¿Puede transferir una anualidad heredada?
Quizás. No todas las anualidades son el mismo tipo de anualidad. No todos los transportistas son iguales. No todas las reglas son iguales. Repasar una anualidad no es una carta blanca. Les daré un ejemplo. Tú eres el hijo y tu padre murió y te deja en una renta vitalicia. Algunas compañías le permitirán tomar un pago de cinco años de ese beneficio por muerte para extender esa obligación tributaria. Algunos le permitirán anualizar esa cantidad con el tiempo. Algunos le permitirán tomar ese beneficio por muerte en efectivo completo y luego otros le permitirán transferirlo a otra cosa, pero no a todos.
Una vez más, cuando esto sucede, cuando hereda la anualidad, ya sea que sea el cónyuge o los hijos o los nietos, le imploro que haga una cita conmigo o con alguien en quien pueda confiar para averiguar lo que no sabe y cuáles son sus opciones para su anualidad heredada.
¿Tiene que pagar impuestos sobre una anualidad heredada?
Que haga. Y eso es confuso. Las compañías de seguros de vida emiten anualidades, pero los beneficios por muerte de anualidades están sujetos a impuestos, no están libres de impuestos. Así que vas a tener que pagar impuestos sobre una anualidad heredada. Ahora, la buena noticia es que la mayoría de las compañías de seguros, la mayoría de las compañías de anualidades le darán opciones de pago al cónyuge sobreviviente o beneficiario. Obviamente, podrías recibir una suma global y pagarás impuestos por esa suma global. O podrías decir, » ¿Sabes qué? No quiero el pago de la suma global. Quiero estirar los impuestos.»Muchas de estas compañías le permitirán tomar ese beneficio por muerte durante un período de cinco años. No todos, pero muchos. Y luego algunos le permitirán anualizar, lo que significa convertir ese beneficio por muerte en un flujo de ingresos y luego extender esa obligación tributaria sobre su esperanza de vida.
La conclusión es que, independientemente de cómo haya elegido recibir los pagos, tendrá que pagar al IRS. Así que tómese su tiempo al tomar la decisión sobre cómo desea tomar ese dinero, cómo desea acceder a ese beneficio por fallecimiento de la anualidad heredada./ p>
¿Una anualidad heredada obtiene un aumento en la base?
La respuesta es no. Vas a tener que pagar impuestos sobre esas ganancias como el nuevo propietario de la anualidad. Si alguien dice que puedes evitar pagar los impuestos, no te está diciendo la verdad. Vas a tener que pagar los impuestos sobre esas ganancias. Y a veces las implicaciones tributarias pueden ser bastante dolorosas porque para algunas de estas anualidades diferidas, como anualidades variables o lo que sea que han estado creciendo durante mucho, mucho tiempo, la base de costos es muy baja y la responsabilidad tributaria es muy alta porque ha crecido.
Pero bueno, es lo que es. El servicio de impuestos internos de big ole no va a cambiar las reglas porque permiten ese crecimiento con impuestos diferidos por tanto tiempo. Van a recibir su parte. Pero usted tiene que entender que las anualidades, desafortunadamente, no obtienen una base incremental en el momento de la muerte.
Si tiene más preguntas, no dude en reservar una llamada personal conmigo en cualquier momento utilizando este enlace.