Während Ihres Lebens können Sie so oft Insolvenzschutz beantragen, wie Sie ihn benötigen. Es gibt keine Begrenzung, wie oft Sie einreichen können, aber es gibt Fristen zwischen den Anmeldedaten.
Sie könnten in einigen Fällen eine Schuldenentlastung einreichen, aber keine Schuldenentlastung erhalten.
Der U.S. Bankruptcy Code bestimmt die Fristen basierend auf dem Kapitel, unter dem Sie einreichen. Die Uhr beginnt an dem Tag, an dem Sie den vorherigen Insolvenzfall eingereicht haben (nicht das Datum der Insolvenzentlassung oder des Insolvenzaufenthalts). Diese Fristen beziehen sich nur auf Konkurse, bei denen Sie eine Schuldenentlastung erhalten haben.
Kapitel zu Kapitel Optionen |
Wartezeit zwischen Konkursanmeldungen |
| Kapitel 7 zu einem anderen Kapitel 7 Konkurs | 8 Jahre |
| Kapitel 7 jetzt Einreichung für Kapitel 13 Konkurs | 4 Jahre |
| Kapitel 13 jetzt Einreichung für Kapitel 7 Konkurs | 6 Jahre (oder Zahlung in voller Höhe auf Kapitel 13 Tilgungsplan) |
| Kapitel 13 zu einem anderen Kapitel 13 Konkurs | 2 Jahre |
Die Wartezeiten helfen verhindern Sie Missbrauch des Systems und hohe Kreditkartenschulden, die nicht zurückgezahlt werden können. Von Ihnen wird erwartet, dass Sie sich nach besten Kräften bemühen, den Konkurs zwischen den Einreichungen abzuzahlen.
Gründe, Ihre Konkursanmeldung aus dem vorherigen Kapitel zu wechseln
Die Art der Insolvenz, die Sie einreichen, ändert Ihren Rückzahlungsplan, die Höhe der ungesicherten Schulden, die Sie schulden, und die Zeit, die der Konkurs in Ihrer Akte verbleibt. Es kann sinnvoll sein, einen anderen Konkurs zu beantragen, als Sie es in Ihrem vorherigen Fall getan haben.
Ein Insolvenzanwalt kann Ihnen helfen, die besten Entschuldungsoptionen für Sie zu verstehen. Ein Anwalt kann die Fristen zwischen den Anmeldedaten nicht ändern, aber er kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob der Wechsel Ihres Kapitels eine kluge Idee ist. Sie können Ihnen auch helfen, sich auf die Einreichung vorzubereiten, sobald Ihnen das Datum zur Verfügung steht.
Sie können eine dieser Strategien auf Ihren zweiten Insolvenzantrag anwenden:
- Wechsel von Kapitel 7 zu Kapitel 13: Wenn Sie ungesicherte Schulden während Kapitel 7 abbezahlen, können Sie ein Kapitel 13 einreichen, um einen Tilgungsplan zur Tilgung von Steuerschulden oder anderen Schulden zu erstellen, die während der Einreichung von Kapitel 7 nicht beglichen wurden.
- Wechsel von Kapitel 13 zu Kapitel 7: Wenn Sie 100% der unbesicherten Schulden an Gläubiger zurückzahlen, kann auf die sechsjährige Wartezeit verzichtet werden. In einigen Fällen müssen Sie nur 70% der ungesicherten Schulden zurückzahlen. Der erste Insolvenzfall muss in gutem Glauben sein, um Kapitel 7 einzureichen.
- Wiederholen Kapitel 13 Konkursantrag: Einige Leute wiederholen möglicherweise die Einreichung von Kapitel 13, um Studentendarlehen oder die Rückzahlung von Steuerschulden zu verwalten. Diese Schulden können nicht beglichen werden, daher müssen sie letztendlich vollständig beglichen werden.
Mehrere Insolvenzen in Ihrer Kreditauskunft
Möglicherweise müssen Sie einen Gerichtstermin zwischen der Einreichung mehrerer Insolvenzen in Betracht ziehen. In einigen Fällen kann ein automatischer Aufenthalt ablaufen, bevor Ihre nächste Konkursentlassung eingereicht wird. Sie müssen sicherstellen, dass die Entladung erfolgt, bevor der automatische Aufenthalt abläuft.
Ihre Kreditauskunft kann eine Sprache wie:
- Konkurs Kapitel 13 – entladen
Anmeldetag: 01/01/2011
Status Datum: 01/01/2014 - Konkurs Kapitel 13 – entladen
Anmeldetag: 01/01/2013
Status Datum: 01/01/2014
Es könnte auch sagen, „es gibt einen Konkurs auf Ihrem Kredit-Bericht“ oder „Sie haben vor kurzem Konkurs angemeldet“, ohne spezifische Details aufzulisten.
Wenn Sie mehrere Insolvenzen in Ihrer Kredithistorie haben, fällt es Ihnen normalerweise schwer, Kreditgeber und niedrige Zinssätze zu finden, und Sie haben ein schlechtes Kredit-Score für ein Jahr oder länger.
„Kapitel 20 Konkurs“: Einreichung eines weiteren Konkurses vor Ablauf der Frist
Die oben genannten Fristen beziehen sich darauf, wie lange ein Schuldner warten muss, um seine Schulden durch einen weiteren Konkurs zu begleichen. Wenn Sie nicht auf der Suche nach einem anderen Schuldenerlass sind, aber einen Plan zur Verwaltung Ihrer verbleibenden Schulden vereinbaren möchten, könnte die Einreichung eines Konkurses nach Kapitel 13 unmittelbar nach einer Entlastung nach Kapitel 7 eine Option für Sie sein.
Einreichung für Kapitel 7 und Kapitel 13 in Folge wird informell als „Kapitel 20 Konkurs.“ Der Prozess der Einreichung von Kapitel 13 direkt nach dem Entlastungsprozess nach Kapitel 7 kann kompliziert sein, und viele Gerichte erlauben keine doppelte Einreichung, bevor die Frist abgelaufen ist. Ein Rechtsanwalt kann die Strategie hinter doppelter Archivierung erklären und wie sie in Ihre spezifischen Umstände passen kann.
Betrachten Sie die Nachteile der doppelten Einreichung
Wenn Sie zu früh einreichen, können Sie rechtlich keine weitere Schuldenentlastung haben, bis die Fristen verstrichen sind, so dass der Prozess Ihre Zeit und Ihr Geld verschwenden könnte.
Wenn ein Richter feststellt, dass Sie „in böser Absicht“ erneut eingereicht haben, stoppt er Ihren automatischen Aufenthalt (Gläubiger können Sie möglicherweise erneut anrufen und die Rückzahlung verlangen), es sei denn, Sie können klare und überzeugende Beweise dafür vorlegen, dass Sie in gutem Glauben eingereicht haben. Sie könnten sogar Ihren Fall rauswerfen.
Betrachten Sie die Vorteile der doppelten Einreichung
Wenn Sie eine Entlastung nach Kapitel 7 erhalten und sofort Kapitel 13 beantragen, haben Sie mehr Zeit, um Schulden zurückzuzahlen, die nicht beglichen werden können, z. B. Kindergeld oder Ehegattenunterhalt.
Wenn Sie nur mehr Zeit benötigen, um Ihre Schulden abzuzahlen, können Sie in Betracht ziehen, frühzeitig ein zweites Kapitel 13 einzureichen. Dies entlastet keine Schulden, sondern fügt Ihrem Insolvenzzahlungsplan weitere fünf Jahre hinzu. Dies wird Ihnen mehr Zeit verschaffen, anstatt eine automatische Lohnpfändung auf Ihre Gehaltsschecks anzuwenden.
Wenn Sie während der ersten Einreichung keine Entlastung erhalten haben, erhalten Sie möglicherweise eine im zweiten Konkurs.
Wenn Sie eine doppelte Einreichung in Betracht ziehen, müssen Sie mit einem Insolvenzanwalt zusammenarbeiten, um es richtig zu machen. Es gibt viele Nuancen, die dazu führen können, dass ein Gericht erklärt, dass Sie bösgläubig erneut eingereicht haben.
Ein zweites Mal Konkurs anmelden? Holen Sie sich eine kostenlose Beratung
Konkurs anmelden kann kompliziert sein und hängt von den Nuancen Ihrer Situation ab. Kredit-Reparatur-Anwälte wissen, was Sie durchmachen und der effektivste Weg, um voranzukommen.
Es gibt keinen einfachen Weg, einen Neuanfang zu bekommen. Aber es gibt Optionen und Taktiken, die Ihnen helfen, Kredit wieder aufzubauen, eine zweite Entlastung zu verfolgen oder auf eine bessere finanzielle Situation hinzuarbeiten.