Es posible que no tenga que mudarse a su casa si se declara en bancarrota. Depende de cosas como si usted alquila o es dueño de su casa, y con quién vive.
La persona que decide lo que debe suceder en su hogar se llama el «receptor oficial».
Si desea mudarse después de ir a la quiebra, puede ser más difícil obtener una hipoteca o un nuevo arrendamiento por varios años. Esto se debe a que la bancarrota permanece en su informe de crédito por 6 años.
Si alquila su casa
Si alquila su casa, es poco probable que la pierda al ir a la quiebra. El receptor oficial tiene que dejar que te quedes con el dinero suficiente para pagar el alquiler.
Por lo general, a su propietario no se le informará sobre su bancarrota a menos que esté atrasado en su alquiler. Esto se llama estar en ‘atrasos’.
Si ha pagado todo el alquiler y el receptor oficial aún quiere comunicarse con el propietario, revise su contrato de alquiler. Si su contrato de arrendamiento dice que es un arrendamiento «asegurado», «protegido» o «seguro», el síndico oficial no debe decirle a su propietario que ha quebrado.
Si su contrato de arrendamiento dice que una persona en bancarrota no puede ser inquilina de su casa, el propietario podría permitirle quedarse si sigue pagando el alquiler.
Su propietario podría desalojarlo si hay otra razón, como atrasos en el alquiler. Puedes:
- comprobar cómo lidiar con el alquiler atrasado si el alquiler de un propietario privado
- comprobar cómo lidiar con el alquiler atrasado si usted alquila desde el consejo
Si usted es dueño de su casa
Si usted es dueño de la casa en la que vive, el funcionario receptor vender para ayudar a pagar su bancarrota deudas.
No debe regalar su casa o venderla por menos de lo que vale la pena para tratar de evitar que el receptor oficial la venda. Si el receptor oficial se entera de que has hecho esto:
- es posible que tenga que seguir reglas adicionales llamadas orden de restricciones de bancarrota (BRO, por sus siglas en inglés)
- puede ser multado o enviado a prisión
- el receptor oficial puede devolver su casa a la persona que le dio o vendió a
Si ya le ha dado o vendido su casa a alguien, puede verificar cuándo puede obtener un BRO.
Si aún es dueño de su casa, es posible que pueda detener o retrasar la venta del receptor oficial.
Para averiguar qué pasará con su hogar, debe seguir estos pasos:
- Verifique si alguien más tiene un derecho legal sobre su casa
- Verifique si puede detener o retrasar la venta de su casa por parte del receptor oficial
- Verifique qué decirle al receptor oficial
- Verifique si su soporte para intereses hipotecarios puede cambiar
- Verifique qué sucede si su casa no se ha vendido después de 3 años
Verifique si alguien más tiene un derecho legal sobre su hogar
Alguien podría tener un derecho legal sobre su hogar si:
- vivir con usted
- ayudó a pagar su casa – por ejemplo, si ha pagado parte del depósito o hipoteca
Si alguien vive con usted y es su esposa, esposo, pareja civil o hijo, tiene el derecho legal de quedarse en la casa.
Si alguien ha ayudado a pagar su casa, es posible que tenga derecho a parte del dinero si se vende su casa. Su parte se llama su «interés beneficioso».
Alguien puede tener un interés beneficioso incluso si no es dueño de la casa o si vive en otro lugar.
El interés beneficioso de cada persona es la cantidad de dinero que obtendría después de que se haya devuelto cualquier cosa asegurada en su casa, por ejemplo, hipotecas o préstamos.
Si es propietario de la propiedad conjuntamente, el interés beneficioso normalmente se comparte por igual entre usted y los otros propietarios.
Si otro propietario ha pagado más que tú, es posible que tenga derecho a una parte más grande. Hable con un asesor si necesita probar que alguien debe tener una parte más grande que usted.
Compruebe si puede detener o retrasar el receptor oficial que vende su casa
Es posible que pueda detener o retrasar la venta de su casa si:
- otra persona tiene un derecho legal sobre su casa
- alguien comprará su parte de la casa
- su hipoteca cubre la mayor parte o la totalidad del valor de su casa, llamado «plusvalía baja o negativa’
Si alguien más tiene un derecho legal sobre su casa
, el receptor oficial generalmente solo venderá su casa después de que haya estado en bancarrota durante un año. Esto se debe a que alguien con un derecho legal sobre su casa tiene más derechos para conservarla durante un año después de que usted vaya a la quiebra.
Si necesita conservar su casa durante más de un año, deberá demostrar que hay circunstancias excepcionales que significan que no puede mudarse antes. Por ejemplo, es posible que no puedas mudarte antes si vives con alguien:
- está en la escuela y necesita mantener el apoyo que reciben de la escuela
- tiene un problema de salud mental
- está discapacitado, y la casa se ha adaptado a sus necesidades
- tiene más de 70 años
Si necesita mantener su hogar por más de un año, hable con un asesor para averigüe si sus circunstancias son excepcionales.
Si alguien va a comprar su parte
Es posible que pueda detener la venta de su casa si alguien acepta comprar su parte de ella.
Es importante recordar que no puede simplemente ceder su parte de su casa a otra persona para evitar que se venda. Si quieres vender tu parte, debes hacerlo a valor de mercado.
Si usted es dueño de su casa, necesita obtener el permiso del receptor oficial antes de venderla. Esto se debe a que el receptor oficial tiene el control de su casa una vez que ha quebrado.
Si es propietario de su casa con otra persona, no necesita el permiso del receptor oficial para vender su parte. Deberías decírselo al receptor oficial antes de venderlo.
Si su casa tiene plusvalía baja o negativa
Su casa no se venderá a menos que el valor de su parte sea superior a £1,000, después de que se hayan eliminado los costos de venta.
Si su parte es superior a £1,000, es posible que el receptor oficial no venda su casa. Depende de cuánto dinero quedaría después de pagar los costos de venta.
2 años y 3 meses después de que se dicte la orden de quiebra, se revisará la situación. Si su participación en la propiedad sigue siendo baja, es poco probable que la casa se venda.
El receptor oficial puede solicitar un pedido para que pueda vender su casa en algún momento en el futuro, siempre y cuando aún la posea. La orden se llama «orden de carga».
Si el receptor oficial tiene una orden de cobro y decide vender su casa, primero tiene que obtener el permiso de la corte.
Compruebe qué decirle al receptor oficial
El receptor oficial tiene que tener en cuenta todas sus circunstancias cuando decida qué hacer con su hogar.
Hable con un asesor para averiguar de qué circunstancias debe informar al receptor oficial.
Verifique si su soporte para intereses hipotecarios podría cambiar
Si tiene un soporte para préstamos con intereses hipotecarios (SMI), también debe verificar cómo podría cambiar su SMI.
Compruebe lo que sucede si su casa no se ha vendido después de 3 años
Su interés beneficioso en su casa volverá a ser suyo si el síndico oficial no ha hecho nada de lo siguiente dentro de los 3 años posteriores a la fecha en que se emitió su orden de quiebra:
- vendió su interés de beneficio a alguien como su pareja, amigo o familiar
- solicitó a la corte una orden de que usted y cualquier otra persona que viva en su hogar tengan que irse
- solicitó a la corte una orden de cobro
- llegó a un acuerdo de que le pagará el monto de su interés de beneficio
Si no tiene hogar debido a la bancarrota
Si corre el riesgo de quedarse sin hogar debido a la bancarrota o ya le ha sucedido a usted, debe comunicarse con su consejo local lo antes posible. Tendrán en cuenta sus circunstancias para ver si es elegible para ayuda con la reubicación.
Dígale al consejo que no tiene hogar debido a su bancarrota. Si pierde su casa debido a problemas financieros, el consejo no debe decidir que se ha quedado sin hogar, lo que se denomina «sin hogar intencional».
Si el consejo dice que no ayudará porque usted está intencionalmente sin hogar, es posible que pueda impugnar su decisión. Compruebe si puede impugnar la decisión del consejo sobre su solicitud para personas sin hogar.