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Eigentumswohnungen bieten einen Kompromiss zwischen Mieten und Besitzen: Sie bauen Eigenkapital in einem Stück Eigentum, aber Sie teilen Annehmlichkeiten mit anderen Eigentümern und zahlen, um die Wartung auszulagern.
Wenn Sie eine Eigentumswohnung kaufen möchten, haben Sie mehrere Hypothekenoptionen, einschließlich eines FHA-Darlehens. Seien Sie nur auf eine zusätzliche Prüfung während des Hauskaufprozesses vorbereitet.
Hier ist, was Sie über den Kauf von FHA-genehmigten Eigentumswohnungen in Ihrer Nähe wissen müssen:
- Was sind FHA-genehmigte Eigentumswohnungen?
- Wie die FHA-Genehmigung für Eigentumswohnungen funktioniert
- Vor- und Nachteile von FHA-genehmigten Eigentumswohnungen
- So finden Sie FHA-genehmigte Eigentumswohnungen
- Was tun, wenn Ihre Traumwohnung nicht FHA-genehmigt ist
Was sind FHA-genehmigte Eigentumswohnungen?
Ein FHA-Darlehen ist eine von der Federal Housing Administration versicherte Hypothek. Diese Darlehen sprechen häufig Erstkäufer aufgrund ihrer milden Kredit- und Anzahlungsanforderungen an. Eine von der FHA genehmigte Eigentumswohnung ist jede Eigentumswohnungseinheit, die die Zulassungsvoraussetzungen für FHA-Darlehen erfüllt.
Um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie wahrscheinlich die folgenden Kriterien erfüllen:
- Kredit-Score: 500 oder höher
- Anzahlung: Mindestens 3,5% des Kaufpreises der Wohnung
- Schulden-Einkommen-Verhältnis: 43% oder niedriger
- Hypothekenversicherung: 1,75% Vorabprämie; 0.45% bis 1,05% Gebühr jährlich
- Eigentum: Die Wohnung muss Ihr Hauptwohnsitz sein
Erfahren Sie mehr: FHA-Darlehensanforderungen und -qualifikationen
Wie die FHA-Genehmigung für Eigentumswohnungen funktioniert
Wenn Sie ein FHA-Wohnungsbaudarlehen erhalten möchten, muss die Wohnung ein Genehmigungsverfahren durchlaufen. Die FHA lockerte jedoch 2019 ihre Zulassungsvoraussetzungen für Eigentümer von Eigentumswohnungen.
Jetzt können einzelne Eigentumswohnungseinheiten für FHA-Kredite in Frage kommen, auch wenn die vollständige Entwicklung nicht genehmigt wird — ein Prozess namens „Spot Approval.“
Hier sind einige allgemeine Kriterien, die ein Eigentumswohnungsprojekt erfüllen muss, um die FHA-Genehmigung zu erhalten:
- In Eigentumswohnungen mit mindestens 10 Einheiten können bis zu 10% der Einheiten FHA-versichert sein. Für Eigentumswohnungsgebäude mit weniger als 10 Einheiten können nur zwei Einheiten FHA-Kredite erhalten.
- Mindestens 50% der Einheiten müssen eigengenutzt sein.
- Die Wohnung muss ausreichend versichert sein und mindestens 10% des HOA-Budgets in einer Barreserve halten.
- Mindestens 85% der Einheiten müssen auf ihre Eigentumswohnung Gebühren aktuell sein.
- Nicht mehr als 35% der Immobilie können gewerblich genutzt werden.
- Alle drei Jahre muss das Eigentumswohnungsprojekt neu zertifiziert werden, um sicherzustellen, dass es die Anforderungen weiterhin erfüllt.
Aufgrund der gelockerten Finanzierungsanforderungen erwartet die FHA jedoch, dass bis zu 70.000 Einheiten pro Jahr für FHA-Kredite in Frage kommen.
Mehr erfahren: Alles, was Sie über den Kauf einer Eigentumswohnung wissen müssen
Vor- und Nachteile von FHA-genehmigten Eigentumswohnungen
Mit lockereren Teilnahmebedingungen ist es für Sie möglicherweise einfacher, sich für eine von der FHA genehmigte Eigentumswohnung zu qualifizieren. Aber diese Art von Haus hat auch Nachteile.
Profis
- Sie sind leichter zu qualifizieren. Die Kredit-Score und Anzahlung Minimum für FHA Darlehen sind milder im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen. Sie können so wenig wie 3,5% mit einem Kredit-Score von mindestens 580 setzen.
- Die Hypothek könnte billiger sein. Der durchschnittliche Preis für Eigentumswohnungen war laut der National Association of Realtors im November 2020 um 14% günstiger als der Durchschnittspreis bestehender Einfamilienhäuser.
- Sie müssen eine Hypothekenversicherung bezahlen. FHA-Darlehensempfänger müssen zwei Arten von Hypothekenversicherungen zahlen: eine Vorabgebühr von 1,75% des Darlehensbetrags zuzüglich einer jährlichen Gebühr in Höhe von 0,45% bis 1,05% des Darlehensbetrags. Dies erhöht die Kosten für Ihre monatlichen Zahlungen.
- Der Wettbewerb ist hart. Obwohl neue Regeln es einfacher machen, eine FHA-fähige Wohnung zu finden, sind sie immer noch begrenzt. Möglicherweise gibt es Dutzende anderer interessierter Käufer für eine einzelne Einheit, was zu einem Bieterkrieg führen könnte.
Credible bietet zwar keine FHA-Kredite an, kann Ihnen jedoch dabei helfen, die Zinssätze für Wohnimmobilien für herkömmliche Kredite zu vergleichen und Ihnen eine bessere Vorstellung davon zu geben, wie viel Sie sich leisten können. In nur wenigen Minuten können Sie personalisierte, vorqualifizierte Preise von allen unseren Partnerkreditgebern sehen.
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Finde es heraus: So entfernen Sie die FHA-Hypothekenversicherung
So finden Sie von der FHA genehmigte Eigentumswohnungen
Wenn Sie eine großartige Wohnung gefunden haben, sollten Sie prüfen, ob sie den FHA-Anforderungen entspricht. Verwenden Sie das Suchwerkzeug des US-Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung, um herauszufinden, ob das, was Sie im Auge haben, förderfähig ist.
Sie müssen einige Details über die Eigentumswohnungsentwicklung wissen, einschließlich Name, Eigentumswohnungs-ID, Stadt und Bundesstaat.
Wenn Sie Ihre Informationen im Tool eingeben, wählen Sie im Dropdown-Menü „Status“ die Option „Genehmigt“ aus. Auf diese Weise sehen Sie nur Eigentumswohnungen, die für FHA-Kredite in Frage kommen.
Es gibt jedoch noch weitere Möglichkeiten, das Tool als Teil Ihrer FHA-Wohnungssuche zu verwenden:
- Füllen Sie die Informationen im Tool aus. Wählen Sie jedoch im Dropdown-Menü „Status“ die Option „Abgelehnt.“ In Komplexen, die abgelehnt wurden, können Sie weiterhin eine Spot-Genehmigung für eine einzelne Einheit beantragen. Ihr Kreditgeber kann mit der Condo Association zusammenarbeiten, um Papierkram einzureichen.
- Wenn Sie die Liste der Eigentumswohnungen in Ihrer Nähe überprüfen, sehen Sie sich die Spalte „Kommentare“ an. Wenn Sie das Wort „Existiert“ sehen, klicken Sie darauf, um zu lesen, warum der Komplex keine FHA-Genehmigung erhalten hat. In einigen Fällen kann das Problem behoben werden. Zum Beispiel vergaß die Entwicklung, einige der erforderlichen Unterlagen aufzunehmen.
Was tun, wenn Ihre Traumwohnung nicht FHA-genehmigt ist
Wenn Sie eine Wohnung kaufen möchten, die nicht für ein FHA-Wohnungsdarlehen genehmigt ist, können Sie sie über eine herkömmliche Hypothek finanzieren. Diese Hypotheken können eine gute Alternative zu einem FHA-Darlehen sein.
Sie müssen jedoch die üblichen Kreditanforderungen erfüllen, z. B. mindestens 3% für das Eigenheim und einen Kredit-Score von nicht weniger als 620.
| Darlehensart | Anzahlung | Beschreibung |
|---|---|---|
| Fannie Mae 97% LTV Standard | 3% | Mindestens ein Kreditnehmer muss ein Erstkäufer sein; erfordert Hypothekenversicherung |
| Fannie Mae HomeReady | 3% | Für kreditwürdige Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen. Das Einkommen darf 80% des Flächenmedians nicht überschreiten. |
| Freddie Mac nach Hause möglich | 3% | Für Kreditnehmer mit sehr niedrigem, niedrigem und mittlerem Einkommen |
| Huckepack-Darlehen (80/10/10 Darlehen) | 10% | Ermöglicht Kreditnehmern, gleichzeitig mit der ersten Hypothek eine zweite Hypothek aufzunehmen, um 10% des Kaufpreises zu decken und PMI zu vermeiden |
Erfahren Sie mehr: Huckepack-Darlehen: So sparen Sie bei Ihrer Hypothek mit einem 80-10-10-Darlehen
Credible bietet keine FHA-Kredite an, aber wir können Ihnen helfen, präqualifizierte Zinssätze für herkömmliche Hypotheken zu vergleichen. Schauen Sie sich die Tabelle unten an, um die Preise aller unserer Partnerkreditgeber zu sehen.
Kim Porter ist Experte für Kredite, Hypotheken, Studentendarlehen und Schuldenmanagement. Sie wurde in US News & World Report vorgestellt, Reviewed.com , Bankrate, Credit Karma und mehr.