¿Qué Puede Hacerme una Agencia de Cobros en Canadá?

Al tomar un préstamo de un prestamista, básicamente está entrando en un acuerdo que dice que le devolverá esa cantidad (más intereses y cualquier tarifa) sobre un calendario de pago acordado. Si se retrasa en estos pagos o deja de hacerlos por completo, es probable que escuche a su prestamista a través de una carta, por teléfono o por correo electrónico.

Sin embargo, si omite varios pagos o incumple por completo el préstamo, los prestamistas pueden adoptar un enfoque más extremo al tratar de recuperar su dinero. Esto puede incluir la contratación de los servicios de una agencia de cobro.

¿Qué Es Una Agencia De Cobro?

Un prestamista contrata una agencia de cobros para tratar de ayudar a cobrar la deuda que usted le debe. Estas compañías a menudo son más agresivas y persistentes cuando se trata de cobrar su deuda y le presionarán mucho más. Comenzarán con una carta, luego pasarán a llamadas telefónicas hasta que pagues tus deudas o llegues a un acuerdo.

¿Qué Le Puede Hacer Una Agencia De Cobros En Canadá?

Las agencias de cobro son algo con lo que nadie quiere lidiar, pero afortunadamente, existen reglas y regulaciones para proteger al prestatario de prácticas de cobro poco éticas.

Primer contacto

Antes de que una agencia de cobro de deudas pueda comenzar a cobrar la deuda que usted debe, debe darle un aviso por escrito que incluya:

• El nombre de su empresa
• La deuda que están tratando de cobrar (el prestamista al que debe dinero y cuánto debe)

Haga clic aquí para obtener más información sobre el proceso de cobro de deudas en Canadá.

¿Puede Una Agencia De Cobros Cobrarle Intereses O Tarifas En Canadá?

No, una agencia de cobro no puede cobrar intereses sobre las deudas que está cobrando ni puede cobrarle ningún cargo por su servicio de cobro. Sin embargo, es posible que la cantidad que adeuda ya incluya los intereses en los que haya incurrido con su acreedor original.

¿Puede Una Agencia De Cobro Llevarlo A Los Tribunales En Canadá?

Sí, una agencia de cobros puede emprender acciones legales contra usted si se niega a pagar sus deudas. Si deciden presentar una demanda en su contra, le enviarán un aviso por escrito de acción legal a la que tendrá que asistir a una audiencia en la corte. Si no asiste o no contrata a un abogado para que asista por usted, su acreedor ganaría por incumplimiento.

Si decide ir a la audiencia, ganará

• : No se otorgará ningún fallo
• Perderá: Se otorgará el fallo y usted estará obligado a pagar parte o la totalidad de la deuda. Esto también puede llevar al embargo de salarios.

¿Puede una Agencia De Cobros Llamarle Al Trabajo?

Sí, una agencia de cobros puede llamar a su lugar de trabajo. Sin embargo, hay algunas reglas que su cobrador de deudas debe cumplir. La única razón por la que se les permite llamar a su lugar de trabajo es para verificar su empleo y una vez que lo hayan hecho, ya no se les permite ponerse en contacto con su lugar de trabajo.

Además, cuando hacen esa llamada a su lugar de trabajo, no pueden revelar la existencia de sus deudas, por lo que no tiene que preocuparse de que todos en el trabajo conozcan sus problemas financieros.

Sin embargo, si les ha dado permiso por escrito para ponerse en contacto con usted en el trabajo, pueden hacerlo.

¿Puede Una Agencia De Cobranzas Llamar A Sus Amigos Y Familiares?

Las agencias de cobro solo pueden llamar a amigos y familiares para preguntar sobre su dirección y número de teléfono. No pueden llamarlos para hablar de su deuda o sugerirles que paguen la deuda por usted. La única persona a la que pueden llamar con respecto a su deuda es un co-firmante o alguien a quien usted haya solicitado que se comuniquen.

¿Puede Una Agencia De Cobros Llamarle En Cualquier Momento?

No, hay reglas estrictas sobre cuándo y cómo una agencia de cobros puede llamarte. Generalmente, pueden llamarlo entre las 7 am y las 9 pm de lunes a sábado y entre la 1 pm y las 5 pm el domingo. No pueden llamarte en absoluto en vacaciones. Y, a menos que les hayas dado tu número de teléfono celular como información de contacto principal, no se les permite llamarte a tu celular.

Sin embargo, esto puede variar ligeramente dependiendo de la provincia en la que viva, ya que cada provincia tiene sus propias leyes y regulaciones de cobro de deudas.

Cuando Puede Una Agencia De Cobro De Deudas En Contacto Con Usted Por Provincia

Lo que una Agencia de Cobro de Deudas No puede Hacer

Aunque las leyes varían según la provincia, hay ciertas prácticas que no se permiten sin importar dónde viva:

Acoso: Las agencias de cobro no pueden hablar con usted, su familia, sus amigos, su empleador o cualquier persona que conozca de una manera que constituya acoso. Esto incluye:

• Usar amenazas o lenguaje profano o coercitivo
• Usar demasiada presión, incluidas llamadas excesivas (dependiendo de la provincia en la que viva, el número de veces que un cobrador de deudas pueda contactarlo variará)

Las agencias de recopilación de información falsa no pueden proporcionar ni dar a entender información falsa. Cualquier intento de engañarlo está prohibido.

Acción legal-Los cobradores de deudas no pueden amenazarlo con una acción legal a menos que tengan autorización escrita de su acreedor. Tampoco pueden amenazarlo con acciones legales si no tienen autoridad legal.

¿Qué Debe Esperar Al Tratar Con Una Agencia De Cobranza?

Ahora que sabe lo que una agencia de cobros puede hacerle, ¿cómo es el proceso de tratar con ellos? Tratar con estas agencias de cobro puede ser muy intimidante y saber un poco sobre cómo se ve su proceso puede ayudarlo a sentirse un poco más cómodo al trabajar con ellas.

Bueno, el primer contacto que harán contigo es a través de una carta, que debe explicar que tu cuenta está en cobros. La carta también será una solicitud para que inicie su plan de pago una vez más. Su próximo contacto llegará unos 5-7 días después de su carta inicial y será en forma de una llamada telefónica. Seguirán llamando hasta que puedan ponerse en contacto contigo.

Una vez que puedan ponerse en contacto con usted, le darán toda la información que necesita, como quiénes son y lo que debe. A continuación, es hora de pagar sus deudas. Si bien entendemos que no es divertido trabajar con estas agencias, pagar sus deudas siempre es la mejor manera de hacerlo, porque si no lo hace, podría enfrentar acciones legales.

¿Qué Debe Hacer Si Su Deuda Se Vende A Una Agencia De Cobros?

La mejor respuesta es, por supuesto, responderlas y aceptar pagar sus deudas. Esto se puede hacer pagando en su totalidad, estableciendo un plan de pago o liquidando su deuda. Cada opción tendrá sus pros y sus contras, dependiendo de su situación financiera y preferencias. En términos generales, lo mejor es pagar la deuda en su totalidad. Sin embargo, nos damos cuenta de que puede ser difícil, especialmente si la cantidad de deuda que debe es bastante sustancial. Cualquier forma en que pueda obtener esta deuda de su informe de crédito y de su espalda es positiva, por lo que cualquiera de los métodos anteriores es mejor que simplemente dejar que la deuda empeore.

¿Necesita saber cómo calificar para la liquidación de deudas? Encuentra aquí.

Si todavía tiene preguntas o inquietudes sobre cómo tratar con una agencia de cobranza y lo que puede y no puede hacer, asegúrese de visitar el sitio web del Gobierno de Canadá, ya que puede ayudar a abordar estas preocupaciones y tiene otros enlaces útiles presentes.

Línea de fondo

Si bien hay numerosas acciones que una agencia de cobro puede tomar para tratar de cobrar la deuda, también hay leyes para protegerlo de las prácticas de cobro de deudas que se consideran agresivas y poco éticas. Dependiendo de la provincia en la que viva, las reglas pueden variar, así que asegúrese de consultar con las regulaciones de cobro de deudas de su provincia. También puede comunicarse con su oficina de asuntos del consumidor provincial o territorial si tiene problemas con su cobrador de deudas.