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Los condominios ofrecen un compromiso entre alquilar y ser propietario: Construyes capital en una propiedad, pero compartes servicios con otros propietarios y pagas para subcontratar el mantenimiento.
Si está buscando comprar un condominio, tiene varias opciones de hipoteca, incluido un préstamo de la FHA. Solo prepárese para un escrutinio adicional durante el proceso de compra de vivienda.
Esto es lo que necesita saber sobre la compra de condominios aprobados por la FHA en su área:
- ¿Qué son los condominios aprobados por la FHA?
- Cómo funciona la aprobación de la FHA para condominios
- Pros y contras de los condominios aprobados por la FHA
- Cómo encontrar condominios aprobados por la FHA
- Qué hacer si el condominio de sus sueños no está aprobado por la FHA
¿Qué son los condominios aprobados por la FHA?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda. Estos préstamos a menudo atraen a los compradores de vivienda por primera vez debido a sus requisitos de crédito y pago inicial indulgentes. Un condominio aprobado por la FHA es cualquier unidad de condominio que cumpla con los requisitos de elegibilidad para préstamos de la FHA.
Para calificar para un préstamo de la FHA, es probable que tenga que cumplir con los siguientes criterios:
- Puntaje de crédito: 500 o superior
- Pago inicial: Al menos 3.5% del precio de compra del condominio
- Relación Deuda / ingresos: 43% o inferior
- Seguro hipotecario: 1.75% de prima inicial; 0. 45% a 1.05% de tarifa anual
- Propiedad: El condominio debe ser su residencia principal
Más información: Requisitos y calificaciones del préstamo de la FHA
Cómo funciona la aprobación de la FHA para condominios
Si desea obtener un préstamo de condominio de la FHA, el condominio deberá pasar por un proceso de aprobación. Sin embargo, la FHA flexibilizó sus requisitos de elegibilidad para propietarios de condominios en 2019.
Ahora, las unidades de condominio individuales pueden ser elegibles para préstamos de la FHA incluso si no se aprueba el desarrollo completo, un proceso llamado «aprobación puntual».»
Aquí hay algunos criterios comunes que un proyecto de condominio debe cumplir para recibir la aprobación de la FHA:
- En edificios de condominios con al menos 10 unidades, hasta el 10% de las unidades pueden estar aseguradas por la FHA. Para edificios de condominios con menos de 10 unidades, solo dos unidades pueden tener préstamos de la FHA.
- Al menos el 50% de las unidades deben estar ocupadas por sus propietarios.
- El condominio debe tener un seguro adecuado y mantener al menos el 10% del presupuesto de la HOA en una reserva en efectivo.
- Al menos el 85% de las unidades deben estar al día en sus cuotas de condominio.
- No más del 35% de la propiedad puede ser para uso comercial.
- Cada tres años, el proyecto de condominio debe ser recertificado para garantizar que aún cumpla con los requisitos.
Sin embargo, con los requisitos de financiamiento más relajados, la FHA espera que hasta 70,000 unidades por año sean elegibles para préstamos de la FHA.
Más Información: Todo lo que necesita Saber Sobre la Compra de un Condominio
Pros y contras de los condominios aprobados por la FHA
Con requisitos de elegibilidad más flexibles, podría ser más fácil para usted calificar para un condominio aprobado por la FHA. Pero este tipo de hogar también tiene inconvenientes.
Pros
- Son más fáciles de calificar. El puntaje de crédito y los mínimos de pago inicial para los préstamos de la FHA son más indulgentes en comparación con los préstamos convencionales. Puede anotar tan solo un 3,5% con un puntaje de crédito de al menos 580.
- La hipoteca puede ser más barata. El precio medio del condominio era un 14% más barato que el precio medio de las casas unifamiliares existentes en noviembre de 2020, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Cons
- Tendrá que pagar un seguro hipotecario. Los beneficiarios del préstamo de la FHA deben pagar dos tipos de seguro hipotecario: una tarifa inicial del 1.75% del monto del préstamo más una tarifa anual igual al 0.45% al 1.05% del monto del préstamo. Esto aumentará el costo de sus pagos mensuales.
- La competencia es feroz. Aunque las nuevas reglas hacen que sea más fácil encontrar un condominio elegible para la FHA, todavía hay un suministro limitado. Puede haber docenas de otros compradores interesados en una sola unidad, lo que podría llevar a una guerra de ofertas.
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Cómo encontrar condominios aprobados por la FHA
Si ha encontrado un gran condominio, querrá verificar si cumple con los requisitos de la FHA. Use la herramienta de búsqueda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos para averiguar si la persona que está mirando es elegible.
Necesitará conocer algunos detalles sobre el desarrollo del condominio, incluido su nombre, identificación del condominio, ciudad y estado.
Cuando complete su información en la herramienta, asegúrese de seleccionar » Aprobado «en el menú desplegable» Estado». De esta manera, solo verá condominios elegibles para préstamos de la FHA.
Pero hay más formas de usar la herramienta como parte de su búsqueda de condominios de la FHA:
- Complete la información en la herramienta. Pero en el menú desplegable» Estado», elige «Rechazado».»En los complejos que han sido rechazados, aún puede solicitar la aprobación de spot para una sola unidad. Su prestamista puede trabajar con la asociación de condominios para presentar documentos.
- Cuando revise la lista de condominios en su área, mire la columna «Comentarios». Si ve la palabra «Existe», haga clic en ella para leer por qué el complejo no recibió la aprobación de la FHA. En algunos casos, el problema se puede solucionar. Por ejemplo, el desarrollo olvidó incluir algunos de los documentos requeridos.
Qué hacer si el condominio de sus sueños no está aprobado por la FHA
Si está buscando comprar un condominio que no está aprobado para un préstamo de condominio de la FHA, puede financiarlo a través de una hipoteca convencional. Estas hipotecas pueden ser una buena alternativa a un préstamo de la FHA.
Sin embargo, deberá cumplir con los requisitos de préstamo convencionales estándar, como depositar al menos el 3% en la casa y tener un puntaje de crédito de no menos de 620.
| Tipo de préstamo | Pago inicial | Descripción |
|---|---|---|
| Fannie Mae 97% Estándar de LTV | 3% | Al menos un prestatario debe ser comprador de vivienda por primera vez; requiere seguro hipotecario |
| Fannie Mae HomeReady | 3% | Para prestatarios de bajos ingresos dignos de crédito. Los ingresos no pueden exceder el 80% de la mediana del área. |
| Freddie Mac Casa Posible | 3% | Para prestatarios de ingresos muy bajos, bajos y moderados |
| Préstamo a cuestas (préstamo 80/10/10) | 10% | Permite a los prestatarios contratar una segunda hipoteca al mismo tiempo que la primera hipoteca para cubrir el 10% del precio de compra y evitar el PMI |
Más información: Préstamo a cuestas: Cómo Ahorrar en Su Hipoteca con un Préstamo 80-10-10
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Kim Porter es un experto en crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, y de gestión de la deuda. Ha aparecido en U. S. News & World Report, Reviewed.com, Tasa bancaria, Karma de Crédito y más.