A pesar de pasar al menos diez años en la escuela primaria y secundaria, seguida de la educación terciaria, la mayoría de los singapurenses no reciben educación financiera formal, incluso si se especializan en Negocios o Finanzas.
Esto significa que los singapurenses pueden graduarse de la universidad e ingresar al mundo laboral sin tener una comprensión básica de temas importantes, seguros, inversiones, planificación de la jubilación y herramientas como tarjetas de crédito. Aquellos que son más afortunados recibirían educación financiera a través de nuestros padres.
Hoy en día, el espacio de las finanzas personales está cambiando más rápido que nunca. La tecnología ha hecho posibles nuevas categorías de productos, como robo-asesores, criptomonedas y préstamos peer-to-peer. Las políticas gubernamentales también se revisan e introducen constantemente, cada una con sus propias implicaciones en nuestras decisiones financieras. Por lo tanto, es importante que todos los singapurenses estén preparados para comprender las decisiones financieras cada vez mayores que debemos tomar.
En noviembre de 2018, el programa nacional de educación financiera MoneySense anunció que se implementará un plan de estudios obligatorio de educación financiera en todos los politécnicos y el Instituto de Educación Técnica (Institute) para los estudiantes entrantes de Year 1 a partir de 2019. Este es un movimiento bienvenido que brinda a más jóvenes singapurenses una base sólida para su viaje de aprendizaje de por vida y el cultivo de buenos hábitos de finanzas personales.
Aquí hay cuatro razones por las que los singapurenses no deben descuidar el desarrollo de la educación financiera.
# 1 Evite Que Se meta En Problemas Financieros Evitables
Como dice el refrán, prevenir es mejor que curar. Si entendemos conceptos básicos como deudas, intereses y riesgo, entonces podemos tomar decisiones sabias para evitar las trampas que conducen a problemas financieros, así como el círculo vicioso que sigue.
No importa lo duro que trabajemos y cuánto ganemos, si no tenemos los conocimientos básicos para administrar nuestro dinero, todavía podemos terminar en malas dificultades financieras. Y una vez que estamos en dificultades financieras, las cosas se vuelven mucho más difíciles para nosotros.
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Por ejemplo, si pide prestado más allá de sus medios y no puede hacer sus pagos, su puntaje de crédito se verá afectado. Esto afecta su capacidad para acceder a crédito, como tomar un préstamo hipotecario a una tasa razonable, si es que lo hace. Si esto sucede, su cronograma ideal para los hitos de su vida podría verse afectado.
En los casos más graves en los que deba declararse en quiebra, es posible que se esté privando de oportunidades de trabajo o de servir en los consejos de administración de empresas u organizaciones, incluso si tiene las cualificaciones y la experiencia profesional necesarias.
Estos son ejemplos reales en los que las malas decisiones de finanzas personales pueden hacerte sufrir innecesariamente, incluso si puedes tener éxito en tu carrera profesional.
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# 2 Compound Your Returns Over A Longer Period Of Time
El interés compuesto favorece a aquellos que comienzan temprano. Al comprender el concepto de interés compuesto, los jóvenes singapurenses pueden comenzar temprano y aprovechar un horizonte de tiempo más largo para permitir que el interés compuesto haga maravillas.
Para ilustrar, un joven de Singapur que invierte solo 500 dólares al mes a partir de los 20 años y continúa haciéndolo hasta los 65 tendrá más de 1 millón de dólares, suponiendo un rendimiento anualizado del 5%. Otra persona que haga lo mismo, pero que comenzó diez años más tarde a los 30 años, recibirá un poco más de 5 569,000. Como puede ver, el horizonte temporal adicional de 10 años contribuyó a una diferencia de más de 4 431,000 en el rendimiento de la inversión.
Las personas que no deseen invertir en el mercado de valores aún pueden beneficiarse de intereses compuestos sobre sus fondos de ACB. Un método común es recargar su Cuenta Especial (SA) de la ACB con efectivo utilizando el plan de contribuciones voluntarias de la ACB. Esto le generará tasas de interés de hasta el 5% anual, incluido el interés adicional del 1% por los primeros 6 60,000 en su cuenta de CPF. Esta tasa de interés está prácticamente libre de riesgos, ya que está garantizada por el gobierno de Singapur.
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# 3 Desarrolle Buenas Habilidades Presupuestarias Y Evite Gastos Inesperados
El dinero es un recurso finito, y el presupuesto es el proceso de asignar sus gastos de manera que reflejen sus prioridades y necesidades. Un plan de presupuesto integral incluye considerar cuántos ahorros necesita reservar para metas financieras a corto y largo plazo, como un ahorro de emergencia, comprar una propiedad y jubilarse.
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Un presupuesto deficiente puede hacer que gaste más de lo que puede pagar, dejándolo con poco o ningún ahorro para gastos inesperados. Las personas que viven mes a mes pueden tener un problema de flujo de efectivo cuando se les presentan facturas anuales, como primas de seguro anuales, renovaciones anuales del impuesto de circulación u otros gastos ad hoc, como electrodomésticos rotos.
Con un plan de presupuesto adecuado, puede detectar gastos excesivos mucho antes y puede ajustar reduciendo sus gastos en consecuencia.
Reducir los gastos puede ser difícil, especialmente cuando todas sus facturas mensuales parecen necesarias. Sin embargo, a menudo puede detectar gastos discrecionales si realiza un seguimiento de sus gastos diarios en función de sus deseos y necesidades personales.
# 4 Imparta El Valor Del Dinero Y Los Conceptos Financieros A Sus Hijos
En lugar de confiar en las escuelas para enseñar a sus hijos sobre asuntos monetarios, tener educación financiera le permite impartir estos buenos valores y hábitos a sus hijos a una edad temprana.
Mientras Singapur transita hacia una sociedad sin efectivo, la próxima generación de niños probablemente tendrá una comprensión diferente del valor del dinero. Esto hace que sea aún más importante que los propios padres estén al tanto y al día en sus conocimientos financieros.
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Comience Temprano, Comience Ahora
Nunca es demasiado tarde para mejorar sus conocimientos sobre asuntos financieros. Hay muchos recursos en línea disponibles, por lo que comienza a acumular conocimientos y tener conversaciones informadas con sus compañeros y asesores financieros de confianza.
Ni siquiera necesita tomar mucho tiempo. Puede comenzar dedicando unos minutos al día a educarse a sí mismo y estará en el camino correcto para mejorar su educación financiera.
Cuanto antes empieces, mejor.
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