Können Sie eine geerbte Annuität übertragen?
Vielleicht. Nicht alle Renten sind die gleiche Art von Rente. Nicht alle Carrier sind gleich. Nicht alle Regeln sind gleich. Das Überrollen einer Annuität ist kein Carte Blanche. Ich gebe Ihnen ein Beispiel. Du bist der Sohn und dein Vater starb und lässt dich in einer Rente. Einige Träger erlauben Ihnen, eine fünfjährige Zahlung dieses Todesfalles zu nehmen, um diese Steuerschuld auszudehnen. Einige ermöglichen es Ihnen, diesen Betrag im Laufe der Zeit zu annualisieren. Einige werden Ihnen erlauben, diese volle Bargeldleistung zu nehmen, und dann werden einige Ihnen erlauben, zu rollen, übertragen Sie es auf etwas anderes, aber nicht alle.
Noch einmal, wenn dies geschieht, wenn Sie die Rente erben, ob Sie der Ehepartner oder die Kinder oder die Enkel sind, würde ich Sie inständig bitten, einen Termin mit mir oder jemand anderem zu vereinbaren, dem Sie vertrauen können, um herauszufinden, was Sie nicht wissen und welche Möglichkeiten Sie für Ihre geerbte Rente haben.
Müssen Sie Steuern auf eine geerbte Rente zahlen?
Sie tun. Und das ist verwirrend. Lebensversicherungsunternehmen geben Renten aus, aber Renten-Todesfallleistungen sind steuerpflichtig, sie sind nicht steuerfrei. Sie müssen also Steuern auf eine geerbte Rente zahlen. Nun, die gute Nachricht ist, die meisten Träger, die meisten Rentenunternehmen geben einem überlebenden Ehepartner oder Begünstigten Auszahlungsoptionen. Natürlich könnten Sie einen Pauschalbetrag erhalten und Sie werden Steuern auf diesen Pauschalbetrag zahlen. Oder du könntest sagen: „Weißt du was? Ich will keine pauschale Auszahlung. Ich möchte diese Steuern irgendwie ausweiten.“ Viele dieser Unternehmen ermöglichen es Ihnen, dieses Todesfallgeld über einen Zeitraum von fünf Jahren in Anspruch zu nehmen. Nicht alle, aber viel. Und dann werden einige es Ihnen ermöglichen, zu annuisieren, was bedeutet, dass das Todesfallgeld in einen Einkommensstrom umgewandelt wird und dann diese Steuerschuld über Ihre Lebenserwartung ausgedehnt wird.
Das Endergebnis ist, unabhängig davon, wie Sie Zahlungen erhalten möchten, müssen Sie die IRS bezahlen. Nehmen Sie sich also Zeit, wenn Sie entscheiden, wie Sie dieses Geld nehmen möchten, wie Sie auf diese Todesfallleistung aus der geerbten Rente zugreifen möchten./p>
Erhält eine geerbte Rente eine Erhöhung der Basis?
Die Antwort lautet nein. Sie müssen als neuer Rentenbesitzer Steuern auf diese Gewinne zahlen. Wenn jemand sagt, dass Sie die Steuern zahlen können, sagt er Ihnen nicht die Wahrheit. Sie werden die Steuern auf diese Gewinne zahlen müssen. Und manchmal können die steuerlichen Auswirkungen ziemlich schmerzhaft sein, denn für einige dieser latenten Renten wie variable Renten oder was auch immer, die für eine lange, lange Zeit gewachsen sind, ist die Kostenbasis sehr niedrig und die Steuerschuld ist sehr hoch, weil es gewachsen ist.
Aber hey, es ist was es ist. Der Big Ole Internal Revenue Service wird die Regeln nicht ändern, weil er dieses steuerbegünstigte Wachstum so lange zulässt. Sie werden ihren Anteil bekommen. Aber Sie müssen verstehen, dass Renten zum Zeitpunkt des Todes leider keine Step-up-Basis erhalten.
Wenn Sie weitere Fragen haben, zögern Sie nicht, über diesen Link jederzeit einen persönlichen Anruf bei mir zu buchen.