Invertir en bienes raíces de alquiler no solo es una forma práctica de obtener ingresos pasivos, sino que, si se escala adecuadamente, puede proporcionar un flujo de ingresos suficiente y continuo que se puede transmitir como herencia.
Sr. Haley, fundadora de Moving Astute elabora, señala uno de los beneficios de tener alquiler de bienes raíces «La ventaja económica de tener propiedades de alquiler para su jubilación es que obtiene ingresos de esos activos, mientras que los gastos los paga otra persona (sus inquilinos).»
¿Alguna vez se ha preguntado cuántas propiedades de alquiler necesitaría para tener suficientes ingresos pasivos para jubilarse? Sigue leyendo y descubrirás:
- Cuánto ingreso pasivo debe obtener
- Las mejores prácticas para obtener ingresos pasivos a través de propiedades de alquiler
- Qué cuesta tener en cuenta
Este artículo es parte de nuestra serie de «Cómo convertirse en propietario». Nuestro objetivo es educarlo sobre los entresijos de ser propietario.
No es una Ciencia Exacta
Hay fórmulas generales que pueden ayudarte, pero cada caso requiere un nivel de personalización basado en tu estilo de vida y objetivos.
Esto significa que no hay una fórmula perfecta para la cartera necesaria para retirarse y el número exacto de propiedades de alquiler que necesita.
Es importante tener en cuenta que todos los consejos proporcionados a partir de ahora son solo eso, consejos, y deben tenerse en cuenta con sus circunstancias actuales, ubicación, situación del mercado, demanda y otros factores relevantes.
Sin embargo, hay ciertos pasos que se pueden tomar para tener una buena idea de lo que debe establecer como objetivo en términos de adquisición de propiedades de alquiler. Una vez que haya determinado su número ideal de propiedades de alquiler, puede comenzar su viaje de inversión en bienes raíces, elegir una estrategia de inversión y comenzar a trabajar hacia sus metas de jubilación.
Averiguar la Jubilación de Bienes Raíces
Mientras puede encontrar ciertas herramientas en línea, sitios web como CanIRetireYet.com, o una calculadora en FinancialMentor.com debe tener en cuenta que estas herramientas se dedican principalmente a fondos mutuos y acciones.
Cuando se trata de jubilarse únicamente como resultado de los ingresos por alquiler, las matemáticas son bastante simples.
Solo necesitará dos fórmulas:
- La cantidad mensual necesaria para la jubilación ÷ El flujo de efectivo por propiedad de alquiler = El número de propiedades de alquiler que necesitará
- Flujo de efectivo = Ingresos-Gastos
Para este propósito, la fuente de ingresos es principalmente el alquiler de sus inquilinos. Los gastos incluyen la hipoteca, los intereses, los impuestos, el mantenimiento, la vacante y todos los demás factores relevantes.
Aquí hay Un ejemplo:
Usemos un personaje ficticio: George. George necesita tener un ingreso mensual de 9 9,000 por mes para poder jubilarse y mantener su estilo de vida actual.
George compró algunas propiedades de alquiler y calculó un promedio de flow 500 por mes en flujo de efectivo por propiedad de alquiler. ¿Cuántas propiedades necesita para jubilarse? (Ha adquirido varias propiedades de alta gama, por lo que $500 es un número muy conservador)
$9,000 ÷ $500 (por propiedad de alquiler) = 18 propiedades
George debería estar en camino de su jubilación si compra 18 propiedades. También debe tener en cuenta otros gastos, como renovaciones y eventos imprevistos. Con tantas propiedades, ¡sería prudente que George obtuviera un seguro adicional para propietarios para mitigar los riesgos!
Estimar Sus Gastos Anuales de Jubilación
El primer paso a tomar al hacer una estimación es considerar sus niveles de gasto actuales. Es posible que tenga una cifra aproximada de sus gastos anuales, pero no está realmente seguro de los números precisos.
Si este es el caso, comience a rastrear sus hábitos de gasto. Afortunadamente, hay numerosas herramientas que pueden ayudarlo a simplificar el proceso. Tales como:
- Hojas de cálculo Excel
- Sitios web como Mint.com
- Aplicaciones / Softwares como YNAB (Necesitas un presupuesto).
Hay un poco de curva de aprendizaje, pero una vez que lo domine, encontrará que el seguimiento de sus gastos no solo proporciona una mejor visión general, sino que también ayuda a dirigir sus finanzas de manera más eficiente.
Kendra Barnes, Fundadora de The Key Resource e inversionista de bienes raíces, agrega su opinión sobre la pregunta «Cuántas propiedades de alquiler necesita jubilarse». Según Kendra, el número en realidad no importa. Lo que importa es encontrar preguntas como esta:
¿Cuánto ingreso necesito por mes para mantener mi estilo de vida?
Aquí está la cosa: 8 alquileres en Washington DC producirán ingresos de alquiler diferentes a los 8 alquileres en Detroit, pero el costo de las propiedades y el costo de vida en ambas áreas también es diferente.
* No importa si está tratando de jubilarse temprano, o simplemente ser un inversionista de bienes raíces exitoso mientras sube la escalera en su carrera, realmente no hay un número mágico de propiedades. Por eso es importante que implementes una estrategia que sea específica para tu situación.
Necesitas averiguar:
- Cuáles son sus gastos de subsistencia
- Cuánto necesita por mes para mantener esos gastos + ahorro
- Cuánto ingreso de alquiler necesita para que eso suceda
Su objetivo debe verse un poco como esto-
«Quiero poseer 8 propiedades de alquiler» Mi objetivo es hacer (X cantidad) en ingresos mensuales por alquiler.»
Una vez que tenga claro su objetivo de dinero mensual, puede trabajar hacia atrás a partir de ahí para averiguar cuántos alquileres necesitaría para alcanzar ese objetivo.
Ajustar sus Gastos Actuales para la Jubilación
Después de haber estimado sus gastos actuales, es hora de planificar cómo puede ajustar sus hábitos para estar en el camino de sus metas de jubilación.
Esto significa no solo contabilizar la inflación, sino también ajustar los recortes de ingresos o los gastos adicionales que pueda tener. Piense en lo que va a gastar su dinero antes y durante la jubilación.
Esta puede ser la parte más difícil del proceso porque tiene que predecir su futuro financiero de la mejor manera posible. Usted debe dar cuenta de cualquier gasto relacionado con:
- Trabajo (viajes, etc.)
- Vacaciones
- Facturas médicas
- Costos mensuales de alimentos
- Seguros
- Vehículos
- Pasatiempos
Además, habrá cambios en su presupuesto que simplemente están fuera de su control, como:
- Cambio en las tasas de interés (pagos hipotecarios más caros)
- Cambio en las tasas impositivas
- Eventos imprevistos
Por lo tanto, sin duda será difícil crear una estimación. Sin embargo, intente crear uno con los datos que tiene/los factores que están bajo su control y luego dése un margen de maniobra, dependiendo de su suma final.
Recurso gratuito: Echa un vistazo a este planificador de presupuesto para jubilación de Vanguard. ¡Lo guiará para establecer su presupuesto de jubilación!
Decidir Qué Propiedades de alquiler Adquirir
A continuación, es importante pensar en qué tipo de propiedades de alquiler le gustaría invertir. Aquí, considere factores como:
- Tipo de propiedad (residencial, comercial, etc.)
- Ubicación
- Precio
- Ingresos por alquiler
Lo ideal es invertir en una propiedad que tenga el mayor retorno de la inversión.
Es una buena idea comparar los costos y las tarifas de alquiler de propiedades en todo Estados Unidos, y tratar de averiguar el área más rentable. Además, decida qué nivel de participación desea tener con sus propiedades de alquiler.
Truco de la vida: Lo más probable es que no quieras administrar las propiedades tú mismo, así que echa un vistazo a las diferentes empresas de administración de propiedades llave en mano que se encuentran en las cercanías de tus alquileres.
Tenga en cuenta que las tarifas de alquiler fluctuarán dependiendo de la temporada del año (oferta y demanda de propiedades de alquiler dentro del área y otras variables).
Al estimar sus ingresos por alquiler, use la tasa de alquiler promedio anual de propiedades con un valor similar en lugar de la tasa actual (ya que podría verse influenciada por la temporada, la fluctuación de la demanda y otros factores).
Averiguar y considerar estos factores antes de comprar una propiedad de alquiler lo pondrá como propietario en una ventaja significativa. Dedicar tiempo a decidir qué tipo de propiedades de alquiler desea y dónde es altamente recomendable.
¿Es Este Cálculo Totalmente Preciso?
Respuesta corta, no. Ninguno de los números dentro de la fórmula será 100% exacto. Su estimación de los gastos de jubilación podría estar ligeramente baja o su rendimiento calculado de dinero en efectivo podría estar apagado. Las condiciones del mercado pueden cambiar mientras o después de comprar su propiedad.
Como tal, esperamos que este artículo sirva como marco para avanzar hacia sus objetivos.
Una estimación sólida le ayudará a desarrollar una buena estrategia y sacar algo de lo desconocido de su viaje. En este sentido, al menos conocerá el número mínimo de propiedades que tendrá que adquirir para jubilarse, lo que sigue siendo un buen comienzo.
Y durante su viaje de jubilación puede experimentar hipo y circunstancias inesperadas que pueden requerir que cambie o modifique su estrategia, ¡esperamos lo mejor para usted!
Recuerde proteger Su Inversión
Si ha adquirido propiedades de alquiler, es aconsejable asegurarse de estar cubierto contra cualquier accidente o desastre imprevisto que pueda ocurrir en su propiedad. Lo último que desea es que su propiedad de alquiler se incendie o que un inquilino lo demande porque tropezó con un escalón roto.
Le sugerimos que obtenga un seguro de propietario para sus alquileres de jubilación. Después de todo, has trabajado toda tu vida para disfrutar de la jubilación. Te mereces la tranquilidad.
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Pensando en Otras Fuentes de Ingresos
Esta es una pequeña nota al margen, ya que el artículo se centra principalmente en cuántas propiedades de alquiler necesita para crear ingresos suficientes para jubilarse solo de alquilar. Sin embargo, si tiene otras fuentes de ingresos, al menos por ahora, es importante tenerlas en cuenta.
Si todavía planea trabajar durante algunos años antes de transferir sus ingresos únicamente a propiedades de alquiler. Entonces, estos años de ingresos en realidad pueden disminuir la cantidad de riqueza que necesitará invertir en sus propiedades de alquiler para poder jubilarse.
Podrá ahorrar ingresos adicionales que pueden ayudarlo a jubilarse con menos propiedades de alquiler. Como tal, si lo desea, puede considerar otras fuentes de ingresos como:
- Su trabajo principal
- Dividendos de acciones
- Intereses de bonos
- Préstamos personales
- Y cualquier otra fuente de ingresos.
Ten En Cuenta: Sin embargo, las propiedades de alquiler por sí solas pueden ser una fuente de ingresos estables y satisfactorios.
¿Cuánto Tiempo Tardaré en Retirarme?
Todo el mundo sabe que al planificar para el futuro, hay que esperar incertidumbre. Pueden ocurrir circunstancias que simplemente están fuera de su control.
Esta pregunta es casi imposible de responder. No solo depende de cómo vaya su inversión de alquiler, sino de si demostrará ser rentable. Pero también sobre sus ingresos y circunstancias actuales. Si planea permanecer en su trabajo y usar los ingresos por alquiler como una forma de ingreso pasivo adicional a su fuente principal. Entonces puede que te lleve mucho menos tiempo.
Además, también depende de la cantidad de ingresos que ahorre y de si lo está gastando en usted mismo ahora o simplemente está tratando de ahorrar más para jubilarse anticipadamente. Debido a esto, recomendamos que en lugar de centrarse en su objetivo final, es mejor hacer un seguimiento de su progreso en el camino.
Establezca pequeños hitos en su viaje hacia la jubilación y realice un seguimiento de su progreso. A continuación, puede cambiar su estrategia y ver dónde están sus fortalezas y debilidades y qué hay que hacer en el futuro.
Consejos Para la administración de propiedades
Como Chris Lee con Landlord Gurus points » Administrar un alquiler no siempre se siente como un ingreso pasivo. A veces puede ser un trabajo duro, y a algunos les resulta estresante encontrar y administrar inquilinos, y lidiar con problemas y problemas de mantenimiento. Sin embargo, hay formas para que los propietarios gestionen esto utilizando software o un enfoque híbrido.»
No hay fin de trabajo para administrar una cartera de propiedades de inversión si lo está haciendo por su cuenta. Le sugerimos que busque ayuda. Chris Lee ofrece algunos consejos prácticos:
Hay una variedad de productos de software disponibles que pueden ayudar a los propietarios a administrar su propiedad, incluso desde fuera del estado. El software de administración de propiedades simplifica y automatiza las responsabilidades diarias de los propietarios, desde la publicidad, la detección de inquilinos, la contabilidad y la recaudación de alquileres.
Los inquilinos también pueden pagar su alquiler directamente desde su teléfono y usted puede recibirlo en cuestión de minutos. Algunos incluso tienen profesionales de mantenimiento locales y revisados a mano para ayudar con problemas en el sitio.
Además, hemos visto un cambio en las empresas de administración de propiedades que ahora ofrecen un enfoque más híbrido. Esto puede implicar la contratación de un gerente para algunas tareas, mientras que el propietario realiza otras por sí mismo.
Los propietarios pueden decidir para qué áreas de administración de propiedades tienen tiempo mientras delegan tareas que son más adecuadas para un gerente local. Esto permite a los propietarios controlar los costos y mantener el control de su propiedad.
