Viele Hausbesitzer sind sich nicht bewusst, dass sie einen zweiten Kredit für ihre Häuser aufnehmen können. Das erste Darlehen, bekannt als die erste oder die primäre Hypothek, wird in der Regel beim Kauf des Hauses genommen. Das zweite Darlehen gegen dieselbe Immobilie, während Ihre primäre Hypothek noch nicht vollständig bezahlt ist, wird als zweite Hypothek bezeichnet.
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Ein gutes Verständnis für die Funktionsweise von Zweithypotheken kann sich als sehr nützlich erweisen, wenn Sie schnelle Mittel für einen Notfall, eine Investition, den Unterricht eines Kindes, die Tilgung hochverzinslicher Verbraucherschulden oder sogar Renovierungsarbeiten benötigen.
SCHLÜSSELASPEKTE VON ZWEITHYPOTHEKEN
Eine zweite Hypothek ist der ersten Hypothek untergeordnet, was bedeutet, dass im Falle eines Zahlungsausfalls die erste Hypothek Vorrang bei der Rückzahlung hat. Erst nachdem die erste Hypothek vollständig aus dem Verkaufserlös zurückgezahlt wurde, kann der 2. Hypothekarkreditgeber das Darlehen zurückfordern.
Eine Hypothek wird immer gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus aufgenommen, und zweite Hypotheken sind keine Ausnahme. Der Darlehensbetrag, den der zweite Hypothekarkreditgeber Ihnen anbietet, hängt von dem in Ihrem Haus aufgebauten Eigenkapital ab.
Die Zinssätze für eine zweite Hypothek sind höher als die für die erste Hypothek. Dies liegt daran, dass der zweite Hypothekengeber ein höheres Risiko eingeht, da er im Falle eines Ausfalls die zweite Priorität erhält. Die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenfachmann kann Ihnen jedoch dabei helfen, diese Zinssätze zu senken und das richtige Produkt für Ihre finanzielle Situation zu erhalten.
ARTEN VON ZWEITHYPOTHEKEN
Es gibt zwei Haupttypen von Zweithypothekendarlehen: eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) und ein Home-Equity-Darlehen. Ein HELOC ähnelt in seiner Struktur dem Erhalt einer Verbraucherkreditlinie. Mit Ausnahme eines HELOC können Sie einen bestimmten Betrag gegen das Eigenkapital Ihres Hauses leihen.
Mit Zweithypotheken können Sie auf bis zu 80% des Eigenkapitals Ihrer Immobilie und 75% in Großstädten zugreifen. Bedenken Sie, dass Sie eine Immobilie im Wert von $ 500.000 besitzen, und Ihre erste Hypothek ist für $ 325.000. In diesem Fall können Sie auf 75.000 US-Dollar zugreifen, wenn Sie eine zweite Hypothek erhalten, wenn Sie genehmigt werden.
Ein Home-Equity-Darlehen wird Ihnen einen Pauschalbetrag von Geld mit Ihrem Haus als Sicherheit. Mit dem richtigen Hypothekenprofi können Sie ein Home-Equity-Darlehen über einen Kreditgeber auf die gleiche Weise erhalten, wie Sie Ihre primäre Hypothek erhalten haben. Der Zinssatz ist fest, so dass Sie konsistente Zahlungen planen können, aber der Zinssatz ist fast immer höher als der Zinssatz einer primären Hypothek.
Viele Menschen wählen ein Home-Equity-Darlehen über ein HELOC, weil es Ihnen erlaubt, einen Pauschalbetrag von Bargeld zu erhalten, den Sie sofort verwenden können.
EINE ZWEITE HYPOTHEK AUS DEN RICHTIGEN GRÜNDEN WÄHLEN
Um sicher zu sein, hat die Beantragung einer zweiten Hypothek deutliche Vorteile. Sie erhalten Zugang zu dem Eigenkapital in Ihrem Haus für eine Vielzahl von möglichen Ausgaben.
Die häufigste Verwendung für Zweithypotheken besteht darin, hochverzinsliche Verbraucherschulden wie Kreditkartenschulden loszuwerden. Dies ist die Last, die dies von Ihren Schultern nehmen würde, wenn Sie keine Kreditkartenschulden mehr hätten. Mit einem durchschnittlichen Kreditkartenzinssatz von 15% können Sie viel Geld sparen, indem Sie eine zweite Hypothek nutzen.
Die zweithäufigste Verwendung für Zweithypotheken ist die Finanzierung von Renovierungsarbeiten. Heimwerkerarbeiten steigern den Wert des Hauses und garantieren einen besseren Preis, wenn Sie sich entscheiden, das Haus in Zukunft zu verkaufen.
Dies bedeutet, dass Sie das Geld aus einem Vermögenswert (Ihrem Zuhause) verwenden, um den Wert dieses Vermögenswerts selbst zu erhöhen. Diejenigen mit steigenden Kreditkartenschulden können auch eine zweite Hypothek für Schuldenkonsolidierungszwecke aufnehmen, um Rückzahlungen erschwinglicher und überschaubarer zu machen.
Andere Verwendungen für Zweithypotheken umfassen:
- Rainy Day Fund
- Unterricht für ein Kind
- Geschäfts- oder Immobilieninvestitionen
- Medizinische Kosten
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DIE DAMIT VERBUNDENEN RISIKEN
Eine Diskussion über die Funktionsweise von Zweithypotheken ist unvollständig, ohne die damit verbundenen Risiken zu erwähnen. Obwohl sich eine solche Hypothek als sehr nützlich erweisen kann, wenn Sie schnell viel Geld benötigen, vergessen Sie nicht, dass sie wie jedes andere Darlehen, das gegen einen Vermögenswert aufgenommen wird, diesen Vermögenswert gefährdet.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, mit Ihren Zahlungen Schritt zu halten, muss der Kreditgeber auf eine Zwangsvollstreckung zurückgreifen, und Sie könnten Ihr Haus verlieren. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit vollständig verstehen, bevor Sie eine zweite Hypothek aufnehmen.
IST EINE ZWEITE HYPOTHEK DAS RICHTIGE FÜR SIE?
Es gibt viele verschiedene Faktoren, die zu Ihrem Interesse an einer zweiten Hypothek beitragen können, und es ist wichtig, dass Sie jeden sorgfältig prüfen, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.
Das erste, woran Sie denken sollten, ist Ihre Zahlungsfähigkeit. Sie müssen konsequent sowohl Ihre zweite Hypothek als auch Ihre primäre Hypothek bezahlen — und diese Zahlungen können schnell überwältigend werden.
Sie sollten auch darüber nachdenken, ob es einen besseren Weg für Sie gibt, das Projekt zu finanzieren oder zu brauchen, das Sie haben. Wenn Sie beispielsweise eine Renovierung Ihres Hauses finanzieren möchten, sollten Sie abwarten, bis Sie genug sparen können, um die Kosten zu decken. Auch wenn Sie Ihre geplante Renovierung verzögern müssen, müssen Sie nicht die Last einer zweiten Hypothek übernehmen und riskieren, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.
Aus diesem Grund ist es wichtig, mit einem Hypothekenfachmann zu sprechen, wenn Sie überlegen, ob eine zweite Hypothek für Sie geeignet ist oder nicht.
Viele Menschen befinden sich in einem großen finanziellen Loch, nachdem sie eine zweite Hypothek zur Tilgung von Schulden erhalten haben, weil sie die Probleme, die sie überhaupt verschuldet haben, nicht angegangen haben. Bevor Sie ein zweites Hypothekendarlehen beantragen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Schulden zu reduzieren und verantwortungsvolle Ausgabengewohnheiten und Budgetierung umzusetzen.
Sobald Sie verstanden haben, wie zweite Hypotheken funktionieren, können Sie den Prozess einleiten, indem Sie eine zweite Hypothek über den Kreditgeber Ihrer aktuellen Hypothek oder einen Makler beantragen, der mit Ihnen zusammenarbeiten kann, um die beste Lösung für Ihre finanzielle Situation zu finden. Es könnte einige Unterschiede in den Zinssätzen und Kreditbedingungen von einem Kreditgeber zum anderen geben, und Sie müssen Angebote von verschiedenen Kreditgebern sorgfältig bewerten, bevor Sie sich für einen entscheiden.