Wichtige Erkenntnisse
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Wie viele Hypotheken können Sie haben?
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Qualifikation für mehrere Hypotheken
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Vorteile & Nachteile mehrerer Hypotheken
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Mehrere Hypothekenfinanzierungen
Bei einer traditionellen Immobilientransaktion können Hauskäufer eine Hypothek über einen Kreditgeber ihrer Wahl beantragen. Auf diese Weise sichern sich Käufer einen Zinssatz und einen Tilgungsplan für ihr neues Zuhause. Viele Menschen wissen nicht, dass dieser Prozess auch beim Kauf eines Zweitwohnsitzes oder sogar einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie angewendet werden kann.
Eine konventionelle Hypothek kann eine zuverlässige Möglichkeit sein, die Finanzierung eines neuen Eigenheims zu sichern, auch wenn Sie bereits dabei sind, eines zu bezahlen. Dies wirft die Frage auf: „Wie viele Hypotheken können Sie haben?“ Lesen Sie weiter, um die Antwort zu finden und mehr über alternative Finanzierungsmethoden zu erfahren, die möglicherweise verfügbar sind.
Wie viele Hypotheken können Sie haben?
Laut der Federal National Mortgage Association (allgemein Fannie Mae genannt) können Sie bis zu 10 Hypotheken auf einmal in Ihrem Namen haben, so die Federal National Mortgage Association (allgemein Fannie Mae genannt). Die derzeitige Grenze wurde 2009 im Rahmen des Erholungsprozesses von der Großen Rezession angekündigt. Zuvor gab es mehr Grenzen für die Anzahl der konventionellen Hypotheken, die ein Hausbesitzer oder Investor gleichzeitig haben konnte.
Aber nur weil Sie sich für zehn Hypotheken qualifizieren können, bedeutet das nicht unbedingt, dass Ihr Kreditgeber sie genehmigen wird. Der Bewerbungsprozess kann schwieriger werden, wenn Sie bereits mehrere Hypotheken auf Ihren Namen haben — insbesondere nach Ihrem vierten. Erwarten Sie, dass Ihr Kreditgeber höhere Anzahlungen, bessere Kredite und noch mehr Barreserven verlangt.
So qualifizieren Sie sich für 1 bis 4 Hypotheken
In den meisten Fällen sollten Sie kein Problem damit haben, sich für bis zu vier Hypotheken zu qualifizieren — wenn Sie die von Ihrem Kreditgeber festgelegten Kriterien erfüllen. Hypothekenbanken neigen dazu, Folgendes zu verlangen:
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Offizieller Einkommensnachweis
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Ein Kredit-Score zwischen 670 und 740
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Loan to Value Ratio (LTV) von bis zu 80 Prozent
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Vermögens- und Schuldenstand
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Finanzinformationen zu bestehenden Anlageimmobilien
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Informationen zu aktuellen Hypotheken
So qualifizieren Sie sich für 5 bis 10 Hypotheken
Als Fannie Mae die Anzahl der Hypotheken erhöhte, für die sich ein Käufer qualifizieren konnte, wurden auch strengere Genehmigungsanforderungen eingeführt. Wenn Sie vorhaben, fünf bis zehn Hypotheken zu beantragen, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:
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Offizieller Einkommensnachweis für die letzten zwei Jahre, der die Mieteinnahmen aus allen Immobilien anzeigt
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Ein Mindestkredit-Score von 720
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Eine Anzahlung von 25 Prozent für Einfamilienhäuser oder 30 Prozent für Mehrfamilienhäuser
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Null verspätete Hypothekenzahlungen innerhalb des letzten Jahres
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Null Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen innerhalb der letzten sieben Jahre
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Barreserven zur Deckung von Zahlungen von mindestens sechs Monaten
Vorteile von mehreren Hypotheken
Mehrere Vorteile im Zusammenhang mit mehreren Hypotheken haben Hausbesitzer und Investoren gleichermaßen dazu veranlasst, diese Finanzierungsmethode für mehrere Immobilien zu verfolgen. Einer der größten Vorteile ist, dass Sie nicht so viel Bargeld benötigen, um mehrere Hypotheken zu sichern (mit Ausnahme Ihrer Anzahlungen und Abschlusskosten).
Mit mehreren Hypotheken können Sie sich auch mit Ihren Finanzen vertraut machen und Systeme einrichten, um Ihre Zahlungen im Laufe der Zeit zu verwalten. Organisatorisch kann dies eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Betriebskosten zu optimieren. Sie können auch das Eigenkapital, das Sie in einem Haus aufbauen, nutzen, um für ein anderes durch ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) zu bezahlen.
Nachteile mehrerer Hypotheken
Der wichtigste Nachteil mehrerer Hypotheken ist die Höhe der Schulden, die Sie übernehmen werden. Wenn Sie einen Einkommensverlust erleben, unabhängig von der Ursache, werden Sie immer noch für alle Ihre Hypothekenzahlungen am Haken sein. Dies könnte Sie einem Risiko für Zwangsvollstreckungen und einen sinkenden Kredit-Score aussetzen, was Investitionen in der Zukunft schwieriger macht.
Ein weiterer zu beachtender Hinweis ist, dass Hypotheken nicht immer die kostengünstigste Möglichkeit sind, eine Immobilie zu finanzieren. Wenn Sie beginnen, mehrere Häuser zu Ihrem Portfolio hinzuzufügen, können Sie höhere Zinssätze durch die Zusammenarbeit mit einem traditionellen Kreditgeber konfrontiert werden. Viele Investoren werden sich dafür entscheiden, mit privaten Geldverleihern, Crowdsourcing oder sogar Geschäftspartnern zusammenzuarbeiten, wenn sie mehr und mehr Mietobjekte erwerben.
Verwalten mehrerer Hypotheken
Sie benötigen starke Organisationssysteme, um mehr als eine Hypothek verwalten zu können. Es wird normalerweise empfohlen, dass Sie Ihre eigenen Rückzahlungspläne im Auge behalten und diese regelmäßig aktualisieren. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie über jede bevorstehende Zahlung informiert sind. Sie können versuchen, Ihren Tilgungsplan zu staffeln, um zu verhindern, dass eine große Menge Bargeld Ihre Konten jeden Monat auf einmal verlässt.
Viele Anleger haben festgestellt, dass die Zusammenarbeit mit demselben lokalen Finanzinstitut der beste Weg ist, um mehrere Hypotheken zu beantragen. Andere könnten jedoch sagen, dass die Zusammenarbeit mit verschiedenen Anbietern der beste Weg ist, um niedrige Zinssätze zu sichern. Suchen Sie bei jeder Bewerbung nach den besten Hypothekenkonditionen und bauen Sie Ihr eigenes Überwachungssystem auf. Organisation ist der Schlüssel bei der Verwaltung Ihrer Finanzen (und Mietobjekte).
Alternativen zur Finanzierung mehrerer Hypotheken
Es gibt zahlreiche Finanzierungsmethoden in Immobilien, Sie müssen nur wissen, wo Sie suchen müssen. Hier sind einige der vielen Alternativen zu Hypothekenbanken, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:
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Hartes Geld Darlehen
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Pauschale Darlehen
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Portfoliokredite
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Cash Out Refinanzierung
Hartgeldkredite
Hartgeldkredite werden von Privatpersonen oder Unternehmen vergeben und sind oft mit geringeren Genehmigungsanforderungen und höheren Zinssätzen verbunden. Diese Darlehen sind auch für schnelle Fristen bekannt, wobei die Anleger innerhalb weniger Tage oder Wochen schließen (anstatt der typischen 30 Tage). Die meisten Kreditgeber verlangen die Immobilie als Sicherheit – das heißt, wenn Sie keine Zahlungen leisten, erhält der Kreditgeber die Immobilie. Davon abgesehen sind Hartgeldkredite eine großartige Option, um die Finanzierung schnell zu sichern.
Pauschaldarlehen
Mit einem Pauschaldarlehen können Sie mehrere Hypotheken im Rahmen desselben Finanzierungsvertrags zusammenfassen. Diese Darlehen sind für strenge Genehmigungsanforderungen bekannt; Sie sind jedoch eine gute Möglichkeit, alle Ihre Zahlungen an einem Ort zu halten. Darüber hinaus können Anleger, die einen Pauschalkredit verwenden, den gleichen Zinssatz für alle ihre Mietobjekte sichern. Diese werden häufig von Immobilieninvestoren, gewerblichen Immobilienbesitzern und Immobilienentwicklern verwendet. Insgesamt können Pauschalkredite dazu beitragen, den Prozess der Qualifizierung für mehrere Hypotheken effizienter zu gestalten.
Portfolio-Darlehen
Ein Portfolio-Darlehen ist eine weitere Option, die von traditionellen Kreditgebern angeboten wird, aber anstatt die Hypothek an ein sekundäres Unternehmen zu verkaufen, bleibt es im Portfolio des Kreditgebers. Portfolio-Darlehen, manchmal auch als Cross-Collateral-Portfolio-Darlehen bezeichnet, können mehr als eine Immobilie unter demselben Darlehen finanzieren. Diese Darlehen haben schnellere Genehmigungsfristen, obwohl sie in Bezug auf Zinssätze und Vorfälligkeitsentschädigungen teurer sein können als herkömmliche Hypotheken. Der Grund dafür ist, dass die Kreditgeber das gesamte Risiko des Darlehens übernehmen.
Cash-Out-Refinanzierung
Eine Cash-Out-Refinanzierung ist eine weitere Option, mit der Sie Ihrem Portfolio Anlageimmobilien hinzufügen können. Dies beinhaltet die Erschließung des Eigenkapitals, das Sie in einem bestehenden Haus gebaut haben, und die Ausrichtung auf eine neue Immobilie. Das Geld könnte als Anzahlung verwendet werden, um die Finanzierung aus einer traditionellen Hypothek, einem Hartgelddarlehen oder einer anderen Art von Kreditgeber zu sichern, die Sie für richtig halten. Viele Investoren finden dies eine ausgezeichnete Option für den Erwerb neuer Immobilien, da es Zugang zu Bargeld auf einer schnellen Timeline bieten kann.
Zusammenfassung
Lernen Sie die Antwort auf „Wie viele Hypotheken können Sie haben?“ könnte dich überraschen. Schließlich ist die Beantragung Ihres ersten Hypothekendarlehens ein langwieriger Prozess, geschweige denn eine neunmalige Wiederholung. Dank Fannie Mae kann dieser Prozess Realität werden, wenn Sie Ihrem Portfolio weitere Mietobjekte hinzufügen möchten. Obwohl es mehrere alternative Finanzierungsmethoden gibt, ist es wichtig zu verstehen, wie diese Option funktioniert. Die Möglichkeit, sich für mehrere Hypotheken zu qualifizieren, kann neue Türen für Ihre Investitionskarriere öffnen.
Haben Sie etwas Neues darüber gelernt, wie viele Hypotheken Sie gleichzeitig haben können? Hinterlassen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten.
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