Refinanzierung von Eltern-PLUS-Darlehen

Wenn Sie ein Eltern-PLUS-Darlehen aufgenommen haben, um die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, können Sie es möglicherweise refinanzieren, um den Zinssatz zu senken und es auf Wunsch auf Ihr Kind zu übertragen.

Im Folgenden finden Sie einige Kreditgeber, die Parent PLUS-Kredite refinanzieren, jeweils mit unterschiedlichen Zinssätzen, Bedingungen und Vorteilen. Sie finden auch einige nützliche Informationen, die Ihnen helfen können, die beste Entscheidung für Ihre Bedürfnisse zu treffen.

Auf dieser Seite:

• Kreditgeber, die Eltern PLUS Darlehen refinanzieren
• So refinanzieren Sie ein Eltern PLUS Darlehen
• Können Sie ein Eltern PLUS Darlehen an ein Kind übertragen?
• Alternative Rückzahlungsoptionen

Kreditgeber, die Eltern PLUS Darlehen refinanzieren

Hier sind drei Unternehmen, die Parent PLUS Loan Refinanzierung anbieten:

Earnest

Earnest ist unser erstklassiger Refinanzierungspartner für Studentendarlehen. Kreditnehmer können Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren, können das Darlehen jedoch nicht auf ein Kind übertragen.

Ein einzigartiger Vorteil der Refinanzierung mit Earnest ist, dass der Kreditgeber Kreditnehmern erlaubt, eine Zahlung pro Jahr ohne Strafe zu überspringen. Dies kann nützlich sein, wenn beispielsweise unerwartete finanzielle Verluste auftreten.

Earnest ist bestrebt, ein einzigartiges Antrags- und Genehmigungsverfahren für Personen anzubieten, die Parent PLUS-Kredite refinanzieren möchten. Sie betrachten nicht nur die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, sondern versuchen, eine Vielzahl von Faktoren zu berücksichtigen. Es gibt auch keine festgelegten Einkommensanforderungen.

• Mindest Kredit-Score: 650
• Variable Zinssätze: 3.21% – 8.72%
• Feste Preise: 3.21% – 8.77%
• Zinssenkung: 0,25% automatischer Skonto
• Gebühren: Keine
• Rückzahlungsfrist: 5 – 20 Jahre

ELFI

ELFI ist ein Kreditgeber, der es Eltern ermöglicht, ihre Eltern PLUS Kredite auf den Namen eines Kindes zu refinanzieren. Kreditnehmer können eine Zinsschätzung mit einem Soft-Credit-Pull erhalten, bevor sie einen vollständigen Antrag einreichen. Ein Student Loan Advisor führt Sie durch den gesamten Prozess und bietet Unterstützung.

• Mindestkredit-Score: 680
• Mindestjahreseinkommen: $35,000
• Wechselkurse: 3.50% – 6.01%
• Feste Preise: 3.30% – 6.69%
• Gebühren: Verspätete Gebühr von 5% oder $ 50, je nachdem, was weniger ist
• Rückzahlungsbedingungen: 5, 7 oder 10 Jahre

Citizens Bank

Die Citizens Bank ist eine Nationalbank, die ein bestimmtes Refinanzierungsprodukt für Studentendarlehen für diejenigen anbietet, die ein Eltern-PLUS-Darlehen an ein Kind übertragen möchten. Sie können Kredite für mehrere Kinder refinanzieren, auch wenn sie noch in der Schule sind.

• Variable Sätze: 2.72% – 6.16%
• Feste Preise: 3.59% – 6.41%
• Zinssenkung: 0,25% automatischer Skonto und 0.25% Treuerabatt
• Gebühren: Keine
• Rückzahlungsbedingungen: 5, 7, 10, 15 oder 20 Jahre

Möchten Sie mehr über Ihre Eltern PLUS Darlehen Refinanzierungsoptionen erfahren? Schauen Sie sich dieses LendEDU-Video an:

So refinanzieren Sie ein Eltern-PLUS-Darlehen

Eltern-PLUS-Darlehen haben derzeit Zinssätze von 7,08%, lagen jedoch im Laufe der Jahre zwischen 6,31% und 7,90%. PLUS-Darlehen haben in der Regel den höchsten Zinssatz aller Studentendarlehen des Bundes. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, Ihr Eltern-PLUS-Darlehen bei einem privaten Kreditgeber zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Private Kreditgeber verlangen, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen haben, um für eine Refinanzierung in Frage zu kommen. Wenn Sie beides haben, können Ihnen die folgenden Schritte den Einstieg erleichtern:

1. Preise vergleichen: Vergleichen Sie Ihren aktuellen Zinssatz mit den geschätzten Bereichen, die von jedem Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen bereitgestellt werden. Sie können mit den auf dieser Seite aufgeführten Unternehmen beginnen. Wenn ein Kreditgeber Ihnen erlaubt, sich mit einer weichen Bonitätsprüfung vorzuqualifizieren, können Sie dies tun, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch Ihr Zinssatz wäre. Um Ihren Vergleich abzuschließen, können Sie unseren Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen verwenden, um Einsparungen zu vergleichen.
2. Überprüfen Sie die Teilnahmebedingungen: Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der Ihnen einen niedrigeren Zinssatz bietet, überprüfen Sie die Teilnahmebedingungen, um sicherzustellen, dass Sie alle Kontrollkästchen deaktivieren.
3. Beantragen Sie einen neuen Kredit: Wenn der Kreditgeber Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbietet, können Sie Ihren Antrag einreichen. Wenn Sie nach einer harten Bonitätsprüfung genehmigt werden, werden Ihre bestehenden Eltern-PLUS-Darlehen ausgezahlt und Sie sind für die monatlichen Zahlungen an den neuen Kreditgeber verantwortlich.

Können Sie ein Eltern-PLUS-Darlehen an ein Kind übertragen?

Bei der Refinanzierung von Eltern-PLUS-Darlehen haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, das Darlehen je nach Kreditgeber auf Ihr Kind zu übertragen. Wenn Sie möchten, dass Ihr Kind die Verantwortung für das Darlehen übernimmt, stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber, mit dem Sie refinanzieren, dies zulässt.

Mit den Kreditgebern in der folgenden Tabelle können Sie ein Eltern-PLUS-Darlehen an ein Kind übertragen.

Unternehmen	Zinssätze (APR)	Darlehensbeträge	Transfer zum Kind
ELFI	3.30% – 6.69%	$15,000+	Ja
Bürgerbank	2.72% – 6.41%	$10,000 – $500,000	Ja

So übertragen Sie Eltern-PLUS-Darlehen an ein Kind

Sie können ein Eltern-PLUS-Darlehen nicht über das Bildungsministerium an Ihr Kind übertragen. Sie können es jedoch durch Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber übertragen.

Ihr Kind muss sich bewerben und eine gute Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen haben. Das Bewerbungsverfahren erfordert in der Regel, dass das Kind mindestens einen Bachelor-Abschluss oder höher erworben hat.

Vorteile der Übertragung auf ein Kind

Die Vorteile der Übertragung eines Bundes Eltern PLUS Darlehen an ein Kind sind, dass Sie nicht mehr für die monatliche Zahlung verantwortlich sind. Darüber hinaus kann das neue Darlehen einen niedrigeren Zinssatz als das ursprüngliche Darlehen haben, und es ist vollständig im Namen des Kindes.

Negative der Übertragung auf ein Kind

Wenn das Eltern-PLUS-Darlehen refinanziert wird, kann dies im Allgemeinen dazu führen, dass Sie den Schutz des Bundesdarlehensprogramms verlieren, einschließlich der Option zur Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst und einkommensgesteuerter Rückzahlungspläne. Außerdem trägt das Kind die Verantwortung für das Darlehen, was zu einer finanziellen oder rechtlichen Belastung führen kann, wenn es seine monatliche Zahlung nicht leisten kann.

Alternative Rückzahlungsoptionen

Wenn Sie ein Eltern-PLUS-Darlehen haben, gibt es Alternativen zu den oben genannten traditionellen Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen. Dazu gehören:

• HELOC: Dies steht für Home Equity Line of Credit. Sie verwenden im Grunde das Eigenkapital in Ihrem Haus, um Studentendarlehensschulden abzuzahlen. Diese Option birgt Risiken, einschließlich der Tatsache, dass Sie Ihr Zuhause verlieren könnten, wenn Sie mit diesem Darlehen in Verzug geraten. Erfahren Sie mehr über diesen Prozess auf unserer Seite über die Verwendung eines HELOC zur Tilgung von Studentendarlehen.
• Ungesicherte Kreditlinie: Eine ungesicherte Kreditlinie erfordert nicht, dass Sie Ihr Haus oder irgendetwas anderes als Sicherheit verwenden. Sie können Kredite zurückzahlen, aber diese Option steht normalerweise nur den kreditwürdigsten Kreditnehmern zur Verfügung. Überprüfen Sie unsere besten persönlichen Kreditlinien Seite unsere Top-Picks zu sehen.

Wenn Sie bereit sind, Ihr Eltern-PLUS-Darlehen zu refinanzieren, sind Earnest und ELFI unsere erstklassigen Partner, die großartige Produkte anbieten.