Muchos propietarios no son conscientes del hecho de que pueden tomar un segundo préstamo para sus casas. El primer préstamo, conocido como la primera hipoteca o la hipoteca primaria, generalmente se toma mientras se compra la casa. El segundo préstamo contra la misma propiedad, mientras que su hipoteca primaria aún no se ha pagado en su totalidad, se conoce como la segunda hipoteca.
HABLE CON UN EXPERTO 855-538-1106
Tener una buena comprensión de cómo funcionan las segundas hipotecas puede resultar muy útil cuando necesita fondos rápidos para una emergencia, una inversión, la matrícula de un niño, para pagar deudas de consumidores con altos intereses o incluso renovaciones de viviendas.
ASPECTOS CLAVE DE LAS SEGUNDAS HIPOTECAS
Una segunda hipoteca está subordinada a la primera hipoteca, lo que significa que en caso de incumplimiento, la primera hipoteca tendrá prioridad en términos de reembolso. Solo después de que la primera hipoteca se haya reembolsado completamente de los ingresos de la venta, el 2do prestamista hipotecario podrá recuperar el préstamo.
Una hipoteca siempre se contrae contra la plusvalía de su casa, y las segundas hipotecas no son una excepción. El monto del préstamo que le ofrecerá el segundo prestamista hipotecario dependerá de la plusvalía acumulada en su casa.
Las tasas de interés de una segunda hipoteca son más altas que las que se cobran en la primera. Esto se debe a que el segundo prestamista hipotecario está asumiendo un mayor riesgo, ya que obtiene la segunda prioridad en caso de incumplimiento. Dicho esto, trabajar con un profesional de hipotecas puede ayudarlo a reducir estas tasas y obtener el producto adecuado para su situación financiera.
TIPOS DE SEGUNDAS HIPOTECAS
Hay dos tipos principales de segundas hipotecas: una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) y un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda. Un HELOC tiene una estructura similar a la de obtener una línea de crédito para consumidores. Excepto que un HELOC le permite pedir prestado una cierta cantidad contra el valor líquido de su casa.
Las segundas hipotecas le permiten acceder hasta al 80% del capital que tiene en su propiedad, y al 75% en las principales ciudades. Considere que posee una propiedad valorada en 5 500,000, y su primera hipoteca es de 3 325,000. En este caso, podrá acceder a 7 75,000 al obtener una segunda hipoteca si se aprueba.
Un préstamo con garantía hipotecaria le proporcionará una suma global de dinero usando su casa como garantía. Con el profesional de hipotecas adecuado, puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria a través de un prestamista de la misma manera que obtuvo su hipoteca principal. La tasa de interés es fija, lo que le permite planificar pagos consistentes, pero la tasa de interés casi siempre es más alta que la tasa de interés de una hipoteca primaria.
Muchas personas eligen un préstamo con garantía hipotecaria en lugar de un HELOC porque le permite recibir una suma global de dinero en efectivo que puede usar de inmediato.
ELEGIR UNA SEGUNDA HIPOTECA POR LAS RAZONES CORRECTAS
Para estar seguro, solicitar una segunda hipoteca tiene beneficios distintos. Usted obtiene acceso a la plusvalía de su casa para una variedad de posibles gastos.
El uso más común de las segundas hipotecas es deshacerse de la deuda de los consumidores con altos intereses, como la deuda de tarjetas de crédito. Esta es la carga que esto le quitaría de los hombros al no tener más deudas de tarjetas de crédito. Con una tasa de interés de tarjeta de crédito promedio del 15%, podría ahorrar mucho dinero aprovechando una segunda hipoteca.
El segundo uso más común para segundas hipotecas es financiar renovaciones de viviendas. Las mejoras en el hogar agregan valor a la casa y garantizan un mejor precio si decide vender la casa en el futuro.
Esto significa que está utilizando el dinero de un activo (su casa) para aumentar el valor de ese activo en sí. Aquellos con deudas de tarjetas de crédito crecientes también pueden contratar una segunda hipoteca para fines de consolidación de deudas para que los reembolsos sean más asequibles y manejables.
Otros usos para segundas hipotecas incluyen:
- Fondo de emergencias
- Matrícula para un niño
- Inversiones comerciales o inmobiliarias
- Gastos médicos
HABLE CON UN EXPERTO 855-538-1106
LOS RIESGOS INVOLUCRADOS
Una discusión sobre cómo funcionan las segundas hipotecas está incompleta sin mencionar los riesgos involucrados. Aunque una hipoteca de este tipo puede resultar muy útil cuando necesita una gran cantidad de efectivo rápidamente, no olvide que, al igual que cualquier otro préstamo contra un activo, pone ese activo en riesgo.
Si no puede mantenerse al día con sus pagos, el prestamista tendrá que recurrir a la ejecución hipotecaria y usted podría terminar perdiendo su casa. Por lo tanto, asegúrese de comprender completamente su capacidad de pago antes de solicitar una segunda hipoteca.
¿ES UNA SEGUNDA HIPOTECA ADECUADA PARA USTED?
Hay muchos factores diferentes que podrían contribuir a su interés en obtener una segunda hipoteca, y es importante que considere cuidadosamente cada uno de ellos antes de tomar su decisión final.
Lo primero en lo que debe pensar es en su capacidad de pago. Tendrá que pagar consistentemente tanto su segunda hipoteca como su hipoteca principal, y estos pagos pueden volverse abrumadores rápidamente.
También debe pensar si hay una mejor manera de financiar el proyecto o la necesidad que tiene. Si desea financiar una renovación de su hogar, por ejemplo, considere esperar hasta que pueda ahorrar lo suficiente para cubrir los costos. A pesar de que es posible que tenga que retrasar su renovación planificada, no tendrá que asumir la carga de una segunda hipoteca y arriesgarse a perder su casa si incumple los pagos.
Esta es la razón por la que hablar con un profesional de hipotecas es importante al considerar si una segunda hipoteca es adecuada para usted o no.
Muchas personas se encuentran en un gran agujero financiero después de obtener una segunda hipoteca para pagar la deuda porque no abordaron los problemas que les causaron terminar en deuda en primer lugar. Antes de solicitar un segundo préstamo hipotecario, tómese un tiempo para reducir su deuda e implementar hábitos de gasto y presupuestos responsables.
Una vez que comprenda cómo funcionan las segundas hipotecas, puede iniciar el proceso solicitando una segunda hipoteca a través del prestamista de su hipoteca actual o de un corredor que pueda trabajar con usted para encontrar la mejor solución que se ajuste a su situación financiera. Podría haber alguna diferencia en las tasas de interés y los términos del préstamo de un prestamista a otro, y debe evaluar cuidadosamente las ofertas de diferentes prestamistas antes de elegir una.