No vaya a eenie meenie miney mo al elegir qué préstamo bancario tomar – le hemos proporcionado los mejores préstamos hipotecarios para su propiedad con las tasas de interés más bajas para ayudarlo a ahorrar (o desperdiciar) algo de dinero extra cada mes.
Cada situación de gasto es única. SingSaver reúne la lista de «Lo mejor para», para que puedas decidir qué es lo mejor para ti.
Ser capaz de pagar el pago inicial de su casa es una cosa, pero hacer pagos mensuales de la hipoteca es otro juego de pelota por completo: se dará cuenta de cuánto extra está pagando solo por el interés acumulado.
Cuando se trata de préstamos hipotecarios, trátelos como si estuviera comprando un par de zapatos nuevos: tiene que buscar el mejor par que se adapte a usted, al mismo tiempo que se asegura de que estén al precio más bajo posible. Con tantos bancos que ofrecen diferentes préstamos hipotecarios con tasas de interés variables o fijas y períodos de bloqueo variables, es posible que tenga pérdidas.
Pero no te preocupes, te tenemos. Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios en Singapur:
- Cómo elegir el mejor préstamo hipotecario
- Préstamos fijos frente a préstamos flotantes
- Tasas fijas de préstamos para viviendas
- Tasas flotantes de préstamos para viviendas
- Los mejores préstamos hipotecarios para pisos HDB
- Los mejores préstamos hipotecarios para propiedad privada
- Los mejores préstamos hipotecarios para edificios en construcción
- ¿Perspectivas de las tasas de interés en 2022?
¿Cómo elegir el mejor préstamo hipotecario?
Tipo de préstamo hipotecario
Lo primero que debe considerar es si desea un préstamo con una tasa de interés fija o flotante, que depende en gran medida de su apetito por el riesgo. Esto se explicará más adelante.
Los compradores de vivienda que compren un piso HDB tienen la opción de aceptar un préstamo HDB en lugar de un préstamo bancario. Aunque el préstamo hipotecario de HDB generalmente tiene una tasa de interés más alta, se mantiene a una tasa fija y requiere un pago inicial del 10%, en comparación con el pago inicial habitual del 25% para préstamos bancarios.
Tasas de interés
Aunque puede pensar que las tasas de interés representan una proporción muy pequeña del precio de la propiedad, se sorprenderá de cuánto extra tendrá que desembolsar cuando se acumule. Esta es la razón por la que buscar un préstamo que tenga una tasa de interés baja puede ahorrarle hasta miles de dólares.
Las tasas de interés siempre están cambiando debido a las condiciones volátiles del mercado, pero normalmente oscilan entre el 0,80% y el 2,50%. Las tasas bancarias actuales suelen estar entre el 0,80% y el 1,8%, así que asegúrese de no conformarse con el primer préstamo bancario en el que ponga sus ojos.
Vale la pena señalar que los bancos generalmente ofrecen diferenciales más bajos (la tasa que se ve después de «+») y, por lo tanto, tasas «promocionales» más bajas durante los primeros años, antes de volver a aumentarla a una tasa más alta a partir de entonces.
Período de bloqueo
Con la mayoría de los préstamos bancarios, se dará cuenta de que siempre tienen un período de bloqueo, generalmente entre cero y cinco años. Este período de retención es el período de tiempo en el que se le cobrará una multa (generalmente del 2% al 5% del monto de su préstamo pendiente) si decide hacer pagos anticipados o cancelar su préstamo hipotecario.
Esta es la forma en que el banco cubre su base, ya que los bancos suelen ofrecer tasas promocionales en los primeros años con una tasa de interés más baja, lo que incentiva a los compradores a estar «encerrados».
Esta es la razón por la que si está comprando una casa que todavía está en construcción, también conocida como Edificio en construcción (BUC), se recomienda que acepte un préstamo bancario sin período de retención, para que pueda decidir refinanciar en cualquier momento cuando se complete su casa.
Las tasas de préstamos fijos frente a las tasas de préstamos flotantes
Las tasas de interés fijas
Las tasas de interés fijas se explican por sí mismas, lo que significa que la tasa de interés se mantendrá durante todo el período del acuerdo hipotecario. Esto le da estabilidad y consistencia, por lo que es útil cuando planifica sus finanzas todos los meses, ya que los pagos mensuales de la hipoteca siempre son estáticos en una cantidad específica.
Las tasas de interés fijas son excelentes para aquellos que tienen un apetito de riesgo bajo, ya que las tasas de interés no aumentarán debido a las fluctuaciones del mercado, aunque las tasas de interés fijas generalmente son más altas que las tasas flotantes.
Dado que estas tarifas son fijas, no están vinculadas a las tarifas del mercado o de la junta durante el período de bloqueo. Sin embargo, una vez que termine el período, los precios se vincularán, lo que sirve como un buen indicador para refinanciar.
Tasas de interés flotantes
Por otro lado, las tasas de interés flotantes o variables están sujetas a las fluctuaciones volátiles del mercado, y están vinculadas a la Tasa de Oferta Interbancaria de Singapur (SIBOR), la Tasa Media a un día de Singapur (SORA), la Tasa de la Junta o la Tasa de Depósito Fijo para Viviendas (FHR) que cambia según el índice.
Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos basados en SIBOR se suspenderán a finales de 2024.
Son más preferibles para aquellos que tienen un apetito de riesgo más alto. Las caídas en las tasas de interés del mercado pueden traducirse en más ahorros para el mes, mientras que cualquier aumento le hará pagar cantidades más altas.
A pesar de esto, tenga en cuenta que la mayoría de los bancos generalmente le informarán con 30 días de anticipación cuando las tasas de interés cambien, dándole la opción de refinanciar, que es un reembolso completo de su préstamo hipotecario existente o trasladar su préstamo a otro prestamista competidor debido a sus tasas de interés más bajas.
Cuando se trata de tasas SIBOR, los bancos generalmente ofrecen 1M SIBOR (1 mes SIBOR) o 3M SIBOR (3 meses SIBOR), lo que esencialmente significa que las tasas se revisan cada uno o tres meses, dependiendo del paquete de préstamos que elija. Si está buscando un paquete menos volátil, opte por el SIBOR de 3 millones, ya que las tarifas solo cambian cada tres meses, lo que lo hace menos volátil y menos arriesgado.
| Tipos de interés fijos | Tipos de interés flotantes | |
| Apetito de riesgo | Bajo | Alto |
| Volatilidad | Tipos fijos, no volátiles | Sujetos a fluctuaciones del mercado, muy volátiles |
| Tasas de interés | Tasas de interés más altas | Tasas de interés más bajas, pero el diferencial se aplica después de la tasa promocional |
| ¿Vinculado al mercado? | No, solo después del período de bloqueo | Sí-FHR, tarifas de bordo, SIBOR o SORA |
Los mejores préstamos hipotecarios para pisos HDB
Si está comprando un piso HDB, tiene la opción de optar por un préstamo HDB o un préstamo bancario. Si bien los préstamos HDB se fijan a una tasa específica (2,6% actualmente) y solo requieren un pago inicial del 10% del precio de compra de su piso, la tasa de interés es mucho más alta que la que ofrecen los bancos. Los préstamos HDB también le permiten pedir prestado hasta el 90% del precio de compra, mientras que los bancos solo le prestan hasta el 75%.
Por otro lado, optar por un préstamo bancario le otorgará una tasa de interés mucho más baja, ya sea fija o flotante. Hemos buscado en Internet las mejores tarifas para usted, tanto fijas como flotantes para satisfacer todas sus necesidades. Las tasas que figuran a continuación se basan en un préstamo bancario de 500.000 dólares singapurenses y una duración de 25 años.
Los mejores préstamos para viviendas fijas para pisos HDB
Aquí están los mejores préstamos con tasas de interés fijas:
| Banco | Tasa de interés del primer año | Período de bloqueo |
| Maybank | 1,20% anual | 2 años |
| Citibank | 1.23% p.una. | 2 años |
| Citibank | 1.25% p.una. | 3 años |
| DBS | 1.30% p.una. | 2 años |
| DBS | 1.40% p.una. | 3 años |
| HSBC | 1.80% p.una. | 2 años |
| OCBC | 1.38% p.un. | 2, 3, 4 años |
| Standard Chartered | 1.86% p.una. | 2 años |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 años |
¿Cuál es el mejor préstamo hipotecario fijo del banco?
Cuando se trata de la tasa de interés para el primer año, el préstamo hipotecario fijo de Maybank se lleva la corona con la tasa más baja a 1.20% anual.También tiene un período de retención de solo dos años, lo que le facilita refinanciar después del período de retención si desea hacerlo.
Aunque muchos bancos ofrecen tasas de interés más altas con un período de bloqueo más alto, la tasa de interés del préstamo fijo para vivienda de OCBC se mantiene en 1.38% anual., mientras que le da la opción de elegir entre un período de bloqueo de dos, tres o cuatro años (aunque el período de bloqueo de cuatro años solo es aplicable para propietarios de HDB).
Los mejores préstamos hipotecarios flotantes para pisos HDB
Si tiene un apetito de riesgo más alto y no quiere pagar el alto interés que un préstamo HDB implicaría, probablemente querrá inscribirse en un préstamo hipotecario con tasas flotantes.
Aquí están los mejores préstamos hipotecarios con las tasas de interés flotantes más bajas:
| Banco | Primer año de la tasa de Interés | Bloqueo-en el periodo |
| Citibank SIBOR | 1.10% p.una. | 2 años |
| Citibank SORA | 1.11% p.una. | 2 años |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.una. | 2 años |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.una.(tope en el 1,40% p.una. Para el primer año) | 2 años |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.una. | 1 año |
| Préstamo de vivienda OCBC Eco-Care (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p. a. | 2 años |
| Tasas de la Junta Hipotecaria OCBC | 1,30% anual | No especificadas |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p. a. | Sin especificar |
| SORA de 3 M Fletado estándar | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 años |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 años |
¿Qué préstamo hipotecario flotante de banco es el mejor?
En cuanto a los intereses, su mejor opción sería inscribirse en el OCBC 3M SIBOR, que ofrece la tasa de interés más baja a 0,46% anual.
Sin embargo, si planea refinanciar su préstamo bancario pronto, es posible que desee optar por el Maybank SORA que tiene un período de bloqueo de solo un año, al tiempo que ofrece una tasa decente de 1,04% anual que sigue siendo considerablemente baja.
Recuerde consultar las tarifas SORA y SIBOR, ya que siempre están cambiando.
Los mejores préstamos hipotecarios para propiedad privada
Si está obteniendo un préstamo para propiedad privada, su única opción sería solicitar un préstamo hipotecario de un banco, ya que no podrá obtener un préstamo HDB. Con las tasas fijas y flotantes disponibles para usted, es mejor elegir un plan basado en su apetito por el riesgo y si planea refinanciar poco después o no.
Los mejores préstamos para vivienda fija para propiedad privada
Aquí están los mejores préstamos para vivienda fija:
| Banco | Primer año de la tasa de Interés | Bloqueo-en el periodo |
| Maybank | 1.20% p.una. | 2 años |
| Citibank | 1.23% p.una. | 2 años |
| Citibank | 1.25% p.una. | 3 años |
| DBS | 1.30% p.una. | 2 años |
| DBS | 1.40% p.una. | 3 años |
| HSBC | 1.80% p.una. | 2 años |
| OCBC | 1,38% anual. | 2, 3, 4 años |
| Fletados estándar | 1,86% anual | 2 años |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 años |
Los mejores préstamos hipotecarios flotantes para propiedad privada
Hemos comparado los mejores préstamos hipotecarios con tasas de interés flotantes:
| Banco | Tasa de interés del primer año | Período de bloqueo |
| Citibank SIBOR | 1,10% anual | 2 años |
| Citibank SORA | 1,11% anual | 2 años |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p. a. | 2 años |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% a. p. (limitado al 1,40% a. p. Para el primer año) | 2 años |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p. a. | 1 año |
| Préstamo de vivienda OCBC Eco-Care (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p. a. | 2 años |
| Tasas de la Junta Hipotecaria OCBC | 1,30% anual | No especificado |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.una. | No especificado |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.una. | 2 años |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.una. | 2 años |
Los mejores préstamos hipotecarios para edificios en construcción (BUC, por sus siglas en inglés)
Si bien puede pensar que obtener un préstamo después de que se complete su casa podría ser la mejor manera de hacerlo, recomendamos lo contrario: no solo la liquidación de su préstamo hipotecario le brinda tranquilidad, sino que también puede obtener mejores tasas de interés.
Dado que su casa aún no está terminada, muchos propietarios optan por préstamos hipotecarios sin período de retención, lo que les da la libertad de refinanciar y obtener una tasa de interés más baja después de que su propiedad esté completa.
Sobre esta base, hemos compilado una lista de préstamos bancarios sin período de bloqueo y las tasas de interés más bajas.
| Banco | Primer año de la tasa de Interés | Bloqueo-en el periodo |
| Citibank SIBOR | 1.06% p.una. | 0 años |
| Citibank SORA | 1.23% p.una. | 0 años |
| DBS FHR6 | 1.80% p.una. | 0 años |
| HSBC SIBOR | 1.02% p.una. | 0 años |
| HSBC SORA | 1.12% p.a. | 0 años |
| OCBC SORA | 1,10% anual | 0 años |
| Tarifa de tarjeta fletada estándar | 1,10% anual | 0 años |
| SORA fletado estándar | 0,98% anual | 0 años |
¿Qué préstamo hipotecario de banco es el mejor para BUC?
Dado que los préstamos que hemos compilado no tienen un período de bloqueo, la única variable es la tasa de interés. De la tabla, el SORA estándar parece ofrecer la tasa de interés más baja al 0,98% anual., donde otros bancos ofrecen una tasa de interés del 1% anual o superior.
Sin embargo, como la tasa de interés y los diferenciales siempre cambian, es mejor consultar su sitio web antes de registrarse para obtener un préstamo para obtener sus últimas tasas.
¿Subirán las tasas de interés en 2022?
Esta es la pregunta de oro de todos los propietarios de viviendas, y básicamente de todos los singapurenses.
De acuerdo con un artículo en Bloomberg, el Presidente y Ministro principal de la Autoridad Monetaria de Singapur, Tharman Shanmugaratnam, dijo: «El riesgo de aumento de las tasas de interés es un recordatorio de que todos deben seguir siendo cautelosos en sus decisiones de compra de propiedades», ya que se espera que las tasas de interés en Singapur aumenten en conjunto con las de los Estados Unidos.
Agregó que » los compradores deben asumir que las tasas de interés aumentarán, y estar seguros de su capacidad para atender sus préstamos antes de hacer compromisos financieros a largo plazo.»
Si estas predicciones son correctas, entonces tal vez sea hora de asegurar sus préstamos hipotecarios pronto, antes de que las tasas de interés continúen aumentando.
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Una adicta al mahjong con un amor eterno por los perros, Deborah siempre está a la caza de ofertas baratas porque siempre está arruinada. Es por eso que está tratando de ser más inteligente financieramente para ser.. menos quebrado.
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