Parafraseando a un hombre sabio, no es la belleza de un edificio lo que deberías mirar, es cómo está hecho. Eso es lo que resiste la prueba del tiempo.
Si usted es un arquitecto o un profesional que trabaja en la industria de la construcción, esto probablemente suene muy cierto.
Pero lamentablemente, no todos los edificios duran. Aparecen grietas, los materiales se deterioran, los defectos asoman sus feas cabezas.
A menudo, los problemas pueden tardar años en surgir, pero lamentablemente, cuando lo hacen, será la persona que hizo el trabajo la que tendrá que responder a las preguntas incómodas. Sobre todo si se ha demostrado que los problemas podrían (deberían) haberse evitado.
Juego de reclamaciones
Cuando las cosas van mal y una persona profesional es culpable, generalmente se hace una reclamación contra esa persona poco después de lo que sucedió, sucedió.
Eso no suele ser un problema. Si todavía está dirigiendo activamente su negocio, su seguro de indemnización profesional (PI) lo protegerá.
Pero la investigación también muestra que más del 40% de las reclamaciones tardan hasta tres años en presentarse. A veces más. Por lo tanto, si canceló su póliza porque se jubiló o se mudó, podría significar problemas.
Esto se debe a que el seguro PI es una póliza de «reclamaciones realizadas». En términos simples, para estar cubierto, su seguro tiene que estar funcionando cuando hizo el trabajo y cuando se realiza la reclamación. Si cancela su seguro después de terminar un proyecto, su trabajo en ese proyecto (y en cualquier otro) no está protegido.
Cubierta de escorrentía PI de arquitectos al rescate
Entonces, ¿qué puede hacer para protegerse?
La respuesta es algo llamado cobertura de escorrentía. En este caso, cubierta de escorrentía PI de arquitectos.
Es un complemento de su seguro de PI existente y entra en juego cuando ya no está operando. Digamos que cierra su negocio, se jubila o se une a un estudio de arquitectos como empleado.
Su trabajo es, específicamente, cubrir las reclamaciones hechas en su contra por el trabajo que hizo en el pasado.
¿Por qué seguir pagando por la cobertura?
La respuesta corta es porque todavía hay riesgo. No se detiene solo porque lo hayas hecho. El trabajo que hiciste en ese proyecto de supermercado, por ejemplo, podría durar años después de que le hayas dicho adiós a los de nueve a cinco. Y si algo sale mal, sigues siendo responsable.
El dinero que continúa pagando por la cubierta de escorrentía de PI de arquitectos significa que podrá ayudarlo si hay una reclamación en su contra. Eso podría aumentar un poco al principio porque en realidad no está viendo nada a cambio, está pagando por el trabajo que ya ha hecho y que estaba asegurado en ese momento.
Pero si lo miras desde el punto de vista de la aseguradora, tiene que cobrar algo. De lo contrario, se trata de cubrir el riesgo de millones de libras esterlinas sin recuperar dinero para pagar las pérdidas potenciales. Multiplique eso por los miles de asegurados que tenga y ese es un modelo de negocio que rápidamente no se suma.
Sin embargo, para reflejar el hecho de que el riesgo se reduce con el tiempo, hay buenas noticias en que lo que paga también se reduce. Obviamente, esta reducción depende de su aseguradora y de la naturaleza del trabajo que realizó, pero probablemente tendrá alrededor del 10% cada año. Esto continúa hasta que alcance la prima mínima de la aseguradora.
Dadas las posibles consecuencias de no tener cobertura en absoluto, diríamos que eso lo hace bastante bueno.
Si necesita más información sobre la cubierta de escorrentía PI de arquitectos, llámenos al 0345 222 5391 o haga clic aquí.
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