En 2013, cuando me despidieron del pequeño periódico de New Hampshire donde trabajaba, hice lo que cualquier otra persona desempleada funcional haría: Decidí mudarme a una ciudad que no podía pagar, ¡sin ningún ahorro!
Todos hemos escuchado el famoso lema de la ciudad de Nueva York, ya sabes, «La ciudad tan bonita que la llamaron dos veces», pero permítanme proponer una versión actualizada: La llamaron dos veces porque todo aquí cuesta el doble.
Cuando me mudé por primera vez a Nueva York, mi emocionante vida como una persona de 28 años con educación universitaria en la era moderna significaba que también traía toneladas de deudas estudiantiles.
«¿Cómo llegué aquí?»Reflexioné, mientras intentaba dormir en un sofá que no era mío.
Bueno, todo comenzó cuando decidí que iría a la universidad. Sí, empezó cuando decidí educarme.
Cómo terminé con deudas
Unos años después de graduarme de la escuela secundaria, todavía vivía en casa, pagaba el alquiler a mis padres y trabajaba un tercer turno en una gasolinera en una comunidad rural de Tennessee.
decidí que quería un cambio. Sabía que si continuaba por este camino, nunca sería capaz de vivir la vida que soñaba.
Pocos en mi familia fueron a la universidad y mi escuela secundaria no impulsó exactamente la educación superior. Recuerdo que mi orientador le dijo a un amigo que se fuera y consiguiera un trabajo en una fábrica, porque la universidad sería demasiado difícil. Así que, increíblemente tarde en el juego, me topé con la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, y recibí algo de dinero en forma de becas. Mis padres no podían ayudarme con la matrícula y ni siquiera podían calificar para los préstamos PLUS (préstamos federales para padres de estudiantes que cumplen con ciertos criterios).
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Con mis conocimientos limitados, saqué mi primer préstamo estudiantil, basado en una «estimación» del sitio web de la universidad.
No es ningún secreto que la educación superior es cara, pero no estaba preparado para cuánto me costaría mi título. Comencemos con el hecho de que el costo básico de la universidad ha aumentado drásticamente: en los últimos 20 años, según U. S. News & World Report, la matrícula y las tarifas estatales para la universidad nacional pública promedio han aumentado un 221%, mientras que la matrícula y las tarifas promedio han aumentado un 154% en las universidades nacionales privadas.
Cuando obtuve mis préstamos (conocidos como Préstamos Stafford) en 2006, llegaron con una de las tasas de interés fijas más altas que los préstamos federales para estudiantes habían tenido durante el siglo XXI. El total me hizo increíblemente difícil mantenerme al día cada mes.
Después de graduarme, mi primer trabajo no pagó muy bien y cualquier dinero que gané se destinó al alquiler o a mi enorme montaña de deudas: loans 57,000 en préstamos escolares, debt 1,500 en deudas de tarjetas de crédito y lo que quedara en mi préstamo para automóvil. Claro, yo era más educado (¡gracias, universidad!), pero todavía ignoraba las finanzas.
Debido a que no podía pagarlo, dejé de hacer mella en mis préstamos, pasando unos años viviendo de planes de pago y aplazamientos basados en los ingresos. Sin pagar mis intereses, mi deuda se disparó hasta $66,307. (Es discutible si Albert Einstein fue o no el que dijo que «el interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo», pero quienquiera que lo dijera era perfecto.)
Por supuesto, no estaba solo.
El ochenta por ciento de los estadounidenses tienen deudas, según un informe de the Pew Charitable Trust. Setenta y tres por ciento de los estadounidenses mueren con un saldo de deuda promedio de más de 6 61,000, según un estudio de Experian y Credit.com Se oye mucho sobre el 1%, pero el 20% siempre fue súper rico para mí.
Haciendo un plan
Afortunadamente, a través de la suerte, las conexiones y un poco de determinación, logré conseguir conciertos cada vez más caros. Los trabajos secundarios se convirtieron en trabajos de tiempo completo, lo que llevó a nuevas trayectorias profesionales, e incluso más trabajos secundarios. Rara vez tenía un día libre de trabajo, y si lo tenía, cogía más trabajo. Vendí mi coche, pagué la deuda de mi tarjeta de crédito y logré ahorrar un poco, porque me preocupaba que el trabajo se agotara.
Después de salir de mi deuda de consumidor, quise abordar mi deuda de estudiante con toda mi fuerza.
Literalmente tomé un bolígrafo y anoté el saldo original, el interés no pagado, el saldo actual, la tasa de interés y el tipo de interés (fijo o variable) de mis préstamos. Usando toda esta información, calculé mis pagos mensuales mínimos e incluso el costo de los intereses devengados diarios, para poder saber cuánto me costaban mis préstamos estudiantiles al día.
Costaba 1 11,76 al día, por cierto, así que, sí, ese café diario parecía muy caro en ese momento.
Con toda la información que reuní, trazé un curso para pagar todo en dos años.
Los pequeños cambios marcan una gran diferencia
Estos pequeños y sencillos pasos me ahorraron más dinero del que imaginaba.
- Empecé a rastrear cada centavo que gastaba.
- Siempre viví con uno o más compañeros de cuarto para dividir el costo de la vivienda.
- Recorté mi factura de teléfono a 3 35 al mes, cambiándome a un proveedor más barato después de leer sobre ello en Consumer Reports, ¡lo que en realidad resultó ser un plan aún mejor que el más caro!
- Cancelé suscripciones como Netflix, Amazon Prime y HBO Max. También utilicé mi biblioteca más que nunca para reducir los costos de entretenimiento: Ofrecen libros, libros electrónicos, audiolibros, películas y mucho más.
- En lugar de salir a comer con amigos, los haría venir a comer. Por supuesto, algunos de los compañeros de trabajo que vienen a una cena pueden verte extraño cuando saques esa cazuela de macarrones con queso que congelaste hace meses, pero las comidas caseras simples producen menos desperdicio para el medio ambiente, son más baratas y generalmente saben mejor que ordenar la entrega.
- Dejé de hacer compras importantes, como comprar un teléfono nuevo. Y cuando conseguí uno, compré un modelo usado.
- Me inscribí en todas las horas extras que pude conseguir en el trabajo, registrando casi 400 horas en tres años. Opté por que me pagaran los días de compensación y las vacaciones cuando podía, en lugar de tomarlos como tiempo libre.
- Tomé conciertos secundarios, como pasear perros o cuidar mascotas.
Desde un punto de vista social, me sentí algo marginado. Mientras intentaba ahorrar dinero de la manera más agresiva posible, la gente siempre me decía que «viviera un poco.»Había un malentendido obvio entre lo que quería y lo que otros pensaban que quería.
Poco después de crear un plan para salir de la deuda, mi padre murió. Yo estaba en la habitación cuando mi madre y mi padre decidieron mudarse a un centro de cuidados paliativos en lugar de buscar otras opciones. A pesar de la súplica de mi madre de que podían permitírselo, mi padre pensó que realizar otra cirugía sería demasiado caro y crearía otra carga además de futuras complicaciones de salud. Hacer que un ser querido tomara decisiones críticas de atención médica basadas en el costo fue una experiencia poderosa y perturbadora, que solo reforzó mi deseo de ser financieramente estable.
Libertad financiera
Me llevó 29 meses finalmente liquidar toda mi deuda después de formar un plan, e incluso eso se adelantó a lo previsto. Pagar grandes deudas requiere disciplina y mucho tiempo, y a veces puede parecer que nada está cambiando. Pero si se apegan a su plan, realmente pueden ver resultados.
En términos de números, gasté un promedio de 2 2,529 al mes en préstamos estudiantiles y pagué más de 1 10,000 en intereses además de mis préstamos iniciales.
Para cuando terminé este proceso, toda mi relación con el dinero se había alterado. Ahora sé a dónde va cada dólar que gasto y no puedo imaginar no saberlo, un gran cambio desde donde solía estar. Ya no me estreso cuando surgen gastos de emergencia porque he estabilizado mi situación financiera, aunque me preocupa más el futuro que antes. Entiendo el valor de un dólar y lo fácil que puede desaparecer, lo que me ha empujado a buscar y comprender completamente lo que significa comenzar cuentas de jubilación y cómo invertir.
Salir de la deuda puede parecer insuperable, especialmente con el enorme costo de la educación. Pero una vez que lo haces, la libertad que sientes bien vale la pena.
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