Für viele Menschen ist der Kauf eines Eigenheims Teil des großen australischen Traums. Angesichts der hohen Lebenshaltungskosten – insbesondere in unseren Hauptstädten – kann es jedoch äußerst schwierig sein, für eine Kaution zu sparen. Vor GFC-Tagen haben Sie möglicherweise einen Kreditgeber gefunden, der Ihnen eine Anzahlung in Höhe von 100% des Wertes der Immobilie gewährt. Aber wenn Sie keinen Bürgen haben, ist es heutzutage unwahrscheinlich, dass Sie die Genehmigung für ein Darlehen ohne Einzahlung erhalten.
Sie können sich aber trotzdem einen Kredit mit einer geringen Kaution oder gar keiner Kaution sichern.
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Kann ich ein Wohnungsbaudarlehen ohne Einzahlung erhalten?
Ja, Sie können, aber Sie benötigen einen Bürgen. Die meisten Leute, die keine Einlagenkredite erhalten, sind erste Hauskäufer, die in den Häusern leben, die sie kaufen. Die meisten Kreditgeber bevorzugen diese Art von Käufern, da sie ihre Kredite in der Regel pünktlich bezahlen. Um das Darlehen zu genehmigen, benötigen Sie jedoch einen Bürgen.
Ein Bürge ist jemand mit einer bestehenden Immobilie, der rechtlich für die Rückzahlung des gesamten Darlehens verantwortlich ist, wenn der Kreditnehmer die Darlehensrückzahlungen nicht leisten kann oder will und auch Gebühren, Gebühren und Zinsen zahlen muss. Ein Elternteil kann als Bürge für Erstkäufer fungieren, die Hilfe bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens suchen. Der Bürge kann sein Eigentum als Sicherheit verwenden, solange der Wert der Sicherheit groß genug ist, dass der LVR des Darlehens 80% oder niedriger beträgt. Mit anderen Worten, der Bürge muss ein gewisses Eigenkapital in seinem Eigentum haben, das als Sicherheit gegen das Darlehen dient, falls Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen aus dem Darlehensvertrag nicht erfüllen oder erfüllen können.
Lesen Sie: Wie Christine als Bürgerin fungierte und ihren Kindern ein Bein auf die Immobilienleiter gab
Bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens können Anleger auch keine Einlagenkredite mit einem Bürgen sichern, obwohl sie wirklich für Erstkäufer von Eigenheimen gedacht sind, die versuchen, den Immobilienmarkt zu knacken.
Einige Banken bieten auch 105% Kredite an, solange Sie einen Elternteil haben, der als Bürge fungieren kann. Die zusätzlichen 5% sind für zusätzliche Kosten wie Stempelsteuer auf den Kreditbetrag.
Käufer können den Bürgen entfernen, wenn sie das Darlehen zurückzahlen oder die Immobilie an Wert gewinnt.
Vorteile von Bürgschaftskrediten für Kreditnehmer
Bürgschaftskredite helfen Kreditnehmern, Wohnungsbaudarlehen ohne Einzahlung oder die Notwendigkeit einer Kreditgeber-Hypothekenversicherung (LMI) zu erhalten. Sowohl Investoren als auch Hausbesitzer genießen in der Regel niedrigere Zinssätze. Besser noch, das 105% Darlehen deckt Ihre Stempelsteuer und andere Kosten.
Einen niedrigen Zinssatz bekommen
Nicht alle Kreditgeber bieten 90% + Wohnungsbaudarlehen an, aber diejenigen, die dies tun, bieten oft hohe Zinssätze. Dies liegt daran, dass sie aktiv versuchen, mit dem Marktsegment ohne Einzahlung zusammenzuarbeiten.
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Einen Bürgen zu haben bedeutet auch, dass Sie die LMI-Prämie nicht bezahlen müssen.
Vorteile von Bürgenkrediten für Bürgen
Nicht nur Kreditnehmer profitieren von Bürgenkrediten. Zum einen genießen Bürgen Sicherheit, da sie sich nicht um etwas kümmern müssen, das über ihre feste Haftung hinausgeht. Sie haben auch die Wahl, wie sie die Garantie sichern. Die Sicherung mit einer Termineinlage oder einer Immobilie sollte den Job erledigen.
Schließlich muss sich der Bürge für die Dauer des Wohnungsbaudarlehens nicht binden. Sobald der Kreditnehmer einen bestimmten Kreditbetrag zurückgezahlt hat, kann der Bürge entfernt werden. Dies geschieht in der Regel, wenn der Kreditnehmer mehr als 20% des Darlehens zurückgezahlt hat.
Wie viel Kaution benötige ich, um als Erstkäufer ein Haus zu kaufen?
Es gibt keine magische Zahl, wenn es um eine Einzahlung geht, aber in Australien verlangen die meisten Kreditgeber, dass Sie 10% des Wertes der Immobilie gespart haben (einige Kreditgeber benötigen möglicherweise nur 5%). Wenn Sie also ein Haus mit einem Wert von 800.000 US-Dollar kaufen möchten, benötigen Sie eine Einzahlung zwischen 40.000 und 80.000 US-Dollar.
Als Faustregel gilt: Je kleiner Ihre Einzahlung, desto strenger sind die Vorschriften. Wenn Sie nur eine Anzahlung von 5% haben, muss es echte Einsparungen sein. wenn Sie 10% oder mehr haben, kann ein Geschenk (z. B. von einem Elternteil) Teil davon sein.
Können Sie ein Wohnungsbaudarlehen mit 5% Anzahlung erhalten?
Ja, Sie können ein Wohnungsbaudarlehen mit nur einer Anzahlung von 5% erhalten, obwohl die Höhe des Darlehens je nach Kreditgeber unterschiedlich ist. Im Allgemeinen benötigen Sie mindestens 5% des Kaufpreises, um die Genehmigung für ein Darlehen zu erhalten. Wenn Sie nur eine Anzahlung von 5% haben, beachten Sie, dass dies „echte“ Einsparungen umfassen muss – dh es ist nicht davon abhängig, dass Ihr Bruder sein Auto verkauft oder ein Darlehen von einem Freund. Dies sind die Dinge, die Kreditgeber nervös machen. Ihre Einzahlung beeinflusst, wie viel Sie von Ihrem Kreditgeber leihen können. Bitte beachten Sie, dass Geld von einem Elternteil oder Dritten als Geschenk bezeichnet wird und nicht als echte Ersparnisse gilt.
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Lesen Sie: Kann ich ein Wohnungsbaudarlehen mit einer Anzahlung von 5% erhalten? für weitere Informationen.
Wie kann ich schnell Geld sparen?
Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie für ein Wohnungsbaudarlehen sparen können. Eine Möglichkeit, Ihre Kreditkraft zu erhöhen, besteht darin, Ihre Schulden oder potenziellen Schulden in Form von Kreditkarten, Privatkrediten oder Autokrediten abzuzahlen. Je mehr Schulden Sie abbezahlen müssen, desto größer ist das Risiko, das Sie als Kunde darstellen. Selbst wenn Sie nichts auf Ihrer Kreditkarte schulden, wird ein Prozentsatz Ihrer Limits als Schulden betrachtet.
Verwenden Sie den Uno-Rechner, um herauszufinden, wie viel Sie ausleihen können.
Wie bekomme ich eine Anzahlung auf ein Haus?
Abgesehen vom Sparen gibt es andere Möglichkeiten, das Geld, das Sie für den Kauf eines Hauses benötigen, ohne Einzahlung zu sammeln, darunter:
Mit einem Geschenk von Mama und Papa
Wir meinen nicht, dass Ihre Eltern die Immobilie für Sie kaufen (obwohl das nicht schön wäre!) Vielmehr zahlen Ihre Eltern für die Kaution. Ein Geschenk zwischen 5 und 15% des Wertes des Hauses wird Sie auf den Weg bringen.
Superannuation verwenden
Im Mai 2017 gab die australische Regierung bekannt, dass Einzelpersonen ab dem 1. Juli 2018 beantragen können, freiwillige Beiträge an Super nach dem 1. Juli 2017 für eine erste Einzahlung zu Hause abzuheben. Die Gesetzgebung hat den Senat im Dezember geräumt und den Weg für mehr Erstkäufer von Eigenheimen geebnet, um den Markt in 2018 zu knacken.
Können Sie den First Home Owners Grant als Kaution verwenden?
Das erste Home Owner Grant (FHOG) -Programm wurde am 1. Juli 2000 eingeführt, um die Auswirkungen der GST auf das Wohneigentum auszugleichen. Es ist ein nationales System, das von den Staaten und Territorien finanziert und nach ihren eigenen Gesetzen verwaltet wird.
Im Rahmen des Programms ist ein einmaliger Zuschuss an Ersteigentümer zu zahlen, die alle Zulassungskriterien erfüllen, und kann in vielen Fällen für Ihre Einzahlung verwendet werden. Ein professioneller Experte für Wohnungsbaudarlehen kann mit Ihrem Kreditgeber darüber sprechen, ob Sie berechtigt sind. Einige Kreditgeber können den Zuschuss in Ihrem Namen verarbeiten, wenn Sie sich entscheiden, einen Kredit zu beantragen.
Der Genehmigungsprozess
Wenn es darum geht, die Genehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen ohne Einzahlung zu erhalten, müssen Sie ziemlich strenge Richtlinien einhalten.
Rückzahlungen
Ihr Datensatz sollte die pünktliche Zahlung für alles anzeigen, insbesondere für Miete, Kreditkarten und andere Arten von Finanzen. Es ist wichtig, dass Sie bei keiner Ihrer Zahlungen in Verzug geraten.
Kredit-Geschichte
Um die Genehmigung für ein No Deposit Home Loan zu erhalten, muss Ihre Kredit-Geschichte makellos sein. Alles, was weniger als eine perfekte Punktzahl wird Ihre Chancen auf einen No Deposit Home Loan beschädigen.
Beschäftigung und Einkommen
Eine stabile Vollzeitbeschäftigung ist ein Muss. Ein Jobwechsel schafft oft Unsicherheit. Sie sollten auch genug verdienen, um zu zeigen, dass die Rückzahlung des Darlehens erreichbar ist. Ihr Beruf kann sich auch auf den Genehmigungsprozess auswirken: Ein risikoarmer Beruf wie Buchhaltung oder Lehre kann Ihre Genehmigungschancen erhöhen.
Lage und Typ
Wenn es darum geht, ein Wohnungsbaudarlehen ohne Einzahlung zu erhalten, sind ländliche Gebiete in der Regel tabu. Die meisten Kreditgeber werden keine Kredite in Betracht ziehen, wenn sich die Immobilie nicht in einer Stadt befindet und Häuser, Wohnungen und leerstehendes Land im Allgemeinen sichere Optionen sind. Sie können sich ein Baudarlehen ohne Einzahlung sichern, wenn Sie eine Immobilie bauen, einen Bürgen haben und ein Erstkäufer sind, aber Sie benötigen etwa 5.000 US-Dollar an Ersparnissen, um die Kosten für die Überschreitung Ihres Baubudgets zu decken.
Lesen Sie: first home owners grant eligibility für weitere Informationen.
Was muss ich noch wissen?
Das deckt die allgemeinen Informationen über No Deposit Home Loans und einige der wichtigsten Fragen. Lassen Sie uns nun einige andere Fragen untersuchen, die Ihnen möglicherweise in den Sinn kommen.
Ist es besser, für eine Einzahlung zu sparen, als den Weg ohne Einzahlung zu nehmen?
In der Regel erzielen Sie mit einem Bürgschaftskredit beim Kauf in einem Wachstumsgebiet ein besseres finanzielles Ergebnis, als darauf zu warten, für eine Einzahlung zu sparen. Wenn das keine Option ist, dann zahlen Sie den LMI und schießen Sie für ein 95% Darlehen. In beiden Fällen können Sie Tausende von Dollar sparen, die Sie aufgrund von Kapitalgewinnen verloren hätten. Es hilft, mit einem Immobilienmakler zu sprechen, um sich über aktuelle Markttrends zu informieren.
Die Kehrseite ist natürlich, dass das Speichern einer Einzahlung in stabilen und rückläufigen Gebieten normalerweise besser ist. Sprechen Sie mit einem UNO-Experten, um mehr zu erfahren.
Haben keine Anzahlung Wohnungsbaudarlehen weniger Funktionen als andere Wohnungsbaudarlehen?
Mit einem Wohnungsbaudarlehen ohne Einzahlung haben Sie normalerweise Zugriff auf die gleichen Funktionen wie bei anderen Wohnungsbaudarlehen, z. B. Festzinsoptionen, Offset-Konten und die Möglichkeit, zusätzliche Rückzahlungen zu leisten. Möglicherweise haben Sie auch Zugriff auf flexible Zahlungspakete, Zinszahlungen und Gebührenerlass.
Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um mehr über die für Sie richtigen Funktionen zu erfahren, oder probieren Sie unseren kostenlosen Wohnungsbaudarlehensbericht aus, um das beste auf Sie zugeschnittene Angebot zu finden.
Haben Wohnungsbaudarlehen ohne Einzahlung höhere Zinssätze?
Überraschenderweise werden Sie feststellen, dass keine Einlagenkredite oft mit niedrigen Zinssätzen verbunden sind. Der Schlüssel ist, einen Kreditgeber zu finden, der Kreditnehmern, die keine Einlagenkredite suchen, Kredite gewähren möchte. Nicht alle Kreditgeber passen in die Rechnung, also arbeiten Sie mit einem Fachmann zusammen, um Ihre Suche einzugrenzen.
Was ist LMI?
Wir haben LMI bereits ein paar Mal erwähnt, daher ist etwas mehr Detail erforderlich. LMI ist eine einmalige Form der Versicherung. Sein Zweck ist es, Kreditgeber zu schützen, wenn Kreditnehmer in Verzug geraten.
Die Gebühr wird für Kredite in Höhe von über 80% des Wertes eines Eigenheims erhoben, was LMI zu einem Problem für alle Kredite ohne Einzahlung macht. Die Zinssätze variieren je nach Kreditgeber. Im Allgemeinen erreicht LMI auf Darlehen über $ 500.000 etwa 4% des Wertes des Hauses. Dies gilt für Kredite von $ 300.000 oder weniger.
LMI frisst den Prozentsatz des Wertes eines Eigenheims, den Ihr Darlehen abdeckt. Angenommen, Sie haben ein Darlehen von 95%. Nach der Auszahlung von LMI bleiben Ihnen zwischen 92 und 94%. Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen, den LMI zu kapitalisieren, so dass Sie die gesamten 95% des Darlehens verwenden können. Es hängt alles von der Politik des Kreditgebers ab.
Kann ich LMI vermeiden?
Mehrere neue Arten von Darlehen helfen Ihnen, LMI zu vermeiden und immer noch 100% des Wertes Ihres Hauses zu leihen. Auch hier kommt es auf den Bürgen an. Wenn Ihre Eltern an Bord sind, können Sie auf die Gebühr verzichten, obwohl nicht alle Kreditgeber den Service anbieten. Die 105% Darlehen, die wir oben auf der Seite erwähnt haben, sind typisch für diese Anordnung.
Sie können LMI auch vermeiden, wenn Sie eine Einzahlung speichern. Kreditgeber werden andere Faktoren berücksichtigen, wie Ihren Job und das mit Ihrer Bewerbung verbundene Risiko. Wenn all das auscheckt, könnten Sie ein 90% Darlehen ohne LMI sichern. Sie würden in diesem Fall keinen Bürgen benötigen, aber Sie werden mehr Zeit damit verbringen, die Kaution zu sparen.
Warum uno?
uno arbeitet mit 22 verschiedenen Kreditgebern zusammen, von den großen vier Banken bis hin zu kleineren Kreditgebern, die Ratenpakete anbieten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Chatten Sie mit einem der Berater von uno darüber, wonach Sie suchen, und wir können daran arbeiten, den richtigen Kreditgeber – und Tarif – für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Mit Hannah Tattersall
Diese Informationen in diesem Artikel sind nur allgemein und berücksichtigen nicht Ihre individuellen Umstände. Sie sollten sich nicht darauf verlassen, finanzielle Entscheidungen zu treffen. wir können erst dann eine Empfehlung aussprechen, wenn wir eine Bewertung Ihrer Anforderungen und Ziele sowie Ihrer finanziellen Situation abgeschlossen haben. Zinssätze und andere Produktinformationen, die in diesem Artikel enthalten sind, können jederzeit nach freiem Ermessen jedes Kreditgebers geändert werden.