1. Retrasa la gratificación. Más de ocho de cada 10 inversores de alto patrimonio neto dicen que invertir en objetivos a largo plazo es más importante que financiar los deseos y necesidades actuales. «Si va a reducir la creación de riqueza a una cosa simple, me cuesta pensar en una mejor caracterización que la capacidad de retrasar la gratificación», dice Greg McBride, analista financiero jefe de finance site Bankrate.com. «Si estás gastando primero y tratando de salvar lo que queda, a menudo encontrarás que no queda nada.»
Considere: Si pone 1 100 para su jubilación cada mes, en lugar de gastar ese dinero, al final de 20 años, tendría aproximadamente 4 40,000, suponiendo una tasa de rendimiento del 5%. Si en cambio, hubiera gastado esos 1 100 cada mes, se habría perdido más de earnings 15,000 en ganancias. Por supuesto, no todos pueden prestar atención a este consejo, ya que «no puedes ignorar tus necesidades actuales» si necesitan financiación, dice Joe Duran, CFA, director ejecutivo de la firma financiera United Capital y autor de «The Money Code».»Solo asegúrese de comprender la diferencia entre las necesidades (alimentos básicos, refugio, ropa, etc.).) y quiere, añade.
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2. Usa el crédito estratégicamente. Aproximadamente dos de cada tres inversores de alto patrimonio neto dicen que consideran que el crédito es una forma decente de construir riqueza, y cuatro de cada cinco dicen que saben cuándo y cómo usarlo para su ventaja financiera, también encontró el estudio de Fideicomiso de Estados Unidos.
Por supuesto, esta estrategia no está exenta de riesgos, recuerde que el crédito puede ser costoso. Pero algunos asesores dicen que las personas inteligentes pueden tomar este consejo en serio. McBride dice que los consumidores pueden hacer esto de varias maneras: Aquellos que pagan el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes deben usar una tarjeta de recompensas y ganar dinero en efectivo u otros beneficios por los gastos que harían de todos modos. También podría, en lugar de apresurarse a pagar su hipoteca o préstamos estudiantiles (suponiendo que sean préstamos fijos de tasa baja), pagarlos a tiempo y, en su lugar, usar ese dinero extra para apuntalar sus fondos de jubilación; en estos casos, en cierto modo, está utilizando el dinero que el banco o el gobierno le prestó para financiar su jubilación. (Por supuesto, debe realizar los pagos requeridos en estos préstamos.)
3. Utiliza una estrategia de compra y retención a largo plazo. El 85% de los inversores de alto patrimonio neto dicen que obtuvieron sus mayores ganancias de inversión a través de estrategias de compra y retención a largo plazo (en las que compras inversiones y las mantienes durante muchos años), y lo hicieron utilizando principalmente acciones y bonos tradicionales (el 89% prefiere este enfoque).
Es un consejo probado y verdadero que el propio Warren Buffett ha adoptado. Este año, cuando los anfitriones de «On The Money» de CNBC le preguntaron qué deberían hacer los inversores preocupados por las fluctuaciones severas del mercado, dijo: «Les diría que no vigilen el mercado de cerca the el dinero se hace en inversiones invirtiendo investing y siendo propietarios de buenas compañías durante largos períodos de tiempo. Si compran buenas compañías, las compran con el tiempo, les irá bien dentro de 10, 20, 30 años.»
4. Tome decisiones de inversión conscientes de los impuestos. Más de la mitad de los inversores de alto patrimonio neto están de acuerdo en que las decisiones de inversión que tienen en cuenta las implicaciones fiscales son mejores que buscar rendimientos más altos, independientemente de las implicaciones fiscales, concluyó el estudio del Fideicomiso de Estados Unidos. Esto se debe a que, como dice McBride, «lo que realmente cuenta es el pago neto: cuánto está compensando realmente después de impuestos.»Lo que es más, «una mala administración de impuestos en sus inversiones puede llevar a tener que renunciar hasta al 40% de sus ganancias cada año», dice Duran.
Los inversores promedio pueden prestar atención a este consejo invirtiendo sus ahorros para la jubilación en planes con ventajas fiscales, como un plan 401(k) o IRA, ahorrando para la universidad de sus hijos en un plan 529 o ahorrando dinero en una cuenta de gastos flexible.
5. Invertir en activos tangibles. Aproximadamente la mitad de los inversores de alto patrimonio neto dicen que tienen algunos activos tangibles, como inversiones en bienes raíces o tierras de cultivo, que pueden producir ingresos y crecer con el tiempo en valor. «Los bienes raíces tienen méritos como fuente diversificadora y de ingresos; son valiosos para una cartera completa», dice McBride. Sin embargo, lo que constituye la asignación de activos de una persona y qué clases de activos utilizan más allá de las acciones y los bonos debería ser realmente una decisión personalizada, dice Jimmy Lee, CEO de The Wealth Consulting Group en Las Vegas. «Por ejemplo, si alguien ya posee una gran cantidad de bienes raíces, puede que no sea prudente que un asesor sugiera comprar más a través de ellos.»