Wenn Sie daran denken, über den Ärmelkanal zu ziehen, denken Sie vielleicht ernsthaft darüber nach, eine Hypothek in Frankreich zu bekommen. Da die Hypothekenzinsen im Allgemeinen immer noch viel niedriger sind als die britischen Durchschnittswerte, können Käufer ihr Budget ausdehnen, versteckte Juwelen finden und letztendlich mehr für ihren Euro bekommen. Im Moment, wenn Sie nach Immobilien in Übersee suchen, können britische Käufer in Frankreich die größte Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten in Europa finden, ganz zu schweigen von den niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen.
Eine Handvoll französischer Banken, die Kredite an nichtfranzösische Staatsangehörige vergeben können. Ein Käufer kann in der Regel bis zu 70-80% des Wertes einer Immobilie ausleihen. Obwohl der Brexit ändern kann, wie einfach es für britische Bürger ist, Immobilien im Ausland zu besitzen, sind Experten zuversichtlich, dass es auch nach dem Austritt Großbritanniens aus der EU unwahrscheinlich ist, dass es Einschränkungen für Briten gibt, die französische Immobilien besitzen. Dies basiert auf der Tatsache, dass Nicht-EU-Bürger derzeit keine zusätzlichen Beschränkungen für den Kauf von Immobilien in Frankreich haben.
In diesem Beitrag geben wir Ihnen einen umfassenden Überblick darüber, wo Sie bei der Beantragung einer Hypothek in Frankreich anfangen sollten, worauf Sie achten sollten und wann Sie sich von den Experten beraten lassen sollten.
Dinge, auf die Sie achten sollten, wenn Sie eine Hypothek in Frankreich erhalten
Einschränkungen, wie viel Sie ausleihen können
Der Betrag, den Sie für eine Hypothek in Frankreich ausleihen können, ist sowohl durch den Wert der Immobilie als auch durch Ihr Einkommen begrenzt.
Wenn Ihre kombinierten Kreditzusagen mehr als 33% Ihres Haushaltseinkommens ausmachen, können Ihnen die französischen Banken keine weiteren Kredite gewähren. Dies beinhaltet alle Ihre Verbindlichkeiten (Mieten, Hypotheken und andere regelmäßige Ausgaben). Wenn Sie über 65 Jahre alt sind, betrachten die Banken nur Ihr passives Einkommen oder Ihre Altersvorsorge oder einen gewichteten Wert Ihres verdienten Einkommens.
Bringen Sie Ihren Hypothekenprozess in Bewegung
Das erste und Wichtigste, was Sie herausfinden müssen, ist, wie viel Sie sich leisten können. Von hier aus ist es eine gute Idee, den Hypothekenprozess in Gang zu bringen, bevor Sie überhaupt angefangen haben, Immobilien zu betrachten. Es ist möglich, eine unverbindliche ‚Grundsätzliche Genehmigung‘ zu erhalten, die Ihnen eine Vorstellung von Ihrem realistischen Budget gibt und genau, wie viel Sie ausleihen können. Sobald Sie dies haben, werden Sie auch als Käufer ernster genommen, was natürlich bei Verhandlungen hilft.
Know your stuff
Es ist bekannt, dass französische Verkäufer besorgt sind, dass internationale Käufer wenig bis gar nichts über den französischen Hypothekenprozess wissen und keine Finanzierung haben, um sie zu sichern. Dies macht es besonders nützlich, bereits die ‚grundsätzliche Genehmigung‘ zu haben, mit dem zusätzlichen Bonus, dass Sie mit den richtigen Informationen ausgestattet werden, um Ihre Suche durchzuführen und Ihre Zeit nicht mit der Suche nach Immobilien zu verschwenden, die Sie sich nicht leisten konnten.
Es ist auch wichtig herauszufinden, ob Sie als Gebietsansässiger oder Gebietsfremder investieren (zum Beispiel: wenn Sie planen, die Immobilie als Ferienhaus zu nutzen), da der Hypothekenantragsprozess und sogar die Bedingungen für Gebietsfremde geringfügig abweichen. Als Nicht-Resident werden Sie wahrscheinlich auch nur in der Lage sein, eine Hypothek von den größeren französischen Banken zu bekommen.
Was Sie zur Verfügung stellen müssen
Die französischen Banken können bei der Kreditvergabe an Ausländer oder Gebietsfremde zusätzliche finanzielle Zusicherungen verlangen, darunter die Eröffnung eines Kontos bei der Bank und die Einzahlung ausreichender Mittel für einige Hypothekenzahlungen. Bitte beachten Sie auch, dass eine Lebensversicherung normalerweise obligatorisch ist, um einen Kredit zu unterstützen.
Hier ist eine Checkliste der Grundlagen, die Sie unbedingt bereitstellen müssen:
- Kopien Ihres Reisepasses
- Einkommensnachweis
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
- Ein aktueller Mietvertrag
- Eine Vermögensaufstellung
Hier sind einige der Extras, die Sie je nach Situation möglicherweise benötigen:
- Abgeschlossener Kaufvertrag für das Hypothekenangebot (nicht für eine vorläufige Verpflichtung)
- Geprüfte Finanzdaten über drei Jahre (wenn Sie selbstständig sind)
- Schriftliche Kostenvoranschläge oder Rechnungen von in Frankreich registrierten Handwerkern und Kopien ihrer Versicherungsbescheinigung (wenn die Immobilie renoviert wird oder neu ist)
- Ein Immobilientitel oder ein vorläufiger Kaufvertrag für das Grundstück, die Baugenehmigung und der Bauvertrag und Pläne (wenn neue Verbesserungen auf dem Grundstück gebaut werden sollen)
- Die Eigentumsurkunde oder Darlehensurkunde mit vollständiger Rückzahlung tabelle (wenn die Immobilie mit einer Neuhypothek oder Eigenkapitalfreigabe finanziert werden soll)
Derzeit gibt es keine britischen Privatkundenbanken, die in Frankreich Kredite vergeben, daher werden die einzigen Kreditlösungen von den französischen Einzelhandelsbanken bereitgestellt. Jede Bank wendet ihre eigenen Kriterien an und der Prozess ist sehr arbeitsintensiv mit weiteren potenziellen Komplikationen durch Sprach- und Kulturbarrieren.
Es ist daher ratsam, einen spezialisierten Makler zu beauftragen, der mit den genauen Anforderungen an den Hypothekenantrag vertraut ist und Ihnen das bestmögliche Angebot finden kann. Sie können viel Zeit, Kosten und Ärger sparen, wenn Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der bereits einen Überblick über Einschränkungen und Administrationsanforderungen hat.
Wie viel kostet eine Hypothek in Frankreich?
Während Ihrer Planungsphase ist es eine gute Idee, ein solides Verständnis für die verschiedenen Gebühren zu erhalten, die mit einem Hypothekenvertrag verbunden sein können. Dies kann Dinge wie eine 1% ige Originations- / Arrangementgebühr beinhalten, Notargebühren sind zum größten Teil gesetzlich festgelegt und können zwischen 6-8% für eine gebrauchte Immobilie oder 3-5% für Immobilien für einen Neubau / Off-Plan liegen.
Eine Anzahlung von 10% ist in der Regel fällig, um Ihren Verkauf zu sichern, was zusammen mit den Gebühren, die Sie möglicherweise zahlen müssen, bedeuten kann, große internationale Zahlungen an Ihren Notaire (Anwalt) und die lokalen Behörden in Frankreich zu leisten. Es ist wichtig, dies im Auge zu behalten, da Gebühren und Steuern in der Nähe von 10-15% der Gesamtkosten der Immobilie liegen können.
Lassen Sie sich bei einer Hypothek in Frankreich beraten
Es ist definitiv ratsam, sich bei Hypothekenbanken umzusehen. Dies wird Ihnen helfen, den besten Hypothekenzinssatz zu finden.
Selbst wenn Sie sich entscheiden, eine zusätzliche oder neue Hypothek in Großbritannien aufzunehmen, um Ihre Immobilie im Ausland zu kaufen, ist es immer noch am klügsten, eine spezialisierte Rechtsberatung in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie sich noch unsicher sind: Es ist immer am besten, sich unabhängig beraten zu lassen. Die Investition in jemanden, der Ihnen hilft, das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen, ist Ihre größte Unterstützung bei Investitionen in Übersee.