Als ich 2013 von der kleinen Zeitung in New Hampshire entlassen wurde, in der ich arbeitete, tat ich, was jeder andere funktionale Arbeitslose tun würde: Ich beschloss, in eine Stadt zu ziehen, die ich mir ohne Ersparnisse nicht leisten konnte!
Wir haben alle das berühmte New Yorker Motto gehört — wissen Sie, „Die Stadt ist so schön, dass sie sie zweimal benannt hat“ – aber erlauben Sie mir, eine aktualisierte Version vorzuschlagen: Sie haben es zweimal genannt, weil hier alles doppelt kostet.
Als ich zum ersten Mal nach New York zog, bedeutete mein aufregendes Leben als 28-jähriger, College-ausgebildeter Mensch in der Neuzeit, dass ich auch Tonnen von Studentenschulden mitbrachte.
„Wie bin ich hierher gekommen?“ Ich dachte nach, während ich versuchte, auf einer Couch zu schlafen, die nicht meine war.
Nun, alles begann, als ich beschloss, aufs College zu gehen. Ah, ja – es begann, als ich beschloss, mich weiterzubilden.
Wie ich mit Schulden endete
Ein paar Jahre nach meinem Abitur lebte ich immer noch zu Hause, zahlte Miete an meine Eltern und arbeitete eine dritte Schicht an einer Tankstelle in einer ländlichen Gemeinde in Tennessee.
Ich entschied, dass ich eine Veränderung wollte. Ich wusste, wenn ich diesen Weg weiter beschreiten würde, würde ich niemals in der Lage sein, das Leben zu leben, von dem ich geträumt hatte.
Nur wenige in meiner Familie gingen aufs College und meine High School hat die Hochschulbildung nicht gerade vorangetrieben. Ich erinnere mich, wie mein Berufsberater einem Freund von mir sagte, er solle einfach gehen und einen Fabrikjob bekommen, weil das College zu schwierig wäre. So, unglaublich spät im Spiel, Ich stolperte über den kostenlosen Antrag auf Bundesstudentenhilfe, oder FAFSA, und erhielt etwas Geld in Form von Zuschüssen. Meine Eltern konnten mir nicht beim Unterricht helfen und konnten sich nicht einmal für PLUS-Kredite qualifizieren (Bundesdarlehen für Eltern von Schülern, die bestimmte Kriterien erfüllen).
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Mit meinem begrenzten Wissen nahm ich meinen ersten Studentendarlehen auf, basierend auf einer „Schätzung“ von der Website des Colleges.
Es ist kein Geheimnis, dass Hochschulbildung teuer ist, aber ich war nicht darauf vorbereitet, wie viel mein Abschluss mich am Ende kosten würde. Beginnen wir mit der Tatsache, dass die Grundkosten für das College dramatisch gestiegen sind — in den letzten 20 Jahren sind laut US News & World Report die staatlichen Studiengebühren für die durchschnittliche öffentliche nationale Universität um 221% gestiegen, während die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren gestiegen sind 154% an privaten nationalen Universitäten.
Als ich meine Darlehen (bekannt als Stafford Loans) im Jahr 2006 bekam, kamen sie mit einem der höchsten festen Zinssätze Bundesstudent Darlehen im 21. Die Summe machte es mir unglaublich schwer, jeden Monat mitzuhalten.
Nachdem ich meinen Abschluss gemacht hatte, zahlte sich mein erster Job nicht sehr gut aus und jedes Geld, das ich verdiente, floss in Miete oder meinen satten Schuldenberg: 57.000 Dollar Schuldarlehen, 1.500 Dollar Kreditkartenschulden und was auch immer auf meinem Autokredit übrig war. Sicher, ich war gebildeter (danke, College!), aber ich war immer noch unwissend über Finanzen.
Weil ich es mir nicht leisten konnte, schob ich meine Kredite ab und verbrachte ein paar Jahre damit, von einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen und Stundungen zu leben. Ohne meine Zinsen zu zahlen, stiegen meine Schulden auf 66.307 Dollar. (Es ist fraglich, ob Albert Einstein derjenige war, der sagte: „Zinseszins ist die mächtigste Kraft im Universum“, aber wer auch immer es sagte, war genau richtig.)
Natürlich war ich nicht allein.
Achtzig Prozent der Amerikaner haben Schulden, so ein Bericht des Pew Charitable Trust. Dreiundsiebzig Prozent der Amerikaner sterben mit einem durchschnittlichen Schuldenstand von über $ 61.000, nach einer Studie von Experian und Credit.com . Sie hören viel über die 1% aber die 20% war immer super reich zu mir.
Einen Plan erstellen
Zum Glück gelang es mir durch Glück, Verbindungen und ein wenig Entschlossenheit, immer höher bezahlte Gigs zu landen. Side Hustles wurden zu Vollzeitjobs, was zu neuen Karrierewegen führte — und noch mehr Side Hustles. Ich hatte selten einen freien Tag, und wenn ich es tat, nahm ich mehr Arbeit auf. Ich verkaufte mein Auto, zahlte meine Kreditkartenschulden ab und schaffte es, ein wenig zu sparen, weil ich mir Sorgen machte, dass die Arbeit austrocknen würde.
Nachdem ich aus meiner Verbraucherschuld herausgekommen war, wollte ich meine Studentenschulden mit voller Kraft angehen.
Ich nahm buchstäblich einen Stift und schrieb den ursprünglichen Saldo, die unbezahlten Zinsen, den aktuellen Saldo, den Zinssatz und die Art der Zinsen (fest oder variabel) für meine Kredite auf. Mit all diesen Informationen berechnete ich meine monatlichen Mindestzahlungen und sogar die Kosten der täglich aufgelaufenen Zinsen, so dass ich wissen konnte, wie viel meine Studentendarlehen mich auf den Tag kosteten.
Es waren übrigens $ 11.76 pro Tag, also, ja — dieser tägliche Kaffee schien zu diesem Zeitpunkt verrückt teuer zu sein.
Mit all den Informationen, die ich gesammelt habe, habe ich einen Kurs geplant, um alles in zwei Jahren zu bezahlen.
Kleine Änderungen machen einen großen Unterschied
Diese kleinen, einfachen Schritte haben mir mehr Geld gespart, als ich mir vorgestellt hatte.
- Ich fing an, jeden einzelnen Cent zu verfolgen, den ich ausgegeben habe.
- Ich habe immer mit einem oder mehreren Mitbewohnern gelebt, um die Wohnkosten zu teilen.
- Ich senkte meine Telefonrechnung auf 35 US—Dollar pro Monat und wechselte zu einem günstigeren Mobilfunkanbieter, nachdem ich in Consumer Reports darüber gelesen hatte – was sich tatsächlich als noch besserer Plan herausstellte als mein teurerer!
- Ich habe Abonnements wie Netflix, Amazon Prime und HBO Max gekündigt. Ich habe meine Bibliothek auch mehr denn je genutzt, um die Unterhaltungskosten zu senken: Sie bieten Bücher, E-Books, Hörbücher, Filme und vieles mehr an.
- Anstatt mit Freunden essen zu gehen, würde ich sie zum Essen kommen lassen. Sicher, einige der Mitarbeiter, die zu einer Dinnerparty kommen, sehen Sie vielleicht seltsam an, wenn Sie den Mac-Käse-Auflauf herausziehen, den Sie vor Monaten eingefroren haben, Aber einfache hausgemachte Mahlzeiten produzieren weniger Abfall für die Umwelt, sind billiger und schmecken normalerweise besser als die Bestellung der Lieferung.
- Ich habe größere Einkäufe getätigt, z. B. den Kauf eines neuen Telefons. Und als ich eines bekam, kaufte ich ein gebrauchtes Modell.
- Ich habe mich für alle Überstunden angemeldet, die ich bei der Arbeit machen konnte, und in drei Jahren fast 400 Stunden gezählt. Ich entschied mich dafür, für Comp-Tage und Feiertage bezahlt zu werden, wenn ich konnte, anstatt sie als Freizeit zu nehmen.
- Ich nahm Nebenauftritte wie Hundespaziergang oder Haustiersitzen.
Aus sozialer Sicht fühlte ich mich etwas geächtet. Während ich versuchte, so aggressiv wie möglich Geld zu sparen, sagten mir die Leute immer, ich solle „ein wenig leben.“ Es gab ein offensichtliches Missverständnis zwischen dem, was ich wollte und dem, was andere dachten, ich wollte.
Kurz nachdem ich einen Plan erstellt hatte, um aus den Schulden herauszukommen, starb mein Vater. Ich war im Zimmer, als meine Mutter und mein Vater beschlossen, in die Hospizpflege zu ziehen, anstatt andere Möglichkeiten zu suchen. Trotz der Bitte meiner Mutter, dass sie es sich leisten könnten, dachte mein Vater, dass eine weitere Operation zu teuer wäre und eine weitere Belastung für zukünftige gesundheitliche Komplikationen schaffen würde. Einen geliebten Menschen zu haben, der kritische Entscheidungen im Gesundheitswesen auf der Grundlage der Kosten trifft, war eine kraftvolle und beunruhigende Erfahrung, die meinen Drang, finanziell stabil zu werden, nur stärkte.
Finanzielle Freiheit
Ich brauchte 29 Monate, um endlich alle meine Schulden zu tilgen, nachdem ich einen Plan ausgearbeitet hatte, und selbst das war dem Zeitplan voraus. Die Tilgung großer Schulden erfordert Disziplin und lange Zeit, und manchmal kann es sich so anfühlen, als würde sich nichts ändern. Aber wenn Sie sich an Ihren Plan halten, können Sie wirklich Ergebnisse sehen.
In Zahlen ausgedrückt habe ich durchschnittlich 2.529 USD pro Monat für Studentendarlehen ausgegeben und zusätzlich zu meinen anfänglichen Darlehen über 10.000 USD an Zinsen gezahlt.
Als ich diesen Prozess beendet hatte, war meine gesamte Beziehung zum Geld verändert. Ich weiß jetzt, wohin jeder Dollar, den ich ausgebe, geht, und ich kann mir nicht vorstellen, das nicht zu wissen — eine große Veränderung gegenüber dem, wo ich früher war. Ich mache mir keinen Stress mehr, wenn Notausgaben anfallen, weil ich meine finanzielle Situation stabilisiert habe, obwohl ich mir mehr Sorgen um die Zukunft mache als zuvor. Ich verstehe den Wert eines Dollars und wie leicht er verschwinden kann, was mich dazu gebracht hat, herauszufinden und zu verstehen, was es bedeutet, Rentenkonten zu eröffnen und wie man investiert.
Der Schuldenerlass kann sich unüberwindlich anfühlen, insbesondere angesichts der enormen Bildungskosten. Aber sobald Sie es tun, ist die Freiheit, die Sie fühlen, es wert.
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