Das Federal Employee Group Life Insurance Program oder FEGLI und wie viel es kosten kann
Edward A. Zurndorfer–
Nach dem Eintritt in den Bundesdienst als Vollzeit- oder Teilzeitbeschäftigter hat eine Person die Möglichkeit, dem von der Bundesregierung geförderten Gruppenlebensversicherungsprogramm namens Federal Employee Group Life Insurance (FEGLI) beizutreten. In der ersten von zwei FEDZONE-Spalten, in denen erläutert wird, wie FEGLI funktioniert, einschließlich der Kosten für die Mitarbeiter, werden in dieser Spalte die verschiedenen Teile von FEGLI und die spezifischen Wahlen erläutert, die die Teilnehmer vornehmen müssen.
FEGLI „Grundversicherung“
Bei Eintritt in den Bundesdienst wird ein Vollzeit- oder Teilzeitbeschäftigter automatisch (ohne Nachweis der Krankenversicherungsfähigkeit) in die „Grundversicherung“ aufgenommen. Die „Grundversicherung“ deckt das Leben des Mitarbeiters für alles ab, was größer ist: (1) das Jahresgehalt des Mitarbeiters, wie auf der SF 50- Mitteilung des Mitarbeiters über Personalmaßnahmen angegeben; oder (2) $ 10.000.
Dies wird als Grundversicherungssumme oder BIA bezeichnet. Der Bund zahlt ein Drittel der Prämienkosten für die BIA und der Arbeitnehmer zahlt die anderen zwei Drittel. Insbesondere zahlt die Bundesregierung 7,5 Cent pro 1.000 US-Dollar BIA-Deckung pro Zahlungstermin und der Arbeitnehmer zahlt 15 Cent pro 1.000 US-Dollar Deckung pro Zahlungstermin der BIA-Deckung. Das folgende Beispiel veranschaulicht:
Joan wird als festangestellter angestellt. Ihr Startgehalt beträgt 67.500 US-Dollar, wie auf ihrem SF 50 angegeben. Ihre BIA beträgt 67.500 US-Dollar, aufgerundet auf die nächsten 1.000 US-Dollar (68.000 US-Dollar) plus 2.000 US-Dollar, was 70.000 US-Dollar entspricht. Die Kosten für Joan betragen 70 (Anzahl der 1.000 USD Deckung) mal 0,15 USD entspricht 10,50 USD pro Zahlungstermin. Mit 26 Zahlungsterminen pro Jahr betragen Joans jährliche Kosten für ihre BIA-Deckung 26 mal 10,50 USD oder 273,00 USD.
Zusätzliche BIA-Abdeckung
Mitarbeiter unter 45 Jahren mit BIA-Abdeckung erhalten automatisch eine zusätzliche Abdeckung, ohne eine zusätzliche Prämie zu zahlen. Diese zusätzliche Leistung erhöht den Betrag der BIA, der zum Zeitpunkt des Todes des Arbeitnehmers zu zahlen ist, wenn der Arbeitnehmer vor dem 45.
Um die Höhe des Zusatznutzens zu bestimmen, multiplizieren Sie die BIA mit dem entsprechenden Altersmultiplikationsfaktor wie folgt:
| Alter des Mitarbeiters bei Tod | Altersmultiplikationsfaktor |
| 35 oder unter 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 und über |
2.0 1.9 1.8 1.7 1.6 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 |
Beispiel. Joan stirbt im Alter von 40 Jahren mit ihrer BIA von $ 70.000. Der Altersmultiplikationsfaktor ist 1.5. Der zu zahlende BIA-Betrag beträgt das 1,5-fache von 70.000 USD oder 105.000 USD.
Optionale Versicherung
Wählt ein Arbeitnehmer die FEGLI BIA, so kann er auch die optionale FEGLI Versicherung wählen. Im Gegensatz zu FEGLI BIA, bei dem ein neu eingestellter Mitarbeiter automatisch registriert wird, ist Optionales FEGLI nicht automatisch. Ein neu eingestellter Mitarbeiter hat 60 Tage Zeit, sich anzumelden (erneut ohne Nachweis der medizinischen Versicherbarkeit). Außerdem zahlen die Mitarbeiter die vollen Prämienkosten des optionalen FEGLI, wobei die Bundesregierung keinen Teil der Prämienkosten beisteuert. Ein Mitarbeiter muss in der FEGLI BIA eingeschrieben sein, um eine der optionalen Deckung zu wählen.
Es gibt drei Arten von optionalen Versicherungen: Option A – Standard; Option B – zusätzlich, Vielfaches des Gehalts und Option C – Familie.
Option A versichert das Leben des Mitarbeiters für 10.000 US-Dollar. Option B versichert das Leben eines Mitarbeiters für 1,2,3,4 oder 5 Vielfache des SF 50-Gehalts des Mitarbeiters, aufgerundet auf die nächsten $ 1,000 plus $ 1,000. Option C versichert das Leben des Ehegatten des Arbeitnehmers und der berechtigten unterhaltsberechtigten Kinder bis zum Alter von 22 Jahren. Es kommt in 1, 2, 3, 4 oder 5 Vielfachen der Abdeckung. Jedes Multiple entspricht 5.000 US-Dollar für einen Ehepartner und 2.500 US-Dollar für jedes unterhaltsberechtigte Kind.
Unfalltod und Zerstückelung Vorteile
Unfalltod und Zerstückelung (AD&D) Abdeckung ist ein automatischer Teil der FEGLI BIA und Option A (falls gewählt) für Mitarbeiter, ohne zusätzliche Kosten. Es gibt keine AD& D Abdeckung mit Option B und C, und es gibt keine AD& D Abdeckung für annuitants oder enrollees auf Arbeitnehmerentschädigung.
Unfalltodleistungen werden gezahlt, wenn ein FEGLI-Teilnehmer (mit BIA) stirbt und im Verlauf des Sterbens Verletzungen durch Zufall erleidet und innerhalb eines Jahres nach dem Unfall an diesen Verletzungen stirbt. Im Rahmen der BIA werden Unfalltodleistungen zusätzlich zur BIA gezahlt und entsprechen der BIA des Arbeitnehmers. Unter Option A werden Unfalltodleistungen zusätzlich zu Option A gezahlt und entsprechen der Option A-Deckung.
Leistungen bei unfallbedingter Zerstückelung sind zu zahlen, wenn ein FEGLI-Teilnehmer mit BIA durch Unfall Verletzungen erleidet und innerhalb eines Jahres danach infolge der anfänglichen Verletzungen ein Glied oder ein Sehvermögen in einem oder beiden Augen verliert. Im Rahmen der BIA werden die Leistungen bei versehentlicher Zerstückelung zusätzlich zur BIA gezahlt und entsprechen der Hälfte der BIA für den Verlust eines Gliedes oder eines Sehvermögens auf einem Auge. Unter Option A, versehentliche Zerstückelung Vorteile zusätzlich zu Option A und sind gleich der Hälfte der Option A Abdeckung für den Verlust eines Gliedes oder Sehkraft in einem Auge.
Erstwahl
Sofern die Position eines Mitarbeiters nicht gesetzlich oder gesetzlich von der FEGLI-Abdeckung ausgeschlossen ist, wird ein Mitarbeiter automatisch in FEGLI BIA aufgenommen. Wenn ein Mitarbeiter FEGLI BIA nicht möchte, kann er entweder beim Eintritt in den Bundesdienst darauf verzichten oder es zu einem späteren Zeitpunkt stornieren. Optionale Versicherung ist nicht automatisch; ein Angestellter muss die Arten der optionalen Versicherung spezifisch wählen, die er oder sie innerhalb 60 Tage des Werdens förderfähig wünschen.
Datum des Inkrafttretens der FEGLI-Versicherung
Die FEGLI BIA-Deckung tritt am ersten Tag in Kraft, an dem sich ein Mitarbeiter in einer berechtigten Position in einem Lohn- und Dienststatus befindet. Die Option A- und Option B-FEGLI-Versicherungsdeckungen werden an dem ersten Tag wirksam, an dem sich ein Arbeitnehmer in einem Lohn- und Dienststatus befindet oder das Beschäftigungsbüro des Arbeitnehmers die Wahl des Arbeitnehmers zur Option A- und / oder Option B-FEGLI-Versicherung erhält. Wenn sich der Arbeitnehmer an dem Tag, an dem das Beschäftigungsbüro die Wahl erhält, nicht in einem Lohn- und Dienststatus befindet, Die Deckung wird am nächsten Tag wirksam, an dem sich der Arbeitnehmer in einem Lohn- und Dienststatus befindet. Die Option C-Deckung tritt an dem Tag in Kraft, an dem das Beschäftigungsbüro des Arbeitnehmers die Wahl des Arbeitnehmers erhält, ohne Rücksicht auf den Lohn- und Dienststatus.
Verzicht / Stornierung der Versicherung
Wenn ein Arbeitnehmer Anspruch auf die FEGLI hat (normalerweise beim Eintritt in den Bundesdienst), muss der Arbeitnehmer ausdrücklich auf die FEGLI-BIA verzichten, wenn der Arbeitnehmer dies nicht wünscht. Wenn ein Mitarbeiter keine optionale Versicherung wünscht, muss der Mitarbeiter nichts tun. Jede Art von optionaler FEGLI-Versicherung (Option A, Option B oder Option C), die nicht gewählt wurde, erlischt automatisch.
FEGLI BIA und / oder optionale Versicherungen können jederzeit gekündigt werden, es sei denn, ein Mitarbeiter hat seine FEGLI-Versicherung „zugewiesen“ (jemand anderes besitzt sie, wie in der nächsten Spalte erläutert wird). Die Stornierung einer optionalen Versicherung hat keinen Einfluss auf die BIA-Versicherung.Die Kündigung wird am letzten Tag des Zahlungszeitraums wirksam, in dem ein Mitarbeiter einen Stornierungsantrag bei seinem Arbeitsamt einreicht. Der Löschungsantrag sollte nicht bei OPM eingereicht werden, da OPM keine Aufzeichnungen über Mitarbeiter hat.
Aufhebung der Verzichtserklärung durch Bereitstellung medizinischer Informationen
Ein Arbeitnehmer kann seine FEGLI-Verzichtserklärung kündigen und BIA und für die Optionen A und B erhalten, wenn seit dem Datum des Inkrafttretens der FEGLI-Verzichtserklärung des Arbeitnehmers mindestens ein Jahr vergangen ist und der Arbeitnehmer auf eigene Kosten zufriedenstellende medizinische Informationen zur Verfügung stellt. Beachten Sie, dass ein Mitarbeiter BIA haben muss, um einen Teil der optionalen Versicherung zu wählen.
Mitarbeiter, die eine Verzichtserklärung stornieren möchten, müssen Anspruch auf FEGLI haben und das Formular SF 2822 (Antrag auf Versicherung) ausfüllen. Die Agentur des Mitarbeiters füllt zuerst einen Teil des Formulars aus. Der Mitarbeiter füllt dann den Mitarbeiterbereich des Formulars aus. Ein Arzt oder ein anderes medizinisches Fachpersonal wird den Mitarbeiter untersuchen und den Rest des Formulars SF 2822 ausfüllen.
Aufhebung der Verzichtserklärung aufgrund eines Lebensereignisses
Ein Mitarbeiter kann eine frühere Verzichtserklärung stornieren und eine beliebige FEGLI-Deckung wählen, einschließlich BIA, Option A, Option B und Option C, basierend auf einem FEGLI-qualifizierenden Lebensereignis. Zu den FEGLI-qualifizierenden Lebensereignissen (Änderung des Familienstands) gehören: (1) Heirat; (2) Scheidung; (3) Tod eines Ehepartners; oder (4) Erwerb eines berechtigten Kindes.
Ein Arbeitnehmer muss die Wahl zur Einschreibung in FEGLI aufgrund eines Lebensereignisses mit dem Formular SF 2817 (Lebensversicherungswahl) oder dessen elektronischem Äquivalent zusammen mit dem Nachweis des Ereignisses beim Arbeitsamt des Arbeitnehmers einreichen. Das Formular und der Nachweis müssen eingereicht werden 31 Tage vor bis 60 Tage nach der Änderung des Familienstands.
Open Seasons
Im Gegensatz zum Federal Employees Health Benefits (FEHB) -Programm, bei dem es eine jährliche „Open Season“ gibt, zu der Mitarbeiter ihre FEHB-Deckung anmelden oder ändern können, gibt es keine regelmäßig geplante FEGLI „Open Season“, zu der berechtigte Mitarbeiter die Deckung erhöhen oder ändern können. FEGLI. „Open Seasons“ finden nur statt, wenn sie von OPM speziell geplant wurden. Zum Beispiel fand die letzte FEGLI „Open Season“ im September 2016 statt; die vorherige fand im September 2004 statt; der davor fand 1999 statt und der davor fand 1992 statt.
Beachten Sie, dass ein Mitarbeiter nicht auf eine „offene Saison“ warten muss, um die FEGLI-Deckung zu reduzieren oder zu stornieren. Ein Mitarbeiter kann dies jederzeit mit dem Formular SF 2817 tun, es sei denn, der Mitarbeiter hat seine FEGLI-Deckung zugewiesen.
Nonpay-Status
Die FEGLI-Abdeckung eines Mitarbeiters wird während der ersten 12 Monate im Nonpay-Status fortgesetzt. Es sind keine Prämienzahlungen erforderlich, es sei denn, der Arbeitnehmer erhält Leistungen aus dem Office of Workers ‚Compensation Programs (OWCP). Am Ende des 12-monatigen Nonpay-Statuszeitraums endet die FEGLI-Deckung des Mitarbeiters mit einer Verlängerung der Deckung um 31 Tage und dem Recht, in eine individuelle Police umzuwandeln.
Angestellte, die sich vom Dienst trennen, um in das Militär einzutreten, gelten für FEGLI-Zwecke als nicht bezahlt. Solange der getrennte Arbeitnehmer Wiederbeschäftigungsrechte gemäß dem Uniformed Services Employment and Reemployment Rights Act von 1994 (USERRA) hat, kann der getrennte Arbeitnehmer seine FEGLI-Deckung für bis zu 24 Monate im Nonpay-Status oder bis 90 Tage nach dem Ende des Militärdienstes behalten, je nachdem, was früher ist. Die Deckung ist für die ersten 12 Monate kostenlos. Aber der getrennte Mitarbeiter muss sowohl die Mitarbeiter- als auch die Agenturbeiträge der Prämien für seine BIA zahlen und weiterhin die gesamten Kosten einer optionalen Versicherung zahlen, die er für die zweite haben kann 12 Monate der Deckung.
Kündigung von FEGLI
Die FEGLI-Deckung eines Mitarbeiters endet, wenn der Mitarbeiter: (1) storniert; (2) trennt sich vom Bundesdienst; (3) schließt 12 Monate Nonpay-Status ab; (4) wechselt in eine Position, die von der FEGLI-Deckung ausgeschlossen ist; (5) geht in den Ruhestand und ist nicht berechtigt, die FEGLI-Deckung bis in den Ruhestand fortzusetzen; (6) Die Entschädigung endet oder wenn OWCP feststellt, dass der Mitarbeiter in der Lage ist, zum Dienst zurückzukehren; oder ( 7) stirbt.
31-tägige Deckungsverlängerung und Versicherungsumwandlung
Wenn die FEGLI-Versicherung eines Mitarbeiters (BIA, Optionen A und B) endet (außer durch Verzicht oder Kündigung), wird die FEGLI-Versicherung des Mitarbeiters automatisch für weitere 31 Tage kostenlos fortgesetzt. Der Arbeitnehmer ist berechtigt, die FEGLI-Deckung in eine individuelle Lebensversicherung umzuwandeln. Der Mitarbeiter kann alle oder einen Teil der BIA und Optionen A und B Deckungen umwandeln. Es ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich, obwohl dem Arbeitnehmer möglicherweise einige Fragen zu seiner Gesundheit gestellt werden, um festzustellen, ob der Arbeitnehmer für eine niedrigere Prämie qualifiziert ist. Beachten Sie, dass die Mitarbeiter diese Fragen nicht beantworten müssen, aber wenn der Mitarbeiter dies nicht tut, kann der Mitarbeiter eine höhere Prämie als nötig zahlen.
Der Arbeitnehmer oder der Bevollmächtigte, wenn der Arbeitnehmer seine FEGLI-Versicherung zugewiesen hat, muss die Umwandlungsinformationen innerhalb von 31 Tagen nach dem Datum des Umwandlungsbescheids, das der Arbeitnehmer von der Arbeitsagentur des Arbeitnehmers erhält, oder innerhalb von 60 Tagen nach dem Kündigungsereignis anfordern, je nachdem, welcher Zeitpunkt früher liegt. Unabhängig vom Datum kauft der Mitarbeiter die Konvertierungsrichtlinie. Die Umwandlung ist wirksam und die Prämien beginnen am Ende der 31-tägigen Verlängerung der Deckung. Das folgende Beispiel veranschaulicht:
Peter hat sich am 28.Mai 2019 von seiner Agentur getrennt. Peter kontaktiert später seine Agentur, um ihnen mitzuteilen, dass er einen Umwandlungsbescheid benötigt. Seine Agentur erteilt ihm am 8. Juli 2019 den Umwandlungsbescheid. Sein Umwandlungsantrag muss bis zum 27. Juli 2019 (60 Tage nach dem 28. Mai 2019) beim Büro von FEGLI (OFEGLI) eingehen, da dies das letzte Datum ist, an dem er diesen Antrag stellen kann.
Für Mitarbeiter, die nicht in der Lage sind, in eine Einzelpolice umzuwandeln, kann eine Person mit einer Vollmacht für den Mitarbeiter die FEGLI-Deckung des Mitarbeiters im Namen des Mitarbeiters in eine Einzelpolice umwandeln. Wenn der Arbeitnehmer seine FEGLI-Deckung zugewiesen hat, ist der Bevollmächtigte berechtigt, die Deckungen BIA Option A und Option B umzuwandeln. Familienmitglieder wie Ehepartner und unterhaltsberechtigte Kinder unter 22 Jahren sind berechtigt, die Option C-Deckung des Arbeitnehmers umzuwandeln, wenn der Arbeitnehmer in Option C eingeschrieben war.
Die Zuordnung der FEGLI-Deckung wird in der nächsten FEDZONE-Spalte erläutert.
Edward A. Zurndorfer ist ein zertifizierter Finanzplaner, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employees Benefits Specialist und IRS eingeschriebener Agent in Silver Spring, MD. Steuerplanung, Federal Employee Benefits, Ruhestand und Versicherungsberatung durch EZ Accounting and Financial Services angeboten, und EZ Federal Benefits Seminare, befindet sich in 833 Bromley Street – Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 und Telefonnummer 301-681-1652. Raymond James ist nicht mit den Meinungen oder Dienstleistungen von Edward A. Zurndorfer oder EZ Accounting and Financial Services verbunden und unterstützt diese nicht. Die Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir garantieren nicht, dass das vorstehende Material korrekt oder vollständig ist. Während die Mitarbeiter von Serving Those Who Serve mit den steuerlichen Bestimmungen der hier vorgestellten Themen vertraut sind, sind wir als Finanzberater von RJFS nicht qualifiziert, Beratung in steuerlichen oder rechtlichen Angelegenheiten zu leisten. Sie sollten steuerliche oder rechtliche Fragen mit dem entsprechenden Fachmann besprechen.