Determinar Su Ratio de Cobertura de Servicio de Deuda
El flujo de caja de la empresa es un indicador de la fortaleza financiera de la empresa. Un banco o prestamista examinará el flujo de efectivo de la empresa para ayudar a determinar la capacidad del prestatario para pagar un préstamo. El ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) es el efectivo disponible para el servicio de la deuda.
Para calcular DSCR, tomará su ingreso neto anual y agregará todos los gastos no monetarios, como depreciación y amortización. También agregará cualquier gasto por intereses, ya que el interés es una función de sus actividades de financiación. Esto se llama EBIDA (Ganancias antes de Intereses, Depreciación y Amortización).
Luego divida su EBIDA por el servicio de deuda anual total del préstamo propuesto (el principio anual total y los pagos de intereses). Un DSCR de 1.50 indica que hay un 50% más de ingresos de lo que se requiere para pagar toda la deuda, o 1 1.50 disponibles para pagar cada debt 1.00 de deuda. Sin embargo, un DSCR de 0.90 indicaría que solo hay 90 centavos disponibles para pagar cada debt 1.00 de deuda.
Además, calcule un DSCR que incluya su sorteo para oficiales (EBIDA / Servicio de la Deuda + Sorteo para oficiales) para asegurarse de que haya fondos suficientes para pagarse.
Una vez que conozca la fortaleza de su flujo de efectivo, puede determinar qué pasos debe tomar para mejorarlo.