Wenn Sie Konkurs anmelden, löscht Ihre Entlassung — die Anordnung, die Schulden löscht — Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung qualifizierender Schulden aus. Aber Ihr Konkurs betrifft nur Sie. Es wird nicht die Zahlungsverantwortung eines Mitunterzeichners oder gemeinsamen Kontoinhabers loswerden. Hier ist, was Sie erwarten können:
- der Gläubiger kann weiterhin von einem Mitunterzeichner einziehen, wenn Sie Kapitel 7 einreichen
- Ein Gläubiger muss die Inkassoaktionen während eines Falles nach Kapitel 13 vorübergehend einstellen, und
- Sie können einen Mitunterzeichner schützen, indem Sie die Schulden selbst begleichen.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Kapitel 7 und Kapitel 13 Konkurs Mitunterzeichner und gemeinsame Kontoinhaber beeinflussen können und wie sie durch die Rückzahlung von Schulden nach Konkursantrag zu schützen.
So schützen Sie Mitunterzeichner und gemeinsame Kontoinhaber nach dem Konkurs nach Kapitel 7
Wenn Sie einen Konkurs nach Kapitel 7 beantragen, sind Sie durch den automatischen Aufenthalt vor Gläubigereinzügen geschützt. Aber Kapitel 7 bietet keinen Schutz für Mitunterzeichner oder gemeinsame Kontoinhaber — und da Gläubiger Sie nicht verfolgen können, werden sie alle Inkassobemühungen auf sie richten. Aber Sie haben Optionen. Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen können, um Mitunterzeichner und gemeinsame Kontoinhaber zu schützen.
Die Schuld bestätigen
Sie können zustimmen, für die Schuld haftbar zu bleiben, indem Sie sie „bekräftigen“ — eine neue Vereinbarung mit dem Kreditgeber unterzeichnen. Da viele Menschen ihr Auto nach dem Konkurs behalten möchten, ist die häufigste Art von Schulden, die Menschen bekräftigen, ein Autokredit.
Obwohl die Bekräftigung einer Schuld den finanziellen Druck eines Mitunterzeichners verringern kann, indem Sie Sie am Haken halten, werden Sie auf den Vorteil Ihrer Konkursentlassung verzichten, was keine Entscheidung ist, die Sie leicht nehmen sollten. Erfahren Sie mehr über die Bestätigung gesicherter Schulden in Kapitel 7.
Weiterhin Zahlungen leisten oder die Schulden vollständig abbezahlen
Nur weil Sie eine Insolvenzentlastung erhalten, bedeutet dies nicht, dass Sie Ihre Schulden nicht freiwillig weiter bezahlen können. Im Allgemeinen ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Mitunterzeichner und gemeinsamen Kontoinhaber nicht negativ von Ihrem Konkurs betroffen sind, weiterhin regelmäßige Zahlungen zu leisten oder die Schulden vollständig abzuzahlen. Sie könnten einen kleinen Rabatt erhalten, indem Sie die Schulden einlösen — nur den Wert der gekauften Immobilie bezahlen —, aber Sie müssten sich auf den Gläubiger verlassen, vorausgesetzt, es lohnt sich nicht, den Mitunterzeichner für die Differenz zu verfolgen.
So schützen Sie Mitunterzeichner und gemeinsame Kontoinhaber während Kapitel 13 Konkurs
Im Gegensatz zu Kapitel 7, Kapitel 13 Konkurs können Sie Mitunterzeichner und gemeinsame Kontoinhaber schützen, wenn Sie die Schulden vollständig im Kapitel 13 Tilgungsplan abbezahlen. Wenn Sie Konkurs nach Kapitel 13 beantragen, tritt sofort ein Codebtor-Vertrag in Kraft und schützt Mitunterzeichner und Mitkontoinhaber bei allen (nicht geschäftlichen) Verbraucherschulden. Solange die Mitschuldnerschaft in Kraft ist, können Ihre Gläubiger nicht versuchen, von ihnen einzuziehen, obwohl sie selbst keinen Konkurs angemeldet haben.
Gläubiger können den Aufenthalt aufheben
Ihre Gläubiger können möglicherweise die gerichtliche Erlaubnis zur Aufhebung des Aufenthalts einholen, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist:
- Ihr Mitunterzeichner oder gemeinsamer Kontoinhaber hat den Hauptvorteil aus dem Kredit des Gläubigers erhalten (z. B. fährt der Mitunterzeichner das gekaufte Fahrzeug).
- Ihr Tilgungsplan nach Kapitel 13 zahlt die mitunterzeichneten Schulden nicht vollständig aus.
- Das Interesse des Gläubigers wird irreparabel geschädigt, wenn die Mitschuldnerschaft in Kraft bleibt.
Gläubiger könnten Ihrem Plan widersprechen
Wenn die Schuld eine ist, die Sie normalerweise vollständig durch Ihren Plan bezahlen würden — wie z. B. ein Autokredit mit ein paar Jahren verbleibender Zahlungen — würden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, Ihren Mitunterzeichner zu schützen. Warum? Weil jeder Gläubiger immer noch den gleichen Betrag erhalten würde, auf den er Anspruch hatte.
Allerdings werden nicht alle Schulden vollständig beglichen. Zum Beispiel erhalten Kreditkartenguthaben, medizinische Schulden und Privatkredite in Kapitel 13 oft weniger — manchmal viel weniger. Wenn der Schutz des Mitunterzeichners erfordern würde, dass Sie die mitunterzeichneten Schulden mehr und andere Verpflichtungen weniger als den Betrag zahlen, den sie normalerweise erhalten würden, würde ein betroffener Gläubiger wahrscheinlich gegen den Plan Einspruch erheben.
Wenden Sie sich an einen Insolvenzanwalt
Diese Probleme sind nicht die einzigen Probleme, mit denen Sie möglicherweise konfrontiert sind. Das Kapitel 13 codebtor Aufenthalt endet auch, wenn Ihr Fall geschlossen wird, entlassen, oder in ein Kapitel umgewandelt 7 Konkurs. Ein sachkundiger Insolvenzanwalt kann Sie über die Vorgehensweise beraten, die am wahrscheinlichsten ist, um Ihre Ziele zu erreichen.
Erfahren Sie mehr über Mitunterzeichner Haftung in Kapitel 13 Konkurs für weitere Informationen.