Was zu tun ist, wenn Sie pleite, arbeitslos und verschuldet sind

Wenn Menschen pleite, arbeitslos und verschuldet sind, besteht die Kniefallreaktion oft darin, die Situation zu ignorieren und sich vor Ihren Gläubigern zu verstecken. Aber die Wahrheit ist, dass das Verstecken vor Ihren finanziellen Herausforderungen sie nur verschlimmern wird. Stattdessen müssen Sie Maßnahmen ergreifen und diese Schritte ausführen. Dies wird dazu beitragen, die finanziellen Folgen zu minimieren, so dass, wenn Sie eine neue Beschäftigung sichern, werden Sie in der Lage sein, so schnell wie möglich zu erholen.

Inhaltsverzeichnis

Schritt 1: Beantragen Sie die Stundung des Studentendarlehens des Bundes und erhalten Sie den Steuerstatus

Staatsschulden haben oft integrierte Lösungen für Menschen, die es sich vorübergehend nicht leisten können, zu zahlen. Sie bieten im Wesentlichen Möglichkeiten, Sammelaktionen für Dinge wie Studentendarlehen des Bundes und IRS-Steuern zu stoppen oder zu vermeiden. Dies wird dazu beitragen, die Probleme zu minimieren, mit denen Sie bei dieser Art von Schulden konfrontiert sind.

Federal Student Loan deferment

Mit Deferment können Sie die monatlichen Zahlungen für Studentendarlehen des Bundes vorübergehend stoppen, ohne mit Strafen rechnen zu müssen. Dies wird Ihre Kredite aus dem Verzug halten, wie Sie arbeiten, um einen anderen Job zu sichern. Wenn Sie nicht subventionierte Studentendarlehen haben, fallen während der Stundung weiterhin Zinsgebühren an, sodass Ihr Guthaben höher ist, wenn Sie wieder Zahlungen leisten. Wenn Sie jedoch Studentendarlehen subventioniert haben, zahlt die Regierung diese Zinsgebühren für Sie.

Currently not Collectible (CNC) Status für Steuerschulden

Wenn Sie dem IRS Steuern schulden, gibt es einen Status, den Sie während einer Zeit der Arbeitslosigkeit als Currently Not Collectible (CNC) beantragen können. Dieser Status lässt den IRS wissen, dass Sie nicht über die Mittel verfügen, um Zahlungen für Ihre Steuerschuld zu leisten. Es stoppt alle IRS-Inkassoaktionen, bis Sie die Mittel haben, um Ihre Schulden abzuzahlen. Dieser Status stoppt nicht die Strafen und Zinsen, die der IRS auf Ihr Guthaben anwendet, aber er stoppt Dinge wie Bankabgaben und Pfandrechte.

Schritt 2: Rufen Sie sofort Ihren Hypothekengeber an

Wenn Sie Hausbesitzer sind, besteht die größte Sorge, die Sie während einer Zeit der Arbeitslosigkeit haben müssen, darin, Ihre Hypothek aktuell zu halten. Wenn Sie mit einer Kreditkarte in Verzug geraten, ist das Schlimmste, was passieren wird, dass sie Sie vor ein Zivilgericht bringen können. Wenn Sie jedoch mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Zwangsvollstreckungsmaßnahmen einleiten und Sie könnten Ihr Zuhause verlieren.

Die gute Nachricht ist, dass Hypothekenbanken im Allgemeinen die Kosten und potenziellen Verluste vermeiden möchten, denen sie ausgesetzt sind, wenn ein Hausbesitzer abschottet. Also, sie sind in der Regel sehr bereit, mit Ihnen zu arbeiten, so können Sie Standard vermeiden. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sie frühzeitig kontaktieren, bevor Sie Zahlungen verpassen.

Es ist ziemlich üblich, dass Hypothekenbanken Hausbesitzern Nachsicht gewähren. Dies bedeutet, dass sie Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend reduzieren oder ganz einstellen, während Sie daran arbeiten, wieder auf die Beine zu kommen. Dies wird den Stress, Ihr Zuhause zu verlieren, von Ihren Schultern nehmen und Ihnen eine Rechnung weniger geben, um die Sie sich Sorgen machen müssen.

Schritt 3: Rufen Sie Ihre Kreditdienstleister an, um Vorkehrungen zu treffen

Hypotheken sind nicht die einzigen Kreditzahlungen, die Sie möglicherweise vorübergehend unterbrechen können. In der Tat sollten Sie jeden Ihrer Kreditgeber (Kreditgeber) anrufen, um Ihre Situation zu erklären und zu fragen, ob sie irgendwelche Optionen haben, die Ihnen helfen können. Behandeln Sie Kreditgeber nicht wie Sammler und versuchen Sie sich zu verstecken! Wenn Sie keine Zahlungen leisten und sie nichts von Ihnen gehört haben, schreiben sie Sie eher als Verlust ab. Dann werden Sie Sammlung Bedrohungen und Rücknahme konfrontiert.

Seien Sie stattdessen proaktiv und rufen Sie Ihre Gläubiger an, um sie wissen zu lassen, was los ist. Sie werden Sie nicht sofort zu Sammlungen schicken, weil Sie zugeben, dass Sie Einkommensschwierigkeiten haben. Das Schlimmste, was passieren wird, ist, dass sie Ihnen sagen, dass sie nichts für Sie tun können, und Sie müssen Ihre Zahlungen leisten. Aber in vielen Fällen können Sie Ihre Zahlungen reduzieren oder stoppen, was Rechnungen von Ihrem Teller nehmen würde.

Beantragen Sie Nachsicht durch Ihren Auto-Kreditgeber

Auto-Kreditgeber können auch Nachsicht bieten, so dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass der Repo-Mann kommt, um Ihr Auto zu nehmen. Es wird auf die gleiche Weise wie Hypothek Nachsicht arbeiten, wo der Kreditgeber verpflichtet sich, Ihre Zahlungen zu reduzieren oder vorübergehend zu stoppen, bis Sie die Mittel haben, um sie wieder zu machen.

Melden Sie Ihren Einkommensverlust an Federal Student Loan Servicer

Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund nicht für die Stundung von Studentendarlehen des Bundes qualifizieren können, gibt es andere Optionen, die Abhilfe schaffen können. Zum Beispiel gibt es einen Bundesrückzahlungsplan namens Pay as You Earn, der Ihre Zahlungen an Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße anpasst. Die Zahlungen betragen in der Regel etwa 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens. Wenn Sie jedoch in Ihrem Bundesstaat unter die Armutsgrenze des Bundes fallen, können Ihre Zahlungen noch weiter gesenkt werden. In der Tat, in Fällen, in denen Sie kein Geld haben, fallen Ihre Zahlungen auf Null. Sie müssen keine Zahlungen leisten, bis sich Ihr Einkommen verbessert.

Wenn Sie sich bereits für das PayE- oder RePayE-Programm angemeldet haben, wenden Sie sich an Ihren Federal Student Loan Servicer, um die Änderung Ihres Einkommens zu melden. Wenn Sie nicht darin eingeschrieben sind, führen Sie die Schritte aus, um sich einzuschreiben, und melden Sie Ihren aktuellen Einkommensmangel an.

Sehen Sie, ob private Studentendarlehensdienstleister Stundung oder Nachsicht anbieten

Nicht alle privaten Studentendarlehensunternehmen bieten die gleichen Stundung und Nachsicht Optionen, die Sie mit Bundesdarlehen genießen. Einige tun dies jedoch, daher lohnt es sich, den Anruf zu überprüfen und zu sehen. Erklären Sie Ihre Situation und fragen Sie, ob Sie zuerst eine Stundung beantragen können, da dies Ihre Zahlungen vollständig einstellen würde.

Schritt 4: Überprüfen Sie Ihr Budget, um die Ausgaben so weit wie möglich zu senken

Nachdem Sie nun herausgefunden haben, welche Kreditzahlungen Sie reduzieren oder stoppen können, müssen Sie Ihr Budget ehrlich überprüfen. Wenn Sie nicht viel (oder gar kein) Geld haben, müssen Sie das ausgehende Geld minimieren. Dies bedeutet, dass Sie alle Ausgaben reduzieren, die Sie nicht unbedingt benötigen. Kündigen Sie Streaming-Dienste, zusätzliche Kabelpakete, Abonnements, Kosten für das Essen und Dienstleistungen, die Sie bezahlen, die Sie selbst erledigen können, wie Landschaftsgestaltung, Poolpflege, Körperpflege und Reinigungsdienste.

Sie sollten auch sehen, was Sie reduzieren können. Überprüfen Sie Rechnungen wie Ihre Telefon-, Mobil- und Internetrechnungen, um festzustellen, ob Sie für Funktionen bezahlen, die Sie nicht benötigen. Möglicherweise können Sie ein Downgrade auf ein günstigeres Paket durchführen. Überprüfen Sie auch die Ausgaben für notwendige Ausgaben wie Lebensmittel, um zu sehen, was Sie tun können, um diese Kosten zu senken.

Es mag sich wie eine verschwendete Anstrengung anfühlen, da Sie kein Geld haben. Aber je mehr Sie jetzt kürzen können, desto weniger müssen Sie sich auszahlen, sobald Sie wieder vollbeschäftigt sind.

Schritt 5: Finden Sie Wege, um zusätzliches Geld zu verdienen, während Sie nach Vollzeitbeschäftigung suchen

Von freiberuflicher Arbeit bis hin zu Nebenauftritten gibt es viele mögliche Optionen, mit denen Sie Ihr Einkommen aufbessern können, während Sie nach Vollzeitbeschäftigung suchen. Sie haben vielleicht das Gefühl, dass dies nur vorübergehende Stop-Gap-Maßnahmen sind, und das sind sie auch. Sie brauchen nur mindestens eine Form von Einkommen, um Ihre Rechnungen und Notwendigkeiten zu decken, bis Sie eine andere Vollzeitstelle bekommen können.

Betrachten Sie diese Optionen:

• Holen Sie sich freiberufliche Arbeit über Dienste wie LinkedIn Pro Finder, insbesondere wenn Sie ein kreativer Profi sind, z. B. ein Grafikdesigner.
• Finden Sie Nebenauftritte, z. B. als Uber-Fahrer oder als Lieferfahrer für Uber Eats.
• Überprüfen Sie, ob Sie Artikel haben, die Sie gegen Bargeld verkaufen können, z. B. alte Kleidung oder elektronische Geräte.
• Holen Sie sich einen Teilzeitjob bei einem lokalen Einzelhändler oder im Gastgewerbe, damit Sie in Ihrer Freizeit Einkommen erzielen können, wenn Sie keine Beschäftigung suchen.

Die Suche nach einer Vollzeitbeschäftigung in Ihrem gewählten Berufsfeld sollte sicherlich Ihr Hauptaugenmerk sein. Sie können jedoch die Möglichkeiten nicht ignorieren, Ihre Finanzen über Wasser zu halten, während Sie die nächste Gelegenheit finden.

Schritt 6: Erwägen Sie Kreditoptionen, die Bargeld bereitstellen könnten, aber seien Sie vorsichtig

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, sich in dieser Zeit der Arbeitslosigkeit über Wasser zu halten, können Sie Finanzierungslösungen in Betracht ziehen, die Bargeld bereitstellen können. Geld zu bekommen, das Sie für ein paar Monate aus den roten Zahlen halten, mag wie ein Kinderspiel klingen. Es gibt jedoch einige wichtige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen Kredit erhalten, den Sie möglicherweise nicht zurückzahlen können.

• Wie viel Zeit haben Sie, bevor die neuen Kreditzahlungen beginnen? Wird das genug Zeit für Sie sein, um eine neue Vollzeitbeschäftigung zu finden?
• Wie stark erhöht das neue Darlehen Ihr finanzielles Risiko? Was riskieren Sie, wenn Sie diese Gelder herausnehmen?
• Wie viel kostet Sie dieser neue Kredit und wann müssen Sie diesen Tab abholen?

Hier sind einige der häufigsten Finanzierungslösungen, die Menschen in Betracht ziehen, wenn sie mit Arbeitslosigkeit konfrontiert sind. Verstehen Sie die Risiken jeder dieser Optionen und sprechen Sie mit einem Experten, bevor Sie eine Finanzierungslösung während einer Zeit der Arbeitslosigkeit verwenden.

Home Equity loans / HELOCs

Mit diesen Finanzierungslösungen leihen Sie gegen das in Ihrem Haus aufgebaute Eigenkapital. Das Eigenkapital ist der Marktwert Ihres Hauses abzüglich des Restbetrags Ihrer Hypothek. Sie können in der Regel bis zu 80 Prozent des verfügbaren Eigenkapitals ausleihen.

Mit einem Home-Equity-Darlehen leihen Sie einen bestimmten Betrag an Bargeld in einem einzigen Pauschalbetrag, den Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen. Die Zahlungen für ein Home-Equity-Darlehen beginnen in der Regel sofort. Mit einem HELOC verlängert der Kreditgeber Ihnen eine Kreditlinie, die Sie bei Bedarf ausleihen können. Es gibt in der Regel eine 10-Jahres-Ziehungsfrist, in der Sie nur Zinsen für das, was Sie geliehen haben, zahlen müssen. Nach 10 Jahren müssen Sie beginnen, die Hauptschuld zurückzuzahlen.

Das Risiko dieser beiden Optionen besteht darin, dass beide gesicherte Kreditformen sind. Sie nutzen Ihr Zuhause als Sicherheit. Wenn Sie also die Zahlungen nicht leisten, besteht die Gefahr einer Zwangsvollstreckung. Sie sollten diese Option nur in Betracht ziehen, wenn Sie ein hohes Maß an Sicherheit haben, dass Sie sich schnell einen neuen Job sichern können, um Ihr Einkommen zurückzubekommen. Und selbst dann ist es ein erhöhtes Risiko, das nicht leicht genommen werden sollte.

Möglicherweise haben Sie auch Probleme, für diese Art von Darlehen genehmigt zu werden, wenn Sie arbeitslos sind. Die Überprüfung des Einkommens, um Zahlungen zu leisten, ist während des Kreditunterzeichnungsprozesses erforderlich. Wenn Sie also kein Einkommen haben, um die Zahlungen zu leisten, werden Sie möglicherweise überhaupt nicht genehmigt.

Cash-Out-Refinanzierung

Dies ist eine weitere Kreditoption, die Hausbesitzer möglicherweise nutzen können, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Mit dieser Option nehmen Sie eine neue Hypothek zu einem Betrag auf, der dem Marktwert Ihres Eigenheims entspricht. Sie verwenden einen Teil der Mittel, um Ihre bestehende Hypothek abzuzahlen. Dann erhalten Sie die Differenz in bar.

Diese Option kann Ihnen zwar einen erheblichen Geldzufluss verschaffen, ohne eine zweite Hypothek aufzunehmen, erhöht jedoch das Risiko einer Zwangsvollstreckung. Es erhöht auch den Gesamtbetrag der Hypothekenschulden, die Sie zurückzahlen müssen, und kann Ihre monatlichen Zahlungen und Gesamtkosten erhöhen. All dies kann es schwierig machen, mit Ihren neuen Hypothekenzahlungen Schritt zu halten. Sie könnten am Ende das Geld verwenden, das Sie erhalten, nur um diese Zahlungen zu leisten. Und wieder, wenn Sie die Zahlungen für die neue Hypothek nicht aufrechterhalten, könnten Sie riskieren, dass der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckungsaktion startet.

Dies kann Ihnen auch Probleme mit der Genehmigung geben, wenn Sie arbeitslos sind. Wenn der Kreditgeber nicht überprüfen kann, ob Sie das Einkommen haben, das Sie benötigen, um die Zahlungen zu leisten, können sie das Darlehen nicht verlängern. Obwohl das Eigenkapital vorhanden ist, können Sie möglicherweise nicht darauf zugreifen.

Auszahlung Ihres 401k

Wenn Sie den Arbeitgeber verlassen haben, bei dem Sie Ihren 401k-Plan gestartet haben, müssen Sie möglicherweise entscheiden, was Sie mit dem gesparten Geld tun möchten. Da Sie keinen neuen Job mit einem neuen 401k-Plan haben, können Sie ihn erst in einen neuen Plan einfügen, wenn Sie einen neuen Job erhalten. Sie können es in eine IRA rollen oder wenn Sie über $ 5.000 im Plan gespeichert haben, dann dürfen Sie es lassen, wo es ist und weiterhin das Geld wachsen lassen.

Die letzte Möglichkeit besteht darin, es vollständig auszuzahlen. Sie schließen das Konto und sie senden Ihnen einen Scheck über das Geld, das Sie darin hatten, abzüglich der 10% vorzeitigen Abhebungsstrafe, wenn Sie unter 59 Jahre alt sind. Dies mag nach einer guten Idee klingen, wenn Sie arbeitslos sind, aber es kann Sie wirklich zurückbringen, Ihre Rentenziele zu erreichen. Denken Sie auch daran, dass das Geld, das Sie erhalten, vom IRS als steuerpflichtiges Einkommen behandelt wird. Mit anderen Worten, Sie werden im nächsten April Einkommenssteuern auf diese Fonds zahlen.

401k Darlehen

Wenn Sie beschäftigt sind, erlauben viele Arbeitgeber Mitarbeitern, 401k Kredite aufzunehmen. Hier leihen Sie gegen das Geld, das Sie in Ihrem 401k zur Verfügung haben. Diese Kredite werden jedoch nach Ermessen des Arbeitgebers verlängert, und es ist selten, dass ein Arbeitgeber 401k-Kredite von ehemaligen Mitarbeitern zulässt. In der Tat verlangen viele Arbeitgeber von einem Arbeitnehmer, dass er das Darlehen sofort zurückzahlt, wenn er nicht mehr bei diesem Unternehmen beschäftigt ist.

Die Chancen, einen 401k-Kredit zu erhalten, sind also gering, wenn Sie nicht mehr bei der Firma beschäftigt sind.

Frühe Ausschüttungen von einer IRA

Eine weitere Option für den Ruhestand besteht darin, frühe Ausschüttungen von einer IRA zu erhalten. Sie können dies in Betracht ziehen, wenn Sie Ihren ehemaligen Arbeitgeber 401k in eine IRA rollen oder Sie haben bereits eine IRA offen, um Ihre Ruhestandsziele zu unterstützen.

In beiden Fällen werden Sie mit Steuerstrafen für das Geld konfrontiert, das Sie aus Ihrer IRA nehmen. Auch hier wird der IRS das Geld, das Sie erhalten, als steuerpflichtiges Einkommen behandeln. Das könnte zu einer Steuerrechnung im nächsten April führen, auch wenn Sie vorher einen neuen Job bekommen.

Zahltagdarlehen, Barkreditdarlehen und kurzfristige Ratenkredite

Eine andere Lösung, die Sie in einer schwierigen Zeit in Betracht ziehen können, sind Kredite ohne Bonitätsprüfung. Dies sind Kredite, die die Vorteile des Erhaltens Bargeld in Ihrem Konto innerhalb von 24 Stunden, keine Bonitätsprüfung erforderlich tout. Das kann großartig klingen. Sie haben nicht das Einkommen, um sich für traditionelle Kredite zu qualifizieren, also wenden Sie sich an alternative Finanzierungslösungen (AFS), um das Geld zu erhalten, das Sie benötigen.

Nur weil Sie AFS verwenden können, um das Geld zu erhalten, das Sie benötigen, bedeutet dies jedoch nicht, dass Sie dies tun sollten. Diese Art von Finanzierungslösungen bringt zwei große Probleme mit sich:

1. Extrem hohe Zins- und Finanzierungskosten
2. Automatische ACH-Zahlungen, die Ihr Bankkonto belasten können

Finanzierungskosten

Es ist nicht ungewöhnlich, dass diese Art von Darlehen Zinssätze von über 200% oder sogar 400% aufweist. Sie können auch erwarten, ungefähr $ 30 für jeden $ 100 zu zahlen, den Sie finanzieren. Diese Kredite haben übermäßig hohe Kosten und wenn Sie keinen Job haben, um das Darlehen innerhalb der ersten zwei Wochen nach der Aufnahme zurückzuzahlen, werden sich diese Kosten schnell stapeln.

ACH-Lastschrift

Das andere Problem ist die ACH-Lastschrift, die die meisten dieser Kreditsysteme für die Zahlung verwenden. Sie stellen eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto her, um die erhaltenen Gelder direkt einzuzahlen, und belasten dann die Zahlungen vom selben Konto. Dies kann zu Problemen mit Ihrem Bankkonto führen. ACH-Zahlungen können schwer zu stoppen sein, und die meisten AFS-Kreditgeber machen es extrem schwierig, wenn nicht unmöglich, diese Zahlungen zu stoppen. Sie belasten Ihr Bankkonto und stapeln NSF- und Überziehungsgebühren.

Wenn Sie arbeitslos sind, haben Sie nicht die Mittel, diese Kredite zurückzuzahlen. Sie können möglicherweise eine bestimmte Rechnung pünktlich bezahlen, aber Sie werden Ihre Finanzen auf lange Sicht schädigen. Und lass dich nicht täuschen! Ein kurzfristiger Ratenkredit oder ein Barkredit oder ein Schnellkredit sind im Grunde nur alternative Namen für Zahltagdarlehen. Egal wie es heißt, es ist schlecht für Ihre Finanzen!

Welche Schuldenlösungen funktionieren, wenn Sie arbeitslos sind?

Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Zahlungen zu leisten, suchen Sie nach Alternativen – Konsolidierung, Kreditberatung, Schuldenregelung und Insolvenz. Die Wahrheit ist jedoch, dass die meisten dieser Optionen für Sie nicht funktionieren, wenn Sie absolut kein Einkommen haben, um Zahlungen zu leisten oder Gebühren zu decken. Sie müssen zuerst einen Job bekommen und sich dann darauf konzentrieren, wieder zur Stabilität zurückzukehren, wenn es um Ihre Schulden geht.

Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung rollt mehrere Schulden in eine einzige monatliche Zahlung, die oft niedriger ist als das, was Sie jetzt bezahlen. Um jedoch ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten, müssen Sie Ihre Beschäftigung überprüfen. Da Sie das nicht tun können, wenn Sie arbeitslos sind, ist es unwahrscheinlich, dass Kreditgeber Kredite an Sie vergeben.

Schuldenmanagementprogramm

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken müssen, können Sie häufig eine Kreditberatungsagentur aufsuchen, um sich für ein Schuldenmanagementprogramm anzumelden. Dies ist ein Tilgungsplan für Kreditkartenschulden, die alle Ihre Rechnungen in eine monatliche Zahlung rollt. Diese Zahlung ist in der Regel niedriger als das, was Sie jetzt zahlen, und die meisten Gläubiger werden zustimmen, auch die Zinsgebühren zu senken oder zu beseitigen.

Sie müssen jedoch immer noch die Möglichkeit haben, die Zahlung jeden Monat zu leisten. Wenn Sie also die monatliche Zahlung nicht jeden Monat leisten können, funktioniert diese Option erst, wenn Sie sich eine neue Anstellung gesichert haben.

Schuldenmanagementprogramme funktionieren in der Regel am besten, nachdem Sie einen neuen Job bekommen haben, und müssen alle Schäden stoppen, die Sie möglicherweise bereits an Ihrem Kredit verursacht haben. Sobald Sie wieder ein stabiles Einkommen haben, sollte einer Ihrer ersten Anrufe bei einer Kreditberatungsagentur sein.

Schuldenregulierungsprogramm

Schuldenregulierungsprogramme sind eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen könnten. Die Werbespots behaupten, Sie für „Pfennige auf den Dollar“ aus den Schulden zu holen.“ Das klingt großartig, wenn Sie nur ein paar Cent übrig haben und keine neuen Dollars hereinkommen. Die Wahrheit ist jedoch, dass die Schuldenregelung im Durchschnitt etwa 48% dessen auszahlt, was ein Kreditnehmer schuldet. Also, während Sie für weniger aus der Verschuldung herauskommen können, werden Sie nicht umsonst herauskommen.

Was mehr ist, arbeiten die meisten Schuldenregulierungsprogramme, indem Sie verlangen, dass Sie eine monatliche beiseite legen. Es ist im Grunde eine niedrige monatliche Zahlung, die Sie machen müssen, um die Mittel zu generieren, die benötigt werden, um Abwicklungsangebote zu machen. Wenn Sie kein Geld haben, können Sie keine Vergleichsangebote machen. Selbst die Schuldenregelung funktioniert normalerweise nicht, wenn Sie arbeitslos sind.

Schuldenregelung funktioniert auch am besten, wenn Sie einen neuen Job bekommen. Wenn Sie nur schnell aus der Verschuldung herauskommen wollen und sich nicht um den Kreditschaden kümmern, bietet Settlement tendenziell den schnellsten und billigsten Ausstieg im Vergleich zu anderen Lösungen. Es ist auch ideal für Schulden, die bereits abgerechnet und an einen Drittanbieter verkauft wurden.

Konkurs

Eine andere Lösung, von der die Leute denken, dass Sie sie leicht verwenden können, wenn Sie pleite sind, ist Konkurs. Konkurs kostet jedoch mehr Geld, als Sie vielleicht denken. Ein Kapitel 7 Einreichung kostet $335 und Kapitel 13 kostet $ 310. Es kann zusätzliche Gebühren geben, die der Konkursverwalter berechnen kann, wenn Sie auch einreichen. Möglicherweise müssen Sie auch eine Gebühr für die Kreditberatung vor dem Konkurs zahlen, die je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, zwischen 50 und 100 US-Dollar liegt.

Das sind die Gebühren, die Sie zahlen würden, ohne irgendwelche Gebühren an einen Insolvenzanwalt zu zahlen. In einigen Fällen extremer finanzieller Schwierigkeiten können Sie möglicherweise auf die Gebühren verzichten oder die Rückzahlung in Raten verlangen. Sie müssen die Gebührenbefreiung zum Zeitpunkt der Einreichung beantragen.

Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie einen neuen Job bekommen

Sobald Sie eine neue Beschäftigung gefunden haben und wieder stabile Gehaltsschecks erhalten, müssen Sie einen Plan erstellen, um die finanzielle Stabilität wiederzugewinnen. Diese Tipps können helfen:

• Stellen Sie keine Ausgaben wieder her, die Sie aus Ihrem Budget gestrichen haben, bis Sie mit den Schulden, die Sie während Ihrer Arbeitslosenzeit generiert haben, im Klaren sind. Bleiben Sie mit einem knappen Budget, bis Sie wirklich wieder stabil sind, dann können Sie beginnen, die Ausgaben, die Sie reduzieren, wieder einzuführen.
• Beurteilen Sie, wo jede Ihrer Schulden steht:
  • Current
  • Behind
  • Charged off / default
• Konzentrieren Sie sich darauf, die laufenden Schulden pünktlich zu begleichen und diejenigen, die leicht überfällig sind, auf den aktuellen Stand zu bringen.
• Wenn eine Schuld überfällig ist, rufen Sie den Gläubiger an, um Zahlungsvereinbarungen zu treffen. Möglicherweise können Sie eine so genannte Workout-Vereinbarung einrichten, bei der der Gläubiger Ihnen bei der Einrichtung von Nachholzahlungen hilft und möglicherweise zustimmt, Zinsgebühren einzufrieren, damit Sie die Schulden schneller abbezahlen können. Ihr Konto wird in der Regel während dieser Zeit eingefroren.
• Für Schulden, die bereits an Sammler verkauft wurden, ist die Schuldenregelung wirklich die beste Option. Sie bieten einen Prozentsatz des Guthabens an, das Sie schulden, und im Gegenzug stimmt der Sammler zu, den Restbetrag zu entladen.