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¿Cuántas hipotecas puedes tener?
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Calificación para hipotecas múltiples
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Pros & contras de hipotecas múltiples
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Financiamiento hipotecario múltiple
En una transacción de bienes raíces tradicional, los compradores de vivienda pueden solicitar una hipoteca a través de un prestamista de su elección. Al hacerlo, los compradores asegurarán una tasa de interés y un calendario de pagos para su nueva casa. Muchas personas no saben que este proceso también se puede aplicar al comprar una segunda casa o incluso una propiedad de inversión.
Una hipoteca convencional puede ser una forma confiable de obtener fondos para una nueva casa, incluso si ya está en el proceso de pagar una. Esto plantea la pregunta, » ¿cuántas hipotecas puede tener?»Continúe leyendo para encontrar la respuesta y aprender sobre los métodos de financiamiento alternativos que pueden estar disponibles.
¿Cuántas Hipotecas Puede Tener?
De acuerdo con la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (comúnmente llamada Fannie Mae), puede tener hasta 10 hipotecas a su nombre a la vez, de acuerdo con la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (comúnmente llamada Fannie Mae). El límite actual se anunció en 2009 como parte del proceso de recuperación de la Gran Recesión. Anteriormente, había más límites en el número de hipotecas convencionales que un propietario o inversor podía tener a la vez.
Sin embargo, el hecho de que pueda calificar para diez hipotecas no significa necesariamente que su prestamista las apruebe. El proceso de solicitud puede ser más difícil si ya tiene varias hipotecas a su nombre, especialmente después de la cuarta. Espere que su prestamista requiera pagos iniciales más altos, mejor crédito e incluso más en reservas de efectivo.
Cómo calificar para 1 A 4 Hipotecas
En su mayor parte, no debería tener ningún problema para calificar para hasta cuatro hipotecas, si cumple con los criterios especificados por su prestamista, es decir. Los prestamistas hipotecarios tienden a requerir lo siguiente:
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Comprobante oficial de ingresos
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Un puntaje de crédito entre 670 y 740
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Una relación préstamo / valor (LTV) de hasta el 80 por ciento
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Estado de activos y deudas
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Información financiera sobre propiedades de inversión existentes
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Información sobre hipotecas actuales
Cómo Calificar Para Hipotecas de 5 A 10
Cuando Fannie Mae aumentó el número de hipotecas para las que un comprador podía calificar, también implementó requisitos más estrictos para la aprobación. Si planea solicitar de cinco a diez hipotecas, deberá cumplir con los siguientes criterios:
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Comprobante oficial de ingresos de los últimos dos años, que muestre los ingresos por alquiler de cualquier propiedad
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Un puntaje de crédito mínimo de 720
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Un pago inicial del 25 por ciento para casas unifamiliares, o un pago inicial del 30 por ciento para propiedades de unidades múltiples
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Cero pagos atrasados de hipotecas en el último año
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Cero quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos siete años
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Reservas de efectivo para cubrir al menos seis meses de pagos
Ventajas De Las Hipotecas Múltiples
Varios beneficios asociados con múltiples hipotecas han llevado a propietarios e inversores por igual a seguir este método de financiamiento para varias propiedades. Una de las mayores ventajas es que no necesita tanto dinero en efectivo a mano para asegurar múltiples hipotecas (a excepción de sus pagos iniciales y costos de cierre).
Las hipotecas múltiples también le permiten sentirse cómodo con sus finanzas y configurar sistemas para administrar sus pagos a lo largo del tiempo. Organizativamente, esta puede ser una excelente manera de optimizar sus costos operativos. También puede aprovechar el capital que se acumulan en una casa para comenzar a pagar a otra a través de un préstamo o línea de crédito hipotecario (HELOC).
Contras de Hipotecas múltiples
La estafa más importante asociada con hipotecas múltiples es la cantidad de deuda que asumirá. Si tuviera que experimentar una pérdida de ingresos, sin importar la causa, todavía estará en el gancho para todos los pagos de su hipoteca. Esto podría ponerlo en riesgo de ejecuciones hipotecarias y un puntaje de crédito decreciente, lo que dificultaría la inversión en el futuro.
Otra nota a tener en cuenta es que las hipotecas no siempre son la forma más rentable de financiar una propiedad. Cuando comience a agregar varias casas a su cartera, puede enfrentar tasas de interés más altas al trabajar con un prestamista tradicional. Muchos inversores optarán por trabajar con prestamistas privados, crowdsourcing o incluso socios comerciales a medida que comienzan a adquirir más y más propiedades de alquiler.
Cómo administrar múltiples hipotecas
Necesitará contar con sistemas organizativos sólidos para administrar más de una hipoteca. Por lo general, se recomienda que lleve un registro de sus propios calendarios de pago y los actualice regularmente. Esto le ayudará a asegurarse de que esté al tanto de cada próximo pago. Puede intentar escalonar su calendario de pagos para evitar que una gran cantidad de efectivo salga de sus cuentas una vez al mes.
Muchos inversores han descubierto que trabajar con la misma institución financiera local es la mejor manera de solicitar múltiples hipotecas. Sin embargo, otros podrían decir que trabajar con diferentes proveedores es la mejor manera de asegurar tasas de interés bajas. Busque los mejores términos de la hipoteca cada vez que solicite y desarrolle su propio sistema de monitoreo. La organización es clave a la hora de administrar sus finanzas (y propiedades de alquiler).
Alternativas para Financiar Hipotecas Múltiples
Existen numerosos métodos de financiación en bienes raíces, solo tiene que saber dónde buscar. Estas son algunas de las muchas alternativas a los prestamistas hipotecarios para ayudarlo a comenzar:
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Préstamos de Dinero Duro
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Préstamos Globales
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Préstamos de Cartera
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Refinanciación de Salida de Efectivo
Préstamos de dinero duro
Los préstamos de dinero duro son emitidos por particulares o empresas y a menudo se asocian con requisitos de aprobación más bajos y tasas de interés más altas. Estos préstamos también son conocidos por sus plazos rápidos, con los inversores cerrando en cuestión de días o semanas (en lugar de los típicos 30 días). La mayoría de los prestamistas requerirán la propiedad como garantía, lo que significa que si no realiza los pagos, el prestamista obtendrá la propiedad. Dicho esto, los préstamos de dinero duro son una gran opción para asegurar el financiamiento rápidamente.
Préstamos globales
Un préstamo global le permitirá agrupar varias hipotecas bajo el mismo acuerdo de financiación. Estos préstamos son conocidos por sus estrictos requisitos de aprobación; sin embargo, son una excelente manera de mantener todos sus pagos en un solo lugar. Además, los inversores que utilizan un préstamo global pueden asegurar la misma tasa de interés para todas sus propiedades de alquiler. Estos son comúnmente utilizados por inversionistas de bienes raíces, propietarios de propiedades comerciales y desarrolladores de bienes raíces. En general, los préstamos globales pueden ayudar a que el proceso de calificar para hipotecas múltiples sea más eficiente.
Préstamos de cartera
Un préstamo de cartera es otra opción ofrecida por los prestamistas tradicionales, pero en lugar de vender la hipoteca a una empresa secundaria, permanece en la cartera del prestamista. Los préstamos de cartera, a veces llamados préstamos de cartera de garantía cruzada, pueden financiar más de una propiedad bajo el mismo préstamo. Estos préstamos tienen plazos de aprobación más rápidos, aunque pueden ser más caros que las hipotecas tradicionales con respecto a las tasas de interés y las multas por pago anticipado. La razón de esto es porque los prestamistas están asumiendo todo el riesgo del préstamo.
Refinanciación de salida de efectivo
Una refinanciación de salida de efectivo es otra opción que puede ayudarlo a agregar propiedades de inversión a su cartera. Esto implica aprovechar la plusvalía que ha construido en una casa existente y colocarla en una nueva propiedad. El dinero en efectivo se puede usar como pago inicial para asegurar el financiamiento de una hipoteca tradicional, un préstamo de dinero duro o cualquier otro tipo de prestamista que considere adecuado. Muchos inversores consideran que esta es una excelente opción para adquirir nuevas propiedades, ya que puede proporcionar acceso a efectivo en un plazo rápido.
Resumen
Aprendiendo la respuesta a » ¿cuántas hipotecas puede tener?»podría sorprenderte. Después de todo, solicitar su primer préstamo hipotecario es un proceso tedioso, y mucho menos repetirlo nueve veces más. Gracias a Fannie Mae, este proceso puede ser una realidad si desea agregar más propiedades de alquiler a su cartera. Si bien hay varios métodos de financiación alternativos disponibles, es importante entender cómo funciona esta opción. La oportunidad de calificar para múltiples hipotecas puede abrir nuevas puertas para su carrera de inversión.
¿Aprendió algo nuevo sobre cuántas hipotecas puede tener a la vez? Deja tus pensamientos en los comentarios a continuación.
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