Enseñar a conducir a un adolescente es suficiente para poner a prueba su paciencia, pero saber cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil para adolescentes puede ser igualmente desafiante. Afortunadamente, hay maneras de aprovechar los descuentos en el seguro de automóvil para conductores adolescentes, siempre y cuando esté dispuesto a investigar un poco y hacer compras comparativas.
El seguro es más caro para los conductores jóvenes, pero las tarifas disminuirán con el tiempo. Si te preocupa cómo pagar un seguro para un conductor adolescente, es importante saber dónde buscar descuentos y qué compañías de seguros son las más adecuadas para asegurar a tu adolescente.
Por qué cuesta más asegurar conductores adolescentes
El costo de asegurar conductores adolescentes depende en gran medida de si se agregan o no a su póliza o a su propia póliza. Por ejemplo, el costo promedio para un conductor de 18 años en su propia póliza es de 5 5,335 al año para una cobertura completa, que es más del triple del promedio nacional de 1 1,738 al año para una cobertura completa para un conductor de 40 años. En la mayoría de los casos, agregar a un adolescente a su póliza será más barato en general.
La razón de las primas más altas es simple: los conductores adolescentes suelen practicar comportamientos de conducción más riesgosos. Según el CDC, un conductor adolescente es más arriesgado al volante porque es:
- Sin experiencia
- No usar cinturones de seguridad
- Es más probable que conduzca distraído
- Tasas más altas de consumo de alcohol
- Es más probable que acelere
- Es más probable que se vea involucrado en choques de vehículos por la noche y los fines de semana
A pesar de estos numerosos factores de riesgo, todavía es posible ahorrar dinero y aprovechar los descuentos.
Cómo ahorrar al agregar un conductor adolescente
Las aseguradoras cobran tarifas más altas para los adolescentes que para cualquier otro grupo de conductores, pero los descuentos para conductores adolescentes y otras medidas pueden ayudar a reducir significativamente los costos. En particular, los programas de comportamiento al volante, los buenos descuentos para estudiantes y la telemática pueden ayudar a reducir las primas. Aquí hay algunas oportunidades de descuento para explorar:
Buen descuento para estudiantes
¿Es su hijo un estudiante estrella? Es común que las compañías de seguros de automóviles ofrezcan descuentos cuando los adolescentes están en la escuela secundaria o la universidad y obtienen las mejores calificaciones. Por ejemplo, Allstate ofrece un buen descuento para estudiantes a conductores solteros, menores de 25 años de edad, que tengan al menos un promedio B. El buen descuento para estudiantes también puede afectar significativamente sus primas. Por ejemplo, State Farm ofrece hasta un 25% de ahorro para estudiantes con buenas calificaciones, hasta los 25 años de edad o su último año de escuela.
Inscríbase en un curso de conducción segura
Los accidentes en el historial de conducción de un adolescente pueden hacer que las tasas aumenten sustancialmente, especialmente en comparación con los conductores de otros grupos de edad. Muchas aseguradoras ahora promueven cursos de seguridad para conductores como una forma de enseñar a los conductores jóvenes e inexpertos las reglas de tránsito, y ofrecen descuentos para conductores adolescentes. Geico, State Farm, Allstate y Travelers son ejemplos de transportistas que recompensan a los conductores con un descuento premium al completar los cursos de capacitación de seguridad para conductores requeridos.
Descuento para estudiantes a distancia
Si su conductor adulto joven vive fuera de casa para asistir a la universidad y deja su automóvil estacionado en su entrada, es posible que sea elegible para un descuento para estudiantes a distancia. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento si su estudiante vive a un número específico de millas de distancia (generalmente a 100 millas o más). Este es un gran descuento para tener cuando se combina con el buen descuento para estudiantes.
Descuentos por bajo kilometraje
Al igual que el estudiante a distancia, si su hijo adolescente conduce el automóvil un número reducido de millas cada año, pregunte por un descuento por bajo kilometraje. Por ejemplo, Nationwide ofrece la opción de pago por milla a través de su programa SmartMiles, que proporciona cobertura con una prima que cambia cada mes, según la cantidad de millas recorridas realmente.
Considere el automóvil para adolescentes
La mayoría de los conductores adolescentes pueden esperar o soñar con un automóvil elegante y nuevo, como un Ferrari o un Porsche. Pero es mucho más probable que su primer vehículo sea un sedán de uso suave o modesto. Comprar un auto roto para un conductor adolescente puede ahorrarle un poco de seguro.
Sin embargo, los automóviles más nuevos también pueden contribuir al ahorro de seguros. Por ejemplo, los automóviles más nuevos tienen algunas características de seguridad, como dispositivos antirrobo, bolsas de aire y sistemas de frenado antibloqueo, que pueden reducir las primas o hacer que usted sea elegible para descuentos especiales. Es posible que los automóviles más antiguos no tengan todas estas características.
Aproveche la telemática
La tecnología moderna hace que sea más fácil que nunca vigilar a sus adolescentes cuando salen a la carretera. Varias aseguradoras ofrecen dispositivos electrónicos que le permiten monitorear los hábitos de conducción de los adolescentes.
Por ejemplo, con Allstate las familias pueden inscribirse en el programa Drivewise, en el que se instala un dispositivo pequeño en el vehículo. La información que se recopila incluye el número de millas que recorre el automóvil, la velocidad a la que se conduce, las horas que el automóvil está en la carretera y la frecuencia con la que se aplican los frenos con fuerza.
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Dónde comprar seguro de automóvil para conductores adolescentes
Saber qué compañías ofrecen los mejores descuentos para conductores adolescentes y, al mismo tiempo, proporcionar una cobertura adecuada es fundamental. Comparar cotizaciones no solo es importante, sino que también le permite ver comparaciones de cobertura iguales para asegurarse de que su hijo adolescente tenga una cobertura de seguro adecuada a un precio competitivo. Además, muchas compañías de seguros trabajarán con usted para encontrar los mejores descuentos en seguros para conductores adolescentes.
Estos son algunos de los carriers Bankrate que tienen el rango más alto para conductores adolescentes:
- Geico: Geico se destaca por los descuentos específicos para jóvenes que se ofrecen para conductores adolescentes, incluidos los descuentos para estudiantes y para múltiples pólizas.
- State Farm: State Farm también le permite a su conductor adolescente aprovechar una multitud de descuentos orientados a su grupo demográfico, algunos de los cuales durarán hasta la universidad.
- Progresivo: Progressive ofrece el programa de instantáneas, que es un programa telemático diseñado para monitorear los hábitos de conducción de los adolescentes y recompensarlos con primas de seguro para adolescentes más bajas. Para conductores adolescentes más seguros, esto puede ser ventajoso.
- Nationwide: Nationwide ofrece una variedad de descuentos para adolescentes, incluido un buen descuento para estudiantes y a distancia, además de acceso al programa Nationwide SmartRide para monitorear hábitos de conducción seguros.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles?
Hay muchos factores a considerar al elegir una compañía de seguros de automóvil, que van desde primas anuales promedio hasta coberturas opcionales y activos digitales disponibles. En la reciente revisión de Bankrate de las mejores compañías de seguros de automóviles, State Farm ocupó el lugar más alto, con una puntuación de 3.93/5 según las primas, las calificaciones financieras y las altas clasificaciones de servicio al cliente.
¿Cuál es el mejor auto usado para conductores adolescentes?
El vehículo que conduce su hijo adolescente es un factor importante para evaluar al considerar la asequibilidad del seguro para un adolescente. El tipo de vehículo no solo es importante para las características de seguridad, sino también para el costo de asegurar. Los modelos 2012-2016 del Honda Civic y el Toyota Camry 2012-2014 se posicionan constantemente en lo alto en cuanto a características de seguridad y confiabilidad.
¿Debo agregar a mi adolescente a mi póliza existente?
En promedio, un niño de 16 o 17 años costará menos asegurarlo al agregarlo a su póliza existente, en lugar de que tenga su propia póliza. Esta es otra estrategia efectiva cuando se piensa en cómo reducir el seguro de automóvil para adolescentes.