Im Zuge der Entwicklung des globalen Handels haben die Länder nach einem sicheren Mittel gesucht, um Geld von einer Bank zur nächsten zu bringen. Internationale Transaktionen erfordern oft ein Netzwerk oder eine zwischengeschaltete Institution, um sicherzustellen, dass alles reibungslos verläuft. In Europa heißt es die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, auch bekannt als SWIFT.
Was sind SWIFT-Zahlungen?
SWIFT–Zahlungen – oder internationale Überweisungen – sind eine Art von Transaktion, bei der das internationale SWIFT-Zahlungsnetzwerk zum Senden oder Empfangen internationaler elektronischer Zahlungen verwendet wird. Das SWIFT-Netzwerk überweist keine Gelder, sondern sendet Zahlungsaufträge zwischen Banken mit SWIFT-Codes. Es ist ein Mittel, um Geld schnell, genau und sicher ins Ausland zu überweisen.
Im Jahr 2019 schickten mehr als 11.000 SWIFT-Mitgliedsinstitute rund 33,6 Millionen Transaktionen pro Tag über das Netzwerk. Der Finanzdienst schafft ein globales Maß an Konnektivität, das das internationale Geschäft beschleunigt und die Welt ein wenig näher zusammenbringt.
Das SWIFT-Zahlungsnetzwerk ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, internationales Geld über elektronische oder Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren / zu senden. Dies kann auch dann erfolgen, wenn der Kunde oder Kreditor eine andere Bank als den Zahlungsempfänger verwendet. Das Netzwerk ist ein Ort für sichere Finanznachrichten. In gewissem Sinne ist es nichts anderes als ein Bote zwischen Banken.
Was ist ein SWIFT-Code?
Wenn Sie SWIFT verwenden, senden Sie eigentlich keine Geldüberweisung. Stattdessen wird es als „Zahlungsauftrag“ zwischen zwei Banken bezeichnet. Dies geschieht mit einem SWIFT-Code.
Es war das SWIFT-Netzwerk, das die Formate für IBAN (International Bank Account Numbers) und BIC ( Bank Identifier Codes) standardisierte. SWIFT besitzt und verwaltet das BIC-System. Dies bedeutet, dass es eine Bank in Sekunden identifizieren und schnell eine sichere Zahlung senden kann.
Ein eindeutiger SWIFT-Code besteht aus 8 oder 11 Zeichen. Andere Namen für denselben Code sind:
• Bank Identifier Code (BIC)
• SWIFT ID
* ISO9362
Beispiel für einen Swift-Code
Ein Beispiel für einen SWIFT-Code ist die italienische Bank UniCredit Banca in der Stadt Mailand. Der Code ist UNICRITMM.
Die ersten vier Zeichen (UNCR) ist die Bankleitzahl. Die nächsten beiden Zeichen (IT) ist der Ländercode für Italien. Dann stehen die nächsten beiden Zeichen (MM) für den Standort oder den Stadtcode der Bank. Die letzten drei Zeichen (die Sie hier nicht sehen) sind optional. Sie werden nur von Banken verwendet, um einzelnen Filialen Codes zuzuweisen.
Verwendung eines SWIFT-Codes
Ein Beispiel dafür wäre, wenn ein Kunde eine Bank of America in New York betritt und über UniCredit Banca Geld an seinen Freund in Venedig senden möchte. Sie benötigen die Kontonummer ihres Freundes und den eindeutigen BIC-Code, der nicht nur für die UniCredit Banca gilt, sondern auch für die genaue Filiale in Venedig.
Die Bank of America sendet dann eine SWIFT-Nachricht über das sichere SWIFT-Netzwerk an die UniCredit Banca. Sobald die italienische Bank die Nachricht erhält, wird das Geld dem italienischen Freund gutgeschrieben, während die Bank of America das Konto des Kunden belastet.
Wie funktioniert eine SWIFT-Zahlung?
Das ursprüngliche Design und die Absicht von SWIFT war es, eine Möglichkeit für Banken zu schaffen, schneller und sicherer miteinander zu kommunizieren. Insbesondere in Bezug auf die Verarbeitung internationaler Zahlungen. Das Wort „kommunizieren“ wird immer verwendet, weil SWIFT einfach ein Bote zwischen Banken ist. Es kanalisiert die Nachricht, die Zahlungsanweisungen von der ausstellenden Bank enthält (d. h. der Zahler) an die überweisende Bank (d. h. den Begünstigten /Empfänger).
Alle Banken, die eine SWIFT-Überweisung durchführen, verschieben Gelder von einem Konto auf ein anderes, basierend auf einem zugrunde liegenden Netzwerk von Nostro- und Vostro-Konten. Dies bezieht sich auf Konten, die Banken untereinander zum alleinigen Zweck der Ausführung von SWIFT-Transaktionen eröffnet haben.
Die Nostro- und Vostro-Konten
Da beide Banken eine Aufzeichnung des auf das Konto eingezahlten Geldes führen, führt dies zu zwei spiegelnden Ledger-Sätzen, die als Nostro- und Vostro-Konten bekannt sind. Nostro bezieht sich auf das Konto, das von der Bank verwendet wird, um Geld zu halten, während Vostro sich auf den Namen des Kontos bezieht, das von der Bank verwendet wird, die es in ihren Büchern eröffnet.
Wenn beide Banken eine Geschäftsbeziehung mit Nostro- und Vostro-Konten haben, sind die SWIFT-Überweisungen direkt und sofort. Wenn Banken diese Art von Beziehung nicht haben, muss das SWIFT-Netzwerk die besten Mittel bestimmen, um die Nachricht weiterzugeben. In diesem Fall ist ein Dritter erforderlich, der auch als Zwischenbank bezeichnet wird.
Sie müssen einen Mittelsmann finden, um die Transaktion abzuwickeln. Sobald eine Korrespondenzbank gefunden ist, die eine Geschäftsbeziehung zwischen den beiden Finanzinstituten unterhält, kann die SWIFT-Transaktion fortgesetzt werden. In diesem Fall fallen zusätzliche Gebühren aus den Diensten Dritter an. Je mehr zwischengeschaltete Banken an der Transaktion beteiligt sind, desto mehr kostet das Senden. Es wird auch länger dauern, die Zahlung zu senden, mit einem viel höheren Risiko, da mehr Parteien beteiligt sind.
Wer nutzt SWIFT-Zahlungen?
Am Anfang wurde SWIFT geschaffen, um die Kommunikation nur über Treasury- und Korrespondenztransaktionen zu erleichtern. Die Funktionalität des Nachrichtenformatdesigns ermöglichte eine große Skalierbarkeit. SWIFT wurde schrittweise erweitert, um Dienstleistungen für:
* Banken
* Clearingsysteme
• Geldmakler und Wertpapiermakler Händler
• Unternehmen
• Nichtbanken-Finanzinstitute
* Treasury-Marktteilnehmer
• Vermögensverwaltungsgesellschaften • Verwahrstellen
• Devisen
• Und mehr…
Wie viel kostet SWIFT?
SWIFT ist eine Genossenschaft, die ihren Mitgliedern gehört. Diese Mitglieder werden basierend auf dem Eigentumsanteil in Klassen eingeteilt. Alle Mitglieder zahlen eine einmalige Gebühr zuzüglich jährlicher Gebühren, die je nach Mitgliedsklasse variieren.
Darüber hinaus verdient das Messaging-System Geld, indem es Benutzern Nachrichtentyp und -länge berechnet. Diese Gebühren variieren je nach Nutzungsvolumen der Bank. Dies erklärt, warum Sie für internationale Zahlungen von einer Bank zur nächsten unterschiedliche Gebühren zahlen. Ein weiterer Grund ist die Geschäftspolitik der Bank bei einem internationalen Geldtransfer.
SWIFT berechnet auch Gebühren für zusätzliche Dienste wie Business Intelligence, professionelle Apps, globale Zahlungsinnovationen und Compliance.
Eine kurze Geschichte des SWIFT-Systems
Vor der Entwicklung des SWIFT-Netzwerks verließen sich Banken auf ein System namens TELEX, um Überweisungen zu senden. Der Prozess bewegte sich nicht nur im Schneckentempo, sondern TELEX fehlte auch die Sicherheit und Raffinesse für eine Zeit, in der die Technologie exponentielle Fortschritte machte. Das freie Nachrichtenformat hatte keinen einheitlichen Satz von Codes (wie SWIFT), um Banken und Transaktionstypen zu benennen. Dies führte zu viel Verwirrung und zu vielen menschlichen Fehlern. TELEX-Absender mussten jede Transaktion in vollständigen Sätzen beschreiben, die dann von einem dedizierten Empfänger interpretiert und ausgeführt wurden.
Daher wurde das SWIFT-Netzwerk geboren, da die Notwendigkeit die Mutter der Erfindung ist.
SWIFT ist eine Mitgliederorganisation. Sie wurde 1973 in Brüssel gegründet, um gemeinsame Prozesse und Standards für Finanztransaktionen zu etablieren. Banken brauchten einen universellen und konsistenten Weg, um Geld über die Ozeane zu bekommen. Hier kommt das SWIFT-Netzwerk ins Spiel. Sechs große internationale Banken gründeten eine Genossenschaft, um das globale Netzwerk sicher und zeitnah zu betreiben.
Das SWIFT-System heute
Derzeit bietet SWIFT Messaging-Dienste für über 10.000 Finanzinstitute in 212 verschiedenen Ländern weltweit an und erleichtert das globale Geschäft.
Während das Netzwerk in erster Linie für einfache Finanznachrichten und Zahlungsanweisungen gestartet wurde, sendet es jetzt Referenzdaten für eine Vielzahl von Aktionen. Dazu gehören Transaktionen für:
- Sicherheit
- Treasury
- Handel
- System
Fast 50% der SWIFT-Nachrichten sind immer noch zahlungsbasiert, 47% sind für Sicherheitstransaktionen bestimmt, und der verbleibende Datenverkehr ist für Handels-, Treasury- und Systemtransaktionen bestimmt.
Zusätzliche SWIFT-Dienste
Das SWIFT-System bietet viele Dienste, mit denen Sie nahtlose internationale Transaktionen versenden können. Hier sind ein paar zum Auschecken:
Branchenführende Anwendungen
Mit SWIFT-Verbindungen haben Sie Zugriff auf eine Vielzahl von Anwendungen, von Echtzeit-Anweisungsabgleichen bis hin zu Forex-Transaktionen und Treasury.
Erwarten Sie Anwendungen, die Tools für:
- Bankenmarktinfrastruktur für die Verarbeitung von Zahlungen zwischen Banken
- Wertpapiermarktinfrastruktur für Clearing- und Abwicklungsanweisungen
- Anweisungen für Wertpapier-, Devisen- und Derivatetransaktionen
Business Intelligence
SWIFT bietet universelle Business Intelligence-Dashboards und Reporting-Dienstprogramme. Auf diese Weise erhalten Kunden eine dynamische 360-Grad-Ansicht von Nachrichten, Aktivitäten, Berichten und Handelsflüssen. Sie können nach demografischen Merkmalen wie Region, Land, Nachrichtentypen und anderen verwandten Parametern filtern.
Compliance Services
SWIFT bietet Dienstleistungen an, die auf die Einhaltung von Finanzkriminalität abzielen. Dazu gehören Berichte und Dienstprogramme für Know Your Customer (KYC), Anti-Geldwäsche (AML) und Sanktionen.
Messaging und Konnektivität
SWIFT ist der König der Konversation und der gesamte Fokus liegt auf Kommunikation. Der Kern des Geschäfts besteht darin, die Bewegung von Nachrichten zu rationalisieren und ein sicheres, zuverlässiges und sicheres Netzwerk bereitzustellen. SWIFT verfügt über eine Vielzahl von Messaging-Hubs und -Software, sodass Clients mühelos globale Transaktionsnachrichten senden und empfangen können.
Globale Zahlungsinnovationen
Der neueste Dienst von SWIFT heißt SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Ziel von SWIFT GPI ist es, die Nachvollziehbarkeit und Transparenz aller grenzüberschreitenden Zahlungen zu verbessern. Das heißt, wenn Ihre Bank Mitglied von SWIFT ist, kann sie zu jeder Tageszeit den Status einer Zahlung überprüfen. Diese Flexibilität bei der internationalen Zahlungsabwicklung sucht ihresgleichen bei keinem anderen System.
Die Zukunft von SWIFT
Obwohl es andere Echtzeit-Nachrichtendienste wie Ripple, Fedwire und Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS) gibt, behält SWIFT weiterhin eine beherrschende Stellung auf den Kapitalmärkten. Das hat auch einen guten Grund. Der Erfolg ist darauf zurückzuführen, wie kontinuierlich das Netzwerk neue Nachrichtencodes hinzufügt, um verschiedene Arten von Finanztransaktionen zu übertragen. Mit anderen Worten, es passt sich ständig an neue Finanzbedürfnisse und Fintech-Prozesse an. Dies macht es zum zuverlässigsten, flexibelsten und funktionalsten System für internationale Überweisungen auf dem Planeten.
Wenn Ihr Unternehmen erwägt, SWIFT als Messaging-Netzwerk zu verwenden, ist das Verständnis des Prozesses ein guter erster Schritt!