Cualquiera que quiera comenzar a invertir probablemente se encontrará con fondos mutuos de inmediato. Los fondos mutuos son uno de los productos de inversión más populares y pueden ayudarlo a alcanzar sus metas, incluidos los costos de jubilación o educación continua de su hijo. Sin embargo, antes de comenzar a invertir en fondos mutuos, debe comprender cómo funcionan y si son adecuados para usted.
¿Qué son los fondos mutuos en Canadá?
Los fondos mutuos en Canadá son productos de inversión que invierten en acciones, bonos, efectivo e incluso otros fondos. El dinero que invierte en fondos mutuos se combina con el dinero de otros inversores y es administrado por un administrador de dinero profesional. A medida que más inversores compran el fondo, se emiten unidades o acciones adicionales.
Los fondos mutuos son atractivos ya que permiten a cualquiera invertir. Debido a que su dinero está siendo administrado por un profesional, no hay necesidad de preocuparse por su cartera a diario. Además, dado que los fondos mutuos invierten en varios productos, no tendrá todos sus huevos en una canasta, sino que estará diversificado, lo que puede ayudar a minimizar el riesgo.
Hay miles de fondos mutuos disponibles, pero cada uno tiene un enfoque específico. Por ejemplo, un fondo puede centrarse en el crecimiento, mientras que otro puede dar prioridad a las inversiones de renta fija. Los fondos mutuos también pueden ser globales, y algunos le dan acceso a mercados de todo el mundo. Alternativamente, algunos fondos invierten en países específicos. Independientemente de tus objetivos, es probable que haya un fondo de inversión disponible para ayudarte a lograrlo.
Tipos de fondos mutuos
Aunque existen miles de fondos mutuos, por lo general se clasifican en una de tres categorías principales:
Fondos de renta fija
Los fondos de renta fija se centran en productos de inversión de bajo riesgo, como bonos, depósitos a plazo, Letras del Tesoro y fondos del mercado monetario. Obtendrás ingresos consistentes con estos fondos, pero es probable que los rendimientos no sean muy altos.
Fondos de renta variable
Los fondos de renta variable están diseñados para el crecimiento, por lo que normalmente invierten en acciones. Tiene una mayor probabilidad de obtener mayores rendimientos con fondos de renta variable, pero también hay más volatilidad. Hay diferentes fondos de acciones disponibles en función de sus objetivos, como acciones de crecimiento, acciones de gran capitalización, etc.
Fondos equilibrados
Los fondos equilibrados combinan acciones y valores de renta fija en un único fondo. Estos tipos de fondos mutuos son populares porque puede elegir uno en función de su tolerancia al riesgo. Los fondos conservadores tienen más activos de renta fija, mientras que los fondos agresivos serán más pesados en acciones.
Comprar fondos de inversión es fácil, ya que casi todas las instituciones financieras y empresas de inversión los ofrecen. Lo bueno de los fondos mutuos es que puede mantenerlos en cuentas sujetas y no sujetas a impuestos, como su Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA), Cuenta de Ahorros para la Jubilación Registrada (RRSP), cuenta de operaciones y más.
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Pros y contras de los fondos mutuos
No se puede negar la popularidad de los fondos mutuos. Sin embargo, es importante entender los pros y los contras antes de comenzar a invertir en ellos.
Pros de los fondos mutuos
- Gestión profesional. Los fondos mutuos siempre tienen un administrador experimentado que se encarga del fondo, por lo que no necesita preocuparse por detalles específicos.
- Diversificación. Dado que los fondos mutuos invierten en múltiples productos, siempre tendrá una cartera diversificada.
Contras de fondos mutuos
- Comisiones altas. La mayoría de los fondos de inversión tienen un ratio de gastos de gestión (MER) del 2% al 2,5%, lo que es significativamente más alto que el MER de otras opciones de inversión y puede afectar sus rendimientos.
- Control limitado. Aunque puede invertir en diferentes fondos mutuos, no puede controlar cómo se administra cada fondo.
Los fondos mutuos que elija dependen de factores, como su tolerancia al riesgo, su cronograma y sus objetivos. Independientemente de sus planes, tener una cartera diversificada puede ayudarlo a minimizar las fluctuaciones del mercado.
Alternativas de fondos mutuos
Los fondos mutuos son una excelente opción para muchos inversores, pero algunas personas están preocupadas por los altos costos y la falta de control. Si cae en esa categoría, algunas alternativas de fondos mutuos pueden ser buenas opciones para usted.
Fondos cotizados
Un fondo cotizado (ETF) es muy similar a un fondo de inversión porque posee múltiples activos. Dado que las decisiones de inversión del ETF generalmente se toman utilizando un algoritmo, el MER es significativamente más bajo. Para comprar ETF, debe tener una cuenta de corretaje con descuento.
Robo-asesores
A pesar del nombre, los robo-asesores no están dirigidos por un grupo de robots. Piense en ellas como plataformas en línea gestionadas por personas reales que construyen carteras utilizando ETF y decisiones financieras automatizadas. La tarifa de administración generalmente es un poco más alta de lo que sería administrar sus inversiones usted mismo, pero sigue siendo mucho más barata que invertir en fondos mutuos.