Können Sie Hypothekenausfall vermeiden?
Der Versuch, Hypothekenrückzahlungen nachzuholen, kann ein harter Kampf sein, insbesondere wenn Sie bereits einige Zahlungen verpasst haben.
Das Leben kann manchmal die detailliertesten Finanzpläne entgleisen, so gibt es Hilfe zur Verfügung, so dass Sie Hypothek Stress vermeiden können?
Goldene Tipps für Hausbesitzer
Erstellen Sie ein Budget
Bevor Sie etwas anderes tun, ist der beste Weg, Hypothek Stress zu überwinden, um ein Budget zu erstellen.
Berechnen Sie zunächst, wie viel Geld Sie haben, indem Sie sich Ihre vierzehntägige oder monatliche Gehaltsabrechnung und die letzten Kontoauszüge ansehen.
Identifizieren Sie dann, wie viel Sie ausgeben, und vergleichen Sie diese mit Rechnungen, Kreditkartenabrechnungen, Mobiltelefonrechnungen und Quittungen.
Sobald Sie dies getan haben, haben Sie eine gute Vorstellung davon, wie viel Sie noch übrig haben, und können vernünftigerweise versäumte Zahlungen zurückzahlen.
Reduzieren Sie alle nicht wesentlichen Ausgaben, zum Beispiel:
- Sparen Sie Ausgaben für Mode und Unterhaltung.
- Vermeiden Sie es, mehrmals in der Woche auswärts zu essen.
- Wechseln Sie den Mobilfunkanbieter oder wechseln Sie zu Prepaid.
- Kündigen Sie Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder finden Sie ein günstigeres Fitnessstudio.
- Nutzen Sie nach Möglichkeit öffentliche Verkehrsmittel oder Fahrgemeinschaften.
- Wenn es auf Sie zutrifft, reduzieren Sie die Nächte, in denen Sie trinken, spielen und rauchen dürfen.
- Schieben Sie das Urlaubs- oder Musikfestivalticket zugunsten einiger kurzfristiger Einsparungen beiseite.
- Reduzieren Sie die Ausgaben für Ihre Haustiere.
- Halten Sie den Kauf neuer Kleidung ab.
- Wenn Sie Luxusartikel wünschen, setzen Sie sie auf Ihre Weihnachts- oder Geburtstagsliste.
Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber
Wenn Sie bereits hinter Ihren Hypothekenrückzahlungen stehen, auch wenn Sie noch nicht in Verzug sind, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und erläutern Sie Ihre Situation.
Kreditgeber arbeiten eher mit Kreditnehmern zusammen, die proaktiv versuchen, ihre Situation zu beheben.
Sie haben das Recht, eine finanzielle Härtefallregelung zu beantragen, bei der Ihre Rückzahlungen kurzfristig reduziert werden können. Die meisten Kreditgeber haben diese Vereinbarungen.
Stimmen Sie nicht zu, Rückzahlungen zu leisten, die Sie sich nicht leisten können!
In der Regel sollte das Rückzahlungsangebot nicht mehr als 50-60% Ihres Einkommens betragen.
Wenn Sie es sich wirklich nicht leisten können, Rückzahlungen zu leisten, müssen Sie einen Zeitraum ohne Rückzahlung beantragen, der auch als Rückzahlungsurlaub bezeichnet wird.
Ein neues Baby zu bekommen, sich auf das Einkommen eines Kreditnehmers zu verlassen, eine kurzfristige Verletzung oder eine andere Unfähigkeit, die Sie daran hindert, normale Arbeitszeiten einzuhalten, sind häufige Gründe, um einen Rückzahlungsurlaub zu beantragen.
Denken Sie daran, dass Kreditgeber der von Ihnen angeforderten Änderung nicht zustimmen müssen.
Wenden Sie sich an Ihre Service- und Versorgungsunternehmen
Wenn Ihre Strom-, Gas-, Wasser-, Telefonrechnungen und Ihre Zinssätze Ihre Fähigkeit zur Zahlung Ihres Wohnungsbaudarlehens beeinträchtigen, sollten Sie sich an Ihren Anbieter wenden.
Die meisten Versorgungsunternehmen und Räte haben Härtefallbeamte, die Ihnen helfen können, einen Plan zur Ratenzahlung der Rechnung auszuarbeiten.
Es gibt auch Rabatte und Gutscheine, mit denen Sie Ihre Stromrechnungen bezahlen können.
Diese Liste zeigt, welche Gutscheine verfügbar sind und wo sie beantragt werden können.
Machen Sie die Mindestrückzahlungen pünktlich
Es ist unbedingt erforderlich, dass Sie versuchen, Ihre Mindestrückzahlungen pünktlich zu leisten. Jede Zahlung ist besser als gar keine Zahlung.
Dies ist äußerst wichtig, wenn Sie die Möglichkeit haben möchten, Ihr Wohnungsbaudarlehen in Zukunft zu refinanzieren.
Refinanzierung als Option
Wenn Ihre Hypothek aufgrund des Zinssatzes für Sie unerschwinglich ist, können Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren und dadurch Ihre monatlichen Rückzahlungen reduzieren.
Um diese Option nutzen zu können, benötigen Sie ein gewisses Eigenkapital und sollten Ihre Hypothek regelmäßig zurückgezahlt haben.
Um zu refinanzieren, verlangen die meisten Kreditgeber, dass Sie weniger als 80% des Immobilienwerts auf Ihrem Hypothekensaldo schulden.
Können Sie Ihr Einkommen steigern?
Bitten Sie Ihren Chef um eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus.
Wenn möglich, fragen Sie, ob es eine Möglichkeit gibt, Überstunden zu machen, oder ob Sie sogar einen zweiten Job finden können.
Welche anderen Lösungen stehen mir zur Verfügung?
Hypothekenhilfe beantragen
Die Regierung bietet Hausbesitzern in Form von Hypothekenhilfe kurzfristige Hilfe.
Hypothekenunterstützung ist ein zinsloses Darlehen, das direkt auf das Wohnungsbaudarlehenskonto des Antragstellers gezahlt wird.
Es ist im Australian Capital Territory (ACT), Victoria (VIC) und Queensland (QLD) erhältlich.
Der Höchstbetrag für ein genehmigtes Hypothekendarlehen variiert zwischen 7.000 und 20.000 US-Dollar.
Um die Zulassungsvoraussetzungen und Arten der angebotenen Unterstützung zu überprüfen, wenden Sie sich bitte an Ihr jeweiliges Finanzamt:
- ACT Finanzamt.
- Wohnungs- und Gemeindebau, Department of Human Services (VIC).
- Abteilung für Wohnungswesen, Queensland.
Kontaktieren Sie einen Finanzberater
Die National Debt Helpline (1800 007 007) bietet kostenlose telefonische Finanzberatung.
Sie finden einen kostenlosen persönlichen Finanzberater auf ihrer interaktiven Karte hier.
Sie bieten einen kostenlosen, vertraulichen Service, der Ihnen hilft, Ihre Geldprobleme zu lösen.
Sie können Ihnen sogar helfen, sich an Ihren Versorger oder Rat zu wenden, um einen Zahlungsplan auszuarbeiten oder Gutscheine zu beantragen.
Letzter Ausweg: Zugriff auf die Superannuation
Der Zugriff auf Ihre Superannuation, um den Verlust Ihres Hauses zu verhindern, sollte nur als letzter Ausweg betrachtet werden.
Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie Ihr Geld für diesen Zweck abheben können, daher ist es wichtig, dass Sie sich von einem qualifizierten Buchhalter beraten lassen.
Im Allgemeinen haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine mitfühlende Freigabe Ihrer Rente, um Hypothekenrückstände zu begleichen, wenn Ihr Kreditgeber droht, Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen oder zu verkaufen.
Um herauszufinden, wie viel Sie aus mitfühlenden Gründen von Ihrem Konto abheben können, besuchen Sie bitte diesen Abschnitt der ATO-Website.
Die drei wichtigsten Dinge, die Sie nicht tun sollten, wenn Sie im Rückstand sind
- Lauf nicht und verstecke dich nicht: Sie können in der Regel zu einer Rückzahlungsvereinbarung kommen, wenn Sie zuvor regelmäßige Zahlungen pünktlich geleistet haben und einen Grund für versäumte Zahlungen haben.
- Beantragen Sie keine weiteren Schulden, um Ihr Wohnungsbaudarlehen zurückzuzahlen: Wenn Sie Kreditkarten oder Privatkredite erhalten, graben Sie sich einfach ein tieferes Loch.
- Nehmen Sie keine großen Änderungen am Lebensstil vor: Sobald Sie ein Budget erstellt haben, halten Sie sich daran und vermeiden Sie drastische finanzielle Entscheidungen, um einen Sparpuffer zu schaffen.
Mortgage Stress case study
Specialist lender solution
John und Lisa wurden erst vor zwei Jahren für ein Wohnungsbaudarlehen zugelassen.
John hatte gerade sein Schlossergeschäft begonnen (weniger als 2 Jahre ABN), also mussten sie zu einem spezialisierten Kreditgeber für einen niedrigen Doc-Kredit gehen.
Sie zahlten rund 5,00% pro Jahr.
Vor etwa 6 Monaten wurde Lisa als Texterin entlassen.
Dies führte zu einer erheblichen Belastung ihrer finanziellen Situation, so dass sie eine Hypothekenrückzahlung verpassten und ihr Wohnungsbaudarlehen in Verzug geriet.
Nach 60 Tagen Nichtzahlung hatten sie einen Zahlungsausfall in ihrer Kreditakte.
Wegen des Ausfalls erhöhte ihr Kreditgeber ihren Zinssatz auf über 9,00%.
Dies brachte das Paar in eine noch schwierigere Position, als es versuchte, mit den Hypothekenrückzahlungen Schritt zu halten.
Zum Glück bekam Lisa innerhalb von zwei Monaten, nachdem sie von ihrem vorherigen Job entlassen worden war, einen anderen Job mit einem höheren Gehalt.
Obwohl sie als Paar in einer viel besseren finanziellen Position waren, würde ihr Kreditgeber ihren Zinssatz nicht senken.
Lisa konnte nachweisen, dass sie seit mehr als 3 Monaten ein regelmäßiges Einkommen erzielt hatte, und als Paar konnten sie Kontoauszüge vorlegen, aus denen perfekte Rückzahlungen ihrer Hypothek hervorgehen.
Frustriert von ihrem Kreditgeber nahmen sie Kontakt mit dem Hypothekenmakler Edward Zhang von Home Loan Experts auf.
Edward war in der Lage, ihre Situation zu beurteilen und einen starken Fall mit einem anderen Kreditgeber zu machen, der verstand, dass der Verlust eines Arbeitsplatzes üblich ist und Wohnungsbaudarlehen Stress verursachen kann.
Sie zahlen jetzt einen viel günstigeren Zinssatz und wenn sie ihre Rückzahlungen über 12 Monate hinweg pünktlich leisten können, können sie sich möglicherweise zu einem günstigeren Zinssatz bei einem großen Kreditgeber refinanzieren.
Frank hatte einen Beziehungszusammenbruch erlitten und wurde von seiner Vollzeitstelle entlassen, die seine einzige Einnahmequelle war.
Dies führte zu einer Periode manischer Episoden und einem verlängerten einmonatigen Aufenthalt in einer psychiatrischen Klinik.
Als er entlassen wurde, war er mit seinen Hypothekenzahlungen von 1270 USD pro Monat zwei Monate in Rückstand geraten und er war in realer Gefahr, sein Zuhause zu verlieren.
Er hatte ausstehende Haushaltsrechnungen und Arztrechnungen häuften sich, während er nach einem neuen Job suchte. Seine Ersparnisse waren fast aufgebraucht.
Das Beste, was er tat, war, seinen Kreditgeber zu kontaktieren und zu erklären, warum er Probleme hatte, seine monatlichen Hypothekenrückzahlungen zu bezahlen.
Frank beantragte finanzielle Härte und schlug eine realistische Rückzahlungsvereinbarung mit seinen Kreditgebern vor, um ihm zu helfen, seine Rückzahlungen für Wohnungsbaudarlehen nachzuholen.
Bevor seine Probleme begannen, hatte er eine perfekte 5-jährige Rückzahlungsgeschichte für sein 334.000-Dollar-Darlehen.
Er glaubte, innerhalb von 3 Monaten eine Vollzeitbeschäftigung finden zu können.
Seine Kreditgeber gaben ihm einen 3-monatigen Rückzahlungsurlaub, in dem sie seine monatlichen Rückzahlungen um 500 US-Dollar reduzierten.
Frank erholte sich bemerkenswert und sicherte sich innerhalb von 2 Monaten eine Anstellung, wobei er ungefähr 2.400 USD pro Monat verdiente.
Er konnte seine Rechnungen auf den neuesten Stand bringen und die Zahlungen für seine Hypothek wieder aufnehmen.
Möchten Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen refinanzieren?
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenrückzahlungen zu kämpfen haben, könnte es sein, dass Sie nicht das richtige Darlehen für Ihre Bedürfnisse haben.
Möglicherweise haben Sie sogar Anspruch auf einen viel schärferen Zinssatz.
Bitte rufen Sie uns unter 1300 889 743 an oder füllen Sie unser kostenloses Online-Bewertungsformular aus, um die richtige Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.