Pagar solo intereses es una de las mejores formas de administrar su flujo de efectivo como inversor, pero ¿es posible extender su período de solo intereses?
Cuando su IO termine, encontrará que los pagos de su hipoteca aumentarán significativamente, lo que potencialmente le impedirá invertir más.
Afortunadamente, existe la opción de extender el período de solo interés cuando está a punto de expirar.
COVID-19 / Coronavirus: Cambio en los préstamos hipotecarios de solo interés
ANZ se une a CBA y Westpac para ofrecer a los clientes existentes la opción de cambiar a un reembolso de solo interés, o de extender el plazo de su préstamo de solo interés por 12 meses sin una evaluación completa de la capacidad de servicio.
Esto siguió después de que APRA relajara temporalmente sus pautas de préstamos responsables para préstamos existentes.
Los clientes ahora pueden cambiar al reembolso de solo intereses o extender su plazo de E / S por 12 meses. Para ser clientes elegibles:
- no debe estar en mora.
- no debe estar en dificultades financieras.
- debe estar empleado y recibir ingresos en la actualidad – incluye al empleado); cualquier reducción de ingresos debe ser temporal y en respuesta a la COVID-19.
- debe haber liquidado su préstamo actual al menos seis meses antes.
- no debe pagar LMI.
- no debe solicitar crédito adicional.
- no debe recibir otra asistencia relacionada con la COVID-19.
Tenga en cuenta que las evaluaciones de servicio completas seguirán siendo necesarias para los nuevos préstamos.
¿Debe extender su período de solo intereses?
Debería considerar extender si:
- Estás ahorrando para comprar más propiedades de inversión.
- Está desviando su dinero para pagar sus deudas de préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
- Aún no ha pagado su préstamo hipotecario.
- Usted está en dificultades financieras y le resultaría difícil hacer reembolsos más altos.
Debe considerar pagar el principal y los intereses (P&I) si:
- No planeas comprar más propiedades de inversión.
- Ya ha pagado sus deudas no deducibles de impuestos, como su préstamo hipotecario y tarjetas de crédito.
- Está en una posición financiera sólida con exceso de flujo de caja.
15 ¿sólo intereses de años? ¿En serio?
¡Sí, de verdad! Mientras que la mayoría de los bancos solo le permiten pagar intereses solo por 5 años, hay otros que permiten préstamos hipotecarios solo con intereses por hasta 15 años.
- Fijar hasta 15 años.
- Vuelva al principal y a los intereses en cualquier momento.
- Realice reembolsos adicionales sin limitaciones.
- Hay disponibles grandes descuentos en paquetes profesionales.
Si desea obtener más información sobre los períodos de interés a largo plazo, llame a nuestros agentes hipotecarios al 1300 889 743 o complete nuestro formulario de evaluación gratuito.
¿Tener préstamos solo con intereses reducirá mi poder de endeudamiento?
Sí. Los reembolsos de solo intereses reducirán su poder de endeudamiento con algunos prestamistas. Esto se debe a que calculan su capacidad de servicio en función de los reembolsos después de que finalicen sus pagos de solo intereses.
En otras palabras, en un préstamo de 30 años con un período de solo intereses de 10 años, ¡evaluarán su capacidad para pagar el préstamo durante 20 años!
Hay una manera fácil y una difícil de solicitar
En algunos casos, su prestamista puede extender su período de solo intereses por teléfono, a través de su agente hipotecario o rellenando un formulario. No necesitan reevaluar tu situación completa.
Sin embargo, si no cumple con ciertos criterios bancarios, deberá presentar una solicitud completa para que el banco la evalúe. Eso significa probar sus ingresos y, en algunos casos, proporcionar declaraciones de sus otras deudas.
La mayoría de los bancos requieren una evaluación completa si solicita una prórroga por más de 5 años o si su préstamo tendrá más de 10 años en total con pagos de solo intereses.
Cómo hacer una extensión rápida
En primer lugar, llámenos al 1300 889 743 y le informaremos si es elegible. Sí, puede llamarnos incluso si no nos utilizó como su agente hipotecario y le ayudaremos de forma gratuita.
Luego podemos enviarle un formulario para que lo firme para extender su período de solo intereses. Con algunos bancos, que sólo puede llamar o pedir que complete una sección en su banca por internet.
Cómo hacer una evaluación completa
Si no eres elegible para una extensión rápida, tendrás que hacer un refinanciamiento interno. Eso significa que necesitaremos sus nóminas y un par de otros documentos y presentaremos una solicitud de préstamo completa.
El plazo de su préstamo normalmente se extenderá de nuevo a 30 años, pero puede optar por no hacerlo si prefiere mantener el plazo de su préstamo original. El período de solo intereses también se extenderá cuando se complete la evaluación.
¿Qué pasa si mi banco no extiende mi plazo de solo intereses?
No se preocupe, hay otros prestamistas que pueden ayudar.
Llámenos al 1300 889 743 o rellene nuestro formulario de evaluación gratuito y le informaremos de las opciones disponibles.
¿Por qué el banco podría reevaluar mi préstamo?
- Está solicitando una extensión de más de 5 años.
- Su préstamo solo tendrá reembolsos de intereses por más de 10 años en total.
- Ha faltado a los pagos o ha realizado un acuerdo de pago con el banco.
- Su préstamo hipotecario está ocupado por el propietario (no con fines de inversión).
¿Qué pasa si mi préstamo hipotecario es fijo y solo con intereses?
Muchos inversores combinan un período de solo interés con una tasa de interés fija. Dado que la mayoría de los bancos requieren que el plazo del período de solo interés y la tasa fija sean los mismos, es muy probable que su tasa fija también expire.
Puede leer nuestra página sobre qué hacer cuando caduque su tarifa fija para obtener más información.
¿Qué tarifas cobran los bancos para extender?
En la mayoría de los casos, no hay cargos por los préstamos hipotecarios que están bajo un paquete profesional. Sin embargo, hay tarifas pequeñas de aproximadamente 3 300 para préstamos básicos.
¿Cómo cambio de solo interés a P& I?
A menudo, simplemente puede llamar al banco y pedirle que aumente el tamaño de los débitos directos que se realizan desde su cuenta bancaria.
Técnicamente, su hipoteca sigue siendo interés solo porque los pagos mínimos son solo los intereses. Sin embargo, en la práctica, está haciendo reembolsos como si estuviera pagando un préstamo P& I. Hacerlo de esta manera le ayuda a evitar cargos bancarios por cambiar de tipo de préstamo.
¿Los reembolsos de intereses solo son para propiedades de inversión?
Puede ser difícil obtener la aprobación para reembolsos de solo intereses para un préstamo hipotecario que no es para fines de inversión.
¿Por qué? APRA está preocupada por las prácticas de préstamo de los bancos y, bajo la Ley NCCP, se podría argumentar que los reembolsos de solo intereses no siempre son adecuados para los préstamos hipotecarios» ocupados por el propietario».
Si tiene una buena razón para tener reembolsos de solo intereses, llámenos al 1300 889 743 o complete nuestro formulario de evaluación en línea gratuito y veremos si califica.