Actualizado el viernes, 8 de octubre de 2021
Hay muchas razones por las que podría querer invertir $1 millón. Tal vez recibiste una ganancia inesperada, quieres hacer crecer tus ahorros o quieres administrar parte de tu riqueza. También hay muchas maneras de invertir ese dinero. Puede optar por invertir el millón de dólares en el mercado a la vez (como una suma global) o a lo largo del tiempo (lo que se denomina promedio de costo en dólares).
Desbloqueará muchas oportunidades de inversión con $1 millón, desde bienes raíces hasta cuentas de depósito enormes. Comprender su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión es esencial para determinar la estrategia adecuada para usted.
Qué tener en cuenta antes de invertir $1 millón
Diferentes inversionistas tienen diferentes necesidades cuando se trata de invertir. Por ejemplo, si alguien ya tiene activos significativos además de su inversión de $1 millón, es posible que pueda seguir estrategias más riesgosas que alguien que tiene que estirar ese dinero durante unas pocas décadas de jubilación.
Lo primero que debe hacer es asegurarse de que se aborde su configuración financiera básica. Si necesita pagar alguna deuda o reunir un fondo de emergencia, debe considerar hacer esas cosas antes de decidir cómo invertir el resto de su dinero.
La edad puede ser otro factor. Por lo general, los inversores más jóvenes pueden permitirse ser más agresivos con sus inversiones que los inversores de más edad porque tienen un horizonte temporal más largo y son más capaces de resistir la volatilidad del mercado. A los que se acercan a la jubilación a menudo se les aconseja mantener una cartera más segura.
¿Cuáles son las mejores formas de invertir $1 millón?
Hay varios enfoques diferentes para invertir $1 millón dependiendo de su tolerancia al riesgo, objetivos financieros y la cantidad de tiempo por el que planea invertirlo. Estas son dos de las mejores maneras de hacerlo.
Inversión de suma global
Algunos inversores pueden optar por invertir todo el millón de dólares de inmediato, con una estrategia llamada inversión de suma global. Un estudio de 2012 de la firma de corretaje Vanguard encontró que la inversión de suma global generalmente supera el promedio de costos en dólares a largo plazo en los mercados de valores y bonos de EE.UU., Reino Unido y Australia. A pesar de que el promedio de costos en dólares mitiga el riesgo de una caída repentina, Vanguard determinó que la inversión de suma global genera rendimientos más altos dos tercios del tiempo.
Invertir todo su dinero a la vez tiene mucho sentido: Cuanto antes se invierta el dinero, antes podrá empezar a crecer en el mercado de valores, en el mercado de bonos o en una cuenta de depósito. Para cuentas de ahorros y certificados de depósito (CD), las sumas globales ganan intereses más rápido que los depósitos periódicos.
Las inversiones a tanto alzado en el mercado de valores no siempre superan el promedio de costos en dólares. El mayor riesgo es una caída en el mercado después de haber invertido, eliminando una parte significativa del valor de su inversión. Para los inversores que tienen la intención de mantener su dinero en el mercado durante varios años o décadas, esto puede no ser una gran preocupación, pero esas caídas definitivamente pueden sacudir la confianza de los inversores.
Un promedio de costo en dólares
Invertir 1 millón de dólares en intervalos predeterminados en lugar de todos a la vez se considera una estrategia de inversión más segura y conservadora, incluso si los rendimientos son generalmente más bajos a largo plazo. Ese enfoque es similar a las técnicas de inversión comunes, como las contribuciones de nómina a un plan de jubilación patrocinado por el empleador: inversiones constantes y consistentes que están destinadas a crecer con las tendencias del mercado.
Limitar la exposición a la volatilidad es una razón clave por la que los inversores eligen la estrategia de promedios de costos en dólares. Si bien todas las inversiones en el mercado conllevan riesgos inherentes, invertir dinero a lo largo del tiempo en lugar de todas a la vez puede ayudar a minimizar esos riesgos. La elección de una estrategia de promediación de costos en dólares también elimina las conjeturas que implica tratar de comprar en el mercado en el momento oportuno si se adhiere al calendario de inversión.
Una escalera de CD es un método de ahorro que podría considerarse una estrategia de promediación de costos en dólares. Implica distribuir sus depósitos en varias cuentas de depósito a plazo fijo y a interés fijo que vencen periódicamente. A diferencia de las inversiones en el mercado, los CDS son seguros, estables y no tienen inconvenientes potenciales (excepto quizás el costo de oportunidad de obtener mayores rendimientos).
Dónde invertir $1 millón
Los inversores tienen muchas opciones cuando se trata de invertir $1 millón. Con esa cantidad de capital, muchos inversores optan por diversificar sus activos. Por ejemplo, la mayoría de los inversores tratan de mantener una cartera de activos con porcentajes fijos de acciones y bonos, pero los inversores con más capital pueden invertir en otros activos como bienes raíces.
Acciones
El mercado de valores es quizás la forma más popular de invertir, y muchas personas ya están atadas al mercado con una cuenta 401(k) u otra cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Para invertir en acciones fuera de esas cuentas, debe abrir una cuenta de corretaje. Algunos corredores ofrecen a los clientes la capacidad de negociar acciones individuales, aunque para ganar dinero en el mercado de valores, muchos expertos recomiendan una cartera diversificada compuesta principalmente de fondos indexados. La reinversión de dividendos, la parte de los beneficios de una empresa o fondo que corresponde a un accionista, es otra forma de hacer crecer su inversión a lo largo del tiempo.
El índice S& P 500 está compuesto por 500 empresas que cotizan en bolsa y que representan diferentes sectores de la economía. Puede funcionar como un proxy aproximado para el rendimiento general del mercado, a pesar de que muchas acciones no están incluidas en el S&P, particularmente para empresas más pequeñas. El S& P ha tenido un buen rendimiento a largo plazo: El índice ha ganado valor en 15 de los últimos 20 años, y una inversión realizada hace 20 años valdría casi cuatro veces más ahora.
Sin embargo, hay desventajas para las inversiones en acciones, particularmente si la economía en general comienza a luchar. En 2008, al comienzo de la Gran Recesión, el valor del S&P 500 se redujo en un 38%. Incluso como parte de una cartera bien equilibrada, las acciones pueden conllevar riesgos.
Bonos
Una alternativa popular a las acciones son los bonos, que son instrumentos financieros que utilizan las corporaciones o los gobiernos para recaudar dinero. Los inversores pueden comprar bonos individuales con un plazo, tasa de interés y precio predeterminados a través de una cuenta de corretaje o comprar un fondo que rastree una variedad de estos activos. Los bonos funcionan como un I. O. U. entre el emisor y el comprador.
Los bonos normalmente ofrecen menos riesgo y rendimientos más bajos que las acciones, por lo que muchos inversores optan por complementar sus inversiones en acciones manteniendo también algunos bonos.Sin embargo,
Los bonos no están totalmente exentos de riesgo. Si el Tesoro de los Estados Unidos emite un bono, es una garantía virtual de que el gobierno podrá pagar el valor del bono una vez que haya alcanzado su fecha de vencimiento. Pero si una empresa emite un bono, existe la posibilidad de que no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda, por lo que estos bonos tienden a prometer una tasa de rendimiento más alta que los bonos emitidos por el gobierno.
Bienes raíces
Con un presupuesto de un millón de dólares, los inversores pueden optar por ingresar al mercado inmobiliario. Hay varias maneras de invertir en bienes raíces. Por ejemplo, usted podría comprar una casa para ser su residencia principal y eventualmente venderla, podría alquilar una propiedad de inversión para obtener un ingreso adicional o podría invertir en propiedades comerciales.
Mientras que 1 1 millón podría no ser suficiente para algunos tipos de compras de bienes raíces, un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT) es una forma de que las personas inviertan en una parte fraccionada de una propiedad inmobiliaria. Un REIT funciona como un fondo de inversión; en lugar de invertir una cantidad significativa de dinero en una propiedad, los inversores distribuyen el riesgo en una amplia gama de propiedades con un pequeño interés de inversión en cada una de ellas.
Los bienes raíces son una oportunidad de inversión tentadora, ya que los precios generalmente tienden a aumentar a largo plazo. Sin embargo, estas inversiones conllevan cierto riesgo, así como costos adicionales relacionados con el mantenimiento y los impuestos para las propiedades.
Cuentas de depósito
El tipo de inversión más seguro son las cuentas de depósito a través de una institución financiera que ofrezca cobertura de FDIC o NCUA. Ese seguro proporciona una garantía gubernamental de que se pagará cualquier depósito de hasta 2 250,000, incluso si la institución financiera falla.
Algunas cuentas de depósito populares diseñadas para ganar intereses son las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario y los CD. Las cuentas del mercado monetario funcionan de manera similar a las cuentas de ahorros, aunque las instituciones financieras las mantienen de manera diferente.
Los CD ofrecen menos liquidez que las cuentas de mercado monetario o de ahorro, pero pueden ofrecer tasas de interés más altas. Si desea retirar fondos de un CD antes de que llegue a su fecha de maduración, incurrirá en una penalización que a menudo se calcula como un porcentaje del rendimiento de la cuenta.
Para los inversores que desean mantener su millón lo más seguro posible, las cuentas de depósito son una opción sólida, incluso si el entorno de tasas de interés proporciona poco rendimiento sobre esos saldos. Las cuentas gigantes, que a menudo requieren saldos de seis cifras, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas normales.
¿Debería obtener ayuda para invertir $1 millón?
Hay industrias enteras dedicadas a ayudar a las personas a determinar cómo invertir su dinero con tanta o tan poca supervisión como les gustaría.
Los Robo-asesores a menudo están disponibles a través de instituciones financieras o corredores de bolsa, y pueden administrar automáticamente su cartera con algoritmos determinados por sus objetivos, tolerancia al riesgo y otros factores. Los asesores de inversión registrados (RIA) son profesionales certificados que pueden ayudar a guiar sus inversiones. Los diferentes ARI pueden especializarse en diferentes tipos de inversiones, servir a diferentes comunidades y tener diferentes teorías sobre la mejor manera de invertir.
En última instancia, puede decidir que puede invertir ese millón de dólares usted mismo y no necesita trabajar con un robo-asesor o RIA. El asesoramiento y la orientación pueden ser útiles, pero los inversores más inteligentes a menudo tienen una buena idea de cuáles son sus objetivos y cómo funciona el mercado. Independientemente de cómo decidas invertir tu dinero, asegúrate de orientar tu estrategia en torno a esos objetivos.
Los enlaces «Encontrar un Asesor Financiero»contenidos en este artículo lo dirigirán a páginas web dedicadas a MagnifyMoney Advisor («MMA»). Después de completar un breve cuestionario, se le emparejará con ciertos asesores financieros que participan en el programa de referencia de MMA, que puede incluir o no a los asesores de inversión discutidos.