Los estadounidenses están preocupados e incluso temen por su seguridad de jubilación. Y los titulares de las noticias a menudo no los hacen sentir mejor. El último es un reclamo del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación de que » Una pluralidad de estadounidenses mayores, el 40.2 por ciento, solo recibe ingresos del Seguro Social cuando se jubila.»Si es verdad, es muy preocupante.
El estudio continúa afirmando que solo 6.el 8 por ciento de los jubilados recibe ingresos del «banco de tres patas» del «Seguro Social, una pensión de beneficios definidos y un plan de contribuciones definidas».»De nuevo, parece que algo ha ido muy mal con nuestro sistema de jubilación.
Pero, ¿se mantienen estos hechos aterradores? La respuesta corta es no, ni siquiera cerca.
El Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación (NIRS) es el brazo de investigación y comunicaciones de la industria de pensiones de beneficios definidos. El NIRS produce regularmente informes sobre diversos aspectos de los ahorros y los ingresos para la jubilación, y estos informes generalmente generan una cobertura favorable en los medios de comunicación.
El nuevo informe de NIRS no es una excepción. «La Seguridad De Jubilación Está En Un Camino Traicionero, Advierte Un Nuevo Informe», escribe mi compañero colaborador de Forbes, Ted Knutson. Helaine Olen del Washington Post citó el informe, argumentando que debido a que el Seguro Social «es la única fuente de ingresos para el 40 por ciento de los jubilados mayores de 60 años», los políticos demócratas que favorecen los recortes de beneficios del Seguro Social son vulnerables al presidente Trump, que se opone a las reducciones del Seguro Social. CNBC y otros también repitieron la afirmación de que el 40% de los jubilados no tienen nada excepto el Seguro Social.
Pero, ¿es correcto el informe NIRS? ¿Los jubilados de 4 de cada 10 realmente no tienen otros ingresos que el Seguro Social? ¿Tiene menos del 7% de los jubilados el «taburete de tres patas» del Seguro Social, la pensión del empleador y los ahorros personales?
La fuente de datos del informe NIRS es la Encuesta de Ingresos y Participación en Programas de la Oficina del Censo (o, SIPP). El SIPP realiza encuestas a los hogares haciéndoles una amplia variedad de preguntas, incluidas las fuentes de sus ingresos. Del SIPP, el NIRS declara que el 40,2 por ciento de los jubilados reciben todos sus ingresos del Seguro Social.
Y, sin embargo, un estudio de 2017 realizado por investigadores de la Administración del Seguro Social, también utilizando el SIPP, encontró que solo 19.el 6% de los estadounidenses de 65 años o más recibieron al menos el 90% de sus ingresos totales del Seguro Social. Eso es menos de la mitad de la proporción de jubilados que las reclamaciones de NIRS y SSA mide la dependencia utilizando un bar más bajo: 90% del ingreso total en lugar del 100% de NIRS. Claramente, hay un conflicto. Y, desde una perspectiva de política, una quinta parte de los jubilados que dependen en gran medida del Seguro Social no es un gran problema: la quinta parte más pobre de los trabajadores es de hecho bastante pobre, y el Seguro Social fue diseñado para proporcionar un beneficio de jubilación para los trabajadores que no pueden ahorrar fácilmente por su cuenta.
El análisis de la SSA revela que solo el 19,6% de los jubilados reciben más del 90% de sus ingresos de los servicios sociales … Seguridad.
Andrew Biggs, del documento SSA.
Además, un segundo estudio de 2017, de dos economistas de la Oficina del Censo, analizó los ingresos de jubilación utilizando registros de impuestos del IRS, que son más precisos que las respuestas de los hogares a una encuesta. El estudio de la Oficina del Censo encontró que solo el 12% de los estadounidenses mayores de 65 años recibieron el 90% o más de sus ingresos del Seguro Social. Una vez más, no está claro cómo esto es compatible con la afirmación de NIRS de que más del 40% de los jubilados reciben todos sus ingresos del Seguro Social.
Los datos del IRS muestran que solo el 12% de los jubilados reciben al menos el 90% de sus ingresos del Seguro Social.
Andrew Biggs, del documento de la Oficina del Censo.
El estudio de la Oficina del Censo muestra que incluso si se combinan los beneficios del Seguro Social con el Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI, por sus siglas en inglés), un beneficio de bienestar sujeto a una prueba de ingresos que se paga a jubilados de muy bajos ingresos, los hogares de jubilados que se encuentran en el 40% más bajo de la distribución de ingresos, los que el informe del NIRS le hace pensar que están recibiendo casi todos sus ingresos del Seguro Social, recibieron solo el 79% de sus ingresos totales en beneficios combinados del Seguro Social y del SSI. A medida que aumentamos la distribución del ingreso, la dependencia del Seguro Social/SSI disminuye aún más y la dependencia de otras fuentes de ingresos aumenta.
Los datos del IRS muestran que incluso los jubilados de bajos ingresos tienden a tener fuentes de ingresos distintas del Seguro Social.
Andrew Biggs, de datos de la Oficina del Censo / IRS.
Solo con base en estos hallazgos, creo que es justo darle a la afirmación de NIRS de que el 40% de los jubilados reciben todos sus ingresos del Seguro Social una calificación de reprobación en el Biggs Factcheck.
La pregunta más interesante es por qué: ¿Cómo produjo NIRS tal figura? Sin recrear los datos de NIRS desde cero, es difícil de decir.
Una diferencia entre los cálculos del NIRS y los del SSA, la Oficina del Censo y otros es cómo el NIRS define a los jubilados y los ingresos. La mayoría de los estudios sobre la dependencia de los jubilados del Seguro Social analizan a todos los estadounidenses de 65 años o más. En cambio, NIRS observó a los estadounidenses de 60 años o más que trabajan menos de 30 horas a la semana. E incluso al mirar a ese grupo, NIRS no cuenta los ingresos que tienen como lo que los hace menos dependientes del Seguro Social. Además, el NIRS solo cuenta como ingresos de jubilación las prestaciones de Seguridad Social, las pensiones de prestaciones definidas tradicionales (DB) y las cuentas de jubilación de aportaciones definidas(DC) de tipo 401 (k). Pero muchos jubilados, incluidos los de bajos ingresos, reciben ingresos de intereses y dividendos fuera de las cuentas de jubilación.
Las definiciones de NIRS de quién es un jubilado y qué es un ingreso pueden producir resultados extraños. Más específicamente, incluso los jubilados que, según el NIRS, dependen únicamente de los beneficios del Seguro Social, tienen ingresos totales un 24% más altos que los beneficios del Seguro Social reportados. Dicho de otra manera, incluso los jubilados que NIRS concluye que «solo reciben ingresos del Seguro Social en la jubilación», de hecho, reciben solo el 81% de su ingreso total del Seguro Social. En comparación con estudios como la SSA y la Oficina del Censo, que simplemente analizan a todos los estadounidenses de 65 años o más, las formas inusuales de NIRS de definir a los jubilados y los ingresos hacen que sea muy difícil extraer conclusiones significativas de su estudio.
Incluso entre los jubilados a quienes el NIRS reclama solo tienen beneficios de Seguro Social, beneficios de Seguro Social … representan solo el 81% de sus ingresos totales.
Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación
¿Qué pasa con la afirmación del estudio NIRS de que solo el 6.8% de los jubilados tienen el «taburete de tres patas» completo de las fuentes de ingresos para la jubilación? NIRS produce este hecho redefiniendo lo que significa realmente el taburete de tres patas. La idea del taburete de tres patas surgió en el momento en que se estableció el Seguro Social, con la SSA refiriéndose a «un taburete de tres patas que consiste en Seguridad Social, pensiones privadas y ahorros e inversiones.»Bastante Simple, ¿verdad? Pero el estudio NIRS ignora los ahorros e inversiones personales; por ejemplo, los ingresos por intereses y dividendos no se cuentan en su estudio. En cambio, NIRS dice que para satisfacer su requisito de taburete de tres patas, un jubilado debe tener Seguro Social, una pensión de beneficios definidos patrocinada por el empleador y un plan de contribuciones definidas patrocinado por el empleador, como un plan 401(k). Pero nunca ha sido común que los empleadores ofrezcan una pensión DB y un 401(k); por lo general, a un trabajador se le ofrece uno u otro. De hecho, incluso en el gobierno estatal y local, donde las pensiones tradicionales pueden ser muy generosas, la mayoría de los empleados no tienen una cuenta de contribución definida. Pero la Encuesta de Población Actual de la Oficina del Censo para 2018 muestra que el 48% de los estadounidenses de más de 65 años reportan recibir ingresos de los tres tipos de Seguro Social, un plan de jubilación patrocinado por el empleador e intereses, dividendos o alquiler. Una vez más, las cifras aterradoras de NIRS no resisten a los datos.
Podemos concluir con seguridad que la afirmación de NIRS es que » Una pluralidad de estadounidenses mayores, 40.2 por ciento, solo reciben ingresos del Seguro Social en la jubilación » es incorrecto, al igual que su afirmación de que solo el 6.8% de los jubilados tienen el taburete de tres patas de los ingresos de jubilación.