En el Reino Unido, ninguna ley estipula un período mínimo de propiedad de la vivienda antes de que pueda venderla. En principio, el propietario de una propiedad residencial puede venderla de nuevo tan pronto como lo desee. Sin embargo, algunos bancos, sociedades de construcción y compañías hipotecarias no prestarán dinero a los compradores para financiar su compra si el propietario actual (y el futuro proveedor) compró dentro de los últimos seis meses.
A menos que el comprador tenga la intención de pagar en efectivo, esta restricción podría limitar los intereses y causar dificultades para encontrar un comprador durante los primeros meses. Si necesita vender una casa poco después de comprarla, siga leyendo para descubrir más.
Seis meses de propiedad
Debido a pérdidas anteriores sufridas por los prestamistas, la mayoría de las entidades financieras ahora no prestarán a nuevos compradores si los registros del Registro de la Propiedad muestran que el vendedor actual ha sido propietario de la propiedad por un corto período. Los prestamistas tratan de evitar las transacciones consecutivas como parte de sus esfuerzos para prevenir el lavado de dinero y otras irregularidades.
En particular, el período de cómputo comienza a partir de la fecha de presentación de los datos en el Registro de la Propiedad, y no necesariamente la fecha de finalización del contrato de venta anterior. No todos los vendedores y compradores de casas son conscientes de la norma de seis meses que opera la mayoría de los prestamistas, pero podría afectar la capacidad de vender o hipotecar una propiedad poco después de la compra.
Políticas de prestamistas hipotecarios
En su sitio web, UK Finance publica las respuestas que recibió de prestamistas hipotecarios con respecto a hipotecas para propiedades que cambiaron de manos por última vez en seis meses. UK Finance es una organización compuesta por compañías de sistemas de pago con tarjeta, servicios bancarios y proveedores de hipotecas. Incluye el Consejo de Prestamistas Hipotecarios, que solía ser una asociación independiente.
Según la lista de respuestas, una proporción significativa de prestamistas hipotecarios no están dispuestos a conceder préstamos durante seis meses, mientras que otros estipulan condiciones adicionales o requieren información adicional. Con pocas excepciones, se aplican restricciones similares a la reventa de títulos de propiedad absoluta y de arrendamiento superior.
Posibles concesiones
Algunos proveedores de hipotecas ofrecen concesiones limitadas. Esa flexibilidad podría ser posible si la primera venta fue una transacción de intercambio con un promotor inmobiliario, o si la venta más reciente es para liquidar el patrimonio de un comprador que ahora ha fallecido.
Una de las principales sociedades de construcción, Nationwide, enumera la información adicional que requiere de los prestatarios en su respuesta, que es similar a la de varios otros proveedores de préstamos hipotecarios. En concreto, los solicitantes deben dar detalles de:
- El nombre y la dirección de la persona que vendió, o venderá, la propiedad al vendedor del solicitante.
- El importe pagado por la propiedad por el vendedor del solicitante.
- Cualquier conexión entre el proveedor original y el propietario actual que tiene la intención de vender al solicitante de la hipoteca.
- Del mismo modo, las posibles conexiones entre cualquiera de los proveedores (es decir, el proveedor original o el actual) y el solicitante.
- Detalles de cualquier trabajo realizado en la propiedad entre la primera venta y la segunda venta propuesta.
Ejemplo práctico
Imaginemos a un comprador que compra una propiedad en subasta, con planes de renovarla y venderla a un precio más alto. Imagine que el contrato de compra se completó el 1 de noviembre de 2019. Sin embargo, el Registro de la Propiedad no registró al comprador como nuevo propietario hasta el 2 de diciembre de 2019, ya que el registro puede tardar varias semanas. En consecuencia, la mayoría de los prestamistas (aunque no todos) no concederían un préstamo hipotecario contra la propiedad hasta después del 2 de junio de 2020, lo que afecta claramente el plazo y las opciones para la reventa y la enajenación de la propiedad.
Consideraciones adicionales
Incluso después de seis meses, los compradores potenciales podrían sospechar si el vendedor desea mudarse después de menos de un año. Naturalmente, los visitantes se preguntarán si hay problemas con la propiedad, los vecinos o la zona en general.
En octubre de 2017, una encuesta * de compradores y vendedores exitosos analizó lo que consideraban que podrían hacer de manera diferente si volvieran a comprar. Aparte de una alta proporción de propietarios que respondieron que negociarían más duro sobre el precio, casi una cuarta parte respondió que tomarían más tiempo para entender qué trabajo era necesario y cuánto podría costar. Solo el 11 por ciento estuvo de acuerdo con la necesidad de pagar extra por el informe detallado de un comprador de vivienda. En cambio, sólo el 9% (aproximadamente uno de cada once compradores) respondió que concertaría una nueva hipoteca antes de hacer una oferta. Dada la política de préstamos hemos visto anteriormente, es decir, cómo la regla de los seis meses puede afectar las compras de propiedades residenciales, es muy recomendable consultar con el prestamista y llegar a un acuerdo provisional primero.
– Nota a pie de página: