Ochenta y cinco años después de que el Presidente Franklin Roosevelt firmara la Ley del Seguro Social el 14 de agosto de 1935, el Seguro Social sigue siendo uno de los programas más exitosos, efectivos y populares de la nación.
Hecho # 1: El Seguro Social es más que un programa de jubilación. También proporciona un seguro de vida importante y protección por discapacidad.
Más de 64 millones de personas, o más de 1 de cada 6 estadounidenses. residentes, cobraron beneficios del Seguro Social en junio de 2020. Mientras que los estadounidenses mayores constituyen aproximadamente 4 de cada 5 beneficiarios, otra quinta parte de los beneficiarios recibieron Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) o eran sobrevivientes jóvenes de trabajadores fallecidos.
Además de los beneficios de jubilación del Seguro Social, los trabajadores ganan seguro de vida y protección SSDI al hacer contribuciones al impuesto sobre la nómina del Seguro Social:
- Alrededor del 96 por ciento de las personas de 20 a 49 años de edad que trabajaron en empleos cubiertos por el Seguro Social en 2019 obtuvieron protección de seguro de vida a través del Seguro Social.
- Para un trabajador joven con ingresos promedio, un cónyuge y dos hijos, eso equivale a una póliza de seguro de vida con un valor nominal de más de 7 725,000 en 2018, según los actuarios del Seguro Social.
- Aproximadamente el 89 por ciento de las personas de 21 a 64 años de edad que trabajaron en un empleo cubierto en 2019 están aseguradas a través del Seguro Social en caso de discapacidad grave.
El riesgo de discapacidad o muerte prematura es mayor de lo que muchos creen. Alrededor del 6 por ciento de los recién ingresados a la fuerza laboral morirán antes de alcanzar la plena edad de jubilación, y muchos más quedarán discapacitados.
Hecho #2: El Seguro Social proporciona un beneficio garantizado y progresivo que se mantiene al día con los aumentos en el costo de vida.
Los beneficios del Seguro Social se basan en los ingresos por los que paga los impuestos sobre la nómina del Seguro Social. Cuanto más altos sean sus ingresos (hasta una cantidad imponible máxima, actualmente 1 137,700), mayor será su beneficio.
Las prestaciones de la Seguridad Social son progresivas: representan una proporción mayor de los ingresos anteriores de un trabajador para los trabajadores con niveles de ingresos más bajos.
Los beneficios del Seguro Social son progresivos: representan una proporción más alta de los ingresos anteriores de un trabajador para los trabajadores con niveles de ingresos más bajos. Por ejemplo, los beneficios para un trabajador de bajos ingresos (con el 45 por ciento del salario promedio) que se jubila a los 65 años en 2020 reemplazan aproximadamente la mitad de sus ingresos anteriores. Pero los beneficios para un trabajador con altos ingresos (con el 160 por ciento del salario promedio) reemplazan aproximadamente una cuarta parte de los ingresos anteriores, aunque son más grandes en términos de dólares que los del trabajador de bajos salarios.
Muchos empleadores han pasado de ofrecer planes de pensiones de beneficios definidos tradicionales, que garantizan un cierto nivel de beneficios al jubilarse, a planes de contribuciones definidas (como 401 (k) s), que pagan un beneficio basado en las contribuciones de un trabajador y la tasa de rendimiento que gana. El Seguro Social, por lo tanto, será la única fuente de ingresos garantizados para la jubilación de la mayoría de los trabajadores que no está sujeta al riesgo de inversión o a las fluctuaciones del mercado financiero.
Una vez que alguien comienza a recibir el Seguro Social, sus beneficios aumentan para mantenerse al ritmo de la inflación, lo que ayuda a garantizar que las personas no caigan en la pobreza a medida que envejecen. En cambio, la mayoría de las pensiones y anualidades privadas no se ajustan (o solo se ajustan parcialmente) en función de la inflación.
Hecho # 3: El Seguro Social proporciona una base de protección de jubilación para casi todos los estadounidenses, y sus beneficios no están sujetos a una prueba de ingresos.
el 97% de las personas de edad reciben o recibirán el Seguro Social.
Casi todos los trabajadores participan en el Seguro Social al hacer contribuciones al impuesto sobre la nómina, y casi todos los estadounidenses de edad avanzada reciben beneficios del Seguro Social. De hecho, el 97 por ciento de los ancianos (de 60 a 89 años) reciben o recibirán Seguro Social, según estimaciones de la Administración del Seguro Social. La casi universalidad de la Seguridad Social trae muchas ventajas importantes.
El Seguro Social proporciona una base de protección de jubilación para personas de todos los niveles de ingresos. Fomenta las pensiones privadas y el ahorro personal porque no depende de los recursos, en otras palabras, no reduce ni niega beneficios a las personas cuyos ingresos o activos exceden un cierto nivel. El Seguro Social proporciona un pago anual más alto que las anualidades privadas de jubilación por dólar aportado porque su fondo de riesgo no se limita a aquellos que esperan vivir mucho tiempo, no hay fugas de fondos en pagos de sumas globales o legados, y sus costos administrativos son mucho más bajos.
De hecho, la participación universal y la ausencia de pruebas de recursos hacen que la administración de la Seguridad Social sea muy eficiente. Los costos administrativos ascienden a solo el 0,6 por ciento de los beneficios anuales, muy por debajo de los porcentajes de las anualidades privadas de jubilación. La comprobación de los recursos del Seguro Social impondría cargas significativas de presentación de informes y procesamiento tanto a los beneficiarios como a los administradores, socavando muchas de esas ventajas y generando pocos ahorros.
Finalmente, el carácter universal de la Seguridad Social asegura su continuo apoyo popular y político. Una gran mayoría de estadounidenses dice que no les importa pagar el Seguro Social porque lo valoran para sí mismos, sus familias y millones de personas que dependen de él.
Hecho # 4: Los beneficios del Seguro Social son modestos.
Los beneficios del Seguro Social son mucho más modestos de lo que muchas personas se dan cuenta; el beneficio de jubilación promedio del Seguro Social en junio de 2020 era de aproximadamente 1 1,514 al mes, o alrededor de 1 18,170 al año. (El trabajador discapacitado medio y la viuda de edad percibían un poco menos.) Para alguien que trabajó toda su vida adulta con ingresos promedio y se jubila a los 65 años en 2020, los beneficios del Seguro Social reemplazan aproximadamente el 40 por ciento de los ingresos anteriores. Esta «tasa de reemplazo» caerá a alrededor del 35 por ciento para un trabajador de ingresos medios que se jubile a los 65 años en el futuro, principalmente porque la edad de jubilación plena, que ya ha aumentado a 66, y está subiendo gradualmente a 67 durante el período 2017-2022.
El beneficio de jubilación promedio del Seguro Social en junio de 2020 fue de 1 1,514 al mes, o aproximadamente 1 18,170 al año.
Además, la mayoría de los jubilados se inscriben en el Seguro Médico Complementario de Medicare (también conocido como Medicare Parte B) y se les deducen las primas de la Parte B de sus cheques de Seguro Social. A medida que los costos del cuidado de la salud continúen superando la inflación general, esas primas tomarán una parte más grande de sus cheques.
Las prestaciones de la Seguridad Social también son modestas para los estándares internacionales. Los Estados Unidos se encuentran justo fuera del tercio inferior de los países desarrollados en el porcentaje de los ingresos medios de un trabajador reemplazado por el sistema público de pensiones.
Hecho # 5: Los niños tienen un interés importante en la Seguridad Social.
El Seguro Social es importante para los niños y sus familias, así como para los ancianos. Casi 6 millones de niños menores de 18 años vivían en familias que recibieron ingresos del Seguro Social en 2019. Esa cifra incluía a casi 2,8 millones de niños que recibían sus propios beneficios como dependientes de trabajadores jubilados, discapacitados o fallecidos, así como a otros que vivían con padres o familiares que recibían beneficios del Seguro Social.
El Seguro Social sacó a 1.5 millones de niños de la pobreza en 2018, como muestra el gráfico. (Las cifras del gráfico utilizan la Medida de Pobreza Complementaria integral para mostrar el efecto total de las prestaciones no monetarias. Estas cifras publicadas no corrigen el subregistro. Según la medida oficial de pobreza más convencional, solo en efectivo, el Seguro Social elevó a 1,2 millones de niños por encima de la línea de pobreza en 2018.)
Hecho # 6: El Seguro Social saca de la pobreza a millones de estadounidenses de edad avanzada.
Sin los beneficios del Seguro Social, aproximadamente 4 de cada 10 estadounidenses de 65 años o más tendrían ingresos por debajo del umbral de pobreza, todo lo demás igual, según estimaciones oficiales basadas en la Encuesta de Población Actual de 2019. Los beneficios del Seguro Social sacan de la pobreza a más de 15 millones de estadounidenses de edad avanzada, según muestran estas estimaciones.
Un estudio importante que compara las estimaciones del Censo con los datos administrativos sugiere que las estimaciones oficiales sobrestiman la dependencia de los ancianos del Seguro Social. Ese estudio encuentra que en 2012, 3 de cada 10 estadounidenses de edad avanzada serían pobres sin el Seguro Social, y que el programa sacó de la pobreza a más de 10 millones de estadounidenses de edad avanzada.
No importa cómo se mida, sin embargo, está claro que el Seguro Social saca de la pobreza a millones de estadounidenses de edad avanzada y reduce drásticamente la tasa de pobreza de los ancianos.
Hecho # 7: La mayoría de los beneficiarios de edad avanzada dependen del Seguro Social para la mayor parte de sus ingresos.
El Seguro Social proporciona la mayoría de los ingresos a la mayoría de los estadounidenses de edad avanzada. Para aproximadamente la mitad de las personas mayores, proporciona al menos el 50 por ciento de sus ingresos, y para aproximadamente 1 de cada 4 personas mayores, proporciona al menos el 90 por ciento de los ingresos, a través de múltiples encuestas y el estudio que coincide con los datos administrativos y de encuestas.
Hecho # 8: El Seguro Social es particularmente importante para las personas de color.
El Seguro Social es una fuente de ingresos particularmente importante para los grupos con bajos ingresos y menos oportunidades de ahorrar y ganar pensiones, incluidos los trabajadores negros y latinos y sus familias, que enfrentan tasas de pobreza más altas tanto durante su vida laboral como en la vejez. La tasa de pobreza entre las personas mayores negras y latinas es más de 2,5 veces mayor que la de las personas mayores blancas. Hay una brecha significativa de riqueza para la jubilación racial, lo que lleva a las personas mayores de color a enfrentar más inseguridad para la jubilación que las personas mayores blancas. Es menos probable que a los trabajadores afroamericanos y latinos se les ofrezcan planes de jubilación en el lugar de trabajo y es más probable que trabajen en empleos de bajos salarios con poco margen de ahorro. El Seguro Social ayuda a reducir las disparidades económicas entre los ancianos blancos y los ancianos de color.
La importancia del Seguro Social para las familias de color va más allá de la jubilación. Los trabajadores negros y latinos se benefician sustancialmente del Seguro Social porque tienen tasas de discapacidad más altas y menores ingresos de por vida que los trabajadores blancos, en promedio, y los trabajadores afroamericanos tienen tasas más altas de muerte prematura. Las persistentes disparidades raciales en el acceso y la calidad de la atención médica, así como en el acceso a alimentos, vivienda asequible, escuelas de alta calidad y oportunidades económicas, significan que los trabajadores afroamericanos tienen más probabilidades de quedar discapacitados o morir antes de llegar a la jubilación. Los trabajadores latinos también tienen más probabilidades de quedar discapacitados que los trabajadores blancos, y tienen una esperanza de vida promedio más larga que los trabajadores blancos, lo que significa que tienen más años para cobrar los beneficios de jubilación.
Hecho # 9: El Seguro Social es especialmente beneficioso para las mujeres.
La seguridad Social es especialmente importante para las mujeres, porque tienden a ganar menos que los hombres, a dedicar más tiempo a la fuerza de trabajo remunerada, a vivir más tiempo, a acumular menos ahorros y a recibir pensiones más reducidas. Las mujeres representan más de la mitad de los beneficiarios del Seguro Social en sus 60 años y 7 de cada 10 beneficiarios en sus 90 años. Además, las mujeres representan el 96 por ciento de los beneficiarios sobrevivientes del Seguro Social.
Las mujeres se benefician de manera desproporcionada de los beneficios protegidos contra la inflación del programa (porque tienden a vivir más que los hombres), su fórmula progresiva para calcular los beneficios (porque tienden a tener ingresos más bajos) y sus beneficios para cónyuges y sobrevivientes.
Dato 10: Cambios relativamente modestos colocarían a la Seguridad Social sobre una base financiera sólida.
Desde mediados de la década de 1980, el Seguro Social ha recaudado más impuestos y otros ingresos cada año de lo que paga en beneficios y ha acumulado fondos fiduciarios combinados de casi 2 2.9 billones, invertidos en valores del Tesoro que devengan intereses. Pero los costos del Seguro Social aumentarán en los próximos años a medida que los baby boomers se jubilen.
Los fideicomisarios estiman que, si los legisladores no toman más medidas, los fondos fiduciarios combinados de Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) y Seguro de Discapacidad del Seguro Social se agotarán en 2035. (Sin embargo, es importante entender que el informe no refleja los efectos de la pandemia de COVID-19 y la recesión resultante en los fondos fiduciarios de los programas, por lo que no proporciona una imagen actualizada del estado financiero del Seguro Social.) Una vez agotadas las reservas del fondo fiduciario, incluso si los responsables de la formulación de políticas no tomaran más medidas, el Seguro Social aún podría pagar tres cuartas partes de los beneficios programados, dependiendo de los impuestos del Seguro Social a medida que se recaudan. Los alarmistas que afirman que el Seguro Social no existirá cuando los jóvenes trabajadores de hoy se jubilen, malinterpretan o tergiversan las proyecciones. La brecha a largo plazo entre los ingresos proyectados del Seguro Social y los beneficios prometidos se estima en 1 por ciento del producto interno bruto (PIB) en los próximos 75 años (y 1.4 por ciento del PIB en el año 75).
Los responsables de la formulación de políticas deben abordar el déficit a largo plazo de la Seguridad Social principalmente aumentando los ingresos fiscales de la Seguridad Social. El Seguro Social requerirá una proporción creciente de los recursos de nuestra nación en las próximas décadas a medida que la población envejezca, y las encuestas muestran una disposición generalizada a apoyarlo a través de contribuciones fiscales más altas. Las tendencias recientes también justifican el aumento de los ingresos fiscales por nómina del Seguro Social: La base impositiva del Seguro Social se ha erosionado desde la última vez que los legisladores abordaron la solvencia en 1983, en gran parte debido al aumento de la desigualdad y el aumento del costo de los beneficios complementarios no gravados, como el seguro de salud.