Si ha perdido la cuenta de las deudas que tiene, puede ser difícil saber por dónde empezar o cómo averiguar a quién debe dinero.
El incumplimiento de los pagos de sus deudas afectará su calificación crediticia y podría dificultar la obtención de otro crédito en el futuro.
Averiguar más sobre sus deudas lo ayudará a comprender mejor su situación para que pueda comenzar a lidiar con los reembolsos y mejorar su puntaje de crédito.
Hay varias maneras de encontrar esta información.
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Revise su archivo de crédito
La forma más fácil de averiguar lo que debe es revisar su archivo de crédito en línea. Tiene información sobre todas sus deudas, así como detalles sobre sus cuentas bancarias, préstamos, tarjetas y cualquier otro crédito que haya obtenido.
La información pública, como los fallos judiciales del Condado (CCJ) y las insolvencias, también se mantiene en su archivo de crédito.
Hay tres agencias de referencia de crédito en el Reino Unido – Experian, Equifax y Callcredit – que proporcionan esta información en línea.
* ClearScore es un servicio gratuito ofrecido por Equifax
Por £2, también puede solicitar una copia en papel de su informe de crédito legal para obtener más detalles. Póngase en contacto con cada una de las agencias de referencia de crédito por separado para averiguar cómo obtenerlo.
Revise los correos electrónicos y cartas de los acreedores
También debe revisar las cartas o correos electrónicos que tenga para ver si tienen información importante sobre lo que debe.
Si ha cambiado de dirección y no ha actualizado a sus acreedores, puede intentar averiguar si algún correo llegó a su dirección anterior preguntando a los nuevos ocupantes, propietarios o agencias, o proporcionándoles una dirección de reenvío si es posible.
Póngase en contacto con sus acreedores
Es posible que no pueda recordar todas las deudas que ha contraído, pero si puede, siempre vale la pena ponerse en contacto directamente con esos acreedores específicos para obtener más información.
También puede explicarles a los acreedores que está buscando lidiar con sus deudas y pedirles que le den un poco de espacio para respirar mientras usted encuentra más información y busca ayuda y asesoramiento.
A veces, las deudas se transfieren a empresas de cobro de deudas, que asumen la propiedad de la deuda del acreedor original, pero el acreedor original debe tener un registro de esto y podrá proporcionarle detalles de quién es la deuda ahora.
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Money Advisor ayuda a las personas en el Reino Unido con sus deudas.
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Verifique los estados de cuenta bancarios
Dado que la mayoría de los reembolsos de deudas se realizan directamente desde su cuenta bancaria a través de Débito Directo, orden permanente o con su tarjeta de débito, verificar su estado de cuenta es un buen paso a seguir.
Si utiliza la banca en línea o tiene copias de estados de cuenta antiguos, puede comprobarlos o pedir ayuda a su banco, aunque pueden cobrar por copias de estados de cuenta antiguos.
Un buen lugar para buscar es la lista de Adeudos domiciliados cancelados, ya que podría contener información útil.
5. Encuentre CCJs y registros judiciales en línea
Si tiene un fallo de un Tribunal del Condado (CCJ) o un Decreto en Escocia, es probable que aparezca en su expediente de crédito durante seis años a partir de la fecha del fallo.
Si cree que tiene un CCJ o Decreto, pero no aparece en su archivo de crédito, puede consultar el registro público operado por Registry Trust en Trust Online por una tarifa de £6.
Si tiene un descargo o Decreto de CCJ, el registro mostrará:
* fecha de la sentencia
* cantidad adeudada
* nombre del tribunal que emitió la sentencia
El registro no le indicará el nombre del acreedor, pero puede comunicarse con el tribunal para averiguar estos detalles.
Si se entera de un fallo del que no era consciente anteriormente, debe tomar medidas rápidamente para lidiar con el CCJ y comprender completamente sus opciones.
6. Encuentre HMRC, Impuestos Municipales, CSA y otras deudas en línea
Para otras deudas con departamentos u agencias gubernamentales, deberá comunicarse con la agencia o departamento adecuado.
• HMRC
• Encontrando a su consejo local
• Manutención de los hijos y CSA
• Sobrepagos de beneficios
• Departamento de Trabajo & Pensiones (DWP)
Solo espere a que sus acreedores se comuniquen con usted como último recurso absoluto
Si no puede encontrar información sobre sus deudas en su archivo de crédito, cartas o estados de cuenta bancarios entonces tendrá que esperar a que sus acreedores se comuniquen con usted.
Solo haga esto como último recurso absoluto y si ha agotado todas las demás opciones.
Los acreedores utilizarán su última dirección conocida o la dirección de su expediente de crédito para encontrarle, así que manténgalos actualizados. Agentes de rastreo especializados también pueden ser empleados por agencias de cobro de deudas o acreedores para rastrearlo.