Aunque la mayoría de nosotros nunca necesitaremos atención residencial, muchos clientes nos piden asesoramiento sobre cómo pueden proteger sus activos de ser utilizados para financiar la atención si es necesario. Se trata de un área compleja y cualquier persona que desee proteger activos debe buscar asesoramiento experto antes de hacerlo.
Regalar activos (incluida su puesta en fideicomiso) con cualquier intención de evitar las tarifas de los hogares de cuidado se denomina «privación deliberada de activos». Esto significa que los servicios sociales evaluarán sus activos como si aún incluyeran los activos entregados. A diferencia de las donaciones que se tienen en cuenta para el impuesto sobre sucesiones, no hay un límite de tiempo en cuanto a la distancia que los servicios sociales pueden consultar al evaluar la elegibilidad financiera para la financiación de la atención.
No solo eso, si regalas tu casa, pierdes el control de ella. Si su relación con el destinatario del regalo se rompe, o se declara en bancarrota, se divorcia o muere, usted estaría en una posición extremadamente preocupante.
Nuestro consejo para las parejas que son propietarias de su propia propiedad es a menudo incorporar la protección contra las tarifas de hogares de cuidado en sus testamentos. Podemos hacer esto a un costo relativamente bajo al incluir lo que se conoce informalmente como «fideicomiso de interés vital» en los testamentos de ambas partes. Si, tras el fallecimiento del primero de la pareja, el superviviente tiene que internarse en una residencia o en un centro de cuidados, no se tendrá en cuenta la mitad de la vivienda del primero en fallecer a los efectos de la evaluación de la ayuda estatal para el superviviente. Por mucho tiempo que el sobreviviente pase en cuidados de enfermería o en residencias, la mitad de los ingresos de la venta de la casa que pertenece al primero en morir se conservará y no se perderá en concepto de gastos de los hogares de cuidados. Este arreglo no equivale a una privación deliberada de bienes, como se mencionó anteriormente, porque la persona que recibe atención no ha regalado nada.
Varias compañías afirman que sus productos pueden proteger toda su propiedad de ser utilizados para pagar las tarifas de los hogares de cuidado. Desafortunadamente, muchas de estas compañías no están reguladas, lo que significa que no tiene protección cuando las cosas van mal. Con demasiada frecuencia, esos productos no hacen lo que se ha reclamado,no vienen con el asesoramiento necesario y ofrecen poca o ninguna protección contra las tarifas de los hogares de cuidado. Tenga cuidado al recibir asesoramiento y verifique que la compañía con la que está tratando esté regulada por la Autoridad de Regulación del Abogado. Todos estos bufetes de abogados deben tener un seguro de indemnización profesional que está en su lugar para protegerlo como consumidor.
Estudio de caso
Recientemente ayudé a George e Irene de Skegness. Hace algunos años, la madre de George, May, había sido ingresada en un hogar de cuidados residenciales. May tuvo que financiar su cuidado vendiendo su casa y las ganancias de la venta se habían reducido a casi nada cuando falleció. Como tal, Jorge heredó muy poco y estaba decidido a salvaguardar la herencia de sus propios hijos. George e Irene luego tuvieron una discusión con una compañía de planificación patrimonial en un centro comercial local, pero acudieron a nosotros porque estaban sorprendidos por los cargos propuestos. George e Irene aceptaron nuestro consejo y entraron en los testamentos de life interest trust. Ahora encuentran consuelo en saber que si uno de ellos fallece y el sobreviviente necesita atención residencial, la mitad de la casa que pertenece al primero de ellos en morir estará protegida en beneficio de sus hijos.
Si desea discutir cualquiera de los problemas planteados en este blog con más detalle, o desea discutir sus propias circunstancias personales, comuníquese con un miembro de nuestro equipo de especialistas al 0800 542 4245