¿Puede evitar el incumplimiento De la hipoteca?
Tratar de ponerse al día con los pagos de la hipoteca puede ser una batalla cuesta arriba, especialmente si ya se ha perdido un par de pagos.
La vida a veces puede descarrilar los planes financieros más detallados, por lo que ¿hay ayuda disponible para evitar el estrés hipotecario?
Consejos de oro para propietarios de viviendas
Crear un presupuesto
Antes de hacer cualquier otra cosa, la mejor manera de superar el estrés hipotecario es crear un presupuesto.
En primer lugar, calcule cuánto dinero tiene ingresado mirando su nómina quincenal o mensual y los estados de cuenta bancarios recientes.
Luego, identifique cuánto está gastando y compárelos con facturas, extractos de tarjetas de crédito, facturas de teléfonos móviles y recibos.
Una vez que haya hecho esto, tendrá una buena idea de cuánto le queda y puede destinar razonablemente a pagar cualquier pago perdido.
Reducir todos los gastos no esenciales, por ejemplo:
- Reduzca el gasto en moda y entretenimiento.
- Evite salir a cenar varias veces en una semana.
- Cambie de proveedor de telefonía móvil o cambie a prepago.
- Cancele su membresía de gimnasio o busque un gimnasio más barato.
- Use el transporte público o viaje compartido siempre que sea posible.
- Si se aplica a usted, reduzca las salidas nocturnas donde puede beber, jugar y fumar.
- Empuje ese boleto de vacaciones o festival de música a favor de ahorrar algo a corto plazo.
- Reduzca el gasto en sus mascotas.
- No compre ropa nueva.
- Si quieres artículos de lujo, ponlos en tu lista de Navidad o cumpleaños.
Comuníquese con su prestamista
Si ya está atrasado en los pagos de su hipoteca, incluso si aún no está atrasado, comuníquese con su prestamista y explique su situación.
Es más probable que los prestamistas trabajen con prestatarios que son proactivos al tratar de arreglar su situación.
Tiene derecho a solicitar un acuerdo de dificultades financieras en el que sus reembolsos se pueden reducir a corto plazo. La mayoría de los prestamistas tienen estos acuerdos.
¡No acepte hacer reembolsos que no pueda pagar!
Como regla general, la oferta de reembolso no debe ser superior al 50-60% de sus ingresos.
Si realmente no puede pagar ningún reembolso, debe solicitar un período de no reembolso, también conocido como vacaciones de reembolso.
Tener un nuevo bebé, depender de los ingresos de uno de los prestatarios, una lesión a corto plazo o cualquier otra incapacidad que le impida realizar las horas normales de trabajo son razones comunes para solicitar un día festivo de reembolso.
Tenga en cuenta que los prestamistas no tienen que aceptar el cambio que ha solicitado.
Comuníquese con sus proveedores de servicios y servicios públicos
Si sus facturas de electricidad, gas, agua, teléfono y las tarifas municipales afectan su capacidad para pagar su préstamo hipotecario, debe comunicarse con su proveedor.
La mayoría de los proveedores de servicios públicos y los consejos tienen funcionarios para situaciones difíciles que pueden ayudarlo a elaborar un plan para pagar la factura en cuotas.
También hay reembolsos y cupones que pueden ayudarlo a pagar sus facturas de servicios públicos.
Esta lista desglosa qué cupones están disponibles y dónde solicitarlos.
Realice los reembolsos mínimos a tiempo
Es imperativo que intente realizar sus reembolsos mínimos a tiempo. Cualquier pago es mejor que ningún pago.
Esto es extremadamente importante si desea la opción de refinanciar su préstamo hipotecario en el futuro.
Refinanciación como opción
Si su hipoteca es inasequible para usted debido a la tasa de interés, podría refinanciar su préstamo hipotecario a una tasa de interés más baja, reduciendo así sus pagos mensuales.
Para tener esta opción, necesita tener una cierta cantidad de capital y debería haber estado haciendo reembolsos regulares de su hipoteca.
Para refinanciar, la mayoría de los prestamistas requieren que usted adeuda menos del 80% del valor de la propiedad en su saldo hipotecario.
¿Puede aumentar sus ingresos?
Pídele a tu jefe un aumento de sueldo o un bono.
Si es posible, pregunte si hay una oportunidad de trabajar horas extras o incluso puede encontrar un segundo trabajo.
¿Qué otras soluciones tengo disponibles?
Solicite asistencia hipotecaria
El gobierno proporciona ayuda a corto plazo a los propietarios de viviendas en dificultades en forma de asistencia hipotecaria.
La asistencia hipotecaria es un préstamo sin intereses que se paga directamente a la cuenta de préstamo hipotecario del solicitante.
Está disponible en el Territorio de la Capital Australiana (ACT), Victoria (VIC) y Queensland (QLD).
El monto máximo a pagar por un préstamo de alivio hipotecario aprobado varía entre 7 7,000 y 2 20,000.
Para verificar los requisitos de elegibilidad y los tipos de asistencia ofrecidos, consulte a su oficina de ingresos estatales respectiva a continuación:
- Oficina de Ingresos de ACT.
- Edificio de Vivienda y Comunidad, Departamento de Servicios Humanos (VIC).
- Departamento de Vivienda, Queensland.
Póngase en contacto con un asesor financiero
La Línea de Ayuda sobre Deuda Nacional (1800 007 007) ofrece servicios gratuitos de asesoramiento financiero por teléfono.
Puede encontrar un asesor financiero presencial gratuito en su mapa interactivo aquí.
Ofrecen un servicio gratuito y confidencial para ayudarlo a resolver sus problemas de dinero.
Incluso pueden ayudarlo a acercarse a su proveedor de servicios públicos o consejo para elaborar un plan de pago o solicitar vales.
Último recurso: acceder a la pensión de jubilación
Acceder a su pensión de jubilación para evitar la pérdida de su casa solo debe considerarse como su último recurso.
No hay garantías de que pueda retirar su super para este propósito, por lo que es esencial que busque asesoramiento de un contador calificado.
En términos generales, usted puede ser elegible para la liberación compasiva de su pensión de jubilación para pagar los atrasos de la hipoteca si su prestamista está amenazando con recuperar o vender su casa.
Para averiguar cuánto puede retirar de su súper por motivos compasivos, visite esta sección del sitio web de ATO.
Las tres cosas principales que no debes hacer cuando estás atrasado
- No corras y no te escondas: Por lo general, puedes llegar a un acuerdo de reembolso si previamente has estado haciendo pagos regulares a tiempo y tienes una razón para los pagos perdidos.
- No solicite más deudas para pagar su préstamo hipotecario: Obtener tarjetas de crédito o préstamos personales simplemente cavará un agujero más profundo para usted.
- No haga grandes cambios en su estilo de vida: Una vez que haya creado un presupuesto, apéguese a él y evite tomar decisiones financieras drásticas para poder crear un búfer de ahorros.
Estudio de caso de estrés hipotecario
Solución de prestamistas especializados
John y Lisa fueron aprobados para un préstamo hipotecario hace solo dos años.
John acababa de comenzar su negocio de cerrajería (menos de 2 años ABN), por lo que tuvieron que acudir a un prestamista especializado para obtener un préstamo doc bajo.
Pagaban alrededor del 5,00% anual.
Hace unos 6 meses, Lisa fue despedida como redactora.
Esto creó un estrés significativo en su situación financiera, por lo que perdieron el pago de una hipoteca y su préstamo hipotecario entró en mora.
Después de 60 días de impago, tenían un defecto en su archivo de crédito.
Debido al incumplimiento, su prestamista subió su tasa a más del 9,00%.
Esto puso a la pareja en una posición aún más difícil al tratar de mantenerse al día con los pagos de la hipoteca.
Afortunadamente, a los dos meses de haber sido despedida de su trabajo anterior, Lisa consiguió otro trabajo con un salario más alto.
A pesar de que estaban en una posición financiera mucho mejor como pareja, su prestamista no bajaría su tasa.
Lisa pudo demostrar que había estado ganando un ingreso regular durante más de 3 meses y, como pareja, podían proporcionar estados de cuenta bancarios que mostraran reembolsos perfectos de su hipoteca.
Frustrados con su prestamista, se pusieron en contacto con el corredor hipotecario de Expertos en préstamos Hipotecarios Edward Zhang.
Edward pudo evaluar su situación y presentar un caso sólido con otro prestamista que entendió que perder un trabajo es común y puede causar estrés en los préstamos hipotecarios.
Ahora están pagando una tarifa mucho más barata y, si pueden hacer sus reembolsos a tiempo durante 12 meses, pueden refinanciar potencialmente a un prestamista importante a una tarifa más barata.
Repayment holiday solution
Frank había sufrido una ruptura de relación y fue despedido de su puesto de tiempo completo, que era su única fuente de ingresos.
Esto llevó a un período de episodios maníacos y una estadía prolongada de un mes en un hospital psiquiátrico.
Cuando fue dado de alta, se había atrasado dos meses en los pagos de su hipoteca de 1 1270 por mes y estaba en peligro real de perder su casa.
Tenía facturas domésticas pendientes, y las facturas médicas se acumulaban mientras buscaba un nuevo trabajo. Sus ahorros se habían agotado.
Lo mejor que hizo fue ponerse en contacto con su prestamista y explicarle por qué tenía problemas para pagar sus pagos mensuales de la hipoteca.
Frank solicitó dificultades financieras y propuso un acuerdo de reembolso realista con sus prestamistas para ayudarlo a ponerse al día con los pagos de su préstamo hipotecario.
Antes de que comenzaran sus problemas, tenía un historial de reembolso perfecto de 5 años en su préstamo hipotecario de 3 334,000.
Creía que podía encontrar un empleo a tiempo completo en 3 meses.
Sus prestamistas le concedieron 3 meses de vacaciones de reembolso en las que redujeron sus reembolsos mensuales en 5 500.
Frank se recuperó notablemente y consiguió empleo en 2 meses, ganando aproximadamente 2 2,400 por mes.
Pudo actualizar sus facturas y reanudar los pagos de su hipoteca.
¿Está buscando refinanciar su préstamo hipotecario?
Si ha estado luchando con los pagos de su hipoteca, podría ser que no tiene el préstamo hipotecario adecuado para sus necesidades.
Incluso puede ser elegible para una tasa de interés mucho más aguda.
Llámenos al 1300 889 743 o rellene nuestro formulario de evaluación en línea gratuito para encontrar la solución adecuada para sus necesidades.