Um einen weisen Mann zu paraphrasieren, es ist nicht die Schönheit eines Gebäudes, die Sie betrachten sollten, es ist, wie es gemacht ist. Das ist es, was den Test der Zeit besteht.
Wenn Sie ein Architekt oder ein Fachmann sind, der in der Bauindustrie arbeitet, wird dies wahrscheinlich sehr wahr klingen.
Aber leider halten nicht alle Gebäude. Risse treten auf, Materialien verschlechtern sich, Fehler hinterlassen ihre hässlichen Köpfe.
Oft kann es Jahre dauern, bis Probleme auftauchen, aber leider muss die Person, die die Arbeit erledigt hat, die unangenehmen Fragen beantworten. Besonders wenn es bewiesen ist, dass die Probleme hätten vermieden werden können (sollten).
Claim game
Wenn etwas schief geht und eine professionelle Person schuldhaft ist, wird normalerweise ziemlich bald nach dem, was passiert ist, ein Anspruch gegen diese Person erhoben.
Das ist normalerweise kein Problem. Wenn Sie Ihr Unternehmen noch aktiv betreiben, schützt Sie Ihre Berufshaftpflichtversicherung (PI).
Untersuchungen zeigen jedoch auch, dass die Einreichung von über 40% der Ansprüche bis zu drei Jahre dauert. Manchmal länger. Wenn Sie also Ihre Police gekündigt haben, weil Sie im Ruhestand sind oder weitergezogen sind, kann dies zu Problemen führen.
Das liegt daran, dass die PI-Versicherung eine ‚Claims Made‘ -Police ist. In einfachen Worten, um versichert zu sein, muss Ihre Versicherung laufen, wenn Sie die Arbeit gemacht haben und wenn der Anspruch geltend gemacht wird. Wenn Sie Ihre Versicherung nach Abschluss eines Projekts kündigen, ist Ihre Arbeit an diesem Projekt (und allen anderen) nicht geschützt.
Architects‘ PI run-off Cover zur Rettung
Was können Sie also tun, um sich zu schützen?
Die Antwort heißt Run-off Cover. In diesem Fall Architekten PI Run-off-Abdeckung.
Es ist ein Add-On zu Ihrer bestehenden PI-Versicherung und kommt ins Spiel, wenn Sie nicht mehr handeln. Angenommen, Sie schließen Ihr Unternehmen, gehen in den Ruhestand oder treten als Angestellter einer Architektenpraxis bei.
Seine Aufgabe besteht insbesondere darin, Ansprüche gegen Sie wegen Ihrer in der Vergangenheit geleisteten Arbeit abzudecken.
Warum sollten Sie weiterhin für die Deckung bezahlen?
Die kurze Antwort lautet, weil dort immer noch ein Risiko besteht. Es hört nicht auf, nur weil du es hast. Die Arbeit, die Sie an diesem Supermarktprojekt geleistet haben, könnte noch Jahre dauern – lange nachdem Sie Cheerio zu den Neun zu Fünf gesagt haben. Und wenn etwas schief geht, haften Sie trotzdem.
Das Geld, das Sie weiterhin für die PI-Run-off-Deckung von Architects zahlen, bedeutet, dass es helfen kann, wenn ein Anspruch gegen Sie besteht. Das mag zunächst ein wenig jar, weil Sie nicht wirklich etwas im Gegenzug sehen – Sie zahlen für die Arbeit, die Sie bereits getan haben, und das war zu der Zeit versichert.
Aber wenn man es aus der Sicht des Versicherers betrachtet, muss es etwas berechnen. Andernfalls geht es darum, Risiken im Wert von £ Millionen abzudecken, ohne Geld zurückzubekommen, um potenzielle Verluste zu begleichen. Multiplizieren Sie das mit so vielen Tausenden von Versicherungsnehmern, und das ist ein Geschäftsmodell, das sich sehr schnell nicht addiert.
Um jedoch die Tatsache widerzuspiegeln, dass das Risiko im Laufe der Zeit abnimmt, gibt es eine gute Nachricht darin, dass das, was Sie bezahlen, auch abnimmt. Natürlich hängt diese Reduzierung von Ihrem Versicherer und der Art Ihrer Arbeit ab, aber Sie werden wahrscheinlich jedes Jahr etwa 10% sehen. Dies wird fortgesetzt, bis Sie die Mindestprämie des Versicherers erreichen.
Angesichts der möglichen Konsequenzen, überhaupt keine Deckung zu haben, würden wir sagen, dass dies einen ziemlich guten Wert darstellt.
Wenn Sie weitere Informationen zu architects ‚ PI Run-off Cover benötigen, rufen Sie uns an unter 0345 222 5391 oder klicken Sie hier.
Bild verwendet unter Lizenz von .
architectsclaimsmanagingrisikoausfalldeckung