Si recientemente perdió su trabajo, es probable que tenga preguntas sobre el seguro de salud. Afortunadamente, si renunció voluntariamente, fue despedido o despedido de su trabajo por cualquier motivo que no sea «mala conducta grave», es posible que aún pueda retener su seguro médico a través de la cobertura COBRA.
La Ley General Consolidada de Conciliación Presupuestaria (COBRA) fue aprobada por el Congreso en 1985 y entró en vigor el año siguiente. Garantiza que los trabajadores y sus familias puedan continuar recibiendo beneficios de salud bajo el plan de salud grupal de su antiguo empleador durante un tiempo limitado después de la separación.
Dicho esto, ¿qué necesita saber con respecto a la elegibilidad, cobertura y pagos y primas de COBRA? ¿Y qué debe hacer si su antiguo empleador le ha despedido injustamente o le ha tomado represalias y, por lo tanto, le ha negado injustamente los beneficios de COBRA? Y, aún más importante, ¿puede entender el aviso de elección de COBRA que recibió para que pueda elegir a COBRA si desea cobertura?
Lo que Necesita Saber Sobre el Seguro COBRA
¿Quién es Elegible para la Cobertura COBRA?
Ya sea que usted fuera un empleado a tiempo completo o a tiempo parcial, debería ser elegible para recibir cobertura de atención médica COBRA; aunque su elegibilidad también se basa en otros requisitos, como la cobertura del plan, los eventos elegibles y los beneficiarios elegibles. En estados UNIDOS Pautas del Departamento de Trabajo (DOL), un empleador tiene que tener 20 o más empleados en su plan de salud grupal, y esas personas tienen que estar en ese plan durante el 50% o más de un día hábil estándar durante el año calendario anterior para que el empleador ofrezca cobertura COBRA.
Además, un empleado debe ser considerado un «beneficiario calificado», lo que significa que el individuo (o su cónyuge/pareja o hijo dependiente) estaba cubierto por el plan de salud grupal de su empleador antes de separarse de la compañía.
Finalmente, un empleado tiene que pasar por un «evento calificado» que habría sido la razón por la que perdió la cobertura de seguro de salud; por ejemplo, perder el trabajo, divorciarse o separarse legalmente, o tener las horas reducidas en el trabajo.
¿Qué es un Aviso de Elección de COBRA y qué información debe incluirse en él?
Los empleadores a menudo emiten avisos electorales confusos de COBRA an para dificultar una elección de cobertura continua debido al gasto significativo de la cobertura de COBRA. Janet Kinzer, Cobertura de Continuación de Seguro de Salud Bajo COBRA en 8, CONG. RES. SERV. (11 de julio de 2013) (señalando que los empleadores están preocupados por los costos de COBRA porque los costos promedio de reclamo para los beneficiarios de COBRA son el 153% de los costos promedio de reclamo para un empleado activo). Es por eso que es importante que un abogado lo ayude a revisar su aviso de COBRA. Los avisos de elección de COBRA deben estar escritos de tal manera que sean entendidos por el «participante promedio del plan.»
Por ejemplo, el aviso de elección de COBRA debe incluir el nombre del plan bajo el cual está disponible la cobertura de continuación; y el nombre, la dirección y el número de teléfono de la parte responsable bajo el plan para la administración de los beneficios de cobertura de continuación. Esta información a menudo falta en los avisos electorales de COBRA, lo que deja a los ex empleados sin idea de a quién contactar con preguntas sobre la cobertura de COBRA.
Además, el aviso de elección de COBRA debe incluir: identificación del evento calificado, identificación, por estado o nombre, de los beneficiarios calificados que son reconocidos por el plan como con derecho a elegir la continuación de la cobertura con respecto al evento calificado, y la fecha en que la cobertura bajo el plan terminará o ha terminado) a menos que se elija la continuación de la cobertura.
Estos son solo algunos de los muchos elementos que deben incluirse en un aviso de elección de COBRA. Si cree que a su aviso de elección de COBRA le falta cierta información, o si es confuso o tiene preguntas o inquietudes sobre el aviso que recibió, llámenos hoy.
¿Cuánto Dura el Seguro COBRA y Qué Cubre?
El seguro COBRA comienza el día después de que un empleado se separa de su trabajo. Puede durar hasta 18 meses para un empleado y hasta 36 meses para el cónyuge/pareja de un empleado y el hijo dependiente. Si un empleado elige la cobertura COBRA, es responsable de hacer los pagos de la prima del seguro.
Como se mencionó, si un empleado estaba cubierto por el plan de seguro de salud grupal de su empleador, que incluye, por ejemplo, programas médicos, dentales, de la vista, de medicamentos recetados y de asistencia al empleado (EAP), es elegible para el seguro COBRA. Para que comience la cobertura del ex empleado, el empleador tiene que informar a su administrador de atención médica dentro de los 30 a 60 días posteriores al «evento calificado» del ex empleado.»
A su vez, el ex empleado y su familia tienen un período de 60 días para decidir si desean comprar un seguro COBRA. Si un empleador no notifica a un beneficiario calificado de sus derechos COBRA, el empleador puede estar sujeto a multas u otros daños. Sin embargo, si un empleador no ofrece seguro de salud a sus empleados o si «cierran el negocio», no está obligado a ofrecer cobertura COBRA.
¿Qué Pasa con los Pagos y Primas del Seguro COBRA?
Los empleados que son elegibles para el seguro COBRA deben pagar primas mensuales. La cobertura no es necesariamente económica, particularmente si la cobertura de seguro de salud de un empleado fue subsidiada por el empleador. Además, los empleados tienen que pagar un cargo de servicio del 2% a la aseguradora. Para determinar el costo de la prima mensual, los empleados pueden hablar con el departamento de recursos Humanos de su antiguo empleador.
Algunos planes COBRA ofrecen un período de gracia de 30 días y diferentes opciones de pago; por ejemplo, planes de conversión, extensiones y consideraciones de discapacidad. Además, dependiendo de los ingresos anuales de la persona en su declaración de impuestos, podría ser elegible para una disposición COBRA que proporciona un subsidio federal del 65% por hasta 15 meses.
¿Qué Pasa Si Su Antiguo Empleador Le Niega Injustamente los Beneficios COBRA?
Si su antiguo empleador le niega los beneficios de COBRA porque puede haber sido despedido injustamente o tomado represalias en su contra, es en su mejor interés ponerse en contacto con un abogado de derecho laboral. Aunque el estatuto y la jurisprudencia de COBRA no han establecido una definición estándar de «mala conducta grave», los empleadores que optan por negar la cobertura a sus ex empleados sobre la base de mala conducta deben considerar lo siguiente:
- Tiene que haber una conexión entre la ofensa del empleado y su trabajo.
- El empleado necesita comprender la gravedad de la mala conducta.
- La ofensa tiene que ser voluntaria.
- Si el empleado opta por impugnar la denegación del seguro COBRA, es en el mejor interés del empleador determinar si el costo de una posible demanda vale la pena en comparación con simplemente ofrecer cobertura COBRA al empleado.
Debido a que no hay una definición clara de «mala conducta grave», como la define la ley COBRA, los tribunales han diferido ampliamente en sus decisiones. Por lo tanto, negar la cobertura COBRA a un empleado debido a «mala conducta grave» puede resultar en un riesgo de litigio más alto que el promedio para el empleador.
Dicho esto, debido a que Florida es un estado» a voluntad», los empleados pueden ser despedidos por cualquier número de razones; sin embargo, esto no incluye razones discriminatorias o si su empleador tomó represalias contra usted porque ejerció sus derechos. No puede ser despedido por ninguna de las siguientes razones:
- Raza o color
- Edad (más de 40 años)
- Sexo (incluida la gestación)
- Orientación sexual
- Ascendencia u origen nacional
- Religión
- Discapacidad mental o física
- Predisposición genética
- Tener una enfermedad que no le impida realizar sus tareas laborales
- Ser denunciante
Para probar que fue discriminado, primero debe demostrar que su empleador tenía motivos para discriminarlo. Sería fácil si su jefe le dijera directamente que sus acciones fueron motivadas por su desdén por su religión, pero lo más probable es que tenga que probar que lo trató de manera diferente a sus compañeros de trabajo debido a su religión.
Del mismo modo, debe demostrar que hubo desigualdad en el lugar de trabajo. Por ejemplo, si está embarazada y es físicamente capaz de llevar a cabo todas las tareas asociadas con su trabajo, como lo son sus compañeros de trabajo, su empleador no puede pedirle que renuncie. Por último, algunas políticas de empleo neutrales se consideran discriminatorias si excluyen a alguno de los grupos protegidos enumerados anteriormente.
Del mismo modo, no puedes ser despedido por participar en una actividad protegida, como por ejemplo:
- Presentar un cargo de discriminación contra su empleador
- Registrar una queja ante su empleador sobre discriminación
- Participar en un procedimiento de discriminación en el empleo, como una investigación o demanda
Para probar que recibió represalias, debe poder probar que estaba involucrado en una actividad protegida (por ejemplo, se quejó de ser discriminado); despedido, y la represalia fue la razón de la acción de su empleador.
Si cree que fue despedido por cualquiera de las razones anteriores y posteriormente se le negó la cobertura de seguro COBRA, un abogado experimentado puede ayudarlo con su caso. Si ha sido despedido por «mala conducta grave», la carga recae en su antiguo empleador para probar eso.
Es importante tener en cuenta que usted y sus beneficiarios deben ser notificados de que la cobertura COBRA no se ofrecerá debido a «mala conducta grave».»Si su antiguo empleador no cumple con los plazos estrictos de COBRA y/o no proporciona la información requerida a usted y a sus beneficiarios, es probable que tenga un buen caso.
Póngase en contacto con un abogado de Seguros COBRA en Florida
En Wenzel Fenton Cabassa, P. A., sabemos que una de sus mayores preocupaciones cuando ha perdido su trabajo es asegurarse de que usted y su familia tengan seguro médico, especialmente si tiene problemas médicos en curso. El seguro COBRA puede ser invaluable durante este momento difícil, por lo que si cree que se le niega injustamente la cobertura, contáctenos hoy mismo. La consulta inicial es gratuita.