Wenn es darum geht, unseren Kindern Geld beizubringen, konzentrieren sich Eltern in der Regel auf Sparen und verantwortungsbewusstes Ausgeben. Und während dies Eckpfeiler für die Erziehung finanziell kluger Kinder sind, ist ein weiterer Aspekt des Geldmanagements der Umgang mit Krediten.
Wir waren entweder selbst dort oder kennen jemanden, der in Kreditkartenschulden ertrinkt ist. Als Eltern wollen wir verhindern, dass unsere Kinder die gleichen Fehler machen. Aus diesem Grund ist es verlockend, Kreditkarten überhaupt nicht zu diskutieren. Aber wenn Kinder, insbesondere Jugendliche, nicht über den effektiven Umgang mit Kreditkarten aufgeklärt werden, werden sie nicht unbedingt daran gehindert, eine zu erhalten, sobald sie dazu in der Lage sind.
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihren Kindern erklären, was eine Kreditkarte ist, wie Sie sie verantwortungsbewusst verwenden, worauf Ihr Teenager bei seiner ersten Kreditkarte achten sollte und wie die Mydoh Smart Card eine großartige Alternative für Tweens oder Teenager ist.
Kreditkarten: das Gute, das Schlechte, das Hässliche
Zunächst einmal: Eine Kreditkarte ist weder gut noch schlecht. Objektiv ist es ein Stück Plastik mit einer langen Reihe von Zahlen. Aber was es tun kann, scheint wie Magie – vor allem für Kinder.
„Du meinst, du kannst dieses Ding benutzen, um Sachen zu kaufen, für die du eigentlich kein Geld hast? Cool!“
Die guten
Kreditkarten haben einen Platz im intelligenten Finanzmanagement. Sie können verwendet werden, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen, die Sie sonst nicht auf einmal bezahlen könnten, wie einen Traumurlaub in Bali. Sie sind auch super praktisch, um den idyllischen Hotelaufenthalt nach Ihrer Ankunft zu buchen und Artikel online zu kaufen. Eine Kreditkarte ist auch ein großartiges Werkzeug, um eine gute Kredithistorie aufzubauen, auf die wir in diesem Artikel eingehen werden.
Das Schlechte
Ihre erste Kreditkarte kann ein rutschiger Abhang sein. Das Kreditlimit von 500 US-Dollar ist schnell erreicht, dann wird es auf 1.000 US-Dollar angehoben. Dann $2.000. Und vielleicht beantragen Sie an diesem Punkt eine zweite Kreditkarte. Dann vielleicht ein dritter. Bevor Sie es wissen, schulden Sie Tausende von Dollar an Kreditkartenrechnungen, was zu einer Abwärtsspirale mit wachsendem Interesse und einem Mindestguthaben führt, das niemals zu sinken scheint. Am Ende? Das exotische vaycay oder neue Couch endet kostet Sie weit mehr als das ursprüngliche Preisschild.
Das hässliche
Kreditkarten sind in Kanada allgegenwärtig. So sehr, dass die Kanadier bis Ende 2019 unglaubliche Kreditkartenschulden in Höhe von 100 Milliarden US-Dollar angehäuft hatten. Der durchschnittliche Kanadier schuldet jetzt ungefähr $ 4.465 in Kreditkartenschulden allein. Hinzu kommt, dass die Delinquenzraten für Kreditkartenzahlungen (bei denen Benutzer mindestens drei Zahlungen verpasst haben) in Kanada ebenfalls steigen.
Wie funktionieren Kreditkarten?
Bringen Sie Ihren Kindern bei, was eine Kreditkarte ist, wie sie funktioniert und wie sie bei richtiger Verwendung ein großartiges Werkzeug sein kann.
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist nicht dasselbe wie eine Debitkarte. Aber weil sie ziemlich gleich aussehen, besonders für Kinder, ist es wichtig, dass sie den Unterschied zwischen den beiden verstehen. Erklären Sie, dass eine Debitkarte Geld, das Sie bereits haben, direkt von Ihrem Bankkonto abzieht, und es ist das, was Sie verwenden, um Dinge wie wöchentliche Lebensmittel oder Gas zu bezahlen, anstatt Bargeld zu übergeben. Kinder und Jugendliche sollten verstehen, dass eine Kreditkarte im Wesentlichen ein Darlehen von einem Finanzinstitut ist. Die Bank stimmt zu, eine Person einen festen Geldbetrag (Ihr Kreditlimit) ausleihen zu lassen, mit dem Verständnis, dass das Geld zurückgezahlt wird. Der Betrag kann jeden Monat vollständig zurückgezahlt werden, oder ein Kreditkartennutzer kann nur die Mindestrückzahlung leisten (normalerweise etwa 3 Prozent des geschuldeten Gesamtbetrags).
Berechnung der Zinsen
Idealerweise möchten Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig auszahlen (und dies selbst modellieren). Auf diese Weise vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen. Kinder müssen verstehen, dass, wenn sie dies nicht tun, die Finanzinstitute Zinsen auf den geliehenen Betrag berechnen. Und je länger sie brauchen, um es zurückzuzahlen, desto mehr Zinsen werden sich summieren!
In Kanada beträgt der typische APR (Annual Percentage Rate) einer Kreditkarte 19,99. Helfen Sie Ihren Kindern zu verstehen, dass, wenn ihre Kreditkartenabrechnung $ 1.000 beträgt und sie den Restbetrag nicht bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen, ihre nächste Kreditkartenabrechnung Zinsen für den unbezahlten Betrag enthält.
Also, wenn sie ein Kreditkartenguthaben von $ 1.000 für, sagen wir, einen neuen Computer tragen und immer nur eine monatliche Zahlung von $ 50 auf ihrer Karte machen würden, würde es über zwei Jahre dauern, um es auszuzahlen.
Bonität
Ein Vorteil einer Kreditkarte ist, dass sie ein großartiges Werkzeug ist, um eine gute Kredithistorie aufzubauen, was wichtig ist. Da Ihr Kredit-Score alles diktiert, ob Sie für einen Autokredit genehmigt werden, um niedrigere Zinssätze für Privatkredite zu beantragen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
3 tipps zur Sicherung der ersten Kreditkarte Ihres Teenagers
Vielleicht fragt Ihr Teenager jetzt nach seinem eigenen Plastik. Bevor Sie erwägen, ja zu sagen, Hier sind ein paar Kreditkarten-Tipps zu beachten.
Sprechen Sie zuerst mit Ihrem Teenager
Ihre Kinder möchten vielleicht ihre eigene Kreditkarte, aber sind sie bereit für eine? Wie Spider-Mans Onkel Ben Parker einmal sagte: „Mit großer Macht kommt große Verantwortung.“ Wiederholen Sie, dass das Geld, zu dem sie Zugang haben, nicht ihnen gehört, es gehört dem Kreditgeber, und schließlich müssen sie es zurückzahlen! Besprechen Sie die Ausgabenlimits im Voraus, die praktischen Möglichkeiten, ihre Kreditkartenrechnung online zu bezahlen, und betonen Sie, wie wichtig es ist, pünktlich zu bezahlen. Fragen Sie sie, welches System sie eingerichtet haben, um sich an Rechnungszahlungen zu erinnern (dies kann so einfach sein wie eine monatliche Erinnerung auf ihrem Mobilgerät). Eine der Gefahren des Zugangs zu Krediten besteht darin, dass es verlockend sein kann, ein Bedürfnis als Bedürfnis zu rechtfertigen und die Kosten auf Plastik zu legen. Ermutigen Sie sie, es zu einer Praxis zu machen, Artikel nur zu kaufen, wenn Ihr Teenager weiß, dass er das Geld hat, um die Kreditkartenrechnung zu bezahlen.
Recherchieren Sie die richtige Kreditkarte für Ihren Teenager
Es gibt viele Kreditkarten auf dem Markt. Also selbst wenn Ihr Teenager für seine erste Kreditkarte bereit ist, ermutigen Sie ihn, zuerst zu recherchieren und nach der besten Option zu suchen, z. B. einer Studentenkreditkarte. Hier sind ein paar Dinge zu beachten:
- Jahresgebühr – Suchen Sie nach einer Kreditkarte für jetzt oder eine niedrige Jahresgebühr. Es gibt keine Gebühr Kreditkarten auf dem Markt, wie die RBC Rewards + Visa-Karte.
- Kreditlimit – Wenn es um ihre erste Kreditkarte geht, legt ein Finanzinstitut normalerweise das Kreditkartenlimit fest. Sprechen Sie mit Ihren Kindern im Voraus über die Vereinbarung, den Betrag, auf den sie zugreifen können, niedrig zu halten und die Erhöhung des Kreditkartenlimits im Voraus mit Ihnen zu besprechen. Wenn Ihre Teenager aufs College gehen, sollten sie sich darauf konzentrieren, ihre Midterms zu erreichen, nicht auf Schulden.
- Karteninhaberschutz – Ihre Kinder denken vielleicht nicht darüber nach, sollten es aber. Bietet die Kreditkarte, die sie beantragen, Karteninhaberschutz? Die Anmeldung für eine Kreditkarte, die Kaufsicherheit und erweiterte Garantieversicherung bietet, könnte eine gute Idee sein, da sie Kartenkäufe automatisch vor Verlust, Diebstahl oder Beschädigung schützt — normalerweise für bis zu 90 Tage.
- Cashback oder Prämien – Einer der wirklichen Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte und der monatlichen Auszahlung ist das Sammeln von Travel Rewards-Punkten oder Cashback. Mit der RBC Cashback Mastercard können Studenten bis zu 2 Prozent Cashback für Lebensmitteleinkäufe und 1 Prozent Cashback für alle anderen qualifizierenden Einkäufe verdienen.
Bringen Sie Ihrem Teenager bei, wie man frühzeitig einen guten Kredit aufbaut
Wie bereits erwähnt, ist eine Kreditkarte bei richtiger Verwendung ein praktisches Werkzeug, um einen hohen Kredit-Score aufzubauen. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihrem Teenager zu erklären, wie sich dies später in seinem Leben auswirkt. Heute mit ihrer Kreditkarte verantwortlich zu sein, bedeutet niedrigere Zinssätze für den Autokredit, den sie möglicherweise benötigen, ihre erste Wohnung zu mieten und sogar ein eigenes Handykonto zu erhalten. In all diesen Szenarien ist in der Regel eine Bonitätsprüfung erforderlich.
Wenn sie ein Kreditkartenguthaben tragen müssen, erinnern Sie sie daran, dass die Verwendung von nur 30 Prozent ihres verfügbaren Guthabens zu einem bestimmten Zeitpunkt zu einem höheren Kredit-Score führen wird. Ihr Teenager sollte sich auch bewusst sein, dass verspätete oder verpasste Zahlungen auch ihre Punktzahl beeinflussen und je nach Finanzinstitut zu einem höheren effektiven Jahreszins führen können.
Wann ist die beste Zeit, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Eine Kreditkarte ist eine große Verantwortung für jeden, besonders für Ihren Teenager. Hier sind ein paar Punkte zu beachten:
Welches Alter ist am besten, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Es gibt zwar kein „richtiges“ Alter, um eine Kreditkarte zu erhalten, aber es ist wichtig zu überlegen, ob Ihr Kind verantwortlich genug ist, um mit dem Zugang zu Krediten umzugehen. Wenn Ihr Teenager die Selbstregulierung hat, innerhalb seines Kreditlimits auszugeben und seine Kreditkartenrechnung pünktlich zu bezahlen (idealerweise vollständig!) dann könnte die Beantragung einer Kreditkarte, wenn sie volljährig sind, die beste Zeit sein. Eine Kreditkarte zu haben, wird ihnen helfen, ihre Kredit-Score zu bauen und kann für Notfälle oder den Kauf von Gegenständen nützlich sein, wenn sie nicht am College oder an der Universität sind.
Wie alt muss man sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Nach dem Gesetz, niemand kann eine Kreditkarte auf eigene Faust in Kanada erhalten, bis sie 18 Jahre alt oder das Alter der Mehrheit in ihrer Provinz oder Gebiet. Jüngere Jugendliche können jedoch berechtigt sein, autorisierte Benutzer auf der Kreditkarte Ihrer Eltern zu sein, abhängig von Ihrem Finanzinstitut. Alternativ, wenn Ihr Teenager eine Kreditkarte will, bevor sie legal alt genug sind, benötigen sie einen Mitunterzeichner. Wenn Sie der Mitunterzeichnung der Kreditkarte Ihres Teenagers zustimmen, Beachten Sie Folgendes:
- Verstehen Sie Ihre Rechte und Pflichten gegenüber Ihrem Finanzinstitut
- Sie sind finanziell für ausstehende Guthaben verantwortlich
- Verspätete oder übersprungene Zahlungen wirken sich auf Ihre Kredithistorie aus, nicht auf Ihren Kredit
Wie Mydoh Smart Card eine großartige Alternative zu Krediten ist
Die Mydoh Smart Card ist eine großartige vorläufer einer Kreditkarte. Es ist ein gutes Sprungbrett für Jugendliche, um zu lernen, die Geldfähigkeiten aufzubauen, die sie brauchen, und sicherzustellen, dass sie bereit und gut vorbereitet sind, mit der Welt des Kredits umzugehen. Mydoh ist eine aufladbare Prepaid-Karte, sodass Ihr Kind nicht mehr Geld ausgeben kann, als es bereits hat. Und Eltern bekommen einen Überblick darüber, was sie ausgeben — und wie viel. Wie eine Debitkarte ist die Mydoh Smart Card eine Visa Prepaid-Karte, die online oder überall dort verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird. Es fallen keine zusätzlichen Gebühren an, um Geld auf die Mydoh-Smartcard zu laden.
Was Mydoh noch intelligenter macht, ist, dass Kinder auch ihre eigenen Ausgaben in der App verfolgen und sehen können, wohin ihr Geld fließt, was ihnen hilft, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Eltern können auch die Ausgaben ihres Kindes überwachen und mit Emojis auf einzelne Einkäufe reagieren. Die Karte kann auch direkt in der App gesperrt werden, wenn Sie die Ausgaben Ihres Kindes kontrollieren müssen oder wenn seine Smartcard oder sein Mobiltelefon verloren geht oder gestohlen wird. Mydoh Smart Card kann auch aus der App entriegelt werden. Und für zusätzliche Sicherheit wird Mydoh von RBC betrieben. Die Mydoh-App ist ein großartiges Sprungbrett für Jugendliche, um finanzielle Verantwortung zu erlernen und Geld mit Bedacht auszugeben — ohne dass Eltern sich Sorgen machen müssen, dass sich ihr Kind verschuldet.
Wenn Sie Ihrem Teenager eine Kreditkarte geben, kann dies ein großer Schritt sein, um finanzielle Verantwortung zu erlernen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Mydoh verwenden können, um Ihren Kindern beim Lernen, Verdienen und Sparen zu helfen.
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Dieser Artikel bietet nur allgemeine Informationen und ist nicht als rechtliche, finanzielle oder andere professionelle Beratung gedacht. Ein professioneller Berater sollte bezüglich Ihrer spezifischen Situation konsultiert werden. Obwohl die präsentierten Informationen als sachlich und aktuell angesehen werden, kann ihre Richtigkeit nicht garantiert werden und sollte nicht als vollständige Analyse der diskutierten Themen angesehen werden. Alle Meinungsäußerungen spiegeln das Urteil des Autors / der Autoren zum Zeitpunkt der Veröffentlichung wider und können sich ändern. Keine Billigung von Dritten oder deren Ratschläge, Meinungen, Informationen, Produkte oder Dienstleistungen wird ausdrücklich von der Royal Bank of Canada oder ihren verbundenen Unternehmen gegeben oder impliziert.