Bestimmung Ihres Schuldendienstdeckungsgrades
Der Cashflow des Unternehmens ist ein Indikator für die Finanzkraft des Unternehmens. Eine Bank oder ein Kreditgeber betrachtet den Cashflow des Unternehmens, um die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung eines Kredits zu ermitteln. Debt Service Coverage Ratio (DSCR) ist das Bargeld zur Verfügung, um Schulden zu bedienen.
Um DSCR zu berechnen, nehmen Sie Ihr jährliches Nettoeinkommen und addieren alle nicht zahlungswirksamen Aufwendungen wie Abschreibungen und Amortisationen zurück. Sie addieren auch alle Zinsaufwendungen – da die Zinsen eine Funktion Ihrer Finanzierungstätigkeit sind. Dies nennt man EBIDA (Ergebnis vor Zinsen, Abschreibungen und Amortisation).
Dann teilen Sie Ihre EBIDA durch den gesamten jährlichen Schuldendienst für das vorgeschlagene Darlehen (die gesamten jährlichen Zinsen und Zinszahlungen). Ein DSCR von 1,50 bedeutet, dass es 50% mehr Einkommen gibt, als zur Rückzahlung aller Schulden erforderlich ist, oder 1,50 USD, um jede 1,00 USD Schulden zu bezahlen. Ein DSCR von 0,90 würde jedoch darauf hindeuten, dass nur 90 Cent zur Verfügung stehen, um jede Schuld von 1,00 US-Dollar zu bezahlen.
Berechnen Sie außerdem einen DSCR, der Ihre Offiziersziehung (EBIDA / Schuldendienst + Offiziersziehung) enthält, um sicherzustellen, dass genügend Mittel vorhanden sind, um sich selbst zu bezahlen.
Sobald Sie die Stärke Ihres Cashflows kennen, können Sie bestimmen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um ihn zu verbessern.