Wie ich $ 54.000 Schulden abbezahlt habe

Ich habe alle meine 20er Jahre in Schulden verbracht.

Zu dieser Zeit war es das, was ich als normales Leben für 20-Jährige empfand: Kreditkartenschulden, eine monatliche Autozahlung und Studentendarlehen.

Als Student hatte ich mich für meine erste Kreditkarte angemeldet und der Zinssatz war lächerlich hoch, weil ich keine Kredithistorie hatte. Ich blinzelte nicht einmal zweimal bei Studentendarlehenszahlungen, weil ich glaubte, dass das jeder tat, um das College zu besuchen.

Dann baute ich zwischen meiner Einkaufssucht, meinen sozialen Ausflügen und meinen jährlichen Ferien leicht Schulden im Wert von Zehntausenden von Dollar auf meiner Kreditkarte auf. Ich habe mich weiterhin für Kreditkarten angemeldet, weil ich die 10% Rabatt wollte, die sie bei meinem Kauf angeboten haben.

Das größere finanzielle Bild kam mir nie in den Sinn: die Zinsen, die ich jeden Monat anhäufen würde, indem ich nur die Mindestzahlung zahle.

Als ich im Alter von 24 Jahren aus dem Haus meiner Mutter ausgezogen war, war ich alleine und musste mich um Miete und Nebenkosten kümmern. Mein Geld wurde etwas knapper und die Realität setzte ein — aber auch die Verleugnung.

Ich hatte Angst, mich in mein Girokonto einzuloggen, um mein verfügbares Guthaben zu sehen, oder schlimmer noch, wenn mein Konto überzeichnet war. Anstatt meine Finanzen in den Griff zu bekommen, benutzte ich meine Kreditkarte, um das Geld auszugleichen, das ich nicht auf meinem Bankkonto hatte. Ich wollte die Wahrheit nicht sehen und als Ergebnis, Ich grub mich finanziell immer wieder in ein größeres Loch.

Nachdem ich Dave Ramseys The Total Money Makeover im September 2013 gelesen hatte, beschloss ich, mich meinen Ängsten zu stellen und die Gesamtschulden aufzuschreiben, die ich angesammelt hatte. Es waren fast 54.000 Dollar.

Meine beiden Kreditkarten beliefen sich auf 11.745 USD, mein Studentendarlehensguthaben betrug 18.751 USD und mein Studentendarlehensguthaben betrug 23.769 USD. Ich habe mein Guthaben in einen Schuldentilgungsrechner eingegeben; Wenn ich weiterhin die Mindestzahlungen geleistet hätte, hätte ich weit über 20 Jahre gebraucht, um alles abzuzahlen.

„Ich wollte nicht in meinen 40ern sein und für materielle Dinge bezahlen, die ich vor Jahrzehnten mit meiner Kreditkarte belastet hatte.“

Ich wusste damals und da, dass ich nicht länger in meiner Schuld gefangen gehalten werden wollte. Ich wollte nicht in meinen 40ern sein und für materielle Dinge bezahlen, die ich vor Jahrzehnten mit meiner Kreditkarte belastet hatte. Ich wollte nicht Tausende von Dollar an Zinsen zahlen, wenn ich wüsste, dass ich die Schulden schneller abbezahlen könnte.

Ich wusste, dass während meiner gesamten Reise kurzfristige Opfer und Anpassungen vorgenommen werden mussten, um schuldenfrei zu werden, aber ich war bereit, alles zu tun, um die Schulden loszuwerden.

Drei Jahre nachdem ich meine Reise begonnen hatte, zahlte ich erfolgreich ungefähr $ 54.000 Schulden ab. Im Folgenden finden Sie die Strategien, die mir geholfen haben, im Dezember 2016 Schuldenfreiheit zu erreichen.

Erstellen Sie einen Angriffsplan

Ich wusste, dass ich diese Schulden so schnell wie möglich loswerden wollte. Ich beschloss, die Schulden Schneeball-Methode zu versuchen. Ich habe meine Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo aufgelistet. Ich griff die kleinste Balance zuerst, die meine $ 5.871 Chase Kreditkarte war. Ich zahlte im Durchschnitt $ 200 pro Monat, was mehr als die Mindestzahlung war, bis der Restbetrag vollständig verschwunden war. Dann habe ich diese 200-Dollar-Zahlung in die Höhe getrieben und sie auf die nächstgrößte Schuld angewendet, die meine 5.874-Dollar-Kreditkarte der Bank of America war.

Nach zweieinhalb Jahren und mit all meinen Kreditkarten, die im März 2015 ausgezahlt wurden, nahm ich meine Studentendarlehen in Angriff. Die Mindestzahlung zu der Zeit war $165 pro Monat, aber ich war in der Lage, die Zahlungen zu erhöhen, bis ich es im Dezember ausgezahlt 2015. Die letzte Schuld war meine Studentendarlehenszahlung, und ich habe diese aggressiv zurückgezahlt, bis der Restbetrag Ende 2016 vollständig bezahlt wurde.

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Get on a Budget

Bevor jeder neue Monat begann, habe ich in die Gewohnheit, ein monatliches Budget in Excel aufzuschreiben. Ich habe mein Einkommen aufgelistet und dann alle meine Ausgaben abgezogen, einschließlich Miete, Nebenkosten und monatliche Schuldenzahlungen.

Ich habe einen bestimmten Geldbetrag für Lebensmittel, Gas, Transport und andere kleine persönliche Ausgaben bereitgestellt.

Nachdem ich mein Budget durchgesehen hatte, war es aufschlussreich zu sehen, dass ein großer Teil meines Geldes jeden Monat zur Tilgung von Schulden verwendet wurde. Meine monatlichen Mindestschuldenzahlungen machten etwa 33% meines Take-Home-Gehalts aus.

Ist es ein Bedürfnis oder ein Bedürfnis?

Sobald ich mein Budget eingerichtet hatte, konnte ich meine täglichen Ausgabengewohnheiten in Excel verfolgen, um zu sehen, wohin mein Geld floss. Ich bemerkte, dass ich eine Menge frivoler Ausgaben für Gegenstände machte, die „will“ waren.“

Ich beschloss, meine täglichen Kaffeegewohnheiten, Nageltermine und Buchkäufe zu reduzieren. Anstatt mich selbst zu berauben, kaufte ich eine Kaffeemaschine und machte zu Hause Kaffee. Ich investierte in hochwertige Nagelprodukte und hatte Spa-Nächte zu Hause. Ich bin immer noch ein Bücherwurm, aber jetzt besuche ich die Bibliothek und schaue mir jedes Buch kostenlos an. Durch diese kleinen Änderungen konnte ich etwa 150 US-Dollar pro Monat sparen.

Weniger Urlaub, mehr Aufenthalte

In der Vergangenheit war es so einfach zu reisen und Urlaub zu machen, weil sie immer von meiner Kreditkarte abgebucht wurden und ich mir nicht sofort um die Zahlung kümmern musste. Während meiner schuldenfreien Reise beschloss ich, die Ferien vorübergehend zu verschieben. Stattdessen machte ich Roadtrips oder genoss kostenlose Aktivitäten direkt in meiner eigenen Stadt. Ich besuchte lokale Strände, ging auf Wanderungen und besuchte lokale Museen mit ermäßigten Bibliothekspässen.

Holen Sie sich einen Speiseplan

Amerikaner geben jedes Jahr 3.008 US-Dollar für das Essen aus. Abgesehen davon, dass es ein Komfortfaktor ist, ist es auch ein großer Schlag für das Budget. Um die Lebensmittelkosten zu senken, Ich habe einen Speiseplan für die Woche erstellt, basierend auf dem, was im Supermarktflyer zum Verkauf stand. Sie müssen Zeit für das Kochen von Mahlzeiten zu Hause aufwenden, aber wenn Sie Ihr eigenes Mittagessen und Ihre eigenen Snacks zur Arbeit mitbringen, können Sie möglicherweise etwa 10 US-Dollar pro Tag sparen.

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Überprüfen Sie Ihre Rechnungen

Das erste, was zu gehen war mein teures $ 120 / Monat Kabelpaket. Wir leben jetzt in einer Welt, in der es billigere Optionen wie Netflix (7,99 USD / Monat) und Hulu (11,99 USD / Monat) gibt. Also habe ich mein Paket auf Basiskabel heruntergestuft und meine monatliche Rechnung halbiert. Wenn es schwierig ist, Ihr Kabelpaket vollständig loszuwerden, können Sie jederzeit Ihren Dienstanbieter anrufen und fragen, ob aktuelle Werbeaktionen verfügbar sind, mit denen Sie Geld sparen können.

Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und fragen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz. Sie können auch Ihre Schulden konsolidieren und Ihre Kreditkartenguthaben auf eine andere Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen oder einen Kreditkartenkonsolidierungskredit ausprobieren. Wenn Sie mit einem hohen Zinssatz für Studentendarlehen zu tun haben, wie ich es einmal getan habe, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Studentendarlehen zu refinanzieren und Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.

Lesen Sie mehr: Wenn es sinnvoll ist, Ihre Kreditkartenschulden zu refinanzieren

Verwenden Sie Gutscheine und Apps für zusätzliche Einsparungen

Clipping-Gutscheine haben mir geholfen, mein Budget für Lebensmittel und Haushaltsgegenstände zu halbieren. Es gibt online verfügbare Coupon-Datenbanken, mit denen Sie feststellen können, ob für ein bestimmtes Produkt ein Coupon verfügbar ist, wodurch Sie Zeit und Geld sparen. Ich bin kein Einkaufssüchtiger mehr, aber wenn ich einkaufen gehe, gehe ich normalerweise direkt zum Verkaufsregal, um die besten Angebote zu erhalten. Bevor ich an die Kasse gehe, überprüfe ich immer Retailmenot, um zu sehen, ob es verfügbare Gutscheine gibt, die mir helfen, noch mehr Geld bei meinem Einkauf zu sparen.

Wenn ich das kann, kannst du es auch. Sie können entmutigt werden, wenn Sie diesen Berg von Schulden zunächst Gesicht und fallen aus dem Wagen ein paar Mal auf dem Weg, aber nicht aufgeben.

Diese Reise wird nicht einfach sein, aber glauben Sie mir, wenn ich sage, dass es sich lohnen wird, wenn Sie schuldenfrei werden. Setzen Sie die Arbeit ein, nehmen Sie kleine Änderungen vor und beobachten Sie, wie sich der Weg Ihrer finanziellen Zukunft zum Besseren verändert.

Stephanie F. ist freier Autor und schreibt den Blog Nerdy Bargainsista.