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Wie ein Mitschuldner oder Mitunterzeichner von der Einreichung eines Konkurses nach Kapitel 7 betroffen sein wird, ist ein häufiges Problem.
Was ist ein Mitunterzeichner?
Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die eine Vereinbarung unterzeichnet, um ein Darlehen für jemand anderen zu garantieren. Der Mitunterzeichner ist mit anderen Worten ein Mitkreditnehmer.
Wenn ein Mitunterzeichner zusammen mit dem Hauptkreditnehmer einen Kreditantrag unterschreibt und dieser Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät, hat der kreditgebende Gläubiger das gleiche Recht, den Kreditnehmer und den Mitkreditnehmer zur Einziehung zu verurteilen.
Bei potenziellen Konkurskunden nach Kapitel 7 ist dies im Allgemeinen der Fall, wenn die Kreditwürdigkeit einer Person nicht positiv genug war, um den Kauf eines Hauses oder Autos ohne Hilfe eines Ehepartners, Elternteils oder eines anderen Familienmitglieds zu ermöglichen. Ein Mitunterzeichner ist erforderlich, um das Darlehen zu erhalten.
Nun, dieses Darlehen ist zu einer Belastung geworden. Der Kreditnehmer möchte mit einem Konkurs nach Kapitel 7 aus der Verpflichtung aussteigen.
Die Frage für diesen Kreditnehmer lautet: „Was passiert mit meinem Mitunterzeichner?“
Muss ich meinen Mitunterzeichner über meine Insolvenz informieren?
Müssen Sie Ihrem Mitunterzeichner zunächst mitteilen, dass Sie Insolvenz anmelden?
Die praktische Realität ist, dass Ihr Mitunterzeichner von der Konkursanmeldung erfahren wird, ob Sie es ihnen sagen oder nicht.
Alle Gläubiger und Mitunterzeichner müssen unter Strafe des Meineids — mit Namen und genauer Postanschrift — im Insolvenzantrag nach Kapitel 7 offengelegt werden.
Nachdem Sie Ihren Konkurs angemeldet haben, sendet das Insolvenzgericht eine Mitteilung an jede in der Petition aufgeführte Partei, einschließlich der Mitkreditnehmer.
Ob dem Mitunterzeichner eine Vorwarnung gegeben werden soll oder nicht, ist eine persönliche Frage.
Wenn Sie eine schlechte Beziehung zu dieser Person haben, ist es möglich, dass Sie die Angelegenheit nicht im Voraus besprechen. Es ist sogar möglich, dass Sie einfach nicht wollen, dass diese Person oder andere Familienmitglieder oder Freunde versuchen, Sie aus Ihrer Entscheidung zu sprechen, Kapitel 7 Konkurs einzureichen.
Wenn Sie jedoch eine regelmäßige und solide Beziehung haben, wird das nächste Familienessen wahrscheinlich etwas unangenehm, wenn Sie kein Heads-up geben.
Das Kapitel Konkurs Entlastung & Mitunterzeichner
Ein Kapitel 7 Konkurs soll einen Neuanfang für den Schuldner Einreichung bieten.
Es ist das mächtigste Mittel, um Schulden im amerikanischen Recht zu entkommen – und kann am kostengünstigsten sein, solange Sie nicht zu viele wertvolle Vermögenswerte besitzen. (Diese Vermögenswerte können Gegenstand einer Liquidation in Kapitel 7 sein.)
Wenn Sie Ihr Verfahren nach Kapitel 7 erfolgreich abgeschlossen haben, erhalten Sie vom US-Insolvenzgericht eine Entlastung Ihrer Schulden.
Sie sind dauerhaft frei von jeglicher Verpflichtung, den Gläubigern, deren Schulden beglichen wurden, etwas weiter zu zahlen.
Die bloße Einreichung des Konkurses nach Kapitel 7 verhindert automatisch fast jeden Inkassoversuch dieser Gläubiger, noch bevor Sie die endgültige Entlastung erhalten.
Nichts davon gilt jedoch für Ihre Mitunterzeichner und Mitkreditnehmer.
Ihr Mitunterzeichner unterliegt während Ihres Falles nach Kapitel 7 Inkasso, und Ihr Mitunterzeichner haftet für den Restbetrag des vollen Restbetrags der nach Ihrer Entlassung verbleibenden Schulden.
Nicht nur 50% davon.
Das Guthaben Ihres Mitunterzeichners wird darunter leiden, weil das Konto in Ihrem Konkurs enthalten ist.
Der Gläubiger kann anrufen und schreiben, um die Zahlung zu verlangen.
Der Gläubiger kann sie wegen Inkasso verklagen, ein Urteil erwirken und dieses Urteil mit einer Pfändung, Beschlagnahme von Eigentum oder durch ein Pfandrecht an Immobilien oder persönlichem Eigentum vollstrecken.
Wie können Mitunterzeichner geschützt werden?
Trotz alledem sollten Sie sich nicht von der Sorge um einen Mitunterzeichner davon abhalten lassen, ein Gespräch mit einem erfahrenen Insolvenzanwalt in Alabama zu führen, wenn Sie unter finanziellen Schwierigkeiten leiden.
Es ist nicht alles Untergang und Finsternis.
Es gibt Optionen für Sie und Ihren Mitschuldner. Der erste Schritt bei der Erkundung dieser Optionen besteht darin, sich mit einem Anwalt zu treffen, um sie zu besprechen.
Erstens kann es, abhängig von der Art der mitunterzeichneten Schuld, wenig bis gar keine negativen Auswirkungen Ihres Kapitels 7 auf den Mitschuldner geben.
Zum Beispiel, wenn die mitunterzeichnete Schuld ein Autokredit für ein Fahrzeug ist, für das Sie Zahlungen geleistet haben, aktuell gehalten haben, beabsichtigen, durch und nach Ihrem Kapitel 7 weiter zu zahlen, und eine Bestätigungsvereinbarung unterzeichnen.
Sie können sich dafür entscheiden, in Ihrem Kapitel-7-Prozess eine so genannte Bestätigungsvereinbarung für ein Fahrzeugdarlehen zu unterzeichnen.
Eine Bestätigungsvereinbarung wird eine Schuld schaffen, die den Bankrott überlebt.
Weitere Optionen sind ein Gespräch mit Ihrem Mitunterzeichner über eine Zahlungsvereinbarung nach der Entlassung oder die freiwillige Zahlung der entlassenen Schulden (wenn der Gläubiger dies zulässt) nach Ihrer Insolvenz.
Eine weitere Option, die es wert ist, mit Ihrem Insolvenzanwalt besprochen zu werden, ist die Einreichung eines Konkurses nach Kapitel 13 anstelle eines Kapitels 7, wenn der Schutz vor sofortiger Einziehung durch Ihren Mitunterzeichner für Sie von vorrangiger Bedeutung ist.
In einem Konkurs nach Kapitel 13 werden Schulden unter Aufsicht des Insolvenzgerichts zumindest teilweise über einen 3-5-jährigen Zahlungsprozess beglichen — und Mitschuldner sind durch den automatischen Aufenthalt mit einigen Einschränkungen geschützt.
Der Mitschuldneraufenthalt in einem Kapitel 13 beschränkt sich auf Verbraucherschulden. Das Bankruptcy Code definiert Verbraucherschulden als Schulden, die von einer Person in erster Linie für einen persönlichen, familiären oder Haushaltszweck entstanden sind.
Kapitel 13 wird in einem weiteren Artikel auf dieser Website ausführlicher behandelt.
Mitunterzeichner und Konkurs nach Kapitel 7: Das große Mitnehmen
Das große Mitnehmen über Mitunterzeichner und Kapitel 7 ist, dass die Anerkennung eines Mitunterzeichners im Prozess obligatorisch ist.
Sie haben nicht die Möglichkeit, einfach „diese Schulden fernzuhalten“ oder diesen Mitunterzeichner.
Es gibt jedoch Optionen zum Schutz eines Mitschuldners, die jedoch mit einem erfahrenen Insolvenzanwalt in Alabama besprochen werden müssen.
Kontaktieren Sie uns, wenn Sie erwägen, Konkurs anmelden und sind besorgt über die Auswirkungen auf einen Mitunterzeichner.