OSAP-Programa de Asistencia Estudiantil de Ontario
En Ontario, el Ministerio de Capacitación, Colegios y Universidades administra los programas de préstamos estudiantiles de los gobiernos provincial y federal a través del Programa de Asistencia Estudiantil de Ontario (OSAP). OSAP ofrece dos tipos de asistencia: becas, donde el dinero no necesita ser reembolsado; y préstamos estudiantiles, donde el dinero debe ser reembolsado.
En Ontario, los estudiantes presentarán un formulario de solicitud para préstamos estudiantiles federales y provinciales. El préstamo estudiantil se reembolsa a través del Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles (NSLSC).
La característica distintiva de un préstamo estudiantil como OSAP es que el gobierno federal y los gobiernos provinciales pagan los intereses del préstamo desde el momento en que el estudiante toma prestado el dinero hasta que el estudiante se gradúa o deja de estar matriculado en la escuela a tiempo completo. Eso significa que los intereses del préstamo no se acumulan mientras el estudiante asiste a la escuela. Aunque algunos bancos canadienses y otras instituciones financieras administran sus propios programas de préstamos estudiantiles, los estudiantes generalmente tienen que pagar los intereses de los préstamos administrados por el banco mientras asisten a la escuela.
Elegibilidad para OSAP
En general, la elegibilidad para OSAP requiere que el estudiante sea:
- un ciudadano canadiense o residente permanente,
- un residente de Ontario, y
- inscrito en un programa postsecundario aprobado.
OSAP proporciona una lista de programas y escuelas aprobados, así como pautas sobre cómo se evalúa la necesidad financiera de un estudiante.
Los nuevos solicitantes de OSAP, que tengan 22 años de edad o más, se someterán a una verificación de crédito por parte del Ministerio. Su posición es que los solicitantes no son elegibles para el OSAP si han estado en mora por 90 días o más en tres o más préstamos personales en los últimos tres años con un valor combinado de $1,000 o más. Otras razones por las que un estudiante puede no ser elegible para OSAP incluyen: han incumplido un préstamo estudiantil, no cumplen con los requisitos académicos, proporcionaron información falsa en su solicitud o se han declarado en bancarrota.
Un estudiante cuya solicitud de OSAP es denegada debe comunicarse con la oficina de ayuda financiera de su escuela para obtener información sobre cómo apelar el rechazo.
Reembolso de OSAP
Después de que un estudiante se gradúe o deje los estudios de tiempo completo, tiene un período de gracia de 6 meses antes de comenzar a reembolsar su préstamo de OSAP.
Dentro de los seis meses posteriores a la salida de la escuela, el estudiante al que se le ha concedido el OSAP recibirá un paquete por correo del Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles que establece: cuánto se debe por el préstamo, el pago mensual esperado y la tasa de interés. Esto se denomina Acuerdo de Consolidación. Este documento legalmente vinculante debe ser firmado y devuelto al Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles.
¿Se cobran intereses durante el período de gracia de 6 meses?
Si se gradúa o deja los estudios de tiempo completo a partir del 1 de septiembre de 2019, se le cobrarán intereses sobre la parte de Ontario de sus préstamos durante el período de gracia de 6 meses.
Reembolso de un préstamo federal para estudiantes
Después de que un estudiante se gradúe o deje los estudios de tiempo completo, también tiene un período de gracia de 6 meses antes de comenzar a reembolsar su Préstamo federal para Estudiantes de Canadá. Sin embargo, no se cobran intereses durante el período de gracia de 6 meses. Para obtener más información, visite Canada.ca.
Programas de asistencia federales y provinciales
El gobierno de Ontario y el gobierno federal ofrecen programas de alivio de intereses y asistencia de reembolso para prestatarios que pueden demostrar necesidad financiera, y pueden incluir a personas con bajos ingresos después de graduarse, padres solteros con hijos pequeños o víctimas de afecciones médicas graves o traumas. La elegibilidad generalmente se basa en el ingreso bruto familiar y los activos financieros, y el monto mensual del pago del préstamo estudiantil.
Etapa 1-Desgravación de intereses: Para aquellos que califican, los programas de alivio de intereses cubren temporalmente los intereses de un préstamo estudiantil. Sin embargo, se espera que los prestatarios continúen haciendo pagos hacia el monto del capital. La oficina de ayuda financiera de la escuela, que ayudó con el préstamo, tendrá información sobre los programas de alivio de intereses provinciales y federales.
Etapa 2-Reducción de la Deuda (Alivio del Pago del Principal): En virtud del Plan Federal de Asistencia al Pago (RAP) y el Plan de Asistencia al Pago para Prestatarios con Discapacidad Permanente (RAP-PD), se dan consideraciones especiales a los prestatarios con dificultades financieras o discapacidades. La reducción de la deuda solo está disponible después de que una persona haya recibido alivio de intereses por un mínimo de 60 meses, o haya estado fuera de la escuela por 10 años, lo que ocurra primero.
Sin embargo, las personas con discapacidad permanente pueden solicitar la reducción de la deuda de inmediato, sin haber recibido alivio de intereses. Además, bajo el Beneficio Federal por Discapacidad Permanente Severa, los prestatarios con una discapacidad permanente severa pueden calificar para que sus préstamos sean perdonados de inmediato.
Los que califican pueden:
- hacer pagos de préstamos estudiantiles asequibles basados en el ingreso bruto familiar y el tamaño de la familia y / o los gastos relacionados con la discapacidad. Los pagos del préstamo no exceden el 20% del ingreso familiar bruto del prestatario.
- aplicar primero los pagos al principal del préstamo; el Gobierno del Canadá cubre el resto del pago, incluidos el principal y los intereses.
- no tiene que hacer ningún pago OSAP hasta que su ingreso sea de al menos 2 25,000.
- tienen un período máximo de reembolso de 15 años, o un período reducido de 10 años para prestatarios calificados con discapacidades permanentes.
La solicitud de planes de asistencia de pago federal se puede hacer con la NSLSC. Los prestatarios deben solicitar el Plan cada seis meses. La inscripción no es automática.
Default
Si un prestatario no realiza ningún pago durante 90 días después de que comience el programa de reembolso de OSAP, el banco que lo emitió puede considerar que el préstamo está inactivo. El banco puede solicitar el pago del préstamo al gobierno de Ontario. Se considera que un préstamo OSAP está en mora cuando el gobierno de Ontario ha pagado la reclamación del banco por un préstamo inactivo.
Si un prestatario entra en mora para un préstamo OSAP, hay multas significativas que afectarán su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro. Las consecuencias de estar en incumplimiento incluyen:
- su deuda se entregará a una agencia de cobro
- se le informará a una oficina de crédito
- podría no ser elegible para más OSAP hasta que se liquide el incumplimiento
- puede afectar su capacidad para obtener un préstamo para automóvil, hipoteca o tarjeta de crédito
- su reembolso de impuestos sobre la renta y el reembolso de HST se pueden retener
- los intereses seguirán acumulándose en el saldo pendiente de su préstamo.
La deuda OSAP (incluidos los préstamos estudiantiles provinciales y federales) no vence. Solo se borrará cuando se haya pagado en su totalidad. La oficina de ayuda financiera de la escuela tendrá información sobre el proceso para abordar y liquidar un impago de un préstamo OSAP.
Cambios en OSAP
El Gobierno Provincial realizó una serie de cambios en el programa OSAP que ahora están en vigor. Estos cambios incluyen:
- los estudiantes con un ingreso familiar neto de 1 140,000 o más solo son elegibles para recibir préstamos reembolsables, no becas; y
- los estudiantes con un ingreso familiar neto inferior a $50,000 solo son elegibles para recibir aproximadamente el 82% en becas y el resto en préstamos.
Bancarrota y préstamos estudiantiles
Los tribunales generalmente dan una consideración especial hacia una deuda incurrida por un préstamo estudiantil del gobierno porque el fracaso de un prestatario para pagar un préstamo estudiantil pone en peligro el programa para otros estudiantes. En consecuencia, los prestatarios deben ser conscientes de que es difícil cancelar un préstamo estudiantil declarándose en bancarrota.
En virtud de la Ley de Bancarrota e Insolvencia de Canadá, la deuda contraída por un préstamo estudiantil del gobierno no se liberará mediante una orden de cancelación, si dicha orden se produce mientras la persona aún es estudiante o dentro de los siete años posteriores a la fecha en que el prestatario en quiebra dejó de ser estudiante. Esto se aplica igualmente a los estudiantes a tiempo completo o a tiempo parcial.
En algunos casos, el tribunal, a solicitud del estudiante, liberará la deuda antes, en cualquier momento después de cinco años a partir de la fecha en que el estudiante fue liberado de la bancarrota o dejó de ser un estudiante (ya sea a tiempo completo o a tiempo parcial). Para que el tribunal permita la liberación anticipada de la deuda, el tribunal debe estar convencido de que el estudiante: (i) actuó de buena fe con respecto a la deuda del préstamo estudiantil; y (ii) ha experimentado y continuará experimentando dificultades financieras hasta el punto de que no podrá pagar las obligaciones bajo el préstamo estudiantil.
Puede encontrar información completa sobre OSAP, incluido el reembolso, del gobierno de Ontario en ontario.ca y el Ministerio de Formación, Colegios y Universidades. Puede encontrar más información sobre los préstamos federales para estudiantes y el Centro Nacional de Servicios de Préstamos para Estudiantes en el Gobierno de Canadá.