Immobilieninvestitionen, die effektiv und mit guter Beratung getätigt werden, sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Renteneinkommen zu steigern und Ihre Altersvorsorge und Renten zu ergänzen. Hier bieten wir einen Leitfaden zur Schätzung der zusätzlichen Renditen, die Immobilien bieten können.
Vereinfacht gesagt benötigen Sie für jedes Nettoeinkommen von 25.000 US-Dollar, das Sie im Ruhestand erhoffen, rund 1 Million US-Dollar an unbelastetem Eigentum, zusätzlich dazu, dass Ihr Haus vollständig ausgezahlt wird. Bei effektivem Management können Kapitalwachstum und Eigenkapital dieses Einkommen fast verdoppeln.
Cashflow-Erträge aus Immobilien beziehen sich auf die erhaltene Miete, die eine Form des Einkommens darstellt. Bei der Planung des Ruhestands ist es jedoch auch wichtig zu verstehen, wie Eigenkapital und Kapitalwachstum genutzt werden können, um die Größe Ihres Portfolios und Ihr Ruhestandseinkommen zu erhöhen.
Allein von der Miete leben
Die langfristigen durchschnittlichen Bruttomieteinnahmen in australischen Hauptstädten für die meisten Immobilien betragen etwa 4 Prozent ihres Wertes (z. B. etwa 385 US-Dollar pro Woche für eine Immobilie im Wert von 500.000 US-Dollar), aber die Nettorendite nach Berücksichtigung laufender Kosten wie Maklerverwaltungsgebühren und Wartung liegt näher bei 2,6 Prozent oder 250 US-Dollar pro Woche für eine Immobilie im Wert von 500.000 US-Dollar. Dies erlaubt nicht die Zinsen für ein Darlehen, also ist dies die Nettomiete für eine schuldenfreie oder unbelastete Immobilie.
Bei 2.6 Prozent netto, sollten Sie in der Nähe von $ 25.000 für jede $ 1 Million unbelastetes Eigentum erhalten, so dass Sie rund $ 2 Millionen Eigentum benötigen, um ein $ 50.000 Einkommen zu haben, wenn Sie von der Miete allein leben wollen. Da Immobilienwerte und Mieten jedoch in der Regel schneller an Wert gewinnen als die Inflation (und vorausgesetzt, Sie haben mit 100.000 US-Dollar auf der Bank begonnen), liegt das durchschnittliche Einkommen, das Sie möglicherweise im Ruhestand erzielen könnten, näher bei 60.000 US-Dollar pro Jahr.
Denken Sie daran, dass einige Gebiete Erträge von bis zu 6 Prozent plus Brutto oder 4 erzielen.6 Prozent netto, daher ist eine sorgfältige Auswahl Ihres Investitionsbereichs mit Hilfe eines Beraters ebenso wichtig wie die Entwicklung eines strategischen Immobilieninvestitionsplans.
Leben von Miete, Eigenkapital und Kapitalwachstum
Leben von Eigenkapital und Kapitalwachstum kann die Menge an Eigentum, die für den Ruhestand benötigt wird, erheblich reduzieren oder Ihre Rendite im Vergleich zur Miete allein erheblich steigern.
Unter der Annahme einer relativ konservativen Wachstumsrate von sechs Prozent pro Jahr Compoundierung (die niedriger ist als die neun Prozent sechzig Jahre historischen Durchschnitt), sollte Eigentum im Wert von etwa alle 12 Jahre verdoppeln.
Rentenoption 1
Behalten Sie alle Ihre Immobilien für immer und überlassen Sie sie der Familie oder Wohltätigkeitsorganisationen als Erbe. Mit dieser Option können Sie nur von der durchschnittlichen Miete von 60.000 PA leben.
Rentenoption 2
Behalten Sie nur Ihr Zuhause für immer und geben Sie es zu gegebener Zeit als Erbe weiter, und verkaufen Sie stattdessen Ihre Anlageimmobilien im Laufe der Zeit. Verkaufen Sie zum Beispiel einen im Alter von etwa 65 Jahren, dann alle zehn Jahre einen anderen. Wenn Sie 105 Jahre alt waren, während Sie den Nettoverkaufserlös nach den Verkaufskosten in einen verwalteten oder Rentenfonds investierten, der im Durchschnitt eine Rendite von 6 Prozent erzielte, könnten Sie bis zum Alter von 105 Jahren fast 110.000 US-Dollar pro Jahr erzielen.
Natürlich werden alle anderen Investitionen und Renten zusätzlich zu Ihrem Immobilienportfolio Ihr Ruhestandseinkommen verbessern. Wenn Ihr Superfonds im Durchschnitt eine Rendite von 6 Prozent erzielt, Sie aber auch das Kapital in Anspruch nehmen, ähnlich wie beim Verkauf von Immobilien im obigen Beispiel, würde ein Wachstum von 1 Million US-Dollar um 6 Prozent, wenn Sie über 40 Jahre in Anspruch genommen werden, Ihre Rentenzahlungen um rund 65.000 US-Dollar pro Jahr erhöhen.
Unsicher, wo ich anfangen soll? Schauen Sie sich vielleicht einen Immobilieninvestitionsworkshop an.
„Das größte Hindernis für Menschen, die finanzielle Freiheit durch Eigentum erreichen, war ihre Denkweise, nicht ihre tatsächliche finanzielle Situation“ (Walsh, 2018).
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Haftungsausschluss: Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen sind allgemeiner Natur. Lassen Sie sich in Bezug auf Ihre persönliche finanzielle Situation immer von einem lizenzierten Finanzplaner und einem qualifizierten Immobilieninvestmentberater professionell beraten.