Las Mejores Tarjetas de Crédito Prepagadas Canadá

Para obtener una tarjeta de crédito, debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, como tener un puntaje de crédito decente y un ingreso saludable. Desafortunadamente, muchos canadienses no pueden calificar para una tarjeta de crédito, por lo que recurren a usar solo efectivo para realizar sus compras.

Afortunadamente, hay otra herramienta financiera disponible para aquellos que pueden no ser capaces de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito convencional, mientras se benefician de las ventajas que ofrece pagar plástico: tarjetas de crédito prepagadas. Al ofrecer una flexibilidad similar a las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito prepagadas se pueden usar para comprar en línea, reservar hoteles y comprar boletos de avión

No necesita tener un puntaje de crédito sólido para obtener uno, ni siquiera necesita una cuenta bancaria en muchos casos. Como tal, las tarjetas de crédito prepagadas son muy fáciles de usar.

A continuación, echaremos un vistazo a algunas de las mejores tarjetas de crédito prepagadas disponibles para los canadienses para ayudar a que su elección sea un poco más fácil.

¿Cómo Funcionan Las Tarjetas De Crédito Prepagadas?

Como se mencionó, las tarjetas de crédito prepagadas se pueden usar de manera similar a como se usan las tarjetas de crédito normales. No solo puede usar su tarjeta para realizar compras en la tienda, sino que también puede realizar compras en línea o por teléfono. Algunas tarjetas pueden incluso ofrecerle puntos o recompensas de devolución de dinero en efectivo con cada compra que realice.

La mayor diferencia entre las tarjetas de crédito prepagadas y las tarjetas de crédito tradicionales es que con las primeras, no se extiende crédito. En lugar de tener un límite de crédito para gastar, una tarjeta de crédito prepagada requiere que deposite una cierta cantidad de su propio dinero y luego gaste hasta ese límite. De esta manera, estás gastando tu propio dinero en lugar de tomarlo prestado.

Criterios Utilizados para Evaluar las Tarjetas de Crédito Prepagadas

Con el fin de ayudarnos a reunir las mejores tarjetas de crédito prepagadas, hemos evaluado cada una en función de los siguientes criterios:

• Tarifas
• Recompensas
• Ventajas
• Límites de crédito
• Características de la tarjeta

Resumen De Las Principales Tarjetas de Crédito Prepagadas

Aquí hay un resumen rápido de algunas de las mejores tarjetas de crédito prepagadas de Canadá:

	Cuota anual	Tasa de conversión de moneda extranjera	Saldo máximo de la tarjeta
Tarjeta Visa Prepago KOHO	$0 ($84 para la versión premium)	1.5%	$20,000
Mogo Visa* Platinum Tarjeta De Prepago	$0	2.5%	$10,000
La Pila De La Tarjeta Prepagada Mastercard	$0	0%	$10,000
Scotiabank ESCENA de Prepago Recargable Visa	$10	2.5%	$2,400
CIBC Air Canada Conversión de CA Tarjeta Visa Prepagada	$0	2.5%	$20,000
CIBC Inteligente de Prepago de Tarjeta Visa	$0	2.5%	$10,000
Tarjeta Prepagada Visa de Canada Post	$0	2.5%	$10,000

Tarjeta Visa Prepagada KOHO

La tarjeta Visa Prepagada KOHO permite a los titulares de tarjetas ganar recompensas en todas las compras sin tener que pagar tarifas mensuales o anuales molestas. Simplemente cargue sus fondos en su cuenta a través de un depósito de cheque de pago directo o a través de una transferencia electrónica de Interac (puede enviarse a sí mismo una transferencia electrónica o puede enviar/aceptar una de un tercero, como un amigo o familiar), y luego comience a gastar.

Las comisiones cambiarias son muy bajas, del 1,5%. También puedes usar la práctica aplicación para controlar tus gastos y automatizar tus ahorros. Además, puedes aprovechar las recompensas de devolución de dinero del 5% en los comercios participantes y del 0,5% en todas las demás compras.

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Tarjeta Prepagada Mogo Visa* Platinum

La tarjeta prepagada Mogo Visa* Platinum es uno de los más vendidos de Mogo. A menudo se le conoce como Mogocardo. Esta tarjeta prepagada no tiene tarifa anual y está disponible para descargar en IOS y Android. Los usuarios también pueden agregar su MogoCard a sus billeteras digitales como Apple Pay o Google Pay.

Esta tarjeta viene con un reembolso del 2% en bitcoins en todas las transacciones, por lo que es una gran opción para aquellos interesados en invertir en bitcoin. También ofrece una herramienta de presupuesto a través de su aplicación para que pueda monitorear sus gastos. También puedes recargar el saldo de tu tarjeta a través de la aplicación. Como miembro de Mogo, también tendrá acceso a su puntaje de crédito y a su programa de protección contra el fraude de identidad de forma gratuita.

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Stack Prepaid Mastercard

Stack ofrece a los consumidores una forma sin complicaciones de gastar y ahorrar dinero gracias a su tarjeta de crédito prepagada. Los titulares de tarjetas pueden hacer un seguimiento de sus gastos con la aplicación de Slack para ayudarles a presupuestar adecuadamente y administrar sus finanzas. La tarjeta Stack Prepaid Mastercard le permite depositar fondos en su cuenta y usar la tarjeta de manera similar a una tarjeta de crédito o débito normal para comprar bienes y servicios.

Con esta tarjeta, puede aprovechar los descuentos en los comerciantes participantes de todo el país. Además, no hay tarifas mensuales o anuales que pagar, ni tarifas de cambio de divisas. Puede automatizar sus ahorros redondeando sus compras hasta el próximo $1, 2 2, 5 5 o 1 10, y ahorrar la diferencia.

No se necesita verificación de crédito para asegurar una tarjeta Stack y los fondos se pueden agregar fácilmente a su cuenta a través del pago en línea, la transferencia electrónica Interac o el depósito directo de cheques de pago.

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Visa Recargable Prepagada Scotiabank SCENE

La Visa Recargable Prepagada SCENE de Scotiabank permite a los consumidores trabajar para acumular puntos de ESCENA con cada compra. Puedes ganar un punto de ESCENA por cada 5 5 gastados, o un punto por cada purchases 1 gastado en compras realizadas en Cineplex. Los puntos de recompensa comienzan en 500 puntos, y cuando hayas acumulado suficientes, puedes usarlos para películas gratuitas y otras recompensas.

Antes de aprovechar estos puntos, primero tendrás que ser miembro de la ESCENA. Su tarjeta de membresía de SCENE se conectará a su Visa Recargable Prepagada para ganar puntos, que se pueden canjear en SCENE.ca o en teatros Cineplex. Puede ganar hasta 600 puntos por día y 300 puntos por transacción. La tarjeta viene con una tarifa anual de $10, aunque es bastante asequible en comparación con la mayoría de las tarjetas de crédito.

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Tarjeta Prepagada VISA de conversión de Aire Acondicionado de Air Canada CIBC

Para el viajero ávido, tal vez la tarjeta Prepagada Visa de conversión de aire Acondicionado de Air Canada de CIBC sea algo a tener en cuenta, especialmente si le gusta volar con Air Canada. Si es así, esta tarjeta de crédito prepagada en particular podría ser una gran opción. Puede depositar fondos en su tarjeta con 10 monedas diferentes, incluidas las siguientes:

• Dólares canadienses
• Dólares estadounidenses
• Pesos mexicanos
• Euros
• Francos suizos
• Libras esterlinas
• Dólares australianos
• Yenes japoneses
• Dólares de Hong Kong
• Lira turca

Al usar su tarjeta en una moneda local, puede evitar el tipo de cambio a menudo costoso al convertir de canadiense a otra moneda. Al fijar su tipo de cambio cuando cargue la tarjeta, no estará sujeto a tasas infladas cuando necesite convertir su moneda. Esta tarjeta ofrece una gran alternativa a llevar dinero en efectivo en diferentes monedas cuando viaja y, en su lugar, le permite realizar compras en la moneda local de la ubicación en la que se encuentra.

Además, con la tarjeta de conversión de aire acondicionado CIBC Air Canada, puede gastar como local mientras viaja y está en casa. Compre en sitios de comercio electrónico globales utilizando su moneda extranjera y evite las tarifas de cambio.

¿Tienes un amigo que podría estar interesado? Recomiende a un amigo y ambos recibirán $10 una vez que su amigo solicite la tarjeta con éxito.

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Tarjeta Visa Prepagada Inteligente CIBC

CIBC también tiene una tarjeta Visa Prepagada Inteligente, que ofrece a los consumidores una forma cómoda y segura de comprar sin la necesidad de una tarjeta de crédito convencional. Simplemente cargue sus fondos en línea, en cualquier ubicación de CIBC o a través de la aplicación y comience a gastar.

Esta tarjeta prepagada en particular también es ideal para aquellos que viajan, ya que hay cuatro monedas diferentes disponibles para cargar, incluidos dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros y pesos mexicanos. Puede fijarse en un tipo de cambio cuando cargue su tarjeta y no tener que lidiar con picos en los tipos de cambio de divisas cuando compre.

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Tarjeta Prepagada Visa Postal de Canadá

La tarjeta Prepagada Visa de Canada Post permite a los consumidores llevar su dinero con ellos sin tener que llevar efectivo. La tarjeta se puede precargar con fondos y luego gastarse donde se acepte Visa. Se puede usar para hacer compras tanto en persona como en línea, pero no viene con las tarifas por las nubes típicas de su tarjeta de crédito promedio.

Los fondos se pueden cargar en la tarjeta Prepagada Visa de Canada Post en línea o en cualquier ubicación de Canada Post. La tarjeta cuesta 1 15 para comprar, luego requiere una tarifa mensual de 3 3. Pero no hay tarifas de transacción y las tarifas de transacción en el extranjero son muy competitivas, con un bajo 2,5%.

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Pros Y Contras De las Tarjetas De Crédito Prepagadas

Pros

• Fácil de aprobar. No necesita un puntaje de crédito sólido o un alto nivel de ingresos para asegurar una tarjeta de crédito prepagada.
• Se puede utilizar como una tarjeta de crédito tradicional. Puede comprar en línea como lo haría con una tarjeta de crédito normal.
• Le ayuda a evitar gastos excesivos. Si es propenso a gastar mucho más de lo que debería, puede usar su tarjeta prepagada para colocar un límite muy bajo que no podrá gastar.
• Puede ser una gran herramienta para niños. Las tarjetas de crédito prepagadas son una forma segura de que los niños aprendan a administrar su dinero.

Cons

• No se puede usar para crear crédito. Su historial de pagos no se informa a las agencias de crédito.
• Por lo general, solo se permiten límites de crédito pequeños. Si bien algunas tarjetas de crédito prepagadas pueden permitirle sumar hasta 2 20,000, la mayoría tienen un límite mucho más bajo. Asegúrese de tener esto en cuenta al elegir una tarjeta.
• Puede venir con varias tarifas. Ciertas tarjetas prepagadas tienen tarifas de transacción o incluso tarifas mensuales que deben pagarse.
• Es posible que algunas ubicaciones no acepten tarjetas de crédito prepagadas. Las tarjetas de crédito prepagadas no son tan aceptadas como las tarjetas de crédito tradicionales.

¿Cuándo Es Necesaria Una Tarjeta De Crédito Prepagada?

Los consumidores que tienen buen crédito y un ingreso fuerte probablemente podrán obtener la aprobación de una tarjeta de crédito convencional. Pero aquellos que aún no tienen crédito o tienen un mal historial de crédito pueden tener dificultades para ser aprobados. Además, también se requiere un ingreso fuerte para la aprobación de tarjetas de crédito sin garantía, por lo que cualquier persona que no cumpla con estos criterios puede verse incapaz de tener en sus manos este tipo de herramienta financiera.

En este caso, una tarjeta de crédito prepagada puede ser una gran opción. Si bien no se puede usar para crear crédito porque sus pagos no se informarán a las agencias de crédito, se pueden usar de manera similar a una tarjeta de crédito, como usarlas para comprar en línea.

Por lo tanto, si no tiene un buen crédito y ha tenido problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito normal, entonces una tarjeta prepagada puede ser apropiada.

¿En Qué Se Diferencian Las Tarjetas De Crédito Prepagadas De Las Tarjetas De Crédito Garantizadas?

Las tarjetas de crédito tradicionales se consideran «sin garantía», lo que significa que no hay garantía para garantizar el límite de crédito proporcionado. Como tal, el riesgo es mayor para el acreedor porque no hay nada de valor que respalde el crédito, por lo que las tasas de interés en los saldos de las tarjetas de crédito tienden a ser muy altas en comparación con los préstamos garantizados, como las hipotecas.

Por otro lado, las tarjetas de crédito prepagadas y garantizadas no están sin garantía. En cambio, ambos requieren que deposites dinero en la cuenta, por lo que estás gastando tu propio dinero en lugar de los emisores de la tarjeta de crédito. Ambos también son adecuados para consumidores que no tienen crédito o puntajes de crédito bajos. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre estos dos?

Quizás la mayor diferencia es que las tarjetas de crédito garantizadas se pueden usar para crear o mejorar el crédito, mientras que las tarjetas prepagadas no. Qué tan responsable o irresponsable sea con su tarjeta de crédito asegurada tendrá un efecto en su puntaje de crédito, que no es el caso de las tarjetas de crédito prepagadas.

Las tarjetas de crédito garantizadas también vienen con tasas de interés sobre los saldos pendientes, y se cobrarán tarifas de penalización si no realiza un pago. Este no es el caso de una tarjeta de crédito prepagada.

Reflexiones finales

Las tarjetas de crédito prepagadas hacen que sea conveniente para los consumidores de bajo crédito obtener acceso a una tarjeta de crédito sin tener que cumplir con los estrictos criterios requeridos para asegurar una tarjeta de crédito tradicional. Si no tiene la solidez crediticia y los ingresos necesarios para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito normal, pero aún así desea la comodidad de comprar con plástico, entonces una tarjeta de crédito prepagada puede ser adecuada para usted.