Ein Haus zu besitzen ist ein Traum, den viele Menschen in ihrem Leben erreichen wollen. Leider wird in den Vereinigten Staaten etwa 1 von 200 Häusern pro Jahr abgeschottet. Wenn Sie jemand sind, der sich mit der Schwierigkeit einer Zwangsvollstreckung befasst hat, kann dies ein verheerender Schlag für Ihren Kredit sein und Sie können sich fragen, ob Sie jemals wieder ein Haus besitzen können. Während eine Zwangsvollstreckung sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, ist dies nicht das Ende der Welt. Es gibt viele proaktive Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Zwangsvollstreckung zu verbessern und die Reise der finanziellen Erholung zu beginnen.
Ermitteln Sie die Ursache der Zwangsvollstreckung
Wenn Sie feststellen, wie die Zwangsvollstreckung stattgefunden hat, können Sie das Problem in Zukunft beheben. Wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten, Hypothekenbedingungen und andere finanzielle Faktoren bewerten, können Sie feststellen, wo Verbesserungen vorgenommen werden müssen. Einige Situationen, die zur Zwangsvollstreckung führen können, liegen möglicherweise außerhalb Ihrer Kontrolle. zum Beispiel, wenn Sie Ihren Job verloren haben und kein festes Einkommen mehr erhalten. Aber Sie können diese Situationen bewerten und bestimmen, wie Sie sich auf unerwartete zukünftige Umstände mit so etwas wie einem Notfallfonds vorbereiten können.
Erhalten Sie Ihre Kredit-Bericht
Es mag wie Reiben Salz in die Wunden scheinen, aber es gibt andere praktische Gründe für die Überprüfung Ihrer Kredit-Score neben der Überprüfung, dass, ja, Sie haben durch Zwangsvollstreckung gewesen. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) können Sie alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei meldenden Institute erhalten. Dies gibt Ihnen ein genaues Bild davon, was Ihre Kreditsituation nach der Zwangsvollstreckung ist. Während Sie nicht sofort beheben können, wie sich die Zwangsvollstreckung auf Ihre Punktzahl auswirkt, können Sie sehen, welche anderen Faktoren sich darauf auswirken, sodass Sie versuchen können, diese Bereiche zu verbessern.
Wenn Sie Kreditkartenkonten haben, werden viele Kartenherausgeber geben Ihnen Zugriff auf Ihre FICO Kredit-Score (oder Ihre Gäste direkt aus dem Kreditbüro) direkt auf Ihrem Online-Kreditkarten-Portal. Wenn Ihr Kartenaussteller eine mobile App für Ihr Mobiltelefon zur Verfügung hat, kann er Ihnen auch Ihre Kreditwürdigkeit in der App ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung stellen. Apps wie CreditWise verfügen über eine Option „Kreditsimulation“, mit der Sie bestimmen können, welche Faktoren Ihren Kredit beeinflussen. Mit dieser Funktion können Sie auch sehen, wie sich bestimmte Kreditverhalten positiv oder negativ auf Ihre Punktzahl auswirken können. Faktoren wie die Kreditauslastung, wie viel Sie von Ihren verfügbaren Kreditlinien verwendet haben und wie oft Sie pünktliche Zahlungen geleistet haben, beeinflussen Ihren Kredit am meisten, so dass Sie genau sehen können, wo Sie in diesen Kategorien stehen kann Ihnen helfen, herauszufinden, welche Schritte Sie unternehmen sollten, um Ihren Kredit wieder aufzubauen.
Rechnungen pünktlich bezahlen
Sicherstellen, dass alle Ihre Girokonten und Rechnungen pünktlich bezahlt werden, kann sich im Laufe der Zeit positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Zahlungsverlauf zählt für fast 35 Prozent Ihrer Kredit-Score, so dass die Zahlung jeder Rechnung, wenn es fällig ist, kann Kreditgeber zeigen, dass Sie zuverlässig sind. Dies kann eine der einfachsten Kategorien sein, um konsistent zu bleiben, solange Sie Ihre Finanzen im Auge behalten und ein neues Budget festlegen.
Die verspätete Zahlung von Konten kann sich nicht nur negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, sondern auch negativ auf Ihre Beziehung zum Kreditkartenunternehmen. In der Regel werden verspätete Zahlungen von einer verspäteten Gebühr, einem höheren Zinssatz und einem Bericht an die Kreditauskunfteien begleitet. Es ist wichtig, dass Sie sich bei Ihren Kreditkartenunternehmen über deren Zahlungsverzug informieren, damit Sie genau wissen, wie dieses Unternehmen mit verspäteten Zahlungen umgeht. Viele Emittenten bieten eine Gnadenfrist an, eine Zeitspanne nach Ihrem Fälligkeitsdatum, in der Sie noch bezahlen können, und sie werden dem Büro keine verspätete Zahlung melden. Selbst wenn Sie sich darauf verlassen können, dass Sie pünktlich bezahlen können, können Sie, wenn Sie wissen, was Sie in jeder Situation erwartet, die Kontrolle über Ihre Konten behalten und negative Berichte über Ihren Kredit vermeiden.
Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Es kann entmutigend sein, nach einer Zwangsvollstreckung über die Eröffnung neuer Kreditkonten nachzudenken, da viele Menschen befürchten, von Kreditgebern abgelehnt zu werden. Während diese Angst gültig ist, sind gesicherte Karten eine gute Option für Menschen, die versuchen, entweder Kredit zu etablieren oder wieder aufzubauen.
Gesicherte Kreditkarten erfordern beim Öffnen eine Kaution, die zu Ihrem Kreditlimit wird. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditlinie von 100 USD haben möchten, stellen Sie dem Kreditgeber 100 USD zur Verfügung, die er innerhalb eines Kontos einfriert. Solange Sie bei Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, erhalten Sie Ihre Einzahlung von 100 USD nach dem Schließen der Karte zurück.
Da der Kreditgeber jedoch Ihre Kaution hat, sind gesicherte Karten etwas einfacher zu genehmigen, selbst wenn Sie schlechte Kredite haben. Der beste Teil? Einige gesicherte Karten erfordern keine Bonitätsprüfung, sodass Sie sich keine Gedanken über eine zusätzliche Anfrage oder einen Treffer in Ihrem Bericht machen müssen.
Erstellen Sie ein Budget und zahlen Sie Schulden ab
Die Kreditauslastung — wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden – kann sich stark auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Je mehr Sie dies senken können, desto besser! Experten schlagen vor, Ihre Auslastung unter 30 Prozent zu halten – alles darüber kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Budgetierungs-Apps wie Mint können Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Auge zu behalten. Wenn Sie ein striktes Budget für sich selbst festlegen, können Sie zusätzliches Geld außerhalb des Wesentlichen wie Rechnungen und Lebenshaltungskosten finden, um es auf Schuldenkonten anzuwenden.
Wenn Sie ein Budget erstellen, können Sie auch mehr Geld für Ihren nächsten großen Kauf sparen, z. B. ein neues Zuhause, wenn Sie bereit sind, oder einen Notfallfonds für unerwartete Ausgaben einrichten. Wenn Sie den Überblick über Ihre Finanzen behalten, damit Sie nicht zu viel ausgeben, können Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben und hoffentlich eine Zwangsvollstreckung vermeiden.
Während die Zwangsvollstreckung Ihres Hauses verheerend sein kann, bedeutet dies nicht, dass Sie nie wieder ein Haus besitzen werden. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie und Ihr Kredit sich davon erholen können. Es wird keine sofortige Genesung sein und es wird etwas Geduld erfordern, aber mit diesen Tipps können Sie wieder mit der finanziellen Genesung und Ihrer Reise zum Wohneigentum beginnen.