Cómo pagué $54,000 en Deuda

Pasé todos mis 20 años viviendo en deuda.

En ese momento, era lo que percibía como una vida normal para una persona de 20 años y pico: deuda de tarjeta de crédito, pago mensual de automóvil y préstamos estudiantiles.

Como estudiante universitario, me inscribí en mi primera tarjeta de crédito y la tasa de interés era ridículamente alta porque no tenía historial de crédito. Ni siquiera parpadeé dos veces en los pagos de préstamos estudiantiles porque creía que eso era lo que todos hacían para asistir a la universidad.

Luego, entre mi adicción a las compras, las salidas sociales y las vacaciones anuales, acumulé fácilmente decenas de miles de dólares en deudas en mi tarjeta de crédito. Seguí registrándome en las tarjetas de crédito de la tienda porque quería el 10% de descuento que ofrecían en mi compra.

El panorama financiero más grande nunca se me ocurrió: el interés que estaría acumulando cada mes con solo pagar el pago mínimo.

Una vez que me mudé de la casa de mi madre a los 24 años, estaba solo y tuve que lidiar con el alquiler y los servicios públicos. Mi dinero se ajustó un poco y la realidad se estableció, pero también lo hizo la negación.

Tuve miedo de iniciar sesión en mi cuenta de cheques para ver mi saldo disponible o algo peor si mi cuenta estaba sobregirada. En lugar de controlar mis finanzas, usé mi tarjeta de crédito para compensar el dinero que no tenía en mi cuenta bancaria. No quería ver la verdad y como resultado, seguí cavando en un agujero más grande financieramente.

Después de leer The Total Money Makeover de Dave Ramsey en septiembre de 2013, decidí enfrentar mis temores y anotar la deuda total que había logrado acumular. Eran casi 54.000 dólares.

Mis dos tarjetas de crédito totalizaron 1 11,745, mi saldo de préstamos para estudiantes de pregrado fue de 1 18,751 y mi saldo de préstamos para estudiantes de posgrado fue de 2 23,769. Ingresé mis saldos en una calculadora de pago de deudas; si continuaba haciendo los pagos mínimos, me habría llevado más de 20 años pagarlos todos.

«No quería estar en mis 40 años pagando por cosas materiales que había cargado en mi tarjeta de crédito hace décadas.»

Supe en ese momento que no quería seguir cautivo de mi deuda. No quería estar en mis 40 años pagando por cosas materiales que había cargado en mi tarjeta de crédito hace décadas. No quería pagar miles de dólares en intereses si sabía que podía pagar la deuda más rápido.

Sabía que había que hacer sacrificios y ajustes a corto plazo a lo largo de mi viaje para liberarme de deudas, pero estaba dispuesto a hacer cualquier cosa para deshacerme de la deuda.

Tres años después de comenzar mi viaje, pagué con éxito aproximadamente debt 54,000 de deuda. A continuación se presentan las estrategias que me ayudaron a lograr la libertad de la deuda en diciembre de 2016.

Crear un Plan de Ataque

Sabía que quería deshacerme de esta deuda lo antes posible. Decidí probar el método de la bola de nieve de la deuda. Enumeré mis deudas del saldo más pequeño al saldo más grande. Ataqué el saldo más pequeño primero, que era mi tarjeta de crédito Chase de 5 5,871. Pagué un promedio de 2 200 al mes, que era más que el pago mínimo hasta que el saldo desapareció por completo. Luego hice una bola de nieve con ese pago de 2 200 y lo apliqué a la siguiente deuda más grande, que era mi tarjeta de crédito de Bank 5,874 de Bank of America.

Después de dos años y medio, y con todas mis tarjetas de crédito pagadas en marzo de 2015, abordé mis préstamos estudiantiles de pregrado. El pago mínimo en ese momento era de 1 165 al mes, pero pude aumentar los pagos hasta que los pagué en diciembre de 2015. La deuda final fue el pago de mi préstamo para estudiantes de posgrado y lo pagué agresivamente hasta que el saldo se pagó en su totalidad a finales de 2016.

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Obtener un presupuesto

Antes de que comenzara cada nuevo mes, adquirí el hábito de escribir un presupuesto mensual en Excel. Enumeré mis ingresos y luego resté todos mis gastos, incluidos el alquiler, los servicios públicos y los pagos mensuales de la deuda.

Asigné una cierta cantidad de dinero a comestibles, gasolina, transporte y otros pequeños gastos personales.

Después de revisar mi presupuesto, fue revelador ver que una gran parte de mi dinero se destinaba a pagar la deuda cada mes. Mis pagos mínimos mensuales de la deuda representaron alrededor del 33% de mi pago para llevar a casa.

Es una Necesidad o un deseo?

Una vez que tenía mi presupuesto en su lugar, pude realizar un seguimiento de mis hábitos de gasto diario en Excel para poder ver a dónde iba mi dinero. Me di cuenta de que estaba haciendo un montón de gastos frívolos en artículos que eran «deseos».»

Decidí reducir mi hábito diario de café, citas para uñas y compras de libros, por ejemplo. En lugar de privarme, compré una cafetera y preparé café en casa. Invertí en productos de uñas de buena calidad y tuve noches de spa en casa. Sigo siendo un ratón de biblioteca, pero ahora visito la biblioteca y reviso cualquier libro gratis. Al hacer estos pequeños cambios, pude ahorrar alrededor de $150 al mes.

Menos vacaciones, Más vacaciones

En el pasado, era muy fácil viajar e ir de vacaciones porque siempre se cargaban a mi tarjeta de crédito y no tenía que preocuparme por el pago de inmediato. Mientras estaba en mi viaje libre de deudas, decidí suspender temporalmente las vacaciones. En su lugar, hice viajes por carretera o disfruté de actividades gratuitas en mi propia ciudad. Visité playas locales, hice caminatas y asistí a museos locales con pases de biblioteca con descuento.

Obtenga un Plan de comidas

Los estadounidenses gastan 3 3,008 en salir a cenar cada año. Además de ser un factor de conveniencia, también es un gran golpe para el presupuesto. Para reducir los gastos de comida, creé un plan de comidas para la semana basado en lo que estaba a la venta en el folleto del supermercado. Tiene que dedicar tiempo a cocinar comidas en casa, pero al llevar su propio almuerzo y bocadillos al trabajo, puede ahorrar aproximadamente 1 10 al día.

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Revise sus facturas

Lo primero que hizo fue mi costoso paquete de cable de 1 120/mes. Vivimos en un mundo ahora donde hay opciones más baratas como Netflix ($7.99/mes) y Hulu ($11.99/mes). Así que reduje mi paquete a cable básico y corté mi factura mensual a la mitad. Si es difícil deshacerse de su paquete de cable por completo, siempre puede llamar a su proveedor de servicios y preguntar si hay promociones actuales disponibles para ayudarlo a ahorrar dinero.

Llame a la compañía de su tarjeta de crédito y solicite una tasa de interés más baja. También puede consolidar su deuda y transferir los saldos de su tarjeta de crédito a otra tarjeta con una tasa de interés más baja o probar un préstamo personal de consolidación de tarjeta de crédito. Si está lidiando con una tasa de interés de préstamo estudiantil alta como lo hice una vez, tiene la opción de refinanciar sus préstamos estudiantiles y reducir sus pagos mensuales.

Leer más: Cuando Tiene Sentido Refinanciar la Deuda de Su Tarjeta de Crédito

Use Cupones y Aplicaciones para Ahorros Adicionales

Los cupones de recorte me han ayudado a reducir a la mitad mi presupuesto de comestibles y artículos para el hogar. Hay bases de datos de cupones disponibles en línea que lo ayudarán a ver si hay un cupón disponible para un determinado producto, lo que le ahorrará tiempo y dinero. Ya no soy un adicto a las compras, pero cuando voy de compras normalmente voy directamente al estante de ventas para obtener las mejores ofertas. Antes de llegar a la línea de pago, siempre compruebo que no hay cupones disponibles para ayudarme a ahorrar aún más dinero en mi compra.

Si yo puedo hacer esto, tú también puedes. Es posible que se desanime cuando se enfrenta a esa montaña de deudas inicialmente y se cae del vagón unas cuantas veces en el camino, pero no se dé por vencido.

Este viaje no será fácil, pero créeme cuando digo que valdrá la pena cuando te liberes de deudas. Póngase a trabajar, haga pequeños cambios y observe cómo el camino de su futuro financiero cambia para mejor.

Stephanie F. es escritor independiente y escribe el blog Nerdy Bargainsista.