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Cómo un co-deudor o codeudor será afectada por la presentación de una bancarrota del Capítulo 7 es una preocupación común.
¿Qué es un co-firmante?
Un co-firmante es una persona que firma un acuerdo para garantizar un préstamo para otra persona. El co-firmante es un co-prestatario, en otras palabras.
Cuando un co-firmante firma una solicitud de crédito junto con el prestatario primario y ese prestatario incumple el préstamo, el acreedor del préstamo tiene el mismo derecho a cobrar al prestatario y al co-prestatario.
En los clientes potenciales de bancarrota del Capítulo 7, esto generalmente ha ocurrido cuando la calificación crediticia de una persona no ha sido lo suficientemente positiva como para permitir la compra de una casa o automóvil sin la asistencia de un cónyuge, padre u otro miembro de la familia. Se ha requerido un co-firmante para obtener el préstamo.
Ahora, ese préstamo se ha convertido en una carga. El prestatario quiere salir de debajo de la obligación con una bancarrota del Capítulo 7.
La pregunta para ese prestatario es: «¿Qué le pasa a mi co-firmante?»
¿Tengo Que Decirle a Mi Co-Firmante sobre Mi Bancarrota?
En primer lugar, ¿necesita decirle a su co-firmante que se está declarando en bancarrota?
La realidad práctica es que su co-firmante se enterará de la declaración de bancarrota, ya sea que se lo diga o no.
Se requiere que todos los acreedores y co-firmantes, bajo pena de perjurio, sean revelados, con nombre y dirección postal precisa, en la petición de bancarrota del Capítulo 7.
Después de declararse en bancarrota, el Tribunal de Quiebras enviará por correo un aviso a cada una de las partes enumeradas en la petición, incluidos los co prestatarios.
Si dar o no al co-firmante una advertencia anticipada es una pregunta personal.
Si tiene una relación pobre con esa persona, es posible que no discuta el asunto con anticipación. Incluso es posible que simplemente no desee que esa persona u otros miembros de la familia o amigos intenten convencerlo de que no tome la decisión de solicitar la bancarrota del Capítulo 7.
Sin embargo, si tiene una relación regular y sólida, es probable que no dar un aviso haga que la próxima cena familiar sea un poco desagradable.
La Descarga de Bancarrota del Capítulo & Co-Firmantes
Una bancarrota del Capítulo 7 está diseñada para proporcionar un nuevo comienzo al deudor que la presenta.
Es el medio más poderoso de escapar de la deuda en la ley estadounidense—y puede ser más rentable, siempre y cuando no posea demasiados activos valiosos. (Tales bienes pueden ser objeto de liquidación en un Capítulo 7.)
Cuando complete con éxito su procedimiento del Capítulo 7, recibirá una descarga de su deuda del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos.
Usted estará permanentemente libre de cualquier obligación de pagar cualquier cosa adicional a los acreedores cuyas deudas se hayan cancelado.
La mera presentación de la bancarrota del Capítulo 7 suspenderá automáticamente casi cualquier intento de cobro por parte de estos acreedores, incluso antes de que usted reciba la descarga final.
Sin embargo, nada de esto es cierto para sus co-firmantes y co-prestatarios.
Su co-firmante estará sujeto a cobros durante su caso del Capítulo 7, y su co-firmante se quedará con la responsabilidad por el saldo del saldo total de la deuda restante después de su cancelación.
No solo el 50%.
El crédito de su co-firmante sufrirá porque la cuenta está incluida en su bancarrota.
El acreedor podrá llamarlos y escribirlos para exigir el pago.
El acreedor podrá demandarlos por cobros, obtener un fallo y ejecutar ese fallo con un embargo, incautación de propiedad o colocando un gravamen de sentencia sobre cualquier propiedad real o personal.
¿Cómo Se Puede Proteger A Los Co-Firmantes?
A pesar de todo esto, no debe dejar que la preocupación por un co-firmante le impida tener una conversación con un abogado de bancarrota experimentado de Alabama si está sufriendo dificultades financieras.
no todo Es pesimismo.
Hay opciones para usted y su codeudor. El primer paso para explorar esas opciones es reunirse con un abogado para discutirlas.
En primer lugar, puede haber, dependiendo de la naturaleza de la deuda co-firmada, poco o ningún impacto negativo de su Capítulo 7 en el co-deudor.
Por ejemplo, si la deuda firmada conjuntamente es un préstamo de automóvil para un vehículo por el que ha estado pagando, se ha mantenido actualizado, tiene la intención de continuar pagando a través y después de su Capítulo 7 y firma un acuerdo de reafirmación.
Puede optar por firmar algo llamado acuerdo de reafirmación para un préstamo de vehículo en su proceso de Capítulo 7.
Un acuerdo de reafirmación creará una deuda que sobrevive a la quiebra.
Otras opciones incluyen una conversación con su co-firmante sobre un acuerdo de pago posterior a la cancelación, o el pago voluntario de la deuda cancelada (si el acreedor lo permite) después de su bancarrota.
Otra opción que vale la pena discutir con su abogado de bancarrota es la presentación de una bancarrota del Capítulo 13 en lugar de un Capítulo 7 si la protección de la recolección inmediata de su co-firmante es de primordial importancia para usted.
En una bancarrota del Capítulo 13, las deudas se pagan al menos parcialmente durante un proceso de pago de 3 a 5 años bajo la supervisión del Tribunal de Quiebras, y los codeudores están protegidos por la suspensión automática con algunas limitaciones.
La permanencia del codeudor en un Capítulo 13 se limita a las deudas de los consumidores. El Código de Quiebras define las deudas del consumidor como una deuda contraída por un individuo principalmente para un propósito personal, familiar o doméstico.
El capítulo 13 se discutirá con más detalle en un artículo adicional en este sitio.
Co-Firmantes y Bancarrota del Capítulo 7: La gran lección
La gran lección sobre los co-firmantes y el Capítulo 7 es que reconocer a un co-firmante en el proceso es obligatorio.
No tiene la opción de simplemente «mantener esa deuda fuera de ella», o de ese co-firmante.
Sin embargo, hay opciones para proteger a un codeudor, pero deben discutirse con un abogado de bancarrota con experiencia en Alabama.
Contáctenos si está considerando declararse en bancarrota y le preocupa su efecto en un firmante conjunto.