Gehen Sie nicht eenie meenie miney mo, wenn Sie sich entscheiden, welches Bankdarlehen Sie aufnehmen möchten – wir haben Ihnen die besten Wohnungsbaudarlehen für Ihre Immobilie mit den niedrigsten Zinssätzen zur Verfügung gestellt, damit Sie jeden Monat etwas mehr Geld sparen (oder verschwenden) können.
Jede Ausgabensituation ist einzigartig. SingSaver stellt die Best For-Liste zusammen, damit Sie entscheiden können, was für Sie am besten ist.
Die Anzahlung für Ihr Haus leisten zu können, ist eine Sache, aber monatliche Hypothekenrückzahlungen zu leisten, ist ein weiteres Ballspiel – Sie werden feststellen, wie viel mehr Sie nur für die angesammelten Zinsen bezahlen.
Wenn es um Wohnungsbaudarlehen geht, behandeln Sie sie so, als würden Sie ein neues Paar Schuhe kaufen – Sie müssen sich umsehen, um das beste Paar zu finden, das zu Ihnen passt, und gleichzeitig sicherstellen, dass sie zum niedrigsten Preis sind möglich. Bei so vielen Banken, die verschiedene Wohnungsbaudarlehen mit variablen oder festen Zinssätzen und unterschiedlichen Lock-In-Perioden anbieten, sind Sie möglicherweise ratlos.
Aber keine Sorge, wir haben Sie. Hier ist, was Sie über Wohnungsbaudarlehen in Singapur wissen müssen:
- So wählen Sie das beste Home Loan
- Fixed vs Floating Home Loans
- Fixed Home Loan Raten
- Floating Home Loan Raten
- Beste Wohnungsbaudarlehen für HDB-Wohnungen
- Beste Wohnungsbaudarlehen für Privateigentum
- Beste Wohnungsbaudarlehen für Gebäude im Bau
- Ausblick auf die Zinssätze im Jahr 2022 – Oben oder unten?
Wie wählt man das beste Wohnungsbaudarlehen?
Art des Wohnungsbaudarlehens
Das erste, was Sie berücksichtigen müssen, ist, ob Sie ein Darlehen mit einem festen oder variablen Zinssatz wünschen, der weitgehend von Ihrer Risikobereitschaft abhängt. Darauf wird später noch näher eingegangen.
Hauskäufer, die eine HDB-Wohnung kaufen, haben die Möglichkeit, ein HDB-Darlehen im Gegensatz zu einem Bankdarlehen aufzunehmen. Obwohl das Wohnungsbaudarlehen der HDB im Allgemeinen einen höheren Zinssatz hat, wird es zu einem festen Zinssatz gehalten und erfordert eine Anzahlung von 10%, verglichen mit der üblichen Anzahlung von 25% für Bankdarlehen.
Zinssätze
Obwohl Sie vielleicht denken, dass die Zinssätze einen sehr kleinen Teil des Immobilienpreises ausmachen, werden Sie überrascht sein, wie viel mehr Sie ausgeben müssen, wenn Sie angesammelt werden. Aus diesem Grund kann das Einkaufen für ein Darlehen, das einen niedrigen Zinssatz hat, bis zu Tausenden von Dollar sparen.
Die Zinssätze ändern sich aufgrund der volatilen Marktbedingungen ständig, liegen jedoch normalerweise zwischen 0.80% und 2.50%. Die aktuellen Bankzinsen liegen in der Regel zwischen 0,80% und 1,8%, also achten Sie darauf, sich nicht mit dem ersten Bankkredit zufrieden zu geben, den Sie im Auge behalten.
Es ist erwähnenswert, dass Banken in der Regel niedrigere Spreads (die Rate, die Sie nach „+“ sehen) und damit niedrigere „Promotion“ -Raten für die ersten Jahre anbieten, bevor Sie sie danach wieder auf eine höhere Rate erhöhen.
Lock-In-Periode
Bei den meisten Bankdarlehen werden Sie feststellen, dass sie immer eine Lock-In-Periode haben, normalerweise zwischen null und fünf Jahren. Dieser Lock-In-Zeitraum ist der Zeitraum, in dem Ihnen eine Strafe (in der Regel 2% bis 5% Ihres ausstehenden Darlehensbetrags) berechnet wird, wenn Sie sich entscheiden, Vorauszahlungen zu leisten oder Ihr Wohnungsbaudarlehen zu kündigen.
Auf diese Weise deckt die Bank ihre Basis ab, da die Banken in den ersten Jahren in der Regel Sonderzinsen mit einem niedrigeren Zinssatz anbieten, was die Käufer dazu anregt, „eingesperrt“ zu werden.
Aus diesem Grund, wenn Sie ein Haus kaufen, das noch im Bau ist, auch bekannt als Building Under Construction (BUC), wird empfohlen, dass Sie ein Bankdarlehen ohne Lock-in-Periode aufnehmen, so können Sie sich entscheiden, jederzeit zu refinanzieren, wenn Ihr Haus fertig ist.
Feste Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen im Vergleich zu variablen Zinssätzen für Wohnungsbaudarlehen
Feste Zinssätze
Feste Zinssätze sind selbsterklärend, was bedeutet, dass der Zinssatz während des gesamten Zeitraums des Hypothekenvertrags beibehalten wird. Dies gibt Ihnen Stabilität und Konsistenz, was es praktisch macht, wenn Sie Ihre Finanzen jeden Monat planen, da die monatlichen Hypothekenrückzahlungen immer zu einem bestimmten Betrag statisch sind.
Feste Zinssätze eignen sich hervorragend für diejenigen, die einen geringen Risikoappetit haben, da die Zinssätze aufgrund von Marktschwankungen nicht steigen, obwohl feste Zinssätze normalerweise höher sind als variable Zinssätze.
Da diese Sätze fest sind, sind sie während des Lock-In-Zeitraums nicht an Markt- oder Board-Sätze gebunden. Sobald der Zeitraum abgelaufen ist, werden die Preise jedoch gebunden, was als guter Indikator für die Refinanzierung dient.
Variable Zinssätze
Andererseits unterliegen variable oder variable Zinssätze den volatilen Marktschwankungen und sind an den Singapore Interbank Offer Rate (SIBOR), den Singapore Overnight Rate Average (SORA), den Board Rate oder den Fixed Deposit Home Rate (FHR) gebunden, der sich je nach Index ändert.
Beachten Sie jedoch, dass SIBOR-basierte Kredite bis Ende 2024 eingestellt werden.
Sie sind für diejenigen vorzuziehen, die einen höheren Risikoappetit haben. Einbrüche in den Marktzinsen können zu mehr Einsparungen für den Monat führen, während Sie bei jeder Erhöhung höhere Beträge zahlen müssen.
Beachten Sie jedoch, dass die meisten Banken Sie in der Regel 30 Tage im Voraus informieren, wenn sich die Zinssätze ändern, und Ihnen die Möglichkeit geben, sich zu refinanzieren, was eine vollständige Rückzahlung Ihres bestehenden Wohnungsbaudarlehens oder die Verlagerung Ihres Darlehens an einen anderen Wettbewerber darstellt Kreditgeber wegen ihrer niedrigeren Zinssätze.
Wenn es um SIBOR-Zinssätze geht, bieten Banken normalerweise entweder 1M SIBOR (1-Monats-SIBOR) oder 3M SIBOR (3-Monats-SIBOR) an, was im Wesentlichen bedeutet, dass die Zinssätze je nach gewähltem Kreditpaket alle ein oder drei Monate überarbeitet werden. Wenn Sie nach einem weniger volatilen Paket suchen, entscheiden Sie sich für den 3M SIBOR, da sich die Zinssätze nur alle drei Monate ändern, was ihn weniger volatil und weniger riskant macht.
| Feste Zinssätze | Variable Zinssätze | |
| Risikoappetit | Niedrig | Hoch |
| Volatilität | Festverzinslich, nicht volatil | Marktschwankungen unterworfen, sehr volatil |
| Zinssätze | Höhere Zinssätze | Niedrigere Zinssätze, aber Spread gilt nach Promotion Rate |
| An den Markt gebunden? | Nein, nur nach Lock-in-Zeitraum | Ja – FHR, Board Rates, SIBOR oder SORA |
Beste Wohnungsbaudarlehen für HDB-Wohnungen
Wenn Sie eine HDB-Wohnung kaufen, haben Sie die Möglichkeit, sich für ein HDB-Darlehen oder ein Bankdarlehen zu entscheiden. Während HDB-Darlehen zu einem bestimmten Zinssatz (derzeit 2,6%) festgelegt sind und nur eine Anzahlung von 10% des Kaufpreises Ihrer Wohnung erfordern, ist der Zinssatz viel höher als das, was Banken anbieten. Mit HDB-Krediten können Sie auch bis zu 90% des Kaufpreises ausleihen, während Banken Ihnen nur bis zu 75% ausleihen.
Auf der anderen Seite gewährt Ihnen die Entscheidung für einen Bankkredit einen viel niedrigeren Zinssatz, sei es fester oder variabler Zinssatz. Wir haben das Internet nach den besten Preisen für Sie durchforstet – sowohl fest als auch variabel, um alle Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Die folgenden Zinssätze basieren auf einem Bankdarlehen von 500.000 S $ und einer Amtszeit von 25 Jahren.
Beste feste Wohnungsbaudarlehen für HDB-Wohnungen
Hier sind die besten Kredite mit festen Zinssätzen:
| Bank | Zinssatz für das erste Jahr | Lock-in-Periode |
| Maybank | 1,20% p.a. | 2 Jahre |
| Citibank | 1,23% p.a. | 2 Jahre |
| Citibank | 1,25% p.a. | 3 Jahre |
| DBS | 1,30% p.a. | 2 Jahre |
| DBS | 1.40% p.a. | 3 Jahre |
| HSBC | 1,80% p.a. | 2 Jahre |
| OCBC | 1,38% p.a. | 2, 3, 4 jahre |
| Standard Chartered | 1,86% p.a. | 2 Jahre |
| UOB | 1.86% p.a. | 3 Jahre |
Welche Bank Fixed Home Loan ist am besten?
Wenn es um den Zinssatz für das erste Jahr geht, nimmt das feste Wohnungsbaudarlehen der Maybank die Krone mit dem niedrigsten Zinssatz von 1,20% p.a. Es hat auch eine Lock-In-Periode von nur zwei Jahren, so dass es Ihnen leicht fällt, nach der Lock-In-Periode zu refinanzieren, wenn Sie dies tun möchten.
Obwohl viele Banken höhere Zinssätze mit einer höheren Lock-In-Periode anbieten, wird der Zinssatz des OCBC Fixed Home Loans bei 1,38% p.a. gehalten., während Sie die Möglichkeit haben, zwischen einem zwei-, drei- oder vierjährigen Lock-In-Zeitraum zu wählen (obwohl der vierjährige Lock-In-Zeitraum nur für HDB-Hausbesitzer gilt).
Beste schwimmende Wohnungsbaudarlehen für HDB-Wohnungen
Wenn Sie einen höheren Risikoappetit haben und nicht für die hohen Zinsen bezahlen möchten, die ein HDB-Darlehen mit sich bringen würde, dann möchten Sie sich wahrscheinlich für ein Wohnungsbaudarlehen mit variablen Zinssätzen anmelden.
Hier sind die besten Wohnungsbaudarlehen mit den niedrigsten variablen Zinssätzen:
| Bank | Zinssatz für das erste Jahr | Lock-in-Periode |
| Citibank SIBOR | 1.10% p.a. | 2 Jahre |
| Citibank SORA | 1.11% p.a. | 2 Jahre |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.a. | 2 Jahre |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.a. (begrenzt auf 1,40% p.a. Für das erste Jahr) | 2 Jahre |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.a. | 1 Jahr |
| OCBC Eco-Pflege Darlehen (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p.a. | 2 Jahre |
| OCBC Mortgage Board Rates | 1,30% p.a. | Keine Angabe |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.a. | Keine Angabe |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 Jahre |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 Jahre |
Welche Bank Floating Home Loan ist am besten?
In Bezug auf Zinsen ist es am besten, sich für den OCBC 3M SIBOR anzumelden, der mit 0,46% p.a. den niedrigsten Zinssatz bietet.
Wenn Sie jedoch vorhaben, Ihr Bankdarlehen bald zu refinanzieren, sollten Sie sich für die Maybank SORA entscheiden, die eine Lock-In-Periode von nur einem Jahr hat und dennoch einen angemessenen Zinssatz von 1,04% p.a bietet, der immer noch erheblich niedrig ist.
Denken Sie daran, die SORA- und SIBOR-Preise zu überprüfen, da sie sich ständig ändern.
Beste Wohnungsbaudarlehen für Privateigentum
Wenn Sie ein privates Immobiliendarlehen erhalten, besteht Ihre einzige Möglichkeit darin, ein Wohnungsbaudarlehen von einer Bank aufzunehmen, da Sie kein HDB-Darlehen erhalten können. Da Ihnen sowohl feste als auch variable Zinssätze zur Verfügung stehen, ist es am besten, einen Plan zu wählen, der auf Ihrem Risikoappetit basiert und ob Sie bald danach eine Refinanzierung planen oder nicht.
Beste feste Wohnungsbaudarlehen für Privateigentum
Hier sind die besten festen Wohnungsbaudarlehen:
| Bank | Zinssatz für das erste Jahr | Lock-in-Periode |
| Maybank | 1,20% p.a. | 2 Jahre |
| Citibank | 1,23% p.a. | 2 Jahre |
| Citibank | 1,25% p.a. | 3 Jahre |
| DBS | 1,30% p.a. | 2 Jahre |
| DBS | 1.40% p.a. | 3 Jahre |
| HSBC | 1,80% p.a. | 2 Jahre |
| OCBC | 1,38% p.a. | 2, 3, 4 jahre |
| Standard Chartered | 1,86% p.a. | 2 Jahre |
| UOB | 1.86% p.a. | 3 Jahre |
Beste schwimmende Wohnungsbaudarlehen für Privateigentum
Wir haben die besten Wohnungsbaudarlehen mit variablen Zinssätzen verglichen:
| Bank | Zinssatz für das erste Jahr | Lock-in-Periode |
| Citibank SIBOR | 1,10% p.a. | 2 Jahre |
| Citibank SORA | 1,11% p.a. | 2 Jahre |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.a. | 2 Jahre |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.a. (begrenzt auf 1,40% p.a. Für das erste Jahr) | 2 Jahre |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.a. | 1 Jahr |
| OCBC Eco-Pflege Darlehen (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p.a. | 2 Jahre |
| OCBC Mortgage Board Zinssätze | 1,30% p.a. | Keine Angabe |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.a. | Keine Angabe |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 Jahre |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 Jahre |
Beste Wohnungsbaudarlehen für Gebäude im Bau (BUC)
Während Sie vielleicht denken, dass ein Darlehen nach der Fertigstellung Ihres Hauses der beste Weg ist, empfehlen wir Ihnen etwas anderes – nicht nur die Abwicklung Ihres Wohnungsbaudarlehens gibt Ihnen ein Seelenfrieden, Sie könnten auch in der Lage sein, bessere Zinssätze zu bekommen.
Da Ihr Haus noch nicht fertiggestellt ist, entscheiden sich viele Hausbesitzer für Wohnungsbaudarlehen ohne Sperrfrist, was ihnen die Freiheit gibt, sich zu refinanzieren und einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, nachdem ihre Immobilie fertiggestellt ist.
Auf dieser Grundlage haben wir eine Liste von Bankkrediten ohne Lock-in-Periode und den niedrigsten Zinssätzen zusammengestellt.
| Bank | Zinssatz für das erste Jahr | Lock-in-Periode |
| Citibank SIBOR | 1,06% p.a. | 0 Jahre |
| Citibank SORA | 1,23% p.a. | 0 Jahre |
| DBS FHR6 | 1,80% p.a. | 0 Jahre |
| HSBC SIBOR | 1,02% p.a. | 0 Jahre |
| HSBC SORA | 1,12% p.A.a. | 0 Jahre |
| OCBC SORA | 1,10% p.a. | 0 Jahre |
| Standard Chartered Board Rate | 1,10% p.a. | 0 Jahre |
| Standard Chartered SORA | 0,98% p.a. | 0 Jahre |
Welches Hauskredit der Bank ist am besten für SIE?
Da die Kredite, die wir zusammengestellt haben, keine Lock-In-Periode haben, ist die einzige Variable der Zinssatz. Aus der Tabelle scheint Standard Chartered SORA mit 0.98% p.a. den niedrigsten Zinssatz anzubieten., wo andere Banken einen Zinssatz von 1% p.a. und höher anbieten.
Da sich der Zinssatz und die Spreads jedoch ständig ändern, ist es am besten, die Website zu überprüfen, bevor Sie sich für einen Kredit anmelden, um die neuesten Zinssätze zu erhalten.
Steigen die Zinsen 2022?
Dies ist die goldene Frage eines jeden Hausbesitzers, und im Grunde jeder Singapurer.
Laut einem Artikel auf Bloomberg sagte der Vorsitzende der Monetary Authority of Singapore und hochrangige Minister Tharman Shanmugaratnam: „Das Risiko steigender Zinssätze erinnert daran, dass jeder bei seinen Immobilienkaufentscheidungen weiterhin Vorsicht walten lassen sollte“, da die Zinssätze in Singapur voraussichtlich im Gleichschritt mit denen in den USA steigen werden.
Er fügte hinzu, dass „Käufer davon ausgehen sollten, dass die Zinssätze steigen werden, und sich ihrer Fähigkeit sicher sein sollten, ihre Kredite zu bedienen, bevor sie langfristige finanzielle Verpflichtungen eingehen.“
Wenn diese Vorhersagen richtig sind, dann ist es vielleicht an der Zeit, Ihre Wohnungsbaudarlehen bald zu sichern, bevor die Zinssätze weiter steigen.
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Als Mahjong-Süchtige mit einer unsterblichen Liebe zu Hunden ist Deborah immer auf der Suche nach günstigen Angeboten, weil sie immer pleite ist. Deshalb versucht sie, finanziell versierter zu sein.. weniger kaputt.
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